Ban tin phap luat Thang 12.2016

Đối với hợp đồng, thỏa thuận đã được ký kết trước thời điểm Thông tư 30/2016/TT-NHNN có hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng có trách nhiệm thông báo tới khách hàng về quy định mới liên q

BAN PHÁP CHẾ - NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á Lưu hành nội bộ 1

12

Ngày 01 tháng 12 năm 2016

Trong số này có:

Thông tư số 30/2016/TT-NHNN về việc sửa đổi, bổ sung một số Thông tư quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán và dịch vụ trung gian thanh toán;

Thông tư 31/2016/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 24/2015/TT-NHNN về cho vay bằng ngoại tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với người cư trú;

Án lệ số 08/2016/AL về xác định lãi suất, việc điều chỉnh lãi suất trong hợp đồng tín dụng kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm;

Thông tư 173/2016/TT-BTC sửa đổi, bổ sung Thông tư số 219/2013/TT-BTC ngày 31/12/2013 của Bộ Tài chính hướng dẫn thi hành Luật Thuế giá trị gia tăng;

Danh mục văn bản pháp luật có hiệu lực trong tháng 12/2016;

Hỏi đáp pháp luật

BAN PHÁP CHẾ - NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á Lưu hành nội bộ 2

Điểm tin Văn bản pháp luật mới ban hành

Điểm tin Văn bản pháp luật sắp có hiệu lực

Hỏi đáp chính sách và pháp luật

MỤC LỤC

Trang 3

Trang 7

Trang 8

BAN PHÁP CHẾ - NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á Lưu hành nội bộ 3

Ngày 14/10/2016, Ngân hàng Nhà nước đã ban

hành Thông tư số 30/2016/TT-NHNN về việc

sửa đổi, bổ sung một số Thông tư quy định về

hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán và dịch

vụ trung gian thanh toán

Điểm cơ bản nhất của Thông tư là việc sửa đổi,

bổ sung các quy định về tra soát, xử lý khiếu nại

trong quá trình sử dụng thẻ, sử dụng séc theo

hướng yêu cầu cao hơn đối với các tổ chức tín

dụng, yêu cầu các tổ chức tín dụng xây dựng

quy định nội bộ cụ thể và rõ ràng hơn cho hoạt

động này

Cụ thể, Thông tư số 30/2016/TT-NHNN sửa đổi,

bổ sung một số điều của Thông tư số

19/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ

ngân hàng như:

Bãi bỏ thủ tục đăng ký mẫu thẻ với Ngân

hàng nhà nước, chỉ yêu cầu: “Trước khi phát

hành loại thẻ mới hoặc thay đổi mẫu thẻ đã

phát hành, tổ chức phát hành thẻ gửi thông

báo về mẫu thẻ phát hành cho Ngân hàng

Nhà nước theo mẫu tại Phụ lục ban hành

kèm theo Thông tư này”

Bổ sung quy định về tra soát, xử lý khiếu nại

trong quá trình sử dụng thẻ theo hướng yêu

cầu cao hơn đối với Tổ chức phát hành thẻ (TCPHT):

 TCPHT phải áp dụng tối thiểu hai hình thức tiếp nhận thông tin tra soát, khiếu nại của chủ thẻ bao gồm qua tổng đài điện thoại (có ghi âm, hoạt động 24/24 giờ trong ngày, 7/7 ngày trong tuần) và qua các điểm giao dịch của TCPHT;

 TCPHT phải thực hiện ngay các biện pháp để khóa thẻ khi chủ thẻ đề nghị do nghi ngờ có gian lận hoặc tổn thất và chịu trách nhiệm với toàn bộ tổn thất tài chính phát sinh đối với chủ thẻ do việc sử dụng thẻ sau thời điểm khóa thẻ;

 TCPHT xây dựng mẫu giấy đề nghị tra soát, khiếu nại để chủ thẻ sử dụng khi đề nghị tra soát, khiếu nại

