bàn về nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại công ty cổ phần bảo hiểm toàn cầu – hội sở phía bắc

Đứng dưới góc độ của một nhà kinh doanh bảo hiểm, với mục đích đảm bảocho chuyến du lịch đạt được thành công, giúp công ty du lịch và du khách giảm bớtđược phần nào các chi phí tài chính

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

GDP: Tổng sản phẩm quốc nội

STBH: Số tiền bảo hiểm

GIC: Công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu

CSLTDL: Cơ sở lưu trú du lịch

TNHH: Trách nhiệm hữu hạn

DANH MỤC BẢNG, BIỂU

Biểu 1.1: Số lượng khách du lịch hàng năm (nội địa, quốc tế)

Biểu 1.2 : Thu nhập du lịch hàng năm

Bảng 1.1: Số lượng các doanh nghiệp lữ hành quốc tế (tính đến 7/2009)

Bảng 1.2: Số lượng hướng dẫn viên quốc tế được cấp thẻ

Biểu 1.3: Số lượng cơ sở lưu trú du lịch 1990 - 2008

Bảng 1.3: Khách sạn xếp hạng (tính đến tháng 6/2009)

Bảng 1.4: Dự báo sự phát triển của cơ sở lưu trú du lịch đến năm 2015

Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh của GIC từ 9/2006 – 2008

Biểu 2.1: Doanh thu phí bảo hiểm du lịch của GIC trong 3 năm gần đây (trĐ)

Biểu 2.2: Chi bồi thường bảo hiểm du lịch của GIC trong 3 năm gần đây (trĐ)

Biểu 2.3: Tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm du lịch của GIC trong 3 năm gần đây

(%)Bảng 2.2: Doanh thu và chi phí nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại GIC trong 3 năm gần

đây (trĐ)

LỜI NÓI ĐẦU

Cuộc sống của con người trong xã hội ngày nay đang không ngừng được nângcao, cùng với đó, các nhu cầu của con người cũng được thỏa mãn ngày một tốt hơn.Sau khi các nhu cầu cơ bản như ăn, mặc, ở… được đáp ứng, thì con người bắt đầuhướng tới những nhu cầu ở mức độ cao hơn, như nhu cầu làm đẹp, nhu cầu tínngưỡng, nhu cầu được tôn trọng… Và du lịch cũng là một trong các nhu cầu nhuvậy

Du lịch là một hoạt động đặc biệt của con người Du lịch được thể hiện dướinhiều hình thức: du lịch nội địa, du lịch quốc tế, du lịch theo tour, du lịch “bụi”, dulịch chữa bệnh… và nó đem lại rất nhiều lợi ích cho con người Trong hành trìnhcủa mình, bất cứ ai khi đi du lịch thì đều muốn có những ngày tháng nghỉ ngơi thoảimái, nhưng cuộc sống khó có thể nói trước được điều gì, nhất là khi chúng ta đếnmột nơi hoàn toàn xa lạ, khác biệt về thời gian, khí hậu, luật pháp, ngôn ngữ và vănhóa Chính từ những lý do cơ bản đó, bảo hiểm du lịch đã ra đời và ngày càng pháttriển để giúp con người đối phó với những rủi ro bất ngờ, không lường trước đượckhi đi du lịch Đây là loại hình bảo hiểm còn khá mới mẻ ở Việt Nam nhưng trongtương lai không xa, bảo hiểm du lịch sẽ là một thị trường sôi động và đóng vai tròquan trọng trong cuộc sống của mỗi cá nhân, gia đình và toàn xã hội

Vì những lý do đó, trong thời gian thực tập tại công ty cổ phần bảo hiểm Toàn

Cầu – Hội sở phía Bắc, em đã chọn đề tài: “Bàn về nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại công ty cổ phần bảo hiểm Toàn cầu – Hội sở phía Bắc” làm chuyên đề thực tập.

Đề tài ngoài lời nói đầu và kết luận được chia làm ba phần:

Phần I: Lý luận cơ bản về nghiệp vụ bảo hiểm du lịch và quy trình triển khai nghiệp vụ.

Phần II: Tình hình triển khai Bảo hiểm du lịch tại Công ty CP bảo hiểm Toàn Cầu – Hội sở phía Bắc.

Phần III: Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm du lịch.

Em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn của cô giáo Th.s Nguyễn NgọcHương cùng với chỉ bảo tận tình của các anh chị trong Công ty Bảo Hiểm ToànCầu – Hội sở phía Bắc đã giúp em hoàn thành chuyên đề thực tập này Do thời gianthực tập không nhiều, trình độ còn hạn chế cả về mặt lý luận cũng như kinh nghiệmthực tiễn nên chuyên đề không tránh khỏi thiếu sót Em rất mong sự đóng góp ýkiến của các thầy cô để chuyên đề được hoàn thiện hơn nữa.

Em xin chân thành cảm ơn!

Chương I

LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM DU LỊCH

VÀ QUY TRÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ

I Sự cần thiết khách quan và vai trò của bảo hiểm du lịch

1.1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm du lịch

Từ xa xưa, con người đã luôn có ham muốn được khám phá thế giới, nơi mìnhđang sinh sống Ngày nay, con người đã không ngừng mở rộng được lãnh thổ dànhcho mình Dấu chân của con người đã ngày càng cao hơn, xa hơn và thậm chí còn in

cả lên những hành tinh xa xôi trong dải thiên hà Có thể nói, du lịch là một “nguồntài nguyên” vô tận có giá trị vô cùng lớn

Thời gian gần đây, khi đời sống vật chất của con người ngày càng được nângcao thì nhu cầu du lịch đã trở thành một nhu cầu không thể thiếu, đặc biệt là đối vớitầng lớp dân cư có thu nhập ổn định và thu nhập cao Nhắc đến du lịch, nghĩa lànhắc tới những chuyến đi xa, thường là dài ngày tới một miền đất mới Có rất nhiềunhững điều mới lạ, kỳ thú để khám phá, song cùng với nó là những rủi ro bất ngờ

mà bất cứ du khách nào cũng có thể gặp phải Chúng ta có thể liệt kê một số nhómrủi ro chính như sau

Nhóm rủi ro về sức khỏe, sinh mạng: Những sự khác biệt về múi giờ, hoặc khíhậu có rất dễ gây ra nhóm rủi ro về sức khỏe Khi gặp trường hợp bị đau ốm, bệnhtật trong chuyến du lịch của mình, du khách không chỉ mất đi chuyến hành trìnhkhám phá thú vị mà còn có thể tiêu tốn rất nhiều chi phí điều trị tại nơi tham quan,

du lịch Trong trường hợp xấu nhất, khách du lịch bị chết hoặc bị thương tật vĩnhviễn do những tai nạn bất ngờ trong quá trình du lịch, nạn nhân cũng như gia đình

sẽ phải chịu rất nhiều tốn kém cho các chi phí về đưa thi hài về quê nhà cũng nhucác chi phí mai táng

Nhóm rủi ro về tài sản cá nhân: Khi cuộc sống được nâng cao, đồng nghĩa vớiviệc giá trị các tài sản cá nhân mà du khách mang đi cùng trong chuyến du lịch củamình ngày càng cao, như vậy sẽ có rủi ro vê tài sản cá nhân như hành lý đến chậmhoặc thất lạc, mất mát

Nhóm rủi ro về hoãn (hủy) chuyến bay: Khi một chuyến bay bị hủy sẽ kéotheo rất nhiều vấn đề: hành trình sẽ bị thay đổi, các khoản tiền đặt cọc… Việc này

có thể tiêu tốn rất nhiều chi phí, thậm chí làm hỏng cả cuộc hành trình

Nhóm rủi ro về trách nhiệm dân sự: Khi đến địa điểm du lịch, với rất nhiều sựkhác biệt, thậm chí là trái ngược hẳn với thói quen thông thường, khách du lịch rất

dễ dẫn đến những sai lầm, phải chịu trách nhiệm dân sự về những thiệt hại vật chấthoặc tinh thần gây ra cho người thứ ba (bên thứ ba) Rõ ràng đây là rủi ro rất dễ gặpphải, nhất là khi du lịch ra nước ngoài nếu bạn không nắm rõ về văn hóa của đấtnước đó Ở các nước phát triển, các khoản phạt này thường rất nặng, thậm chí cònbắt lao động công ích xã hội trong một khoảng thời gian nhất định

