TÀI TRỢ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG HOẠT ĐỘNG TRONG HOẠT ĐỘNG NHẬP KHẨUNHẬP KHẨU

Vai trò của NHTM đối với hoạt động nhập khẩu Quản trị rủi ro tín dụng: NHTM giúp NNK giảm bớt hoặc loại trừ rủi ro khi không có đủ thông tin về NXK Quản lý rủi ro ngoại hối: NHTM

TÀI TRỢ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG HOẠT ĐỘNG

NHẬP KHẨU Chủ đề 18

Nhóm thực hiện

Chế Thị Hương Giang

Trần Mai Hương Trình Thị Nga Nguyễn Thị Hằng Trần Thị Minh Hằng

Nguyễn Thị An Đặng Thị Phước Hạnh

Nguyễn Vỹ Bảo Yến

Nguyễn Thị Hà Phương

1 Vai trò của hoạt động nhập khẩu và

nhu cầu tài trợ cho nhập khẩu

4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động

Nội dung

1 Vai trò của hoạt động nhập khẩu

và nhà cầu tài trợ cho nhập khẩu

Vài trò của hoạt động nhập khẩu với nền kinh tế:

 Là một hoạt động quan trọng của ngoại thương.

 Tác động trực tiếp và quyết định đến sản xuất và đời sống trong nước

 Bổ sung những hàng hóa trong nước không sản xuất được, hoặc sản xuất không đáp ứng đủ nhu cầu.

 Để thay thế những hàng hóa mà nếu sản xuất trong nước sẽ

không có lợi bằng nhập khẩu

 Thúc đẩy nhanh quá trình xây dựng: cơ sở vật chất kỹ thuật,

chuyển dịch cơ cấu kinh tế,…

 Góp phần: cải thiện, nâng cao đời sống, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của người dân

 Đảm bảo đầu ra cho sản xuất, tạo việc làm

 Thúc đẩy xuất khẩu: cung cấp đầu vào, tạo môi trường hợp tác

Nhu cầu tài trợ nhập khẩu

Cung ứng & vận

Phí vận chuyển, bảo hiểm

Thanh toán giữa chừng cho NXK

Đặt cọc, tạm ứng cho NXK

Chi phí thuê chuyên gia phân tích

2 Vai trò của NHTM đối với hoạt

động nhập khẩu

Cung cấp các khoản bảo lãnh hoặc tín dụng:

bảo lãnh tín chấp, bảo lãnh phát hành L/C cho

vay…

Trung gian thanh toán: hệ thống NH đảm bảo

thực hiện thanh toán an toàn nhanh chóng và

chính xác giữa các bên liên quan

Tư vấn: NH sẵn sàng cung cấp những tư vẫn tốt

từ cán bộ chuyên môn trong các ngân hàng

thương mại

Vai trò của NHTM đối với hoạt động

nhập khẩu

Quản trị rủi ro tín dụng: NHTM giúp NNK giảm

bớt hoặc loại trừ rủi ro khi không có đủ thông tin

về NXK

Quản lý rủi ro ngoại hối: NHTM thông qua các

nghiệp vụ của mình giúp NNK loại trừ các rủi ro

tỷ giá do hai bên mua bán ở 2 quốc gia nhưng chỉ giao dịch bằng một loại tiền

Cung cấp khả năng lựa chọn các phương thức

thanh toán: thanh toán trước, mở tài khoản,

chuyển tiền, nhờ thu và L/C

3 Nội dung tài trợ nhập khẩu

3.1 Tín dụng dành cho người đặt hàng và

hiệp định khung tài trợ nhập khẩu

Khái niệm:

 Tín dụng cho người đặt hàng là tín dụng dành cho

người nước ngoài đặt mua hàng hóa, hoặc các

lao động dịch vụ trong nước nhằm thanh toán cho hàng hóa và các dịch vụ này

 Tín dụng theo hiệp định khung là một hình thức tín

dụng có điều kiện, các NH nước xuất khẩu ký kết một hiệp định khung với các NH nước ngoài cho phép các NH này sử dụng những khoản tín dụng riêng rẽ nhằm tài trợ cho việc nhập khẩu hàng

hoá, máy móc thiết bị, dây chuyền công nghệ từ nước họ (ít nhất 60% giá trị hàng hoá mua bán

được sản xuất hoặc có xuất sứ từ nước tài trợ)

