Tìm hiểu về mô hình kinh doanh và các dịch vụ thanh toán của cybersource.com đối với các doanh nghiệp lớn

sử dụng hàng trăm công cụ phát hiện — bao gồm sinh trắc học và vị trí địa lý IP - Bảo mật thanh toán Cho doanh nghiệp Giải pháp thanh toán- an toàn, bảo mật, mọi lúc, mọi nơi Cho nhà phá

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦY LỢI KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN LÝ

-0 0

BÀI THUYẾT TRÌNH MÔN HỌC: THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

Tên bài thuyết trình: Tìm hiểu về mô hình kinh doanh và các dịch vụ thanh toán của

cybersource.com đối với các doanh nghiệp lớn Trình bày quy trình cung cấp dịch vụ thanh toán

của nhà cung cấp này với các doanh nghiệp đó.

Lê Thị Vân Anh

Tạ Thị Phương Anh Phạm Thị Mừng Nguyễn Thị Ngọc Ánh Bùi Thị Thu Trang

Hà Nội, 2021

Cổng thanh toán Cybersource

1 Tìm hiểu về cổng thanh toán cybersource 3

1.1 Cybersource: 3

1.2Đặt vấn đề: 3

2 Mô hình kinh doanh của Cybersource 5

2.1 Các yếu tố trong 1 mô hình kinh doanh 5

2.2 Mô hình kinh doanh của Cybersocybe 5

3 Các phương thức thanh toán và quy trình cung cấp dịch vụ thanh toán 7

3.1Các phương thức thanh toán: 7

3.1.1Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ toàn cầu + khu vực 8

3.1.2 Ghi nợ trực tiếp + phương thức thanh toán ACH 9

3.1.3 Ví kỹ thuật số 10

3.1.4 eWallets 11

3.1.5 Mua ngay, trả sau 12

3.1.6 Chuyển khoản ngân hàng trực tuyến 12

3.1.7 Đăng tham chiếu trả tiền 14

3.2 Quy trình thanh toán của cybersource với ví điện tử VTC Pay 14

4 Tổng kết : 17

1 Tìm hiểu về cổng thanh toán cybersource

1.1 Cybersource:

Cybersource là một công ty quản lý hệ thống thanh toán thẻ tín dụng thương mại điện tử Khách hàng

xử lý thanh toán trực tuyến, hợp lý hóa việc quản lý gian lận trực tuyến và đơn giản hóa bảo mật thanh toán

Được thành lập vào năm 1994 bởi William S Mckiernan, có trụ sở chính tại thành phố Foster,

California, Hoa Kỳ; với công ty mẹ là VISA cùng các công ty con: Authorize.net, Cybersource KK, Cybersource Ni Limited

Cybersource cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến và quản lý gian lận cho các thương nhân quy mô vừa và lớn Cybersource mua lại nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cho doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ, Authorize.Net, vào tháng 11 năm 2007 với giá 565 triệu đô la.Vào ngày 22 tháng 4 năm 2010, Visa Inc đã đồng ý mua lại Cybersource với giá khoảng 2 tỷ đô la

Kể từ tháng 12 năm 2016, Cybersource cung cấp các giải pháp quản lý thanh toán trực tuyến cho hơn 400.000 người bán trên toàn cầu trong nhiều ngành Một kết nối duy nhất với Cybersource có thể cho phép người bán tiến hành hoạt động kinh doanh toàn cầu mà không cần người bán phải tích hợp với các nhà cung cấp/phương thức thanh toán địa phương Bởi một, điều này cải thiện đáng kể tốc độ đi đến thị trường của người bán Trong khi đó, với trình quản lý Quyết định của Cybersource, một trong những radar phát hiện gian lận lớn nhất thế giới, người bán có thể chống lại gian lận một cách hiệu quả Cung cấp trải nghiệm Checkout an toàn và nhanh chóng cũng là một trong những khả năng cốt lõi của Cybersource bằng cách phát triển trang thanh toán được lưu trữ và công nghệ Tokenization Ngoài thanh toán trực tiếp bằng thẻ thông thường, các phương thức thanh toán phổ biến và sáng tạo cũng được hỗ trợ trên Cybersource, chẳng hạn như Visa Checkout (Cybersource là công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của Visa Inc từ năm 2010), Apple Pay, Alipay, v.v