Trên đây là một số nhóm rủi ro chính mà du khách có thể gặp phải khi đi dulịch trong nước cũng như nước ngoài Khi gặp phải các rủi ro này, trước tiên là hànhtrình du lịch sẽ bị ảnh hưởng trực tiếp Du khách sẽ chịu các chi phí về tài chính cókhi có giá trị rất lớn Nếu các rủi ro liên quan đến tính mạng sức khỏe thì sự ảnhhưởng sẽ không chỉ gói gọn trong chuyến hành trình mà có khi còn ảnh hưởng đến

du khách và gia đình trong cả quãng đời còn lại Chính vì vậy, tìm ra một cách hợp

lý nhất để tài trợ rủi ro là điều tất cả chúng ta nên làm

Đứng dưới góc độ của một nhà kinh doanh bảo hiểm, với mục đích đảm bảocho chuyến du lịch đạt được thành công, giúp công ty du lịch và du khách giảm bớtđược phần nào các chi phí tài chính nếu có các rủi ro xảy ra, đem đến cho du kháchmột tâm lý thoải mái, yên tâm tận hưởng hành trình, góp phần tạo nên một chuyến

đi thành công cho du khách, bảo hiểm du lịch ra đời là một tất yếu khách quan.Trước sự phát triển nhanh chóng của ngành du lịch nói riêng và nền kinh tế nóichung, các công ty bảo hiểm đã không ngừng cải tiến, đưa ra các gói dịch vụ ngàycàng đa dạng và phù hợp hơn với nhiều đối tượng khách hàng, mang lại sự yên tâmcho khách hàng trong hành trình của mình, tận hưởng chuyến du lịch một cách trọnvẹn và ý nghĩa

1.2 Các khái niệm cơ bản

Luật Du lịch ngày 14 tháng 6 năm 2005, Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ

nghĩa Việt Nam đã quy định: Du lịch là các hoạt động có liên quan đến chuyến đi

của con người ngoài nơi cư trú thường xuyên của mình nhằm đáp ứng nhu cầu tham quan, tìm hiểu, giải trí, nghỉ dưỡng trong một khoảng thời gian nhất định.

Theo đó du lịch có thể có nhiều mục đích, được thể hiện dưới nhiều hình thức.

Trong Luật này cũng định nghĩa về tài nguyên du lịch: Tài nguyên du lịch là cảnh

quan thiên nhiên, yếu tố tự nhiên, di tích lịch sử - văn hoá, công trình lao động sángtạo của con người và các giá trị nhân văn khác có thể được sử dụng nhằm đáp ứngnhu cầu du lịch, là yếu tố cơ bản để hình thành các khu du lịch, điểm du lịch, tuyến

Tài nguyên du lịch nhân văn gồm truyền thống văn hóa, các yếu tố văn hoá,văn nghệ dân gian, di tích lịch sử, cách mạng, khảo cổ, kiến trúc, các công trình laođộng sáng tạo của con người và các di sản văn hoá vật thể, phi vật thể khác có thểđược sử dụng phục vụ mục đích du lịch

Khi du lịch đã trở thành một nhu cầu của con người thì bảo hiểm du lịch ra đời

và phát triển là một tất yếu khách quan Bảo hiểm du lịch là một loại hình bảo hiểmcon người phi nhân thọ, có tiền thân là bảo hiểm hành khách Nhận thức đượcnhững rủi ro mà con người có thể gặp phải khi đi du lịch, các nhà bảo hiểm đã đưa

ra loại hình bảo hiểm này Cũng như các loại hình bảo hiểm khác, bảo hiểm du lịchcũng dựa trên các quy luật cơ bản của bảo hiểm như: luật số lớn, nguyên tắc sốđông bù số ít, nguyên tắc phân tán rủi ro,… Những người khi tham gia vào quá trình

du lịch, sẽ có cùng khả năng xảy ra nhóm các rủi ro liên quan, do vậy, họ sẽ cùngđóng góp để tạo nên một quỹ tiền tệ chung do công ty bảo hiểm nắm giữ, từ đó chianhỏ tổn thất mà một số ít người trong số họ gặp phải Xác suất xảy ra rủi ro trongquá trình du lịch sẽ quyết định phí bảo hiểm cho mỗi chuyến đi Mức độ an toàn củachuyến đi càng cao, số người tham gia bảo hiểm càng nhiều thì mức phí này càngthấp Trên thế giới, bảo hiểm du lịch đã ra đời từ rất sớm và hiện nay đã trở nên rấtphổ biến, nhưng ở Việt Nam, đây là khái niệm còn xa lạ với nhiều người Có thể nói

sự phát triển của bảo hiểm du lịch Việt Nam còn chưa tương xứng với quy mô củathị trường du lịch Chúng ta sẽ cùng tìm hiểu vài nét về thị trường du lịch Việt Nam

để làm rõ hơn điều này

1.3 Vài nét về hoạt động du lịch tại Việt Nam

và linh hoạt hơn Gần đây, Tổng cục du lịch đã được sát nhập vào Bộ Văn hoá, Thểthao và Du lịch theo Nghị định số 09/NĐ-CP ngày 08/8/2007 của Chính phủ Điềunày đã góp phần tạo ra sự thống nhất cũng như hợp lý hơn trong hoạt động quản lýnhà nước ngành du lịch, từ đó thúc đẩy ngành này phát triển hơn nữa, để trở thànhmột trong những ngành kinh tế mũi nhọn của đất nước

Điều này hoàn toàn có thể trở thành hiện thực vì Việt Nam là một đất nước cótiềm năng lớn về du lịch Chúng ta có thể thấy rõ điều này khi xem xét tài nguyên

du lịch Việt Nam, bao gồm tài nguyên du lịch tự nhiên và tài nguyên du lịch nhânvăn

Nói về tài nguyên du lịch tự nhiên thì Việt Nam là một trong những đất nướcđược thiên nhiên ưu đãi với hơn 3260 km đường bờ biển với nhiều bãi biển đẹp,hơn 3000 hòn đảo lớn nhỏ; ¾ địa hình là đồi núi với cảnh quan thiên nhiên kỳ thú,nhiều khu sinh thái, hang động, khu nghỉ dưỡng sang trọng…

Nói đến tài nguyên du lịch nhân văn, Việt Nam là một đất nước có lịch sử hìnhthành và phát triển hơn 4000 năm, một đất nước đã phải trải qua biết bao nhiêuthăng trầm với rất nhiều các cuộc đấu tranh để bảo vệ nền độc lập của tổ quốc, mộtđất nước với nền văn hóa đa dạng và đặc sắc, một đất nước an toàn, mến khách vớinhững người dân luôn sẵn sàng mỉm cười… Có thể nói đó là những điều khiến choViệt Nam trở thành điểm du lịch lý tưởng cho các du khách trong nước và quốc tế.Với những tiềm năng lớn như vậy, du lịch Việt Nam đang ngày càng phát triển

và đóng góp không nhỏ cho nền kinh tế Chúng ta nên có một cái nhìn toàn cảnh vàkhách quan về những gì mà ngành du lịch đã đạt được trong thời gian qua

1.3.2 Tình hình ngành du lịch trong thời gian gần đây

Về khách du lịch: Từ 1990 đến 2007 lượng khách du lịch luôn duy trì được

mức tăng trưởng với 2 con số Khách du lịch quốc tế tăng 17 lần từ 250.000 lượt(năm 1990) lên xấp xỉ 4,253 triệu lượt (năm 2008) Khách du lịch nội địa ước tăng

20 lần, từ 1 triệu lượt năm 1990 lên khoảng 20,5 triệu lượt năm 2008 Số lượngngười Việt Nam đi du lịch nước ngoài ngày càng tăng, bình quân giai đoạn 2000 -

2008, trên 30.000 người/năm

Biểu 1.1: Số lượng khách du lịch hàng năm (nội địa, quốc tế)

