Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh quận liên chiểu nam đà nẵng

Tính cấp thiết của đề tài Trong cơ cấu cho va của N TM, cho va đối với khách hàng doanh nghiệp K DN thường chi m tỷ trọng cao nhất và cũng là mảng kinh doanh chủ lực của các ngân hàng t

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

NGUYỄN THỊ THU THẢO

HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH

QUẬN LIÊN CHIỂU, NAM ĐÀ NẴNG

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

MÃ SỐ: 834 02 01

Đà Nẵng – Năm 2022

Công trình được hoàn thành tại

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN

Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN NGỌC ANH

Phản biện 1: TS u Ti n

Phản biện 2: P S TS Ngu n Th M i

Luận văn được bảo vệ trước ội đ ng chấm Luận văn tốt nghiệp

thạc sĩ Tài chính Ngân hàng họp tại Trường Đại học Kinh t , Đại

học Đà Nẵng vào ngà 05 tháng 3 năm 2022

Có thể tìm hiểu luận văn tại:

- Trung tâm Thông tin- ọc liệu, Đại học Đà Nẵng

- Thư viện trường Đại học Kinh t , Đ ĐN

MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Trong cơ cấu cho va của N TM, cho va đối với khách hàng doanh nghiệp (K DN) thường chi m tỷ trọng cao nhất và cũng là mảng kinh doanh chủ lực của các ngân hàng thương mại

Tại Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng, công tác cho vay khách hàng doanh nghiệp luôn được chú trọng nhằm đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng và được xem là hoạt động chủ chốt tạo ra ngu n lợi nhuận chính cho Chi nhánh và đạt được nh ng thành tựu đáng kể Tuy vậ , một số khâu nhỏ trong qu trình cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp của Chi nhánh vẫn còn một số vấn đề xuất phát từ chủ quan lẫn khách quan của ngân hàng và cả về phía khách hàng Do đó, giải qu t các vấn đề trên không chỉ nhằm phát triển hoạt động cho va ngắn hạn đối với K DN của ngân hàng

mà còn thể hiện vai trò chủ đạo của ngân hàng đối với nền kinh t , đó là hỗ trợ vốn giúp doanh nghiệp hoạt động ổn đ nh và phát triển

Nhận thức được ý nghĩa và tầm quan trọng của nh ng vấn đề trên, với

nh ng ki n thức đã được học tập, nghiên cứu tại trường và đang công tác tại Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng, tôi qu t đ nh chọn đề

tài “Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng n ng nghiệp và Phát triển n ng th n Việt Nam - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng” cho luận văn thạc sĩ của mình,

nhằm giúp bản thân tích luỹ ki n thức thực t và hỗ trợ ngân hàng nâng cao và phát triển của hoạt động cho vay ngắn hạn đối với K DN trong tương lai

2 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài

Mục tiêu tổng quát của đề tài là nhằm đưa ra được các khu n ngh có

cơ sở khoa học và thực ti n nhằm hoàn thiện hoạt động cho va ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Agribank – Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam

Đà Nẵng, bảo đảm đạt được các mục tiêu ph hợp với chi n lược kinh doanh

đã hoạch đ nh của Chi nhánh ngân hàng này trong thời gian đ n

Các nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể:

- ệ thống hóa cơ sở lý luận về hoạt động cho va ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp của Ngân hàng thương mại;

- Đánh giá thực trạng hoạt động cho va ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng

- Đề xuất các khu n ngh với các chủ thể liên quan trực ti p nhằm hoàn thiện hoạt động cho va ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Agribank

- Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng

Đề hoàn thành mục tiêu và các nhiệm vụ nghiên cứu nói trên, đề tài phải trả lời các câu hỏi nghiên cứu chủ u sau đâ :

- oạt động cho va ngắn hạn đối với doanh nghiệp của N TM bao

g m nh ng nội dung gì?

- Các nhân tố ảnh hưởng đ n hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanhnghiệp?

- Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng đã di n bi n như th nào? Có nh ng thành công gì, hạn ch và ngu ên nhân nào?

- Nh ng khu n ngh gì có thể đề xuất nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng trong thời gian tới ph hợp với đ nh hướng và chi n lược kinh doanh của Ngân hàng?