1.2 Đặt vấn đề:

Trước xu thế toàn cầu hóa, hội nhập quốc tế ngày càng sâu rộng của nền kinh tế thị trường, những giao dịch trên phạm vi toàn cầu có giá trị lớn xuất hiện ngày càng nhiều thì phương thức thanh toán bằng tiền mặt dần không còn phù hợp Năm1994, Cybersource xuất hiện với trâm ngôn “ Con người là trọng tâm của mọi giao dịch, vì vậy chúng tôi đặt họ vào trọng tâm của mọi thứ chúng tôi làm” Cybersource đã giúp khách hàng xử lý thanh toán trực tuyến, hợp lý hóa việc quản lý gian lận trực tuyến và đơn giản hóa bảo mật thanh toán với khối lượng thanh toán hàng tỷ Vào năm 2020, Cybersource đã xử lý 21 tỷ giao dịch và khối lượng thanh toán tương đương 599 tỷ đô la Mỹ trên toàn thế giới (bao gồm Authorize.net) trong thời kỳ đại dịch Cybersource đã sẵn sàng giúp doang nghiệp duy trì và gia tăng hoạt động kinh doanh mà không làm ảnh hưởng đến sự tin tưởng và hạnh phúc của khách hàng Với nhiều sản phẩm hoạt động cùng nhau hoặc riêng lẻ, Cybersource có thể nhanh chóng giúp doanh nghiệp xây dựng giải pháp thanh toán từ xa hoặc quản lý các tình huống gian lận mới và duy nhất để doanh nghiệp có thể tập trung vào khách hàng của mình

 Vì sao chúng ta lại lựa chọn cổng thanh toán cybersource?

- Một giải pháp nền tảng duy nhất

Từ trải nghiệm thanh toán thân thiện với khách hàng đến chống gian lận tự động, tích hợp công nghệ dễ dàng đến hỗ trợ 24/7, nền tảng của cybersource có những gì bạn cần để đổi mới và mở rộng quy

- Chấp nhận thanh toán

Chấp nhận thanh toán trên toàn thế giới tại hơn 190 quốc gia và vùng lãnh thổ(97%) Nền tảng tích hợp của cybersource hỗ trợ các phương thức thanh toán phổ biến trên nhiều kênh và giúp thúc đẩy chuyển đổi

-Quản lý gian lận

Nhận các công cụ và trợ giúp của chuyên gia mà bạn cần để giảm gian lận và chấp nhận các đơn đặt hàng hợp lệ hơn trên các kênh và khu vực địa lý.( sử dụng hàng trăm công cụ phát hiện — bao gồm sinh trắc học và vị trí địa lý IP)

- Bảo mật thanh toán

Cho doanh nghiệp

Giải pháp thanh toán- an toàn, bảo mật, mọi lúc,

mọi nơi

Cho nhà phát triển

Các công cụ bạn cần để hoàn thành quá trình tích

hợp của mình Chấp nhận thanh toán trực tuyến, trực tiếp và qua

di động, từ khắp nơi trên thế giới API mạnh mẽ và trực quan cho tất cả các

loại và giải pháp thanh toán

Chống gian lận với tính năng sàng lọc tự

động, nâng cao

Thư viện khách hàng cho các nền tảng nhà phát triển hàng đầu

Lưu trữ dữ liệu thẻ thanh toán nhạy cảm

trong trung tâm dữ liệu Visa an toàn

SDK bằng sáu trong số các ngôn ngữ mã hóa phổ biến nhất

Truy cập các dịch vụ bổ sung, bao gồm

tính thuế toàn cầu, lập hóa đơn và hơn thế nữa

Trải nghiệm hộp cát thực tế, chân thực với mã mẫu cho hàng trăm trường hợp sử dụng thanh toán

