Bài giảng Tài chính vi mô - Chương 2: Hoạt động cho vay của tổ chức tài chính vi mô. Chương này cung cấp cho học viên những kiến thức về: những vấn đề cơ bản về hoạt động cho vay của tổ chức tài chính vi mô; quy trình cho vay của tổ chức tài chính vi mô; chính sách cho vay của tổ chức tài chính vi mô;... Mời các bạn cùng tham khảo!
Trang 1Chuẩn đầu ra:
-CLO1: Nhớ, hiểu và trình bày kiến thức cơ bản về tài
chính vi mô và hoạt động của tổ chức tài chính vi mô
-CLO2: Hiểu biết về thực tiễn hoạt động của tổ chức tài
chính vi mô ở Việt Nam; vận dụng kiến thức lý thuyết và thực tiễn trong thực hiện nghiệp vụ của tổ chức tài chính vi mô
-CL03: Nhận dạng, phân tích, xử lý các tình huống trong hoạt động của tổ chức tài chính vi mô
8/6/2020
Chương 2 Hoạt động cho vay của tổ chức TCVM
Trang 2Chuẩn đầu ra:
-CL04: Có kỹ năng làm việc độc lập, chịu trách nhiệm cá nhân,
có năng lực làm việc nhóm, tổ chức, dẫn dắt nhóm và chịu trách nhiệm với nhóm trong triển khai, đánh giá và giải quyết các vấn
đề thực tiễn
-CLO5: Tuân thủ các quy định pháp luật, có thái độ nghiêm túc, trung thực, tôn trọng khách quan Tác phong làm vịêc chuyên nghiệp và ý thức trách nhiệm xã hội trong vận dụng, phân tích, đánh giá và giải quyết các vấn đề thực tiễn
8/6/2020
Chương 2 Hoạt động cho vay của tổ chức TCVM
Trang 38/6/2020
Chương 2 Hoạt động cho vay của tổ chức TCVM
Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
Trang 4LOGONhững vấn đề cơ bản về hoạt động cho vay
của tổ chức TCVM
Company Logo www.themegallery.com
Trang 5Khái niệm và đặc điểm
❖ Khái niệm cho vay vi mô
- Các khoản cho vay có quy mô nhỏ
+ Cho đối tượng nghèo
+ Thực hiện các dự án sản xuất kinh doanh
+ Tạo lợi nhuận
+ Nâng cao chất lượng cuộc sống
Trang 6Khái niệm và đặc điểm
❖ Khái niệm cho vay vi mô
-Là cho vay đối với người nghèo
-Là những khoản cho vay nhỏ
+ Cho những ngươi cần tiền để tự làm chủ
+ Cho nhu cầu gia đình khẩn cấp như các nhu cầu về sức khoẻ,giáo dục
Trang 7Khái niệm và đặc điểm
❖ Khái niệm cho vay vi mô
-Là dịch vụ tài chính vi mô cung cấp cho
Trang 8Khái niệm và đặc điểm
- Là dịch vụ dành cho người nghèo
- Hạn mức tín dụng thấp
- Quy mô khoản vay rất đa dạng
- Quy mô khoản vay tăng lên theo thời gian dựa trên nhu cầu củakhách hàng, khả năng trả nợ, lịch sử tín dung
- Thời hạn vay: phần lớn thường từ 3 tháng đến 1 năm, có thể kéodài đến 3 năm hoặc lâu hơn
Trang 9Khái niệm và đặc điểm
- Thời gian cho vay linh hoạt theo đối tượng và mục đích vay
- Lãi suất hợp lý
- Trả dần khoản nhỏ, tiết kiệm nhỏ
- Điều khoản hoàn trả ảnh hưởng đến rủi ro tín dung, chi phí hoạtđộng và khả năng tiếp cận các sản phẩm cho vay
- Thường được thiết kế hoàn trả định kỳ hoặc cuối kỳ phù hợp vớidòng tiền của khách hàng
- Tần suất thanh toán phụ thuộc vào nhu cầu của khách hàng
Trang 10Khái niệm và đặc điểm
- Là hình thức vay vốn có thể không yêu cầu có cầm cố hay thếchấp
- Dành cho cá nhân vay thông qua một tổ chức hay một nhóm người
- Chi phí cung cấp dịch vụ cho vay của tổ chức TCVM khá lớn
- Là “cần câu” chứ không phải “con cá”
Question: Phân tích đặc điểm một sản phẩm cho vay đang được triển khai tại 1 tổ chức TCVM chính thức ở VN
Trang 11Phân loại sản phẩm cho vay
của tổ chức TCVM
❖ Cho vay cá thể
❖ Cho vay theo nhóm