 Thời hạn xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại phải được thỏa thuận cụ thể với khách hàng và tối đa không quá 45 ngày làm việc

kể từ ngày tiếp nhận đề nghị tra soát, khiếu nại lần đầu của chủ thẻ

 Phải bồi hoàn trong thời hạn tối đa 05 ngày làm việc kể từ ngày thông báo kết quả tra soát, khiếu nại cho khách hàng đối với những tổn thất phát sinh không do lỗi của chủ thẻ và/hoặc không thuộc các trường hợp bất khả kháng thỏa thuận tại hợp đồng…

Tương tự, Thông tư số 30/2016/TT-NHNN cũng sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 22/2015/TT-NHNN quy định hoạt động cung ứng và sử dụng séc; sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 39/2014/TT-NHNN về dịch vụ trung gian thanh toán với những quy định mới về tra soát, xử lý khiếu nại trong quá trình sử dụng dịch vụ trung gian thanh toán, sử

SỬA ĐỔI QUY ĐỊNH VỀ HOẠT ĐỘNG

CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN

BAN PHÁP CHẾ - NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á Lưu hành nội bộ 4

dụng séc theo hướng yêu cầu cao hơn đối với

tổ chức tín dụng so với quy định trước đây

Thông tư số 30/2016/TT-NHNN có hiệu lực thi

hành kể từ ngày 28/11/ 2016

Đối với hợp đồng, thỏa thuận đã được ký kết

trước thời điểm Thông tư 30/2016/TT-NHNN có

hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng có trách

nhiệm thông báo tới khách hàng về quy định

mới liên quan đến việc tiếp nhận và xử lý đề

nghị tra soát, khiếu nại bằng các hình thức theo

quy định tại hợp đồng, thỏa thuận và trên trang

thông tin điện tử chính thức của mình; thực hiện

ký lại hợp đồng, thỏa thuận khi khách hàng có

yêu cầu Việc sửa đổi, bổ sung hợp đồng đã ký

kết phải phù hợp với quy định tại Thông tư này

Ngày 15/11/2016, Ngân hàng Nhà nước ban

hành Thông tư 31/2016/TT-NHNN sửa đổi

Thông tư 24/2015/TT-NHNN về cho vay bằng

ngoại tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân

hàng nước ngoài đối với người cư trú

Theo đó, tổ chức tín dụng tiếp tục được gia hạn

thực hiện cho vay bằng ngoại tệ đến hết ngày

31/12/2017 đối với khách hàng là người cư trú

để đáp ứng các nhu cầu vốn ngắn hạn ở trong

nước nhằm thực hiện phương án sản xuất, kinh

doanh hàng hóa xuất khẩu qua cửa khẩu biên

giới Việt Nam mà khách hàng vay có đủ ngoại

tệ từ nguồn thu xuất khẩu để trả nợ vay Trước

đây, việc cho vay bằng ngoại tệ đối với các đối

tượng này được Ngân hàng nhà nước gia hạn đến hết ngày 31/12/2016 theo Thông tư 07/2016/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung Thông tư 24/2015/TT-NHNN

Bên cạnh đó, Thông tư 31/2016/TT-NHNN ban hành biểu mẫu báo cáo Số tiền khách hàng trả

nợ vay và dự kiến trả nợ vay trong năm thay thế mẫu biểu số 02 ban hành kèm theo Thông tư 24/2015/TT-NHNN

Thông tư này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/01/2017

Ngày 17/10/2016, Chánh án Tòa án nhân dân tối cao ban hành 04 án lệ trong đó có Án lệ số 08/2016/AL về xác định lãi suất, việc điều chỉnh lãi suất trong hợp đồng tín dụng kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm

Nội dung án lệ: Tòa án cấp sơ thẩm và Tòa án cấp phúc thẩm quyết định: “Kể từ ngày bản án

có hiệu lực pháp luật và người được thi hành

án có đơn yêu cầu thi hành án, người phải thi hành án còn phải trả lãi đối với số tiền chậm thi hành án theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời gian chậm thi hành án” cũng là không đúng

