Bài tiểu luận tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm

Định phí bảo hiểm áp dụng toán học về xác suất và thống kê để xác định, phân tích và giải quyết các tác động tài chính của các sự kiện không chắc chắn trong tương lai.. Chuyên gia định g

BỘ TÀI CHÍNH

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH- MARKETING

Môn:

Môn: Nguyên Nguyên Nguyên L L L Th ýýýýý Th ựựựựực Hành B c Hành B c Hành B o Hi ảảảảả o Hi ểểểểểm m

BÀI TIỂU LUẬN

DOANH BẢO HIỂM

Nhóm 1: Nguyễn Thành Huy ( Nhóm trưởng)

Nguyễn Thu Trang

Trần Thị Hà Phương

Nguyễn Hoàng Gia Bảo

Lớp CLC_19DTC04 TPHCM,2021

MỤC LỤC - -

LỜI MỞ ĐẦU 3

1 CÁC YÊU CẦU CẦN THIẾT CỦA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM 5

2 CÁC HÌNH THỨC CHỦ YẾU CỦA DNBH 5

3 CƠ CẤU TỔ CHỨC TỔNG QUÁT CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM 6

3.1 Tổ chức hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm: 6

3.2 Trong một DNBH, tùy theo quy mô và lĩnh vực hoạt động mà có thể có các bộ phận chức năng: 6

3.3 Ví dụ: 6

4 ĐỊNH PHÍ BẢO HIỂM 7

4.1 Định phí bảo hiểm 7

4.2 Đặc điểm lĩnh vực Định phí bảo hiểm 8

4.3 Ứng dụng Định phí bảo hiểm 8

5 KHAI THÁC BẢO HIỂM 8

6 QUY TRÌNH GIẢI QUYẾT KHIẾU NẠI CHI TRẢ BỒI THƯỜNG 9

7 CÁC HOẠT ĐỘNG KHÁC 10

8.GIỚI THIỆU VÀ PHÂN LOẠI TRUNG GIAN BẢO HIỂM 10

8.1 Đại lý Bảo Hiểm 10

8.2 Môi giới Bảo Hiểm: 11

9.NỘI DUNG HOẠT ĐỘNG CỦA TRUNG GIAN BẢO HIỂM 11

10 SO SÁNH ĐẠI LÍ BẢO HIỂM VÀ MÔI GIỚI BẢO HIỂM 12

11 QUY ĐỊNH HOẠT ĐỘNG CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM 14

11.1 Quy định về vốn, ký quỹ, trích lập dự phòng nghiệp vụ và quỹ dự trữ 14

11.2 Quy định về khai thác bảo hiểm 14

11.3 Quy định về hoa hồng bảo hiểm: 14

11.4 Các quy định về chuyển giao Hợp Đồng Bảo Hiểm 14

11.5 Quy Định về khả năng thanh toán 15

12 PHÂN LOẠI TRUNG GIAN BẢO HIỂM THEO LOẠI HÌNH KINH DOANH 15

13.DUY TRÌ DỊCH VỤ 16

13.1 Điều chỉnh 16

13.2 Tái tục hợp đồng 17

13.3 Khiếu nại 17

13.4 Hạch toán 17

13.5 Nhật ký 17

14 TIẾP THỊ HỆ THỐNG 17

14.1 Chiến lược tiếp thị: 17

14.2 Kế hoạch tiếp thị 18

14.3 Nghiên cứu thị trường: 18

15 TÀI LIỆU THAM KHẢO 18

Trong quá trình phát triển đó, bảo hiểm đã và đang chứng minh được vai trò tích cực của mình đối với hoạt động sản xuất – kinh doanh nói riêng cũng như với cuộc sống nói chung Đồng thời, bảo hiểm cũng đã trở thành một ngành kinh doanh giàu tiềm năng phát triển, thu hút rất nhiều lao động Ngành bảo hiểm nước ta mới thực sự bắt đầu phát triển từ cách đây khoảng hơn 20 năm khi thế độc quyền kinh doanh bảo hiểm được xoá bỏ theo nghị định 100 CP được Chính phủ ban hành ngày

18/12/1993 Kể từ đó đến nay, ngành bảo hiểm đã có những bước tiến đáng kể và nếu được phát triển đúng hướng, ngành sẽ góp phần rất tích cực vào công cuộc công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước trong thế kỷ mới Việc tìm hiểu thực trạng tình hình kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam

để từ đó, đưa ra được những giải pháp nhằm phát triển ngành bảo hiểm trong giai đoạn tới là rất cần thiết

Và ăi n m trở lại đ y, â hoạt động kinh doanh B o hiả ểm ở nước ta hiện nay đang có bước chuyển bi n đ ng kế á ể và đã thực s đi v o hoự à ạt động theo

cơ ế ị ch th trường Hi n nay tr n thị tr ng có rất nhi u loệ ê ườ ề ại hình doanh nghiệp đang hoạt động trong l nh vĩ ực kinh doanh bảo hiểm và ững nhhoạ ột đ ng kinh doanh n y đà ã góp một phần đ ng ká ể vào ngu n thu nh p ồ ậcủa Nhà nước Chính nhờ những bước phát triển đó nên để bảo v quyền ệ

lợi và lợ ch h p ph p ci í ợ á ủa tổ chức và cá nhân tham gia b o hiả ểm, đẩy

mạnh ho t đ ng kinh doanh B o hi m, g p ph n th c đ y v duy trạ ộ ả ể ó ầ ú ẩ à ì sự phát tri n kinh tế- xã hội ể

Tuy nhiên, c ng bũ ởi sự phát triển m nh mạ ẽ của thị trường bảo hiểm Việt Nam cùng số lượng h p đ ng ng y c ng t ng thợ ồ à à ă ì cũng xuất hiện nhi u về ụ

kiện t ng trong giao dụ ịch bảo hiểm.Những vụ ện x y ra xuki ả ất ph t tá ừ sự không hi u rể õ sản phẩm, dịch vụ và có liên quan phần nào đến người tư

vấn B o hi m là một l nh v c t i ch nh, mả ể ĩ ự à í ột lĩnh vực đòi h i chuyỏ ên

môn s u.Vi c cạnh tranh tr n thị tr ng b o hi m t c đ ng r t l n đ n â ệ ê ườ ả ể á ộ ấ ớ ế

dịch vụ tài ch nh- ngí ân hà - bảng o hiểm nhưng đằng sau đó là những v n ấ

đề phát sinh, để có ể th chiếm lĩnh th trường, các công ty bảo hiểm tuyển ị người tư vấ ồ ạn t, đào tạo chuyên môn ngắn hạn.Vì thế chất lượng kh ng ô

đá ứp ng đ c đ i h i kh t khe cượ ò ỏ ắ ủa kh ch há àng Nhận thức rõ tầm quan trọng đó, với đề tài tiểu luận nhóm”Tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm” chúng em đã cố gắng suy xét, phân tích các vấn đề có liên quan, tìm kiếm, học hỏi các kiến thức, tài liệu tham khảo để cho ra sản phẩm tiểu luận phục vụ học tập

Do thời gian nghiên cứu và năng lực sinh viên còn mới, còn bỡ ngỡ, lại

là nhóm hoàn thành bài tiểu luận để trình bày đầu tiên trước lớp, nên bài tiểu luận nhóm không thể tránh khỏi những thiếu sót Nhóm chúng em mong nhận được những góp ý chân thành từ phía thầy và toàn thể các bạn sinh viên lớp để bài tiểu luận nhóm được hoàn thiện

Xin chân thành cảm ơn!

1 CÁC YÊU CẦU C N THI Ầ ẾT CỦ A HO ẠT ĐỘ NG KINH

DOANH BẢO HIỂM

Yêu cầu về mặt kỹ thuật: Tổ chức tốt việc thống kê, lựa chọn rủi ro,

định phí, giải quyết khiếu nại

Yêu cầu về mặt kinh doanh: Tổ chức thành một bộ máy hoàn chỉnh

gồm các bộ phận chức năng

Yêu cầu về mặt tài chính: Phải đảm bảo về tài chính (ký quỹ, quỹ dự

phòng, vốn chủ sở hữu, hiệu quả đầu tư,… ) để hoạt động

Yêu cầu về mặt pháp lý: Được thành lập và vận động đúng theo quy

định của luật pháp địa phương và quốc gia

*Trên thế giới:

-Các DN bảo hiểm được thành lập dưới 2 hình thức phổ biến:

+ Doanh nghiệp bảo hiểm cổ phần: sở hữu bởi các cổ đông góp vốn kinh doanh dịch vụ bảo hiểm

+ Doanh nghiệp bảo hiểm tương hỗ: Do chính các chủ hợp đồng bảo hiểm của DN nắm quyền sở hữu