Đặc điểm:

 Là hình thức tài trợ cho những nước muốn

khuyến khích và đẩy mạnh xuất khẩu của nước mình, phổ biến ở các nước phát triển (Đức) và những nước có hoạt động ngoại thương do

Nhà nước quản lí

 Hình thức xuất nhập khẩu theo hiệp định khung

có một điều kiện tối thiểu là 60% giá trị hàng

hóa phải được sản xuất, hoặc có xuất xứ nước tài trợ

Nhà xuất khẩu

•Tránh được rủi ro vì

ngưng trệ thanh toán

•Tránh được khó khăn với

cán cân thanh toán, giữ

• Giữ được vốn và ngoại tệ cho nước mình

• Tận dụng được lãi suất thuận lợi ở nước XK

3.2 Tín dụng thuê mua

Là hình thức thuê tài sản dài hạn mà trong thời

gian đó người cho thuê chuyển giao tài sản thuộc

sở hữu của mình cho người đi thuê sử dụng

Người thuê có trách nhiệm thanh toán tiền thuê

trong suốt thời gian thuê

Khi kết thúc thời hạn người thuê có thể được

quyền sở hữu tài sản thuê, mua lại tài sản thuê

hoặc thuê tiếp tuỳ thuộc vào thoả thuận của hai

bên khi ký hợp đồng thuê

Bên đi thuê được chuyển quyền sở hữu hoặc tiếp tục thuê khi kết thúc thời hạn thuê

2

Cho thuê vận hành:

Bên đi thuê thuê máy móc, thiết bị trong thời gian ngắn để sử dụng vào mục đích tạm thời

Mọi rủi ro và lợi ích đem lại đối với quyền

sở hữu tài sản cho thuê vẫn thuộc người cho thuê.

Ưu điểm:

 Các doanh nghiệp không phải bỏ tiền mua thiết

bị ngay lập tức mà trả tiền thuê thiết bị theo

định kỳ, giúp doanh nghiệp chủ động hơn về

vốn để tập trung cho sản xuất

 So với đi vay ngân hàng, việc thế chấp để

được thuê máy móc thiết bị đơn giản hơn nhiều

3.3 Cho vay mở L/C

 Thư tín dụng L/C là một văn bản pháp lý trong đó NH

mở L/C cam kết trả tiền cho NNK hoặc chấp nhận hối

phiếu do người này ký phát trong phạm vi số tiền đó

khi họ xuất trình toàn bộ chứng từ phù hợp với nội

dung của L/C.

 Rủi ro: NH phải gánh chịu mọi rủi ro một khi NNK

không có khả năng thanh toán hoặc không muốn thanh

toán khi L/C đến hạn trả tiền.

 Điều kiện áp dụng : nhà NK có khả năng thanh toán khi

L/C tới hạn tức tài khoản của khách hàng phải đủ số

dư nhất định (mức ký quỹ) Mức ký quỹ cao hay thấp

còn phụ thuộc vào uy tín của khách hàng, độ rủi ro của

thương vụ,

(1) (2)

(3)

(4)

(5)

(6) (7)

(8)

Áp dụng

Khi NNK cần phải thanh toán tiền mặt cho NXK hoặc khi NNK cần thanh toán

bộ chứng từ hàng hoá chưa về đến cảng và doanh nghiệp chưa tiêu thụ được hàng hoá để thu hồi vốn.

Title

Mức độ cấp vốn ứng trước phụ thuộc vào các yếu tố: khả năng thanh toán của nhà NK, khả năng cạnh tranh của hàng hoá dự kiến, những rủi ro về tỷ giá,

3.5 Tín dụng chấp nhận hối phiếu

Khái niệm: là hình thức cấp tín dụng của ngân

hàng dành cho nhà nhập khẩu Ngân hàng cam kết chấp nhận các hối phiếu mà khách hàng của mình phải thanh toán

Áp dụng: khi người bán thiếu tin tưởng vào khả năng thanh toán của người mua và họ đề nghị

bên mua có một ngân hàng đứng ra chấp nhạn trả tiền hối phiếu do họ ký phát

 Khi đến hạn thanh toán, người mua có đủ tiền

thanh toán thì ngân hàng được nhận một khoản

toán của hối phiếu

 Có thể đem hối phiếu đi

chiết khấu lại tại bất kỳ

ngân hàng nào => tạo ra

khả năng lưu thông cho

hối phiếu, tạo điều kiện

cho NXK được hưởng tỷ

lệ chiết khấu ưu đãi

Nhà nhập khẩu:

 Tạo được uy tín đối với NXK nếu NNK có đủ khả năng thanh toán cho nhà xuất khẩu khi đến hạn

 Có thể có được mức giá mua ưu đãi nếu thanh toán trước hạn khi chiết khấu hối phiếu tại một ngân hàng khác có tỷ lệ chiết khấu thấp hơn.