Đơn vị: lượt người

(Nguồn: Tổng cục Thống kê)

Về thu nhập du lịch: Du lịch mang lại thu nhập ngày một lớn cho xã hội Hoạt

động du lịch thu hút sự tham gia của các thành phần kinh tế và mọi tầng lớp nhândân, mang lại thu nhập không chỉ cho những đối tượng trực tiếp kinh doanh du lịch

mà gián tiếp đối với các ngành liên quan, xuất khẩu tại chỗ và tạo thu nhập cho cáccộng đồng dân cư địa phương Tốc độ tăng trưởng nhanh về thu nhập: năm 1990 thunhập du lịch mới đạt 1.350 tỷ đồng thì đến năm 2009, con số đó ước đạt 70.000 tỷđồng, gấp trên 50 lần

Biểu 1.2 Thu nhập du lịch hàng năm

Bảng 1.1: Số lượng các doanh nghiệp lữ hành quốc tế (tính đến 7/2009)

Khu vực Tổng số Nhà nước Cổ phần Liên doanh TNHH Tư nhân

Bảng 1.2: Số lượng hướng dẫn viên quốc tế được cấp thẻ

Tổng số Phân loại theo ngoại ngữ sử dụng

Anh Pháp Trung Nga Đức Nhật Hàn TBN Thái Khác

du khách và người dân.

Năng lực vận chuyển khách du lịch tăng, chất lượng được nâng lên, đáp ứngkịp thời nhu cầu đi lại của du khách Nhiều tuyến du lịch đường biển, đường sông

đã sử dụng tàu công suất lớn, trang thiết bị hiện đại

Với cơ sở vật chất kỹ thuật như hiện nay, ngành Du lịch nước ta đã đảm bảophục vụ hàng chục triệu lượt khách quốc tế và nội địa, tổ chức được các sự kiện, hộinghị quốc tế lớn

Toàn ngành đã chú trọng xây dựng phát triển nhiều loại hình du lịch, các tuyến

du lịch mới cả đường bộ, đường sông, đường biển, nối các điểm du lịch, khu du lịch

ở miền núi, cao nguyên, đồng bằng, vùng ven biển và hải đảo Hình thành các loạihình du lịch mới, đặc thù như đi bộ, leo núi, lặn biển, hang động, du lịch đường bộxuyên Việt bằng xe đạp, mô tô, caravan, du lịch đồng quê, về cội nguồn… Chútrọng khai thác giá trị nhân văn giàu bản sắc dân tộc Mỗi năm đều có chủ đề riêng,không tách rời các sự kiện lớn của dân tộc

Trong thời gian sắp tới, chúng ta cần phải chú trọng hơn nữa để phất triểnngành du lịch một cách bền vững và toàn diện Ngành du lịch đã đặt mục tiêu chođến năm 2015 sẽ trở thành ngành kinh tế mũi nhọn của đất nước (chiếm khoảng 6%GDP) Để biến mục tiêu đó thành hiện thực, du lịch không chỉ chú trọng đến sốlượng, mà còn phải chú trọng đến cả chất lượng trên nhiều lĩnh vực, như nâng cấp

cơ sở hạ tầng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, nâng cao ý thức cho người dân(cả người bản xứ và người đi du lịch)… Năm 2010 là năm bản lề rất quan trọng:năm mà trong nước có rất nhiều các sự kiện lớn, bên cạnh đó còn tổ chức nhiều sựkiện quan trọng tầm cỡ quốc tế, đó vừa là thời cơ, vừa là thách thức cho ngành dulịch.

1.4 Vai trò của bảo hiểm du lịch trong đời sống kinh tế - xã hội

a Đối với cá nhân

Vai trò đầu tiên của du lịch đối với cá nhân đó là được khám phá những điềumới lạ ở những vùng đất mới: phong cảnh đẹp, con người mới, nền văn hóa mới…Cùng với những khám phá và trải nghiệm mới như vậy, du lịch sẽ góp phần giáodục truyền thống, đào tạo kiến thức và rèn luyện, bồi dưỡng thể chất, tinh thần chomọi tầng lớp dân cư, đặc biệt là giới trẻ, tạo ra một thế hệ tương lai sống có ý nghĩahơn, có trách nhiệm hơn

Cùng với đó, con người trong thời gian đi du lịch sẽ được nghỉ ngơi, an dưỡngsau những thời gian bận rộn và mệt mỏi, giải tỏa stress trong cuộc sống, sống tốthơn, có ý nghĩa hơn Từ đó tăng năng suất lao động xã hội, tăng thu nhập cho ngườilao động

Mỗi chuyến du lịch thường có một mục đích chính, và có rất nhiều những mụcđích nhỏ hơn Ví dụ: một người đi sang Singapore du lịch với mục đích chính làthăm người thân, nhưng nhân chuyến đi này, anh ta có thể kết hợp với tham quannghỉ mát, khám chữa bệnh, hoặc tìm kiếm các thông tin về du học hay nghềnghiệp… Như vậy có thể nói du lịch đem đến cho các nhân 1 hay 2 tác dụng cụ thể,

mà nó đem lại một tác dụng tổng hợp, giúp cho con người sống tốt hơn, đẹp hơn

b Đối với xã hội

Du lịch có vai trò vô cùng quan trọng đối với xã hội

Thứ nhất du lịch góp phần xóa đói giảm nghèo và làm giàu cho xã hội

Ở đâu du lịch phát triển, ở đó diện mạo đô thị, nông thôn được chỉnh trang, đờisống nhân dân được cải thiện rõ rệt như Sa Pa (Lào Cai), Hạ Long (Quảng Ninh),Sầm Sơn (Thanh Hóa), Cửa Lò (Nghệ An), Huế (Thừa Thiên-Huế), Hội An (QuảngNam), Nha Trang (Khánh Hòa), Mũi Né (Phan Thiết)…; tạo ra khả năng tiêu thụ tạichỗ cho hàng hóa và dịch vụ Không chỉ giúp cải thiện đời sống cho người lao động

trực tiếp trong ngành du lịch, mà còn giúp nâng cao thu nhập của rất nhiều các laođộng gián tiếp và lao động mùa vụ trong ngành này.

Thứ hai, du lịch tạo công ăn việc làm cho một lượng lớn lao động

Du lịch có vai trò quan trọng trong việc tạo ra công an việc làm cho người laođộng Cứ mỗi công việc trực tiếp của du lịch tạo ra ít nhất 0,5 công việc trong cácngành, lĩnh vực khác có liên quan như thương mại, ngân hàng, bảo hiểm, kháchsạn… Ước hiện nay, hoạt động du lịch tại Việt Nam đã tạo ra việc làm cho trên334.000 lao động trực tiếp và khoảng 710.000 lao động gián tiếp cho nhiều tầng lớpdân cư, đặc biệt là thanh niên mới lập nghiệp và phụ nữ Điều này có ý nghĩa rất tolớn vì VIệt Nam là một nước mà phần lớn dân cư làm nông nghiệp – hoạt động cótính mùa vụ cao Hoạt động du lịch góp phần giúp giải quyết công an việc làm chongười lao động lâu dài và ổn định, tăng thu nhập và cải thiện đời sống nhân dân

Thứ ba, du lịch thúc đẩy các ngành kinh tế khác phát triển

Du lịch kích thích các ngành kinh tế xã hội khác phát triển; mở thêm thị trườngtiêu thụ hàng hoá, dịch vụ cho các ngành khác, thúc đẩy hoạt động thương mại vàmang lại hiệu quả cao với hình thức xuất khẩu tại chỗ thông qua du lịch Các ngànhnông nghiệp, thuỷ sản, giao thông, xây dựng, viễn thông, văn hoá… nhờ phát triển

du lịch mà những năm qua đã có thêm động lực phát triển, diện mạo của nền kinh tế

- xã hội được cải thiện và nâng lên trình độ cao hơn Điểm mấu chốt là thông qua dulịch đã kích cầu có hiệu quả cho các ngành kinh tế khác phát triển

Thứ tư, du lịch góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng ngày càng hợp lý

Du lịch là một ngành kinh tế đặc biệt, nó có ảnh hưởng lớn tới cơ cấu ngành và

cơ cấu lao động của nền kinh tế nói chung và nhiều ngành kinh tế khác nói riêng.Đặc biệt trong thời gian gần đây, du lịch phát triển góp phần làm tăng tỉ trọng ngànhdịch vụ trong cơ cấu kinh tế, từ đó giúp cho nền kinh tế chuyển dịch theo hướngngày càng hợp lý (tăng tỉ trọng các ngành công nghiệp và dịch vụ, giảm tỉ trọngnông nghiệp)

Thứ năm, giúp mở rộng giao lưu văn hoá và nâng cao dân trí, phát triển nhân

tố con người

Hoạt động du lịch thực chất là hoạt động mang tính chất nghỉ ngơi, giải trí,giao lưu và khám phá, do vậy sẽ tạo ra đời sống tinh thần lành mạnh và phong phúcho con người Việc này cũng góp phần tái tạo sức lao động cho con người, từ đólàm tăng hiệu quả trong quá trình lao động, tăng năng suất lao động xã hội.

