RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ Giảng viên hướng dẫn: Th.S Lương Thị Thu Hằng

Phòng ngừa rủi ro thương mại Tìm hiểu kỹ về đối tác trước khi thực hiện hợp đồng  Hiểu rõ thông lệ và tập quán quốc tế trước khi ký kết hợp đồng  Trong hợp đồng phải quy định chặt

Giảng viên hướng dẫn

 Khái niệm rủi ro

 Rủi ro trong thanh toán quốc tế

 Phân loại rủi ro trong thanh toán quốc tế

Các biện pháp đối phó

với rủi ro

 Tránh rủi ro: không làm

việc gì đó quá mạo hiểm,

không chắc chắn

 Ngăn ngừa và hạn chế

rủi ro

 Tự khắc phục rủi ro

 Chuyển nhượng rủi ro

I Khái niệm rủi ro và rủi ro trong

thanh toán quốc tế

1 Khái niệm rủi ro

Rủi ro là sự việc xảy ra ngoài ý muốn chủ quan của

con người, đem lại những hậu quả mà người ta không thể dự đoán được.

 Nguyên nhân:

 Từ quan hệ giữa các bên

tham gia thanh toán:nhà

xuất khẩu, nhà nhập khẩu,

các ngân hàng…

 Từ những nhân tố khách

quan: chiến tranh, thiên tai,

chính trị…

I Khái niệm rủi ro và rủi ro trong

thanh toán quốc tế

2 Rủi ro trong thanh toán quốc tế

Khái niệm: Rủi ro trong thanh toán quốc tế là những rủi

ro phát sinh trong quá trình thực hiện thanh toán liên

quan đến giao dịch quốc tế

II Phân loại rủi ro trong thanh toán quốc tế

1 RỦI RO THƯƠNG MẠI

2 RỦI RO TRONG THANH

TOÁN

RỦI RO TRONG THANH

TOÁN

1 Khái niệm: Là loại rủi ro hiện diện trong tất cả giao dịch

giữa các thương gia, trong cả giao dịch nội địa và giao

dịch quốc tế.

2 Đối với nhà xuất khẩu

 Sự suy yếu tài chính của người mua hàng

 Khuyết tật của khâu

thanh toán

 Những quy định pháp lý

3 Đối với nhà nhập khẩu

 Thay đổi về giá cả

 Điều kiện vận chuyển hàng hóa

 Rủi ro trong bảo hiểm

 Yếu tố chất lượng

 Nguồn gốc của hàng hóa

 Điều kiện về vệ sinh, y tế

 Chi phí lưu kho do chứng từ chưa tới

4 Phòng ngừa rủi ro thương mại

 Tìm hiểu kỹ về đối tác trước khi thực hiện hợp đồng

 Hiểu rõ thông lệ và tập quán quốc tế trước khi ký

kết hợp đồng

 Trong hợp đồng phải quy định chặt chẽ về quyền lợi cũng như nghĩa vụ của hai bên khi có rủi ro xảy ra

Thông tin không cân xứng: thông tin tín dụng không đầy đủ, thiếu thông tin về đối tác,

1 Rủi ro tín dụng

 Của nhà nhập khẩu ?

 Của nhà xuất khẩu ?

 Của Ngân hàng phát hành

Phòng ngừa như thế nào?

 Thường xuyên thương lượng để thay đổi và thống nhất các điều khoản trong hợp đồng tín dụng

Bán quyền tham gia vớI các hợp đồng bảo lãnh tín dụng

Thu thập đầy đủ thông tin và phân tích chi tiết đối tác, năng lực và

uy tín của ngân hàng và các bên tham gia hợp đồng ngoại thương

2 Rủi ro đạo đức

Là rủi ro xảy ra khi một bên tham gia cố tình không thực hiện đúng nghĩa vụ của mình gây thiệt hại đến quyền lợi của người khác Đạo đức còn được hiểu là sự tín nhiệm, uy tín trong kinh doanh

 Rủi ro đạo đức của nhà NK?

 Rủi ro đạo đức của nhà XK?

Rủi ro đạo đức của người chuyên chở

 Rủi ro đạo đức của ngân hàng

Nguyên nhân là gì?

Phòng ngừa thế nào?