Mạng lưới toàn cầu của Cybersource sẵn

sàng giúp doanh nghiệp của bạn mở rộng

Chấp nhận thanh toán trực tuyến và di động trên toàn thế giới

Giữ dữ liệu thanh toán nhạy cảm ngoài mạng của bạn Các dịch vụ của Cybersource làm giảm nguy cơ rủi

ro của bạn và đơn giản hóa việc tuân thủ PCI DSS của bạn

 Lợi ích mang lại cho doanh nghiệp và nhà phát triển ra sao?

2 Mô hình kinh doanh của Cybersource

Trước khi đi tìm hiểu mô hình kinh doanh của Cybersource chúng ta cần hiểu mô hình kinh doanh là

gì Có rất nhiều khái niệm về mô hình kinh doanh nhưng điểm chung là:

“MHKD là tất cả những hướng đi mà chủ doanh nghiệp vạch ra để bám theo loại hình kinh doanh nhất định Từ đó mọi thành viên trong công ty sẽ chung một suy nghĩ, mục đích và đặc biệt là chung hành động.”

Để tạo lập nên mô hình kinh doanh của công ty chúng ta thường dựa trên 1 hay kết hợp các yếu tố để phù hợp với chiến lược, tầm nhìn của của công ty

2.1 Các yếu tố trong 1 mô hình kinh doanh( 8 yếu tố)

· Đối tác

· Hoạt động chính

· Phân khúc khách hàng

· Cơ cấu chi phí

· Đề xuất giá trị ( giữa các bên liên quan)

· Quan hệ khách hàng

· Kênh phân phối

· Nguồn thu

2.2 Mô hình kinh doanh của Cybersocybe

Cybercource là công ty thuộc tổ chức thẻ Visa, là nhà cung cấp dịch vụ quản lý giao dịch thanh toán trực tuyến lớn nhất thế giới

+ Mô hình kinh doanh dựa trên hệ thống phân phối

 Dịch vụ của Cybersource được bán thông qua các mạng lưói bán lại (đó là nhà cung cấp dịch vụ

và các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ thanh toán dựa trên hệ thống của cybersource)

 Tại Việt Nam, kênh phân phối là các ngân hàng, hay những doanh nghiệp lớn như Sacombank, Ngân Lượng, VTC intecom,

Ví dụ:

- Đối với Sacombank, Cybersource chọn Sacombank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai dịch vụ cổng thanh toán trực tuyến vì Sacombank là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu với mạng lưới giao dịch rộng lớn tại Việt Nam, Campuchia và Lào Bên cạnh đó, Sacombank đã có kinh nghiệm trong việc phát triển dịch vụ thanh toán trực tuyến Ngoài ra việc triển khai Cổng Sacombank-ePAY diễn ra khá thuận lợi vì Sacombank đã có kinh nghiệm trong việc kiểm soát tỷ lệ gian lận giao dịch trực tuyến trong 5 năm vừa qua, từ đó áp dụng hiệu quả những kinh nghiệm này trong việc triển khai và

hỗ trợ Cybersource phát triển tại Việt Nam Đồng thời, Ngân hàng đã đạt được những kết quả rất khả quan trong việc tiếp thị cho các Đơn vị chấp nhận thẻ Việt Nam về dịch vụ thanh toán trực tuyến và các công cụ quản lý gian lận thương mại điện tử

- Đối với VTC Intecom, VTC Intecom là nhà tiên phong trong lĩnh vực nội dung số và thanh toán điện tử, kết nối với cổng thanh toán Quốc tế Cyberource và sử dụng dịch vụ tokenization để đảm bảo an toàn cho thanh toán trực tuyến Sự hợp tác này sẽ giúp VTC Intecom tiếp tục dẫn đầu thị trường và mở rộng hợp tác kinh doanh quốc tế Và trong quá trình mở rộng thị trường thanh toán trực tuyến, VTC Intecom đã nhận thức được khả năng rủi ro thẻ giả mạo tăng lên Để bổ sung tính bảo mật cho giao dịch thanh toán và chiến lược quản trị, công ty cũng sử dụng công cụ quản lý rủi ro của CyberSource Với một chiến lược quản lý giao dịch thanh toán toàn diện, VTC Intecom có thể tự tin mở rộng chức năng Ví đựng thẻ đến với khách hàng, cho phép khách hàng thanh toán trực tuyến mà không cần nhập lại thông tin thẻ mỗi lần thanh toán