Hoạt động du lịch phát triển đã kéo theo sự mở rộng giao lưu kinh tế văn hoágiữa các vùng, miền và với quốc tế, góp phần không nhỏ vào việc tăng cường sựhợp tác, hiểu biết, tinh thần đoàn kết hữu nghị giữa các quốc gia, dân tộc

Thứ sáu, du lịch giúp bảo tồn, gìn giữ và phát huy các giá trị văn hóa dân tộc

Hoạt động du lịch đã tạo thêm nguồn thu để tôn tạo, trùng tu các di tích, di sản

và nâng cao ý thức, trách nhiệm giữ gìn, phát triển di sản văn hoá vật thể và phi vậtthể; khôi phục lễ hội, làng nghề truyền thống, truyền tải giá trị văn hoá đến các tầnglớp nhân dân và bạn bè quốc tế tạo thêm sức hấp dẫn thu hút khách du lịch

Và cuối cùng, góp phần đảm bảo an ninh quốc phòng và trật tự an toàn xã hội

Trong quá trình phát triển du lịch, nhiệm vụ quốc phòng an ninh và đối ngoạiđược đặc biệt coi trọng Từ các chủ trương đến các công việc điều hành cụ thể hoạtđộng du lịch liên quan đến an ninh, quốc phòng đều có sự phối hợp chặt chẽ với BộQuốc phòng và Bộ Công an Trong chỉ đạo phát triển du lịch, nhất là phát triển cơ

sở vật chất kỹ thuật du lịch, tổ chức các tour du lịch , vấn đề an ninh quốc gia luônđược nhấn mạnh Cán bộ công nhân viên chức và người lao động ngành du lịch, đặcbiệt là các cán bộ quản lý những người tiếp xúc trực tiếp với khách và cán bộ làmcông tác xúc tiến du lịch, hội nhập kinh tế quốc tế đã phối hợp chặt chẽ với lựclượng an ninh, quốc phòng và có ý thức bảo vệ Tổ quốc, nêu cao tinh thần cảnhgiác Hoạt động du lịch trong thời gian qua rất sôi động, nhưng cơ bản vẫn giữ được

an ninh chính trị và trật tự an toàn xã hội Việc phát triển du lịch ở các vùng biêngiới, hải đảo đã góp phần rất tích cực khẳng định chủ quyền quốc gia trên biển vàđất liền

II Một số nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm du lịch

Bảo hiểm du lịch được chia ra làm 3 nghiệp vụ cụ thể: nghiệp vụ khách du lịchtrong nước, nghiệp vụ người Việt Nam du lịch nước ngoài và nghiệp vụ người nướcngoài du lịch Việt Nam

2.1 Đối tượng bảo hiểm

Đối tượng bảo hiểm của bảo hiểm du lịch là những người đi tham quan, tìmhiểu, giải trí, nghỉ dưỡng trong một khoảng thời gian nhất định Chuyến đi có thểđược tổ chức bởi cá nhân hoặc tổ chức (cơ quan hoặc công ty du lịch) Với các loạihình bảo hiểm du lịch cụ thể thì đối tượng của bảo hiểm du lịch cũng được quy địnhchi tiết hơn

a Nghiệp vụ khách du lịch trong nước

Đối tượng bảo hiểm của nghiệp vụ này là những người đi tham quan, nghỉ mát,tắm biển, leo núi… hoặc nghỉ tại khách sạn, nhà khách trong phạm vi lãnh thổ ViệtNam

b Nghiệp vụ người Việt Nam du lịch nước ngoài

Đối tượng bảo hiểm của nghiệp vụ này là những người đi tham quan, nghỉ mát,thăm viếng bạn bè, bà con, dự các hội nghị quốc tế, đại hội, thi đấu thể thao, biểudiễn nghệ thuật, làm việc theo các hình thức sau:

- Tập thể đi thành đoàn có tổ chức và chương trình cụ thể đã định trước

- Cá nhân

c Nghiệp vụ người nước ngoài du lịch Việt Nam

Đối tượng bảo hiểm của nghiệp vụ này là những người nước ngoài du lịch tạiViệt Nam, kể cả người Việt Nam định cư ở nước ngoài, bao gồm:

- Những người vào Việt Nam tham quan, thăm viếng bạn bè, bà con, dự hộinghị, hội thảo quốc tế, đại hội, thi đấu thể thao, biểu diễn nghệ thuật, công tác

- Những người đang cư ngụ tại Việt Nam như chuyên gia, công nhân, học sinh,những người làm việc trong các đoàn ngoại giao, các tổ chức quốc tế khi du lịchtrong lãnh thổ Việt Nam

Ngoài ra, những người đi du lịch (trong cả 3 nghiệp vụ cụ thể nói trên) nếutham gia vào các hoạt động khảo sát, thám hiểm, biểu diễn nghệ thuật, đua xe, đuangựa, đua thuyền, thi đấu thể thao có tính chất chuyên nghiệp các môn: bóng đá,đấm bốc, leo núi, lướt ván… thì chỉ được bảo hiểm với điều kiện phải nôp thêm phụphí bảo hiểm Phụ phí này sẽ được tính theo biểu phí của từng công ty và số tiềnbảo hiểm của người được bảo hiểm.

2.2 Phạm vi bảo hiểm

2.2.1 Các rủi ro được bảo hiểm

Công ty bảo hiểm nhận bảo hiểm cho đối tượng tham gia bảo hiểm du lịchtrong các trường hợp sau:

- Thương tật thân thể hoặc chết do tai nạn

- Ốm đau hoặc chết không do tai nạn trong thời hạn bảo hiểm

(Tai nạn ở đây được hiểu là do một lực bất ngờ, ngoài ý muốn của người đượcbảo hiểm, từ bên ngoài tác động nên thân thể người được bảo hiểm và là nguyênnhân duy nhất và trực tiếp làm cho người được bảo hiểm chết hoặc thương tật thânthể)

- Mất, thiệt hại hành lý và vật dụng riêng mang theo người có thể quy hợp lýcho các nguyên nhân: cháy, nổ, phương tiện chuyên chở bị đâm va, chìm, lật đổ,rơi

- Mất nguyên kiện hành lý gửi theo chuyến hành trình

Với các nghiệp vụ bảo hiểm du lịch khác nhau, phạm vi bảo hiểm kể trên chỉ

có hiệu lực trong thời hạn bảo hiểm và trong phạm vi lãnh thổ được quy định tronghợp đồng

2 Hành động cố ý của người được bảo hiểm hoặc người thừa kế hợp pháp (làngười được chỉ định nhận tiền bảo hiểm theo giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc dichúc hay theo pháp luật)

3 Người được bảo hiểm bị ảnh hưởng bởi rượu, bia, ma túy hay các chất kíchthích tương tự khác

4 Điều trị hoặc sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn của y, bác sĩ điều trị

5 Chiến tranh

Ngoài ra, đối với nghiệp vụ du lịch nước ngoài, công ty bảo hiểm cũng khôngchịu trách nhiệm với các chi phí phát sinh trong các trường hợp sau:

► Chi phí y tế phát sinh trong trường hợp:

- Người được bảo hiểm phát bệnh tâm thần, mang thai (trừ trường hợp sảy thai

do hậu quả của tai nạn), sinh đẻ

- Người được bảo hiểm tiếp tục điều trị tổn thương hoặc bệnh tật phát sinhtrước khi bảo hiểm có hiệu lực

- Điều trị hoặc sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn của y, bác sĩ điều trị

► Những thiệt hại về hành lý và vật dụng riêng trong các trường hợp:

- Mất vàng, đá quý, kim loại quý, mất tiền, séc, hộ chiếu, bằng lái xe, vé cácloại, chứng từ có giá trị như tiền, bản vẽ, bản thiết kế…

- Đồ vật bị xây xát, ướt, mà không làm mất chức năng của nó

- Cơ quan nhà nước có thẩm quyền trưng thu cầm giữ hoặc tịch thu

2.3 Thời hạn bảo hiểm

Thông thường, thời hạn bảo hiểm là toàn bộ thời gian của hành trình du lịch, từkhi bắt đầu đến khi kết thúc chuyến đi Điều này áp dụng trong trường hợp ngườiđược bảo hiểm có hành trình rõ ràng và chuyến đi được thực hiện đúng theo hànhtrình đó Nếu vì một lý do khách quan và hợp lý, hành trình bị kéo dài, thì ngườiđược bảo hiểm vẫn được bảo hiểm đến khi kết thúc hành trình mà không phải đóngthêm phí Nhưng các công ty thường giới hạn thời gian kéo dài này ở một mức độnhất định, nếu quá thời hạn đó thì người được bảo hiểm phải báo cho công ty bảohiểm để nhận tiếp tục bảo hiểm hoặc chấm dứt bảo hiểm tùy vào trường hợp cụ thể

Nếu hành trình du lịch ngắn hơn dự kiến do người được bảo hiểm tự ý chấmdứt hành trình thì hiệu lực bảo hiểm cũng kết thúc ngay tại thời điểm chấm dứt đó.Trong trường hợp này, công ty bảo hiểm không có trách nhiệm hoàn lại phí bảohiểm.

2.4 Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm

► Số tiền bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm (STBH) là khoản tiền được xác định trong hợp đồng bảohiểm theo sự thỏa thuận giữa công ty bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm STBHthể hiện giới hạn trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm trong việc chi trả bồithường hoặc trả tiền bảo hiểm Vì con người là tài sản vô giá, do vậy STBH khôngbao giờ cố định, nó phụ thuốc vào sự thỏa thuận giữa khách hàng và công ty bảohiểm

► Phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm (còn được gọi là giá cả của sản phẩm bảo hiểm) là số tiền màngười tham gia bảo hiểm phải trả cho công ty bảo hiểm để đổi lấy sự đảm bảo trướccác rủi ro chuyển sang cho công ty bảo hiểm

Khi nhận bảo hiểm cho bất kỳ một đối tượng bảo hiểm nào, nhà bảo hiểm cũngphải cân nhắc để xác định mức phí sao cho số phí thu được có thể:

- Đảm bảo khả năng chi trả bồi thường

- Chi trả cho các chi phí hoa hồng, quản lý doanh nghiệp, khấu hao tài sản, thuế

- Có một mức lãi hợp lý cho doanh nghiệp

- Có khả năng cạnh tranh với các doanh nghiệp cùng ngành trên thị trường

Thực hiện được những điều này quả thật không dễ dàng, các doanh nghiệp cần

có sự nghiên cứu trong một quá trình dài, tìm hiểu thị trường, đánh giá xác suất rủi

ro thông qua bộ số liệu của nhiều năm…

Đối với bảo hiểm du lịch nói chung thì STBH và biểu phí bảo hiểm của cáccông ty đã được quy định sẵn và phải được cơ quan Nhà nước có thẩm quyền phêchuẩn trước khi được áp dụng Theo đó:

STBH được ghi trong hợp đồng (Giấy chứng nhận bảo hiểm) là giới hạn tráchnhiệm tối đa của công ty bảo hiểm đối với người dược bảo hiểm về người và hành

lý trong một vụ tai nạn

Phí bảo hiểm do người tham gia bảo hiểm hoặc người được ủy quyền hợp phápcủa người được bảo hiểm nộp cho công ty bảo hiểm khi ký hợp đồng Loại tiềndùng để nộp phí bảo hiểm cũng như trả tiền bảo hiểm sẽ tùy thuộc vào quy định củatừng quốc gia

Ngoài ra, trong các hợp đồng bảo hiểm thường quy định mức miễn thường.Công ty bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm bồi thường những tai nạn, tổn thất vượt quámức miễn thường này Nếu tổn thất nhỏ hơn mức miễn thường này thì người đượcbảo hiểm sẽ tự chịu Mức miễn thường này cũng được quy định trong biểu phí vàSTBH cụ thể trong từng trường hợp

III Đặc điểm của bảo hiểm du lịch và quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch

3.1 Đặc điểm của bảo hiểm du lịch

- Bảo hiểm du lịch có tính thời vụ Bảo hiểm du lịch và du lịch có mối quan hệmật thiết với nhau Du lịch là điều kiện cần để bảo hiểm du lịch tồn tại và phát triển

Vì du lịch có tính thời vụ nên bảo hiểm du lịch cũng có tính thời vụ Điều này đòihỏi các nhà quản lý của các công ty bảo hiểm cần nắm vững, từ đó có những hoạtđộng chuẩn bị về nhân lực, cơ sở vật chất hay tài chính khi bước vào mùa du lịch

Có như vậy thì quá trình khai thác cũng như quản lý mới hiệu quả

- Bảo hiểm du lịch là loại hình bảo hiểm có xác suất rủi ro thấp, do vậy mứcphí cũng rất thấp (chỉ khoảng 1500đ/người/ngày) Điều này là một trong những yếu

tố rất thuận lợi để kích thích người dân tiêu dùng dịch vụ này, với chi phí gần nhưkhông đáng kể, người được bảo hiểm sẽ được bảo vệ trong cả hành trình Nếu công

ty bảo hiểm có thể thực hiện tốt khâu khai thác bảo hiểm, đem đến cho người dânhiểu biết về sự cần thiết cũng như các tiện ích mà gói bảo hiểm này đem lại, chắcchắn loại hình bảo hiểm này sẽ ngày càng trở nên phổ biến

- Loại hình bảo hiểm này thường được tham gia theo nhóm lớn Điều này tuânthủ đúng nguyên tắc luật số lớn trong kinh doanh bảo hiểm, giúp cho nhà bảo hiểm

có thể tính xác suất rủi ro chính xác hơn, tạo điều kiện để giảm phí, phục vụ ngàycàng tốt cho người được bảo hiểm.

- Thời hạn bảo hiểm của loại hình bảo hiểm này không cố định, tùy thuộc vàohành trình của người được bảo hiểm, nhưng thông thường thời hạn này ngắn: chỉkhoảng vài tháng, vài tuần, thậm chí chỉ một vài ngày (Không giống như các hìnhthức bảo hiểm con người phi nhân thọ khác thường có hợp đồng kéo dài 1 năm)

- Hợp đồng bảo hiểm du lịch thường được khai thác thông qua các công ty dulịch lữ hành Điều này vạch ra một hướng khai thác hiệu quả cho các công ty bảohiểm, cần phải kết hợp chặt chẽ với các doanh nghiệp kinh doanh du lịch, các điểm

du lịch, khách sạn… có như vậy mới có thể tăng hiệu quả khai thác bảo hiểm được,đồng thời cũng giúp công ty bảo hiểm có thể dễ dàng hơn trong việc theo sát hànhtrình của khách hàng, từ đó xây dựng được những chương trình đề phòng rủi ro vàhạn chế tổn thất

3.2 Quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch

Quá trình triển khai hoạt động bảo hiểm du lịch bao gồm 3 giai đoạn: khaithác, giám định tổn thất (nếu có rủi ro xảy ra) và giải quyết bồi thường