3 Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu

3.1 Đối tƣợng nghiên cứu

Thực ti n hoạt động cho va ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng

Các đối tượng nghiên cứu cụ thể bao g m:

- Các bộ phận/phòng chức năng bên trong ngân hàng: Phòng Khách hàng trực thuộc chi nhánh

- Các tổ chức, doanh nghiệp có quan hệ va vốn với ngân hàng

3.2 Phạm vi nghiên cứu

- Phạm vi nội dung: Đề tài chỉ tập trung phân tích, đánh giá đ n hoạt động cho va ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng Từ đó đưa ra các khu n ngh nhằm hoàn thiện hoạt động nà tại Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng nói riêng và Agribank – Chi nhánh Nam Đà Nẵng nói chung

- Phạm vi về không gian: tại Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam

Đà Nẵng

- Phạm vi về thời gian: Luận văn chỉ giới hạn nghiên cứu thực trạng cho

va ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng trong giai đoạn từ năm 2018 –2020

4 Phương pháp nghiên cứu

Luận văn dự ki n sử dụng một số phương pháp nghiên cứu sau:

- Các phương pháp phân tích và tổng hợp, qu nạp và di n d ch, khái quát hóa, hệ thống hóa, và các phương pháp su luận logic khác được sử dụng trong

xâ dựng cơ sở lý luận về hoạt động cho va ngắn hạn đối với doanh nghiệp và

đề xuất các khu n ngh

- Các phương pháp sử dụng trong thu thập d liệu sơ cấp và thứ cấp như:

+ Điều tra, khảo sát khách hàng: tham vấn nhân viên tín dụng doanh nghiệp; lãnh đạo các bộ phận liên quan; các khách hàng doanh ngiệp đang va vốn tại ngân hàng;

+ Thu thập d liệu thứ cấp từ các báo cáo của Chi nhánh và số liệu thống

kê liên quan;

- Phương pháp phân tích d liệu thứ cấp, trong đó chủ u sử dụng các

phương pháp phân tích thống kê đối với các d liệu đ nh lượng

5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu

- Ý nghĩa về mặt học thuật

Luận văn hệ thống hóa, phân tích làm rõ thêm một số nội dung lý luận

cơ bản về hoạt động cho va ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp của

N TM, về khung phân tích hoạt động cho va khách hàng doanh nghiệp của một NHTM Mặt khác, các k t quả phân tích cũng như đề xuất khu n ngh của đề tài cho Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng cũng bổ sung vào cơ sở d liệu học thuật như một trường hợp nghiên cứu tình huống

- Ý nghĩa về mặt thực ti n

K t quả nghiên cứu của đề tài cung cấp nh ng khu n ngh mà Agribank

có thể vận dụng nhằm hoàn thiện hoạt động cho va ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp của Chi nhánh Các khu n ngh nà cũng có thể được các Chi nhánh N khác có điều kiện tương tự tham khảo vận dụng

6 Bố cục dự kiến của luận văn

Ngoài phần mở đầu và k t luận, luận văn được bố cục thành 3 chương

Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động cho va ngắn hạn đối với khách

hàng doanh nghiệp của Ngân hàng thương mại

Chương 2: Thực trạng hoạt động cho va ngắn hạn đối với khách hàng

doanh nghiệp tại Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng

Chương 3: Khu n ngh nhằm hoàn thiện hoạt động cho va ngắn hạn

đối với khách hàng doanh nghiệp tại Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng

7 Tổng quan tình hình nghiên cứu

7.1 Các bài báo trên các tạp chí khoa học

(1) Ngu n ng Thu, Thiều Th Ngọc ân (2021), “Yếu tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng khách hàng doanh nghiệp - Trường hợp tại Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Bình Dương”

(2) Ngu n Quốc ưng (2021), “Giải pháp tiếp cận tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam”

(3) Nghiêm Xuân Thành (2019),“Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn cho khu vực doanh nghiệp nhỏ và vừa”

(4) Ngu n u Mạnh (2016), “Doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận vốn Ngân hàng: Những vấn đề đặt ra”

7.2 Các luận văn thạc sỹ được công bố tại trường Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng có liên quan trực tiếp đến đề tài nghiên cứu

(1) Đinh Quốc oàng (2019), “Hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài

hạn đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đắk Lắk”

(2) Ngu n Th Hoài Thanh (2018), “Hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Agribank – Chi nhánh Liên Chiểu, Thành phố Đà Nẵng” (3) Đỗ Lê u (2018), “Hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ

và vừa tại Agribank - Chi nhánh tỉnh Quảng Nam”

(4) Phan Ngọc Trâm (2020), “Kiểm soát rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Agribank - Chi nhánh quận Liên Chiểu, Nam Đà Nẵng”

(5) Phan Ngọc Sơn (2018), “Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đắk Lắk”

(6) Lê Đức Nghĩa òa (2017), “Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

– Chi nhánh Đắk Lắk”

– Ngu n Phú Quốc (2017), “Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng”