Đối với các khoản tiền vay của tổ chức Ngân hàng, tín dụng, ngoài khoản tiền nợ gốc, lãi vay trong hạn, lãi vay quá hạn, phí mà khách hàng vay phải thanh toán cho bên cho vay theo hợp đồng tín dụng tính đến ngày xét xử sơ thẩm, thì

kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm

GIA HẠN CHO VAY NGOẠI TỆ ĐỂ

KINH DOANH XUẤT KHẨU

TÒA ÁN NHÂN DÂN TỐI CAO CÔNG BỐ THÊM 04 ÁN LỆ

BAN PHÁP CHẾ - NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á Lưu hành nội bộ 5

khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản

tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh

toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận

trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong

khoản nợ gốc này

Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên

có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho

vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay

thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục

thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết

định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho

phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân

hàng cho vay

Ngoài án lệ nêu trên, còn có 03 án lệ khác liên

quan đến việc giải quyết tranh chấp hợp đồng

mua nhà, hợp đồng mua bán hàng hóa…

Việc tham khảo các án lệ của Tòa án nhân dân

tối cao, đặc biệt là những án lệ có liên quan đến

tranh chấp phát sinh từ hoạt động ngân hàng

giúp các tổ chức tín dụng hiểu rõ hơn các quy

định của pháp luật, tránh rủi ro pháp lý và bảo

vệ lợi ích hợp pháp của mình

Ngày 01/11/2016 vừa qua, Chính phủ đã ban

hành Nghị định 145/2016/NĐ-CP sửa đổi, bổ

sung một số điều của Nghị định

108/2013/NĐ-CP ngày 23/9/2013 của Chính phủ quy định xử

phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực chứng

khoán, thị trường chứng khoán

Theo đó, Nghị định 145/2016/NĐ-CP bổ sung

quy định phạt tiền từ 400 - 700 triệu đồng đối

với hành vi làm giả tài liệu trong hồ sơ chào bán

cổ phiếu riêng lẻ mà không bị truy cứu trách

nhiệm hình sự

Tổ chức có hành vi vi phạm quy định nêu trên

phải thu hồi chứng khoán đã chào bán, hoàn trả

cho nhà đầu tư tiền mua chứng khoán hoặc tiền

đặc cọc (nếu có) cộng thêm tiền lãi tính theo lãi

suất tiền gửi không kỳ hạn của ngân hàng mà tổ

chức vi phạm mở tài khoản thu tiền mua chứng

khoán hoặc tiền đặt cọc tại thời điểm quyết định

áp dụng biện pháp này có hiệu lực thi hành

Thời hạn thu hồi chứng khoán, hoàn trả tiền cho nhà đầu tư là 60 ngày kể từ ngày quyết định áp dụng biện pháp này có hiệu lực

Bên cạnh đó, Nghị định bổ sung quy định phạt tiền từ 50-70 triệu đồng đối với hành vi nộp hồ

sơ đăng ký công ty đại chúng quá thời hạn quy định từ trên 24 tháng đến 36 tháng Phạt tiền từ

70 - 100 triệu đồng đối với hành vi không nộp hoặc nộp hồ sơ đăng ký công ty đại chúng quá thời hạn quy định trên 36 tháng

Nghị định sửa đổi quy định phạt tiền từ 50 - 70 triệu đồng đồng đối với Chủ tịch Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban Kiểm soát, Giám đốc hoặc Tổng giám đốc và cán bộ quản lý khác của công ty đại chúng thực hiện một trong các hành vi vi phạm sau: (a) Chủ tịch Hội đồng quản trị kiêm nhiệm chức danh Giám đốc hoặc Tổng giám đốc khi việc kiêm nhiệm này chưa được phê chuẩn hàng năm tại Đại hội đồng cổ đông thường niên hoặc trong trường hợp pháp luật quy định không được kiêm nhiệm; (b) Không tuân thủ đầy đủ trách nhiệm và nghĩa vụ về quản trị công ty; không công khai các lợi ích liên quan hoặc không thông báo cho Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát

về các giao dịch giữa công ty, công ty con, công

ty do công ty đại chúng nắm quyền kiểm soát với chính thành viên đó hoặc với những người

có liên quan tới thành viên đó theo quy định của pháp luật

Nghị định bổ sung quy định phạt tiền từ 50-70 triệu đồng đối với hành vi không công bố báo cáo sử dụng vốn được kiểm toán xác nhận tại