3.2.1 Quy trình khai thác

Nhận thông tin từ khách hàng

Đánh giá rủi roXem xét hợp đồng

Lấy ý kiến cấp trên

(nếu cần thiết)

Chấp nhận bảo hiểmCấp đơn, thu phí bảo hiểmTheo dõi thu phí, tiếp nhận hồ sơĐàm phán, thống nhất về STBH & phí

3.2.2 Quy trình giám định tổn thất

3.2.3 Quy trình giải quyết bồi thường

Tiếp nhận biên bản tai nạn

và các chứng từ từ phía người được bảo hiểm

Tiến hành giám địnhthu thập các chứng từ liên quanLập hồ sơ khách hàng

IV Kinh nghiệm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại Anh

Vương quốc Anh được coi là một trong những quốc gia, nơi mà bảo hiểmthương mại ra đời và phát triển bễn vững nhất Hợp đồng bảo hiểm đầu tiên trên thếgiới cũng được ra đời tại đây vào năm 1547 và còn được lưu giữ cho tới ngày nay.Chúng ta sẽ thử tìm hiểu một số điểm chính trong nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tạiAnh

A Phạm vi bảo biểm

A1: Hành lý

Mất mát hay hư hại đối với hành lý chuyên chở bao gồm cả vật dụng cá nhân.Đây là bảo hiểm mọi rủi ro Một vài công ty bảo hiểm có giới hạn cho vật dụng cánhân (khoảng 200 Bảng Anh) và các công ty bảo hiểm khác loại trừ vật dụng có giátrị nhất định (như máy ảnh hoặc đồ trang sức) Khoản bồi thường tối đa là 1000Bảng Anh trong một hợp đồng trọn gói nhưng cũng có thể mua bảo hiểm bổ sung.Hầu như tất cả các kỳ nghỉ đều xảy ra các vụ tổn thất nhỏ như mất bàn chảiđánh răng, kính mắt, áo thun… Các công ty bảo hiểm biết điều này, và để tránhnhững vụ khiếu nại quá nhỏ, quy định mức miễn thường áp dụng là 25 Bảng Anhhoặc nhiều hơn

Số tiền bảo hiểm phải thích hợp Nhiều hợp đồng bảo hiểm trọn gói có số tiềnbảo hiểm in sẵn (ví dụ: 1000 Bảng Anh cho một người) Và nếu tổn thất xảy ra, tấtnhiên là với trường hợp này bảo hiểm rõ ràng dưới giá trị do đó khiếu nại sẽ khôngđược thanh toán đầy đủ Loại bảo hiểm trọn gói này chỉ phục vụ cho những người đi

du lịch bình thường (trung bình) Các hợp đồng theo yêu cầu cũng được bán vớiđiều kiện trả thêm phí bảo hiểm

Nhìn chung có một giới hạn trong việc thanh toán khiếu nại bằng tiền, ví dụ

200 Bảng Anh cho một người và cho một vật dụng đơn lẻ Các vật dụng đắt tiền(máy ảnh, đồ trang sức quý và những vật dụng có giá trị tương tự) cần phải đượckhai báo rõ ràng nếu giá trị của chúng vượt quá giới hạn của một vật dụng đơn lẻ

A3: Tiền cá nhân

Loại bảo hiểm này rất khác nhau ở nhiều công ty nhưng thường thì số tiền bảohiểm vào khoảng 200 Bảng Anh, nếu bao gồm cả chi phiếu du lịch và thẻ tín dụngthì số tiền bảo hiểm có thể nhiều hơn Đây là khoản mục rất nhạy cảm vì rất dễ xảy

ra các hình thức trục lợi bảo hiểm Do vậy, rất khó để các công ty bảo hiểm của ViệtNam thực hiện được điều khoản này Chúng ta cần xây dựng một quy tắc bảo hiểmchặt chẽ, có hình thức quản lý hiệu quả và kết hợp với nhiều bên liên quan mới cóthể thực hiện được điều khoản này

A4: Chi phí y tế

Bảo hiểm tối đa có thể là 250.000 Bảng Anh, 500.000 Bảng Anh hoặc nhiềuhơn Các giới hạn được xem xét định kỳ Các công ty bảo hiểm có thể áp dụngnhững giới hạn về số tiền bảo hiểm được thu thêm phí nếu người được bảo hiểm đi

du lịch tới Bắc Mỹ Bởi vì chi phí y tế rất cao ở cả Mỹ và (giảm xuống đôi chút) ởCanada Chúng ta cũng nên tham khảo chi tiết này và có thể áp dụng với những dukhách đi nước ngoài, đặc biệt tới khi vực Bắc Mỹ

Bảo hiểm gồm:

- Điều trị y tế: Loại này bao gồm phí phẫu thuật, viện phí, chữa răng khẩn cấp.Một vài nước có các thỏa thuận tương hỗ theo đó du khách có thể được hưởng cácdịch vụ y tế ở mỗi nước

- Các khoản phụ phí trả cho khách sạn và đi lại của bệnh nhân hoặc của mộtngười bạn hoặc của một thành viên trong gia đình hoặc với một y tá đi cùng với anh

ta, với điều kiện là những chi phí này thực sự cần thiết

- Các chi phí bổ sung cho việc chuyển bệnh nhân về nhà bao gồm cả việc sửdụng máy bay cứu thương Hiện nay có nhiều công ty chuyên trách việc đưa nhữngngười bệnh hoặc thương tật hồi hương, các công ty bảo hiểm thường liên hệ vớinhững công ty để việc hồi hương được diễn ra trong thời gian nhanh chóng nhất

- Chi phí thêm cho những người đi cùng, những người đó bị chậm do hậu quảcủa ốm đau hoặc thương tật Số tiền tối đa thường là 250 Bảng Anh

Mức miễn thường (thường là 25 Bảng Anh) thường áp dụng cho loại hợp đồngnày để tránh việc thanh toán cho những trường hợp ốm vặt

Loại hợp đồng này thanh toán 10 Bảng Anh/ngày (tối đa là 200-250 BảngAnh) chi trả cho các chi phí bổ sung nếu người du lịch đang được điều trị trongbệnh viện.

A6: Hủy bỏ hành trình.

Đôi khi được gọi là sự rút ngắn hoặc mất các khoản tiền đặt cọc hoặc thậm chítách thành hai phần riêng biệt, những người không có khả năng đi du lịch và nhữngngười buộc phải quay về sớm hơn dự định

Mục này được thiết kế cho những trường hợp người được bảo hiểm không thể

đi du lịch theo kế hoạch do xảy ra một điều không may nào đó hoặc phải quay vềsớm hơn dự định ban đầu Những sự cố thường được liệt kê bao gồm: ốm đau,thương tật, tử vong và do có bãi công

Sự cố có thể xảy ra đối với người được bảo hiểm hoặc đối với bất cứ ngườinào mà người đó dự định đi cùng hoặc đang đi cùng hoặc trong trường hợp ốm đau,thương tật, hoặc tử vong đối với người thân hoặc đồng nghiệp Một vài công ty bảohiểm quy định rõ nếu những thành viên nào của gia đình chết hoặc ốm đau, công tybảo hiểm sẽ thanh toán cho việc hủy bỏ hành trình

Số tiền bảo hiểm tối đa ở đây thay đổi từ 1000-3500 Bảng Anh và mục nàythường áp dụng mức miễn thường

A7: Tai nạn cá nhân

Tiền bảo hiểm thay đổi từ 10.000-25.000 Bảng Anh có thể sẽ được thanh toántrong trường hợp chết do tai nạn (số tiền bảo hiểm ít hơn đối với trẻ em dưới 15tuổi), mất chân tay hoặc mắt hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn Các khoản trợ cấphàng tuần đối với thương tật tạm thời thường bao gồm trong loại bảo hiểm này, cho

dù không áp dụng đối với trẻ em

Một vài hoạt động có thể bị loại trừ trong mẫu đơn bảo hiểm tiêu chuẩn Cáchoạt động này bao gồm trượt tuyết và leo núi Điều này không có nghĩa là không cóloại bảo hiểm này nhưng công ty bảo hiểm muốn biết phía người được bảo hiểm cótham gia vào các hoạt động này không bởi vì phí bảo hiểm sẽ cao hơn, chẳng hạnchi phí bảo hiểm trung bình đối với các rủi ro trượt tuyết cao hơn 6-7 lần so vớimức phí bình thường

A8: Trách nhiệm cá nhân

Ở đây, bảo hiểm lên quan đến trách nhiệm pháp lý của người được bảo hiểmđối với thương tật gây ra cho người khác hoặc thiệt hại đối với tài sản của ngườikhác Việc bồi thường lên tới 1000 Bảng Anh Đây cũng là một điểm mà trong cácquy tắc của chúng ta chưa có.