Trang 12Phân loại sản phẩm cho vay
của tổ chức TCVM
❖ Nguyên tắc cho vay: theo nhu cầu của khách hàng
❖ Hình thức cho vay phổ biến: cấp tín dụng một lần, cấp tín dung nhiều lần và thu nợ nhiều lần
Trang 13Phân loại sản phẩm cho vay
Trang 16Cho vay theo nhóm
❖ Cho vay thông qua hình thành các nhóm người có chung nguyệnvọng muốn tiếp cận tới các dịch vụ tài chính
❖ Các thành viên trong nhóm sẽ có quyền quyết định người đượcvay và cả nhóm cùng chịu trách nhiệm về khoản vay của bất kỳthành viên nào trong nhóm
Question: -So sánh hai phương thức cho vay theo cá thể và cho vay theo nhóm
-Các sản phẩm cho vay theo nhóm và cho vay cá thể của 1 tổ chức TCVM chính thức
Trang 17ww w.th eme galle Company Logo
Chính sách cho vay của tổ chức tổ chức TCVM
3
Nội dung chính sách cho vay của
tổ chức TCVM
Trang 18Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
+ Sử dụng hiệu quả nhất nguồn lực của tổ chức
+ Hướng dẫn chung cho các nhân viên tổ chức (đặc biệt là nhân viêntín dụng)
Trang 19Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
-Xác định những giới hạn áp dụng cho các hoạt động cho vay
-Nhằm đảm bảo các hoạt động cho vay đều khách quan, tuân thủpháp luật và phù hợp với điều kiện, hoàn cảnh VN và thông lệ quốctế
Trang 20Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
-Xác định các nội dung sau:
+Đối tượng khách hang có thể vay vốn
+Phương thức quản lý hoạt động cho vay
+Những ràng buộc về tài chính khi đi vay của khách hang
+Các loại sản phẩm cho vay của tổ chức TCVM
+Nguồn vốn tài trợ hoạt động cho vay
+Phương thức quản lý danh mục cho vay
+ Thời hạn và điều kiện áp dụng cho các sản phẩm cho vay
+ Thời gian, lãi suất của các khoản vay
Trang 21Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
-Chính sách về đối tượng cho vay
+Khách hàng cá nhân vay đơn lẻ, vay theo nhóm
Trang 22Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
-Chính sách về đối tượng cho vay
Ở Việt Nam: Đối tượng cho vay của các tổ chức TCVM phải tuân thủ theo khoản 2, điều 2 của QĐ 1627/2001/QĐ- NHNN về khách hàng vay vốn tại các TCTD và các quy định về đối tượng hạn chế cho vay hoặc cấm cho vay tại điều 19, 20 của QĐ trên
Trang 23Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
-Chính sách về đối tượng khách hàng cho vay
Trang 24Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
-Chính sách về khách hàng cho vay
Phương thức cho vay
+ Cho vay theo nhóm
+ Cho vay cá nhân
Trang 25Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
-Chính sách về quy mô và giới hạn cho vay
+ Giới hạn tín dụng
+ Là những quy định về quy mô và giới hạn cho vay theo pháp luật
và quy định riêng của tổ chức TCVM
+ Giúp khống chế những rủi ro tổng thể của khách hang vay vốn
Trang 26Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
-Chính sách về thời hạn cho vay và kỳ trả nợ
+ Quy mô của khoản vay được xác định trên các căn cứ:
✓ Mục đích sử dụng vốn vay
✓ Khả năng trả nợ của nhóm khách hàng mục tiêu
✓ Năng lực và kinh nghiệm sử dụng tín dụng của khách hàng
Trang 27Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
-Chính sách về quy mô và giới hạn cho vay
+ Thời hạn cho vay của các khoản cho vay vi mô
Trang 28Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