Khoảng trống nghiên cứu:

Qua hệ thống hóa các đề tài và bài báo nghiên cứu cho thấ : Các công trình nghiên cứu trên đã làm rõ một số cơ sở lý luận, phân tích thực trạng hoạt động cho va ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp, khu n ngh ph hợp với từng đơn v nghiên cứu trong thời gian vừa qua, đã giải qu t nh ng khó khăn, thách thức mà các NHTM đó gặp phải trong cho

va ngắn hạn đối với các khách hàng doanh nghiệp Tu nhiên, chưa có công trình nào nghiên cứu về hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng, trong các thời kỳ vừa qua Trong khi đó, hoạt động cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp là một hoạt động mà bất cứ ngân hàng nào cũng cần phải quan tâm

Vì vậ việc phân tích, đánh giá, rút kinh nghiệm nhằm hoàn thiện hoạt động cho va ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng trong bối cảnh kinh t th trường tài chính đầ bi n động như hiện na là thật sự cần thi t

CHƯƠNG 1

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN

HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1.1 Khái niệm và đặc điểm cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp

a Khái niệm cho vay ngắn hạn:

b Đặc điểm cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp

1.1.2 Vai trò cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.2.1 Phân tích bối cảnh và xác định mục tiêu của cho vay ngắn hạn

a Phân tích bối cảnh

Mọi hoạt động của Ngân hàng nói chung, cho va ngắn hạn doanh nghiệp nói riêng đều cần phải xuất phát từ đặc điểm bối cảnh kinh doanh Có thể xem xét bối cảnh trên một số mặt sau: tình hình kinh t - chính tr - xã hội, tình hình

th trường và cạnh tranh của hệ thống ngân hàng, đ nh khướng kinh doanh và nội lực ngân hàng…

1.2.2 Quy trình quy định cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp

Qu trình cho va đối với K DN bao g m: tìm ki m khách hàng, thẩm

đ nh khách hàng, xác đ nh mức cho va , lãi suất cho va và hình thức đảm bảo, giải ngân, giám sát, thu nợ và thanh lý khoản va

1.2.3 Các hoạt động triển khai cho vay ngắn hạn

Để đạt được các mục tiêu cho vay đó là nhiệm vụ không đơn giản, nên Ngân hàng thường ti n hành, triển khai đ ng bộ, phối hợp nhiều hoạt động với nhau Cụ thể, các hoạt động bao g m:

a Nghiên cứu thị trường, khảo sát nhu cầu khách hàng:

Nghiên cứu thống kê tổng số lượng khách hàng doanh nghiệp hiện tại, số lượng doanh nghiệp đăng ký mới trong một khoản thời gian, ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh, qu mô của doanh nghiệp trên đ a bàn thành phố, tại quận

hu ện, phường xã mà chi nhánh đặt trụ sở Từ đó đánh giá chung được th trường, tiềm năng, nhu cầu va vốn để phục vụ kinh doanh theo từng phân khúc đối tượng cũng như từng ngành nghề kinh doanh khác nhau

b Cung ứng sản phẩm cho khách hàng:

T thuộc vào ngành nghề kinh doanh, qu mô của doanh nghiệp, Ngân hàng có thể triển khai rất nhiều sản phẩm d ch vụ khác nhau để phù hợp với từng doanh nghiệp

c Thúc đẩy quảng bá sản phẩm cho vay, mở rộng mạng lưới cho vay:

d Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay:

e Hoạt động kiểm soát rủi ro:

oạt động kiểm soát rủi ro là quá trình các nhà quản lý đáp ứng các nhu cầu thông qua nhận dạng các loại rủi ro chủ u, qua đó áp dụng các biện pháp rủi ro hoạt động, xâ dựng hệ thống các công việc để giám sát v th rủi ro có

k t quả

1.2.4 Các tiêu chí đánh giá kết quả hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp

a Tổng quan về quy mô cho vay:

m các chỉ tiêu như:

Tổng dư nợ là chỉ tiêu phản ảnh khối lượng tiền ngân hàng cấp cho nền kinh t tại một thời điểm bao g m dư nợ cho va ngắn hạn, trung hạn và dài hạn

- Tăng trưởng số lượng khách hàng va vốn: Dư nợ từng khách hàng vay tăng lên nghĩa là số lượng khách hàng có nh ng món va có giá tr lớn ngà càng nhiều

- Th phần khách hàng doanh nghiệp va : là tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp của ngân hàng đó so với tổng dư nợ cho va doanh nghiệp của các ngân hàng khác trên c ng đ a bàn bao g m cả cho va doanh nghiệp của chính ngân hàng đó

b Tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn đối với DN trên tổng dư nợ cho vay của doanh nghiệp