2 Rủi ro đạo đức

Nguyên nhân:

Thông tin không hoàn hảo và không cân xứng

Các bên lợi dụng kẽ hở của các điều kiện thanh toán để trục lợi

Phòng ngừa:

 Ưu tiên hợp tác làm ăn với các bạn hàng làm ăn lâu năm

và có uy tín

 Với đối tác mới thì cần thu thập kiểm tra thông tin tài chính

và uy tín kinh doanh từ nhiều nguồn khác nhau

 Nếu không tin tưởng đối tác thì cần phải yêu cầu có tài sản bảo đảm

 Ngân hàng phát hành phải luôn kiểm tra và xác minh tính chân thực của bộ hồ sơ chứng từ

3 Rủi ro quốc gia

Là những rủi ro liên quan đến sự thay đổi về chính trị, kinh tế, chính sách quản

lý ngoại hối, ngoại thương của một quốc gia ảnh hưởng đến lợi ích của các bên.

Rủi ro của nước nhập khẩu

Rủi ro của nước xuất khẩu

3 Rủi ro quốc gia

Là những rủi ro liên quan đến sự thay đổi về chính trị, kinh tế, chính sách quản

lý ngoại hối, ngoại thương của một quốc gia ảnh hưởng đến lợi ích của các bên.

Rủi ro của nước nhập khẩu

Rủi ro của nước xuất khẩu

4 Rủi ro pháp lý

Là rủi ro xảy ra khi có tranh chấp hay khiếu kiện giữa các bên tham gia thanh toán mà vấn đề đó không thể giải quyết theo luật pháp của một quốc gia nào mặc

dù trong hợp đồng có đề cập đến điều đó

Nguyên nhân là gì?

 Sự khác nhau về luật pháp giữa các nước

Sự ưu tiên tuân thủ khi giải quyết tranh chấp thuộc về luật pháp quốc gia chứ không phải là hững thông lệ hoặc tập quán thanh toán quốc tế

4 Rủi ro pháp lý

Là rủi ro xảy ra khi có tranh chấp hay khiếu kiện giữa các bên tham gia thanh toán mà vấn đề đó không thể giải quyết theo luật pháp của một quốc gia nào mặc

dù trong hợp đồng có đề cập đến điều đó

Phòng ngừa thế nào?

 Ưu tiên làm ăn với các đối tác ở những quốc gia ổn định về chính trị, kinh tế, xã hội, có sự tương đồng về luật pháp và kinh tế, là đối tác truyền thống, có mối quan hệ tốt đẹp trong thời gian dài

Luôn luôn dự trù và trích lập dự phòng những tình huống xấu có thể xảy ra

5 Rủi ro ngoại hối

Là rủi ro xảy ra khi việc thanh toán được ấn định bằng ngoại tệ nào đó, nếu

tỷ giá biến động sẽ gây tổn thất cho một trong hai phía đối tác tham gia thanh toán

Những nhân tố ảnh hưởng đến tỷ giá tác động

đến rủi ro hối đoái

 Nhân tố bên ngoài: tình hình kinh tế, thị trường tài chính quốc tế,

chính sách can thiệp của các nước

 Nhân tố bên trong: tác động nhiều chiều của chính sách kinh tế,

tài chính, tiền tệ, mối quan hệ cung-cầu ngoại tệ,

4 Rủi ro ngoại hối

4 Rủi ro ngoại hối

 Thực hiện các hợp đồng song song

 Tự phòng ngừa bằng quỹ phòng ngừa rủi ro tỷ giá

 Phòng ngừa rủi bằng hợp đồng kỳ hạn

 Sử dụng hợp đồng quyền chọn tiền

tệ

Phòng ngừa:

6 Rủi ro về tác nghiệp

Là những rủi ro sai sót kỹ thuật do chính các bên tham gia gây nên, biểu hiện cụ thể trong việc lập các hồ sơ chứng từ không hoàn hảo, không đáp ứng đầy đủ các điều khoản và điều kiện của L/C hoặc hành động không đúng theo UCP-600 và các thông lệ, tập quán khác.

Nguyên nhân là gì?

Trình độ và kinh nghiệm giao dịch ngoại thương, nghiệp vụ thanh toán quốc tế, kỹ thuật soạn thảo hợp đồng, ý thức thực hiện hợp đồng của các bên tham gia còn yếu kém và chưa kịp thời cập nhật các điều kiện thanh toán quốc tế

6 Rủi ro về tác nghiệp

 Bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ,

chuyên môn, kiến thức pháp luật, trình

độ ngoại thương và thanh toán quốc tế

Phát hiện, xử lý các điểm chênh lệch

về tập quán giữa các nước và khuyết tật của UCP-600

Xem xét lại ngôn ngữ và phong cách

đã được sử dụng trong UCP để loại bỏ những cách diễn đạt có thể gây hiểu

nhầm và áp dụng không thống nhất

Phòng ngừa như thế nào?

CẢM ƠN CÁC BẠN ĐÃ CHÚ Ý LẮNG NGHE !