Hoạt động có lãi chia dưới dạng bảo tức tích lũy

DNBH không bị thôn tính vì việc không được phép thực hiện bán cổ phần)

* Tại Việt Nam:

+Doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước: là DN do nhà nước thành lập, đầu

tư vốn và quản lý với tư cách là người chủ sở hữu

+Công ty cổ phần bảo hiểm: Là loại DN do các cổ đông tham gia đóng góp thông qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu và có trách nhiệm hữu hạn +Tổ chức bảo hiểm tương hỗ: các tổ chức này hoạt động không vì mục đích lợi nhuận mà hoạt động kinh doanh bảo hiểm cho các thành viên của mình theo nguyên tắc tương hỗ

+Doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh: được hình thành trên cơ sở đóng góp vốn của các bên trong và ngoài nước Vị trí bên trong doanh nghiệp phụ thuộc vào vốn góp

+Doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngoài

+Công ty tái bảo hiểm quốc gia VN: Là DN nhà nước, chức năng hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm và các tổ chức môi giới bảo hiểm

ủy quyền cho lợi ích của doanh nghiệp và bảo vệ các lợi ích đó

• Địa điểm kinh doanh, phòng giao dịch là nơi mà doanh nghiệp tiến hành hoạt động kinh doanh cụ thể

3.2 Trong một DNBH, tùy theo quy mô và lĩnh vực hoạt động mà có thể có các bộ phận chức năng:

• Bộ phận công nghệ thông tin

Hình 3.1: Sơ đồ tổ chức của DNBH P JICO

4 ĐỊNH PHÍ BẢO HIỂM

4.1 Định phí bảo hiểm

Là một chuyên ngành đánh giá rủi ro tài chính trong lĩnh vực bảo hiểm

và tài chính, sử dụng các phương pháp toán học và thống kê

Định phí bảo hiểm áp dụng toán học về xác suất và thống kê để xác định, phân tích và giải quyết các tác động tài chính của các sự kiện không chắc chắn trong tương lai

Định phí bảo hiểm truyền thông chủ yếu xoay quanh việc phân tích tỉ lệ

tử vong, xây dựng bảng phí bảo hiểm và áp dụng lãi kép

4.2 Đặc điểm lĩnh vực Định phí bảo hiểm

Lĩnh vực định phí bảo hiểm bao gồm kiến thức của nhiều bộ môn liên quan, bao gồm toán học, lí thuyết xác suất, thống kê, tài chính, kinh tế và khoa học máy tính

Chuyên gia định giá bảo hiểm sử dụng các mô hình xác định trong việc xây dựng các bảng phí và phí bảo hiểm.Trong 30 năm qua , lĩnh vực này

đã phát triển vượt bậc cùng với sự kết hợp của các mô hình truyền động ngẫu nhiên với lí thuyết tài chính hiện đại

4.3 Ứng dụng Định phí bảo hiểm

Chuyên gia tính toán sử dụng ngành khoa học này để đánh giá các ứng dụng tài chính, kinh tế và kinh doanh khác của các sự kiện trong tương lai

Trong bảo hiểm y tế, bao gồm các kế hoạch do chủ sử dụng lao động và bảo hiểm xã hội, định phí bảo hiểm tập trung vào phân tích tỉ lệ thương tật, tỉ lệ mắc bệnh, tỉ lệ tử vong, khả năng sinh sản và các tình huống khác

5 KHAI THÁC BẢO HIỂM

4 Chú ý đến các sự kiện: Cần liên lạc với những người tổ chức và đề nghị đưa sản phẩm hay dịch vụ của doanh nghiệp vào tham gia như

là một phần thưởng trong sự kiện đó

5 Dùng quảng cáo nhỏ thay vì những quảng cáo lớn

6 Xác định các biện pháp khai thác : khi đã lập ra một kế hoạch khai thác bảo hiểm hợp lý, bước thực hiện khai thác sẽ được các chuyên viên khai thác bảo hiểm thực hiện Nhiệm vụ của khai thác việ bảo hiểm là :

7 Tư vấn cho khách hàng hiểu họ đang có các nguy cơ gặp phải những rủi ro nào, từ đó giới thiệu cho khách hàng sản phẩm bảo hiểm họ cần