-Chính sách về lãi suất cho vay
+ Lãi suất cho vay phải bù đắp được các chi phí vận hành, chi phí
vốn, chi phí mất vốn
+ Tạo lợi nhuận cho tổ chức TCVM
+ 2 quan điểm về lãi suất áp dụng trong hoạt động TCVM
❖ Trợ cấp lãi suất
❖ Hướng tới lãi suất thị trường
Trang 29Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
-Chính sách về lãi suất cho vay
+ Các phương pháp tính lãi đối với khoản cho vay của tổ chức
TCVM
❖ Phương pháp tính theo số dư giảm dần
❖ Phương pháp tính lãi bằng
Trang 30Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
-Chính sách về lãi suất cho vay
+ Các phương pháp tính lãi đối với khoản cho vay của tổ chức
TCVM
❖ Phương pháp tính theo số dư giảm dần
❖ Phương pháp tính lãi bằng
Trang 31Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
❖ Case study 1: Trả góp theo niên kim cố định
-Tổ chức tài chính vi mô đang áp dụng một chương trình cho vay đối với hộ nghèo với các điều kiện như sau:
-Hạn mức tín dụng (tổng số tiền cho vay): 10 triệu đồng
-Thời hạn vay 12 tháng
-Lãi suất: 20%/năm
-Phát tiền vay 1 lần
-Nợ gốc + lãi được trả cố định hàng tháng vào cuối mỗi tháng
-Lãi phải trả mỗi kỳ tính trên số dư nợ giảm dần.
-Yêu cầu: Lập bảng lịch trình trả nợ cho chương trình tín dụng nói trên
Trang 32Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
❖ Case study 2: Trả gốc cố định, lãi tính trên số dư nợ giảm dần
- Tổ chức tài chính vi mô đang áp dụng một trương trình cho vay đốivới hộ nghèo với các điều kiện như sau:
Hạn mức tín dụng (tổng số tiền cho vay): 10 triệu đồng
Lãi phải trả mỗi kỳ tính trên số dư nợ giảm dần
Yêu cầu: Lập bảng lịch trình trả nợ cho chương trình tín dụng nói
trên
Trang 33Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
❖ Case study 3: Trả gốc cố định trong một số kỳ, lãi tính trên số
dư nợ giảm dần, kỳ cuối cùng quyết toán cả nợ gốc và lãi
Tổ chức TCVM đang áp dụng 1 chương trình cho vay đối với hộ nghèo với các điều kiện như sau:
- Hạn mức tín dụng (tổng số tiền cho vay): 60.000.000 đồng
Trang 34Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
❖ Case study 4: Tính lãi theo phương pháp bình quân
Thông tin về 1 sản phẩm tín dụng vi mô của TMY như sau:
-Hạn mức tín dụng (tổng số tiền cho vay): 10.000.000 đồng
-Thời hạn cho vay: 25 tuần
-Phát tiền vay 1 lần, thu nợ gốc và lãi hàng tuần vào cuối mỗi tuần-Lãi suất: 0,28%/tuần
-Phương pháp tính lãi: phương pháp bình quân
-Yêu cầu: Lập bảng lịch trình trả nợ cho chương trình tín dụng trên
Trang 35Quy trình cho vay của tổ chức TCVM
Company Logo www.themegallery.com
Trang 36Quy trình cho vay của tổ chức TCVM
- Là trình tự các bước mà tổ chức TCVM đưa ra yêu cầu nhân viêntín dụng phải thực hiện trong hoạt động cho vay đối với kháchhàng
- Phản ánh các nguyên tắc cho vay, phương pháp, hình thức chovay, trình tự thực hiện các công việc, thủ tục và thẩm quyền giảiquyết công việc liên quan đến hoạt động cho vay
Trang 37Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
Trang 38Câu hỏi ôn tập chương 2
-Tìm hiểu các sản phẩm cho vay, quy trình cho vay của 1 tổ chứcTCVM chính thức
-Tìm hiểu nội dung và quy trình cho vay của 1 tổ chức TCVM chínhthức
-Tìm hiểu các dự án cho vay của một tổ chức TCVM
-Phân tích khách hàng vay vốn tại tổ chức TCVM