XỬ PHẠT VI PHẠM HÀNH CHÍNH TRONG

LĨNH VỰC CHỨNG KHOÁN

BAN PHÁP CHẾ - NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á Lưu hành nội bộ 6

Đại hội đồng cổ đông hoặc không thuyết minh

chi tiết việc sử dụng vốn thu được từ đợt chào

bán cổ phiếu riêng lẻ trong báo cáo tài chính

năm được kiểm toán xác nhận, trừ trường hợp

chào bán cổ phiếu để hoán đổi các khoản nợ

hoặc hoán đổi cổ phần, phần vốn góp

Nghị định cũng bổ sung quy định phạt tiền từ

70-100 triệu đồng đối với hành vi không thực

hiện mở tài khoản phong tỏa tại ngân hàng

thương mại; không chuyển số tiền thu được từ

đợt chào bán vào tài khoản phong tỏa; giải tỏa

hoặc sử dụng số tiền thu được từ đợt chào bán

trước khi Ủy ban Chứng khoán Nhà nước có

thông báo bằng văn bản về việc xác nhận kết

quả chào bán

Ngoài ra, Nghị định còn bổ sung quy định phạt

tiền từ 10 - 30 triệu đồng đối với hành vi đăng

ký giao dịch, niêm yết chứng khoán quá thời

hạn đến 1 tháng và mức phạt tăng dần tới 300 -

400 triệu đồng nếu quá thời hạn trên 12 tháng

hoặc không đăng ký giao dịch, niêm yết chứng

khoán

Nghị định 145/2016/NĐ-CP có hiệu lực thi hành

kể từ ngày 15/12/2016

hiện Luật Bảo hiểm xã hội số 58/2014/QH13

Ngày 28/10/2016, Bộ Tài chính ban hành Thông

tư 173/2016/TT-BTC sửa đổi, bổ sung khổ thứ

nhất khoản 3 Điều 15 Thông tư số

219/2013/TT-BTC ngày 31/12/2013 của Bộ Tài

chính hướng dẫn thi hành Luật Thuế giá trị gia

tăng và Nghị định số 209/2013/NĐ-CP ngày

18/12/2013 của Chính phủ quy định chi tiết và

hướng dẫn thi hành một số điều của Luật Thuế

giá trị gia tăng (đã được sửa đổi, bổ sung theo

Thông tư số 119/2014/TT-BTC ngày 25/8/2014,

Thông tư số 151/2014/TT-BTC ngày

10/10/2014, Thông tư số 26/2015/TT-BTC ngày

27/02/2015 của Bộ Tài chính)

Cụ thể, liên quan đến chứng từ ngân hàng chứng minh đủ điều kiện khấu trừ thuế giá trị gia tăng đầu vào, Thông tư 173/2016/TT-BTC quy định: Chứng từ thanh toán qua ngân hàng được hiểu là có chứng từ chứng minh việc chuyển tiền từ tài khoản của bên mua sang tài khoản của bên bán mở tại các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán theo các hình thức thanh toán phù hợp với quy định của pháp luật hiện hành như séc, ủy nhiệm chi hoặc lệnh chi,

ủy nhiệm thu, nhờ thu, thẻ ngân hàng, thẻ tín dụng, sim điện thoại (ví điện tử) và các hình thức thanh toán khác theo quy định (bao gồm

cả trường hợp bên mua thanh toán từ tài khoản của bên mua sang tài khoản bên bán mang tên chủ doanh nghiệp tư nhân hoặc bên mua thanh toán từ tài khoản của bên mua mang tên chủ doanh nghiệp tư nhân sang tài khoản bên bán) Như vậy, Thông tư 173/2016/TT-BTC đã bãi bỏ quy định chứng từ chuyển khoản chỉ hợp lệ khi được chuyển từ tài khoản của bên mua sang tài khoản bên bán mang tên chủ doanh nghiệp tư nhân hoặc bên mua thanh toán từ tài khoản của bên mua mang tên chủ doanh nghiệp tư nhân sang tài khoản bên bán với điều kiện các tài khoản này đã đã được đăng ký giao dịch với cơ quan thuế (quy định tại khoản 3 Điều 15 Thông

tư số 219/2013/TT-BTC)