8 Đánh giá mỗi rủi ro của từng đơn vị rủi ro khác nhau

9 Quyết định chấp nhận hay không chấp nhận rủi ro và chấp nhận rủi

ro đó tới mức nào

10 Xác định các điều khoản, điều kiện và phạm vi bảo hiểm

11.Tính toán mức phí bảo hiểm thích hợp

6 QUY TRÌNH GIẢI QUYẾT KHIẾU NẠI CHI TRẢ BỒI

THƯỜNG

Bước 1: Người được bảo hiểm/ Người đại diện : Gửi hồ sơ yêu cầu bồi

thường đến Bảo hiểm hoặc Gras Savoye trong vòng 3 tháng kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm

Bước 2: Cán bộ giải quyết bồi thường của Bảo hiểm:

Tiếp nhận Hồ sơ bồi thường

Thông báo nhận hồ sơ cho NĐBH trong vòng 3 ngày làm việc Kiểm tra và giải quyết hồ sơ bồi thường

Bước 3: +Hồ sơ thiếu: Gửi thông báo bổ sung cho NĐBH trong vòng 5

ngày

+Hồ sơ đủ: Gửi thông báo bồi thường cho NĐBH trong vòng

10 ngày

Bước 4: Hồ sơ cần xác minh: Gửi thông báo xác minh cho NĐBH trong

vòng 10 ngày và tiến hành xác minh trong vòng 30 ngày

Bước 5: Người được bảo hiểm/ Người đại diện : Nhận tiền bồi thường

+ Tiền mặt: Sau 2 ngày từ khi nhận thông báo bồi thường

+ Chuyển khoản: sau 5 ngày từ khi nhận thông báo bồi thường

Đầu tư tài chính,

Duy trì khả năng thanh toán,

Giám định tổn thất,

Đề phòng hạn chế tổn thất

+ Gồm 2 loại chính:

8.1 Đại lý Bảo Hiểm

Đại lý bảo hiểm là tổ chức cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trên cơ sở hợp đồng

Là 1 người được trả tiền để làm việc cho 1 công ty bảo hiểm bán các sản phẩm của công ty cho người mua , đôi khi đại lý cũng là một ngân hàng một luật sư hoặc một vài ngành chuyên môn hoạt động như người cung cấp dịch vụ bảo hiểm vì sự thuận tiện và như là một dịch vụ bổ sung cho khách hàng của họ

Điều kiện hoạt động:

Các cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm phải có các điều kiện sau đây:

Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam

Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ

Có chứng chỉ đào tạo đại lý bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm hoặc hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cấp

Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây:

Là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp

Nhân viên trong tổ chức đại lý trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện cá nhân trở lên

Người đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự hoặc đang phải chấp hành hình phạt tù hoặc bị tòa án tước quyền hành nghề vì phạm các tội theo quy định của pháp luật không được ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm

8.2 Môi giới Bảo Hiểm:

Là 1 cá nhân hoặc 1 công ty mà toàn bộ thời gian làm việc của họ là thu xếp bảo hiểm với công ty bảo hiểm

Người được bảo hiểm có thể nhận được sự tư vấn độc lập từ 1 người môi giới về 1 loạt các vấn đề bảo hiểm mà không phải trả phí trực tiếp

Ví dụ, 1 người môi giới bảo hiểm sẽ được tư vấn về các nhu cầu bảo

hiểm, các loại hợp đồng bảo hiểm tốt nhất và những hạn chế của chúng,

về thị trường bảo hiểm tốt nhất, các thủ tục khiếu nại, nghĩa vụ của người được bảo hiểm theo các điều kiện của đơn bảo hiểm, và người môi giới

sẽ cập nhật các thông tin theo thời gian bao gồm cả những thay đổi của thị trường

Ở hầu hết các thị trường phức tạp, phần lớn bảo hiểm thương mại được thực hiện qua một môi giới có đăng ký hoạt động.Trong trường hợp quy

mô lớn, các môi giới này thường là những công ty đa quốc gia, trong quyền hạn của mình sẽ cung cấp 1 dịch vụ hữu ích cho các tập đoàn lớn Một số tổ chức công nghiệp cũng đã thành lập công ty môi giới riêng của

họ Công ty này được xem như 1 công ty môi giới bảo hiểm “Nội Bộ” và

sẽ phụ trách thu xếp các loại bảo hiểm công nghiệp của công ty

MÔI GIỚI BẢO HIỂM ĐẠI LÝ BẢO HIỂM

- Cung cấp thông tin về loại hình

bảo hiểm, điều kiện, điều khoản,

phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo

hiểm cho khách hàng

- Tư vấn đánh giá rủi ro, lựa chọn

loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều

khoản , biểu phí

- Đàm phán thu xếp giao kết hợp

đồng bảo hiểm giữa doanh nghiệp

bảo hiểm và bên mua bảo hiểm

- Thực hiện các công việc liên

quan đến hợp đồng theo yêu cầu

của khách hàng

-Giới thiệu, chào bán bảo hiểm -Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm

-Thu phí bảo hiểm -Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm

Thực hiện các hoạt động khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm

Điểm nổi bật Môi giới bảo hiểm Đại lý bảo hiểm

Chịu trách nhiệm theo

quy định với Khách hàng nhưng có thể có thỏa thuận

làm đại lý với công

Quyền sở hữu đối với

danh sách khách hàng Nhà môi giới Công ty bảo hiểm

dịch vụ hoặc công ty bảo hiểm trả tiền môi giới

Công ty bảo hiểm trả tiền môi giới

Khả năng cung cấp các

hướng dẫn thông tin cho

công ty bảo hiểm nhận

11 QUY ĐỊNH HO T Đ NG C A DOANH NGHI Ạ Ộ Ủ ỆP BẢO HIỂM

11.1 Quy định về vốn, ký quỹ, trích lập dự phòng nghiệp vụ và quỹ dự trữ

Duy trì vốn điều lệ không thấp hơn vốn pháp định

Trong vòng 60 ngày, phải ký quỹ 2% vốn pháp định

Phải trích lập dự phòng theo qui định cụ thể của Bộ Tài Chính

Phải lập quỹ dự trữ bắt buộc (5% lợi nhuận sau thuế hàng năm)

11.2 Quy định về khai thác bảo hiểm

Được pháp hợp tác và cạnh tranh hợp pháp

hoạt động, điều kiện bảo hiểm,

Nghiêm cấm:tranh giành khách hàng, cạnh tranh bất hợp pháp

Nghiêm cấm: thông tin quảng cáo sai lệch sự thật về nội dung, phạm vi được tham gia các tổ chức xã hội nghề nghiệp về kinh doanh bảo hiểm-

11.3 Quy định về hoa hồng bảo hiểm:

Hoa hồng môi giới bảo hiểm được tính trong phí bảo hiểm.Bộ Tài Chính quy định mức hoa hồng cho từng nghiệp vụ bảo hiểm

Hoa hồng chỉ được chi trả từ phần phí thực tế thu được và hoa hồng chỉ trả cho DN môi giới bảo hiểm hoặc đại lý bảo hiểm

Cấm chi trả hoa hồng cho tổ chức, cá nhân không được phép hoạt động đại lý/môi giới bảo hiểm, khác hàng mua bảo hiểm, cán bộ nhân viên của chính DNBH

11.4 Các quy định về chuyển giao Hợp Đồng Bảo Hiểm

Chuyển giao 1 phần/toàn bộ HĐBH được thực hiện trong những trường hợp sau:

DNBH có nguy cơ mất khả năng thanh toán

DNBH chia, tách hợp nhất, sáp nhập, giải thể

Theo thỏa thuận giữa các DNBH

Trường hợp không thỏa thuận được việc chuyển giao HĐBH cho DNBH khác thì Bộ Tài Chính chỉ định DNBH nhận chuyển giao

Điều kiện chuyển giao HĐBH:

DNBH nhận chuyển giao đang kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm được chuyển giao

Các quyền và nghĩa vụ theo HĐBH được chuyển giao không thay đổi cho đến khi hết thời hạn HĐBH

Chuyển giao HĐBH phải kèm theo việc chuyển giao các quỹ và

dự phòng nghiệp vụ liên quan đến toàn bộ HĐBH chuyển giao

11.5 Quy Định về khả năng thanh toán

Khả năng thanh toán tính bằng phần chênh lệch giữa giá trị tài sản và các khoản nợ phải trả của DNBH

Chính phủ quy định mức khả năng thanh toán tối thiểu cụ thể riêng đối với từng loại hình bảo hiểm

Khi chỉ số này của DN thấp hơn mức quy định thì DN có nguy cơ mất khả năng thanh toán, phải báo cáo ngay với Bộ Tài Chính và thwujc hiện các biện pháp

Lập phương án khôi phục khả năng thanh toán