- Đối với ví điện tử Ngân lượng đã tuyên bố thỏa thuận hợp tác với CyberSource nhằm cung cấp giải pháp thanh toán thẻ an toàn, bảo mật Đây là một thỏa thuận quan trọng giúp cho Ngân lượng có thể

mở rộng dịch vụ thanh toán an toàn qua danh mục đầu tư rộng lớn của các website thương mại điện tử,

mở rộng ứng dụng các giải pháp của CyberSource với dịch vụ cổng thanh toán, cũng như chương trình

Quản lý ra quyết định (Decision Manager) và Cổng quản lý thẻ giả mạo toàn cầu của CyberSource (CyberSource's global fraud-management portal) cho thương mại điện tử Trước đó, vào đầu năm 2011, sản phẩm ví điện tử Ngân lượng được xây dựng với dịch vụ Tokenization của CyberSource Đến nay, Ngân lượng trở thành công ty con trực thuộc Công ty CP Giải pháp Phần mềm Hòa Bình (Peacesoft), và

là một trong những nền tảng xử lý giao dịch thanh toán trực tuyến lớn nhất Việt Nam cho các giao dịch thương mại điện tử trong nước và quốc tế Sử dụng sản phẩm Ví điện tử của CyberSource, các thành viên của Ngân lượng có thể liên kết tài khoản thẻ tín dụng hay ghi nợ của mình với tài khoản ví và mua sắm trên internet mà không lo sợ lộ thông tin thanh toán Dịch vụ Tokenization của CyberSource cho phép Ngân lượng xử lý giao dịch với mã khóa, thay vì dữ liệu thanh toán đơn thuần, do đó tránh được rủi ro lưu trữ và xử lý thông tin nhạy cảm của khách hàng trong khi vẫn giúp các thành viên có được sự thuận tiện khi mua sắm trực tuyến Ngân lượng đã lựa chọn Sacombank, một đối tác khác của CyberSource làm Ngân hàng thanh toán

+ Mô hình kinh doanh đồng đẳng(Peer-to-peer business model)

· Cybersoure giúp các đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ có thể chấp nhận nhiều phương thức thanh toán

· Bảo vệ khách hàng, bảo mật thông tin

Là bên trung gian giúp doanh nghiệp và người dùng có thể tin tưởng đến với nhau và kiếm tiền thông qua triết khấu trên mỗi giao dịch

(Ta dễ thấy mô hình này dựa trên tiền đề win-win)

Sau đây là cách mà Cybersource thực hiện 1 giao dịch :

1 Thu thập thông tin thẻ ghi nợ và thực hiện thanh toán Để quản lý phạm vi PCI, bạn có thể sử dụng Chấp nhận bảo mật CyberSource và Dịch vụ quản lý mã thông báo

2 Khởi tạo API CyberSource Payouts để giải ngân tiền cho người nhận

3 CyberSource gửi hướng dẫn thanh toán đến bộ xử lý bên mua hoặc nếu CyberSource đang cung cấp các chức năng xử lý bên mua, trực tiếp cho VisaNet

4 Bộ xử lý định tuyến giao dịch đến mạng thanh toán Visa hoặc Mastercard

5 Mạng chuyển giao giao dịch đến nhà phát hành thẻ để phê duyệt

6 Nếu các khoản tiền được chấp thuận bởi một tổ chức phát hành tham gia vào Fast Funds, khoản tiền sẽ

có sẵn trong vòng ba mươi phút; nếu không, tiền sẽ có sẵn trong vòng hai ngày làm việc