Rất nhiều người có thể cho rằng loại bảo hiểm này là không cần thiết Tuynhiên, trong khi du lịch, chúng ta rất có thể gây ra thương tật về người và thiệt hại

về tài sản cho người khác, nên cũng cần phải được bảo hiểm Nếu vụ này được đưa

ra tòa, thì sẽ rất khó cho một cá nhân (người đó có thể đã trở về nhà) bảo vệ cho bảnthân anh ta một cách hợp lý mà không có sự ủng hộ của một công ty bảo hiểm vớitrình độ chuyên môn của công ty đó

A9: Các lựa chọn bổ sung

Một vài loại bảo hiểm được đề cập dưới đây là một phần của bảo hiểm tiêuchuẩn trong một vài đơn bảo hiểm nhưng còn tùy thuộc vào phí bảo hiểm thu thêmcùng với các lựa chọn khác

A9a Chậm trễ hành trình

- Loại bảo hiểm được mời chào rất khác nhau Nó có thể chỉ đơn giản bồithường cho các chuyến bay bị lỡ do sai sót của phương tiện công cộng đến sân baytrễ, do vậy phát sinh chi phí Nó có thể bao gồm sự chậm trễ do thời tiết xấu hoặchỏng hóc máy móc của mày bay hoặc tàu biển hoặc một cuộc đình công

Số tiền bồi thường cũng khác nhau từ 20 Bảng Anh đối với trường hợp chậm12h đồng hồ cho tới 800 Bảng Anh thanh toán cho chi phí của chuyến bay

- Trường hợp hủy bỏ dịch vụ: Do hậu quả của một cuộc tranh chấp trongngành công nghiệp làm mất ngày nghỉ, bởi vì không có người phục vụ hoặc không

có một số phương tiện quan trong trong một số ngày Khoản bối thường là 30 BảngAnh/ngày cho bất cứ khoảng thời gian nào từ 2-5 ngày

A9b Dịch vụ khẩn cấp

Dịch vụ này ngày càng trở nên phổ biến cho phép phục vụ 24h trong ngày và

do vậy, các quyết định trong việc bố trí điều trị y tế và bối thường có thể được thựchiện rất nhanh chóng

Hầu hết công ty bảo hiểm áp dụng mức miễn thường là 20 Bảng Anh đối vớinhững khiếu nại trường hợp mất hành lý, mất tiền, chi phí y tế, rút ngắn hành trình,mất tiền đặt cọc hoặc chậm trễ.

B Loại trừ

Những kiểu loại trừ này được lập ra nhằm bảo vệ công ty bảo hiểm tránhnhững tình huống bất thường và bằng cách này, giữ phí bảo hiểm ở mức thấp hơn.Một vài điểm loại trừ có thể được hủy bỏ trong trường hợp trả thêm phí Một sốđiểm thì không thể hủy bỏ

Dưới đây là những điểm loại trừ chính trong các đơn bảo hiểm điển hình.Các công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm cho trường hợp chết, thươngtích thân thể hoặc ốm đau:

- Do ma túy (trừ khi theo chỉ định của bác sĩ và không áp dụng đối với nhữngngười nghiện ma túy);

- Do dùng đồ uống có cồn;

- Do bị mất trí, bệnh da liễu, bệnh AIDS; có thai (một số hợp đồng bảo hiểmchấp nhận bảo hiểm trong trường hợp có thai cho tới tháng thứ 7), sinh con, hoặcbất cứ điều kiện nào xảy ra một cách tự nhiên hoặc nguyên nhân nào tiến triển từ từ;

- Hậu quả do bất cứ khuyết tật nào về thể chất hay tinh thần;

- Trong khi tham gia vào trò chơi khúc côn cầu trên băng, leo trèo (sử dụngdây), du lịch trắc địa hoặc thám hiểm hang động, đua xe hoặc trượt tuyết;

- Tự tử hoặc gây thương tích;

- Bay trên không mà không phải là một hành khách;

- Khai thác mỏ, lao động chân tay, đá bóng, bóng chày, đua xe mô tô, các loại

xe đua, xe gắn máy;

- Mất hành lý do bị tịch thu;

- Mất mũ bảo vệ hoặc kính áp tròng hoặc tem, bản thảo hoặc các tài liệu, cácthiết bị cắm trại;

- Tiền mặt/chi phiếu trừ khi đã khai báo cho cảnh sát trong vòng 24h;

- Hỏng hóc đối với những đồ dễ vỡ

Chương II

TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI BẢO HIỂM DU LỊCH TẠI CÔNG TY CP BẢO HIỂM TOÀN CẦU

I Giới thiệu chung về thị trường Bảo hiểm du lịch Việt Nam

Như chương I đã phân tích, thị trường du lịch Việt Nam là một thị trường rấttiềm năng, Việt Nam đang dần dần trở thành một điểm đến lý tưởng cho cả dukhách trong nước lẫn quốc tế Điều này rất dễ hiểu bởi Việt Nam là một điểm đến

an toàn và lý thú Đối với thị trường du lịch trong nước, chúng ta có thể dễ dàngnhận thấy rằng thu nhập của người dân đang được cải thiện một cách rõ rệt, đặc biệt

là những người trẻ Họ có khả năng, họ có thu nhập ổn định và họ có nhu cầu đượckhám phá Chính vì vậy, du lịch Việt Nam sẽ là một trong những ngành rất pháttriển trong tương lai

Và kéo theo đó, rất nhiều các ngành kinh tế khác cũng phải có sự chuyển mình

để đáp ứng được sự phát triển mạnh mẽ của du lịch như ngân hàng, giao thông vậntải, sản xuất hàng tiêu dùng… Bảo hiểm cũng là một trong các ngành như vậy.Thị trường bảo hiểm du lịch Việt Nam ra đời khá muộn, được đánh dấu bằng

sự kiện hợp đồng bảo hiểm du lịch đầu tiên được cấp năm 1987 Đó là một hợpđồng du lịch nội địa do Công ty Bảo hiểm Vệt Nam cấp Sau đó một năm, năm

1988 thì đơn bảo hiểm đầu tiên cho khách nước ngoài tại Việt Nam cũng được cấp

Kể từ đó tới nay, nghiệp vụ bảo hiểm này đã phát triển hơn rất nhiều

Loại hình bảo hiểm du lịch được kinh doanh tại hầu như tất cả các công ty bảohiểm phi nhân thọ Điều đó đồng nghĩa với việc thị trường bảo hiểm du lịch có sựcạnh tranh gay gắt giữa các công ty Hiện nay, thị trường bảo hiểm du lịch vẫn doBảo Việt chiếm lĩnh thị trường với trên 40% thị phần, sau đó là Bảo Minh GIC làmột công ty mới thành lập, do đó, thị phần trên thị trường còn rất nhỏ Trên thực tế,các công ty mới khai thác được một phần rất nhỏ của thị trường tiềm năng vì đây làmột sản phẩm khá mới mẻ Trong tương lai gần, thị trường bảo hiểm du lịch sẽ pháttriển rất nhanh chóng, về cả số lượng lẫn chất lượng dịch vụ