Nhà nhập

khẩu

Nhà xuất khẩu

Ngân hàng TW

NNK Thông qua hối

phiếu này, ngân

Ưu điểm : giúp NNK hưởng một khoản ưu đãi do việc thanh toán nhanh trong giao dịch ngoại

thương khi NH phục vụ họ không có đủ vốn.

3.7 Tín dụng theo phương thức chi

trả trực tiếp

 Khái niêm: Nhà nhập khẩu sau khi ký hợp

đồng mua bán với nhà xuất khẩu nếu họ không có đủ tiền thì có thể xin vay ngân hàng theo phương thức đề nghị ngân

hàng chuyển trả tiền cho nhà xuất khẩu thông qua ngân hàng đại lý ở nước ngoài

Quy trình

Nhà xuất khẩu

(1) Giao dịch hàng hoá giữa nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu.

(2) Nhà nhập khẩu viết đơn yêu cầu chuyển tiền.

(3) Ngân hàng nhà nhập khẩu chuyển tiền ra nước ngoài qua ngân hàng đại lý.

(4) Ngân hàng đại lý chuyển tiền cho nhà xuất khẩu.

(5)Ngân hàng đại lý phải hoàn thành việc chuyển tiền.

(6)Ngân hàng nhập khẩu báo

(3)

(4) (5)

(6)

dụng tài trợ XNK ngày càng phát triển

Các doanh nghiệp XNK thuận lợi mở rộng

và tiếp cận thị trường quốc tế, nhận tài trợ

Ngân hàng mở rộng được hoạt động tín dụng tài trợ XNK, an toàn và hiệu quả

tài trợ XNK, an toàn và hiệu quả

Môi trường kinh tế, chính trị, xã

hội trong và ngoài nước

Nhân tố kinh tế: nền kinh tế ổn định sẽ tạo điều

kiện thuận lợi cho tín dụng được mở rộng và đạt

hiệu quả cao, ngược lại thì các yếu tố lạm phát,

khủng hoảng sẽ làm cho khả năng tín dụng và

khả năng trả nợ vay biến động lớn

Nhân tố xã hội- chính trị - pháp lý: môi trường

pháp lý hoàn chỉnh có hiệu lực cao, phù hợp với

sự phát triển của nền kinh tế thì đảm bảo cho

mọi hoạt động sản xuất kinh doanh tiến hành

thuận lợi và đạt hiệu quả cao, là cơ sở pháp lý

để giải quyết các vấn đề khiếu nại khi có tranh

chấp xảy ra, nhất là trong quan hệ kinh tế quốc

Năng lực của doanh nghiệp XNK

Click to add Title

1 1 Khả năng tài chính

Click to add Title

2 2 Năng lực cạnh tranh

Click to add Title

1 3 Trình độ quản lý và đạo đức kinh doanh của lãnh đạo

Click to add Title

2 4 Chiến lược kinh doanh

Các yếu tố thuộc về ngân hàng

 Vốn tự có : nếu quá nhỏ sẽ hạn chế khả năng

huy động vốn để mở rộng cho vay và giới hạn tín dụng đối với một khách hàng

 Năng lực điều hành của ngân hàng: Tính chặt

chẽ, linh hoạt trong cơ chế tín dụng của NH tác

động rất nhiều đến khả năng vốn tín dụng ngân

hàng của doanh nghiệp

Trình độ nghiệp vụ của cán bộ quản lý và nhân

viên ngân hàng

 Thông tin tín dụng: càng đầy đủ, nhanh nhạy,

chính xác và toàn diện thì khả năng phòng ngừa rủi ro tín dụng và hiệu quả tín dụng càng cao

Các khía cạnh khác :Công nghệ, hệ thống tổ

chức, thanh tra kiểm soát…

LOGO