Chỉ tiêu nà cho bi t dư nợ cho va ngắn hạn đối với DN chi m bao nhiêu phần trăm trong tổng dư nợ cho va doanh nghiệp N u chỉ tiêu nà tăng, N

mở rộng về mặt dư nợ cho va ngắn hạn đối với DN N u tỉ trọng này giảm,

N thu hẹp cơ cấu dư nợ cho va ngắn hạn đối với DN

c Cơ cấu cho vay ngắn hạn đối với DN

Một số tiêu chí thể hiện khía cạnh nà bao g m:

- Cơ cấu cho va ngắn hạn chia theo loại hình tín dụng: có thể đo lường

dư nợ cho va ngắn hạn theo sản phẩm cho vay như cho va từng lần, cho va hạn mức tín dụng

- Cơ cấu cho va ngắn hạn theo loại hình DN

- Cơ cấu cho va ngắn hạn theo ngành kinh doanh

- Cơ cấu cho va theo loại tiền tệ

Từ nh ng phân tích về cơ cấu cho va doanh nghiệp như vậ , ta có thể có

nh ng đánh giá và đ nh hướng sẽ tập trung cho va doanh nghiệp ở nh ng hạng mục, lĩnh vực nào là ph hợp và hiệu quả, đ ng thời sẽ hạn ch nh ng loại hình cũng như lĩnh vực cho vay doanh nghiệp nào để có được k t quả kinh doanh tốt nhất

d Chất lượng dịch vụ cho vay ngắn hạn cung ứng cho khách hàng doanh nghiệp

Chất lượng d ch vụ đóng vài trò quan trọng trong quá trình kinh doanh của ngân hàng, người d ng sử dụng d ch vụ luôn mong đợi và yêu cầu chất lượng d ch vụ phải tốt hơn bao giờ h t, chính vì vậ , việc đánh giá chất lượng

d ch vụ hiện tại và từ đó đưa ra các cách thức nâng cao chất lượng d ch vụ trong tương lai là mối quan tâm hàng đầu của ngân hàng hiện na Để xem xét đánh giá chất lượng hiện tại có thể được triên khai thông qua các phương pháp như: ti p cận tài ngu ên của hệ thống nội bộ, phương pháp ti p cận thông qua

sự đánh giá và cảm nhận của khách hàng

e Kiểm soát rủi ro cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp

Kiểm soát rủi ro cho va ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp thể hiện qua các tiêu chí sau: Tỷ lệ nợ xấu trong cho va ngắn hạn của DN / Tổng

dư nợ cho va ngắn hạn đối với DN, sự bi n động cơ cấu nhóm nợ, tỷ lệ trích

lập dự phòng rủi ro, tỷ lệ xóa nợ ròng

f Tăng trưởng thu nhập cho vay

Chỉ tiêu nà phản ánh khả năng sinh lời của hoạt động cho va Chỉ số này càng cao chứng tỏ chất lượng tín dụng càng tốt

1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.3.1 Các nhân tố bên trong

- Quy mô và cơ cấu kỳ hạn của ngu n vốn NHTM

- Năng lực giám sát và xử lý các tình huống tín dụng của ngân hàng:

- Chính sách tín dụng của ngân hàng: N u chính sách tín dụng được xâ dựng và thực hiện một cách khoa học và chặt chẽ, k t hợp được hài hòa lợi ích của ngân hàng, của khách hàng và của xã hội thì sẽ hứa hẹn một chất lượng tín dụng tốt

- Thông tin tín dụng: Thông tin càng chính xác, k p thời thì càng thuận lợi cho ngân hàng trong việc đưa ra qu t đ nh cho va , theo dõi việc sử dụng vốn vay và ti n độ trả nợ

- Công nghệ ngân hàng, trang thi t b kỹ thuật: Sự hỗ trợ của các phương tiện kỹ thuật hiện đại còn giúp cho việc thu thập thông tin nhanh chóng, chính xác, công tác lập k hoạch, xâ dựng chính sách tín dụng cũng có hiệu quả hơn

1.3.2 Các nhân tố bên ngoài

- Nhu cầu bổ sung vốn lưu động của doanh nghiệp

- Khả năng của doanh nghiệp trong việc đáp ứng các điều kiện, tiêu chuẩn tín dụng của ngân hàng

- Khả năng của doanh nghiệp trong việc quản lý và sử dụng khoản va

có hiệu quả

- Nhân tố môi trường kinh t xã hội

- Nhân tố pháp lý

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1