7 Mạng thanh toán giải quyết với bên mua bằng cách rút tiền từ tài khoản thanh toán của bên mua

8 Mạng thanh toán cung cấp dữ liệu thanh toán và đối chiếu để báo cáo

9 Chi tiết giao dịch CyberSource và báo cáo mức tóm tắt có sẵn cho bạn cũng như bên mua

10 Tiền được chuyển từ tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn cho người mua để thanh toán hàng ngày

3 Các phương thức thanh toán và quy trình cung cấp dịch vụ thanh toán

3.1Các phương thức thanh toán:

Các phương thức thanh toán CyberSource xử lý các thẻ quà tặng, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ trên toàn cầu và qua rất nhiều kênh với mức độ bảo mật và mở rộng không đâu sánh bằng CyberSource hỗ trợ rất nhiều loại thẻ thanh toán và tùy chọn thanh toán định kỳ với hàng loạt các lựa chọn cổng kết nối và ngân hàng chấp nhận thanh toán, tất cả chỉ thông qua một đầu mối Sử dụng các giải pháp của CyberSource, các đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ có thể chấp nhận nhiều phương thức thanh toán (thẻ, dịch vụ thanh toán kỹ thuật số, các giải pháp thanh toán thay thế) tại hơn 190 quốc gia, giao dịch bằng hơn 20 loại tiền

tệ và bảo vệ khách hàng khỏi bị thất thoát do gian lận nhờ sử dụng mạng lưới phát hiện gian lận lớn nhất thế giới Các giải pháp thanh toán an toàn và sử dụng thiết bị bảo mật cho phép chấp nhận thanh toán qua trang web, di động và Trung tâm dịch vụ khách hàng/IVR mà không có dữ liệu thanh toán độc hại ảnh hưởng đến kết nối hoặc được lưu trữ trong môi trường của khách hàng

3.1.1Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ toàn cầu + khu vực

Thẻ tín dụng được phát hành bởi các ngân hàng và các tổ chức tài chính cho phép khách hàng mua hàng hóa và dịch vụ Khách hàng có thể tích lũy số dư nợ tiếp tục, phải chịu lãi suất trên số tiền và bất kỳ điều khoản thỏa thuận trước nào khác

Thẻ ghi nợ mang lại sự tiện lợi cho việc thanh toán bằng thẻ, được liên kết với tài khoản ngân hàng, được rút trực tiếp từ tài khoản

3.1.2 Ghi nợ trực tiếp + phương thức thanh toán ACH

Ghi nợ trực tiếp & ACH cho phép các khoản thanh toán được thu từ tài khoản ngân hàng của khách hàng một cách thường xuyên

3.1.3 Ví kỹ thuật số

Ví kỹ thuật số lưu trữ thông tin thanh toán của người tiêu dùng để truyền tải thuận tiện và an toàn đến người bán Digital ví thường đòn bẩy mạng tokenization để bảo đảm thông tin thanh toán nhạy cảm Ví D igital cung cấp một cách nhanh chóng và an toàn để thanh toán các mặt hàng trong trải nghiệm Thương mại điện tử, cho dù là trong ứng dụng hay trên web

3.1.4 eWallets

eWallets lưu trữ thông tin thanh toán của người tiêu dùng để truyền tải thuận tiện và an toàn đến người bán eWallets cung cấp một cách nhanh chóng và an toàn để thanh toán cho các mặt hàng trong trải nghiệm thương mại điện tử, cho dù là trong ứng dụng hay trên web

3.1.5 Mua ngay, trả sau

Các khoản thanh toán Mua ngay, Trả sau cho phép người tiêu dùng mua hàng và chia đều các khoản thanh toán trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận

3.1.6 Chuyển khoản ngân hàng trực tuyến

Chuyển khoản ngân hàng trực tuyến là việc chuyển tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác Người tiêu dùng chọn thanh toán bằng phương thức này sẽ được chuyển hướng

12