II Giới thiệu chung công ty CP Bảo hiểm Toàn Cầu – Hội sở phía bắc

2.1 Quá trình hình thành và phát triển

Công ty Cổ Phần Bảo Hiểm Toàn Cầu thành lập ngày 19/6/2006 theo giấy phép

thành lập 37/GP/KDBH do Bộ Tài Chính cấp

Tên Doanh Nghiệp: CÔNG TY CỔ PHẨN BẢO HIỂM TOÀN CẦU

Tên tiếng Anh: GLOBAL INSURANCE COMPANY

Tên viết tắt: GIC

Trụ sở chính: Lầu 2 Tòa nhà ITAXA House, 126 Nguyễn Thị Minh Khai,Q.3, TP Hồ Chí Minh, Việt Nam

Điện thoại: (84.8) 3933 0113 - 114 – 115 Fax: (84.8) 3933 0116

Website: www.gic.com.vn Email: toancau@gic.com.vnHội sở phía Bắc: Tầng 4 số 141 Lê Duẩn, Q Hoàn Kiếm, Hà Nội

Điện thoại: (84.4) 3942 9136 Fax: (84.4) 3942 9123

Giấy phép thành lập số: 37/GP/KDBH do Bộ Tài Chính cấp ngày 19/06/2006Loại hình hoạt động: Kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm phi nhân thọ và đầu tưtài chính

Định hướng hoạt động: "Xây dựng và phát triển GIC thành một Công ty Bảohiểm phi nhân thọ hàng đầu của Việt Nam hoạt động đa ngành trong lĩnh vực dịch

vụ tài chính, có thương hiệu, có uy tín và thị phần lớn về kinh doanh bảo hiểm"Phương châm hoạt động:

“VÌ QUYỀN LỢI KHÁCH HÀNG ĐỂ PHÁT TRIỂN”

Vốn điều lệ: Đến trước 2010: 1.000.000.000.000 VNĐ

Thực góp 2007: 300.000.000.000 VNĐ

Các cổ đông chính:

- Tập đoàn điện lực Việt Nam ( EVN): nắm giữ 30% vốn điều lệ

- Công ty bay dịch vụ Miền Nam (SFC)

- Tổng công ty CP Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (VINARE)

- Ngân Hàng Thương mại Cổ Phần Đông Á (DONGA BANK)

- Công ty Cổ phần đầu tư phát triển đô thị và khu công nghiệp Sông Đà(SUDICO).

Nhân sự: Đội ngũ cán bộ lãnh đạo, cán bộ nghiệp vụ năng động, giàu kinhnghiệm với phương châm:

"

Giỏi chuyên môn nghiệp vụ - Giữ nghiêm đạo đức nghề nghiệp"

Mạng lưới hoạt động: Công ty có các đại lý trên 30 tỉnh thành trong cả nước với

14 chi nhánh và các phòng kinh doanh bảo hiểm tại các trung tâm kinh tế trọngđiểm

Hợp tác quốc tế: GIC nhận bảo hiểm & tái bảo hiểm với hầu hết các công ty Bảohiểm & tái bảo hiểm có uy tín trên toàn thế giới, các công ty Môi giới bảo hiểm, cáccông ty Giám định và Luật sư quốc tế

Các s n ph m chính: ản phẩm chính: ẩm chính:

Bảo hiểm tài sản - Bảo hiểm hỏa hoạn & các rủi ro đặc biệt

- Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản

- Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh

- Bảo hiểm trộm cướp

- Bảo hiểm tiền

- Bảo hiểm lòng trung thành

- Bảo hiểm đèn quảng cáo

Cá nhân - tập thể

- Bảo hiểm mọi rủi ro văn phòng

- Bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân

Bảo hiểm tàu biển

- Bảo hiểm tàu biển

- Bảo hiểm tàu ven biển, tàu song, tàu cá

- Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu và vận chuyển nội địa

Bảo hiểm xe cơ giới - Bảo hiểm vật chất xe Ô tô

- Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới

Bảo hiểm con người

- Bảo hiểm sức khỏe toàn diện

- Bảo hiểm học sinh

- Bảo hiểm du lịch

- Bảo hiểm trách nhiệm người sử dụng lao động

- Bảo hiểm tai nạn người sử dụng điện

- Bảo hiểm tai nạn con người

- Bảo hiểm nằm viện phẩu thuật

- Bảo hiểm sức khỏe gia đình

Bảo hiểm kỹ thuật

- Bảo hiểm xây dựng, lắp đặt

- Bảo hiểm đổ vỡ máy móc

- Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh do đổ vỡ máy móc

- Bảo hiểm thiết bị điện tử

- Bảo hiểm nồi hơi

- Bảo hiểm hư hỏng hàng hóa trong kho lạnh

Bảo hiểm trách nhiệm

- Bảo hiểm trách nhiệm chung (trách nhiệm công cộng)

- Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm

- Bảm hiểm trách nhiệm nghề nghiệp

Bảo hiểm hàng không

- Bảo hiểm thân máy bay, hành khách, hành lý, phi hànhđoàn

- Bảo hiểm trách nhiệm hàng không

Bảo hiểm hộ gia đình

Bảo hiểm cháy nổ

2.2 Cơ cấu tổ chức, chức năng và nhiệm vụ của công ty bảo hiểm Toàn Cầu

2.2.1 Cơ cấu tổ chức

2.2.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban tại công ty bảo hiểm Toàn Cầu:

- Ban kiểm tra nội bộ có chức năng và nhiệm vụ như sau:

+ Triển khai công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động quản lý và kinh doanh củacông ty theo sự chỉ đạo của Ban Điều hành

CÔNG TY CP BẢO HIỂM TOÀN CẦU

Trụ sở chính

Hội

sở phía Bắc

Ban Tài chính-kế toán

Ban Kiểm tra nội bộ

Bộ phận NV Hàng hải

Bộ phận NV Phi hàng hải

Ban TSKT

Ban Tái bảo hiểm

Ban Tài chính-kế toán

Chi nhánh các khu vực

phía Nam (Đà Nẵng, Bình

Dương, Đồng Nai…)

Chi nhánh các khu vực phía Bắc (Hà Nội, Hải Phòng, Quảng Ninh…)

BAN KIỂM TRA NỘI BỘ

+ Tham mưu cho ban Điều hành trong việc xây dựng các cơ chế kiểm soát,phòng ngừa và khắc phục rủi ro trong các hoạt động của công ty.

+ Xây dựng kế hoạch, thực hiện việc kiểm tra kiểm soát nội bộ công ty

+ Báo các ban Điều hành về kết quả kiểm tra kiểm soát, kiến nghị các biệnpháp ngăn chặn khắc phục và xử lý sai sót đã được phát hiện

- Bộ phận Nghiệp vụ hàng hải có chức năng và nhiệm vụ như sau:

+ Trực tiếp kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải: bảo hiểm tàu (bảohiểm thân tàu; bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu); bảo hiểm hàng hóa (hàngbảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa; bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu)

+ Hỗ trợ nghiệp vụ hàng hải cho các chi nhánh khu vực phía Bắc

+ Tham mưu cho Ban Giám Đốc các vấn đề có liên quan đến nghiệp vụ hànghải

- Bộ phận Nghiệp vụ phi hàng hàng hải có chức năng và nhiệm vụ như sau:+ Trực tiếp kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm phi hàng hải: bảo hiểm xe cơgiới; bảo hiểm toàn diện học sinh, bảo hiểm du lịch…

+ Thực hiện và quản lý công tác giám định bồi thường

+ Tham mưu cho Ban Giám Đốc các vấn đề liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểmphi hàng hải

+ Là đầu mối liên lạc với các Phòng ban chức năng thuộc công ty và các cơquan liên quan khác để giải quyết các vấn đề liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm phihàng hải

+ Phát triển và quản lý hệ thống đại lý hoạt động thuộc bộ phận phi hàng hải.+ Hỗ trợ nghiệp vụ Phi hàng hải cho các chi nhánh khu vực phía Bắc

- Ban Tài sản – Kỹ thuật có chức năng và nhiệm vụ như sau:

+ Trực tiếp khai thác nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm tài sản và kỹ thuật như:bảo hiểm tài sản, bảo hiểm cháy nổ; bảo hiểm xây dựng lắp đặt…

+ Hỗ trợ các loại hình bảo hiểm có liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm Tài sản

và Kỹ thuật, đối với các phòng ban của công ty, các chi nhánh theo phân cấp vàphân công