Thông tư này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 15/12/2016

SỬA ĐỔI QUY ĐỊNH VỀ CHỨNG TỪ

KHẤU TRỪ THUẾ GTGT

BAN PHÁP CHẾ - NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á Lưu hành nội bộ 7

Nghị định 145/2016/NĐ-CP sửa đổi Nghị định

108/2013/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành

chính trong lĩnh vực chứng khoán và thị trường

chứng khoán

01/11/2016 15/12/2016

Thông tư 14/2016/TT-BKHĐT quy định chi tiết lập

Thông tư 155/2016/TT-BTC hướng dẫn Nghị định

127/2013/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành

chính và cưỡng chế thi hành quyết định hành chính

trong lĩnh vực hải quan và Nghị định

45/2016/NĐ-CP sửa đổi Nghị định 127/2013/NĐ-45/2016/NĐ-CP do Bộ

trưởng Bộ Tài chính ban hành

20/10/2016 01/12/2016

Thông tư 153/2016/TT-BTC sửa đổi Thông tư

31/2014/TT-BTC hướng dẫn xử phạt vi phạm hành

chính trong lĩnh vực quản lý giá tại Nghị định

109/2013/NĐ-CP quy định xử phạt vi phạm hành

chính trong lĩnh vực quản lý giá, phí, lệ phí, hóa

đơn do Bộ trưởng Bộ Tài chính ban hành

20/10/2016 05/12/2016

Thông tư 40/2016/TT-BLĐTBXH hướng dẫn Nghị

định 11/2016/NĐ-CP hướng dẫn Bộ luật Lao động

về lao động nước ngoài làm việc tại Việt Nam

25/10/2016 12/12/2016

Thông tư 173/2016/TT-BTC sửa đổi khổ thứ nhất

khoản 3 Điều 15 Thông tư 219/2013/TT-BTC (đã

được sửa đổi theo Thông tư 119/2014/TT-BTC,

151/2014/TT-BTC, 26/2015/TT-BTC) do Bộ trưởng

Bộ Tài chính ban hành

28/10/2016 15/12/2016

Điểm tin Văn bản pháp luật sắp có hiệu lực

BAN PHÁP CHẾ - NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á Lưu hành nội bộ 8

Câu hỏi 1:

Chi nhánh nhận được hồ sơ đề nghị mở tài

khoản thanh toán của Văn phòng công chứng

Hỏi: Văn phòng công chứng có được mở tài

khoản tại Ngân hàng không, hồ sơ mở tài khoản

cần lưu ý gì và ai là chủ tài khoản?

Trả lời:

Theo quy định của Điều 22, Điều 23 Luật công

chứng 2014, Văn phòng công chứng được tổ

chức và hoạt động theo quy định của Luật công

chứng 2014 và các văn bản quy phạm pháp luật

khác có liên quan đối với loại hình công ty hợp

danh Văn phòng công chứng phải có từ hai

công chứng viên hợp danh trở lên Văn phòng

công chứng không có thành viên góp vốn

Người đại diện theo pháp luật của Văn phòng

công chứng là Trưởng Văn phòng

Văn phòng công chứng có con dấu và tài khoản

riêng, hoạt động theo nguyên tắc tự chủ về tài

chính bằng nguồn thu từ phí công chứng, thù

lao công chứng và các nguồn thu hợp pháp

khác

Văn phòng công chứng do Ủy ban nhân dân

cấp tỉnh (Sở Tư pháp) cấp giấy đăng ký hoạt

động Giấy đăng ký hoạt động Văn phòng công

chứng được sử dụng tương tượng như Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp

Căn cứ theo các quy định trên, Chi nhánh có thể thực hiện mở tài khoản cho Văn phòng công chứng Trong hồ sơ mở tài khoản, Chi nhánh yêu cầu cung cấp giấy đăng ký hoạt động của Văn phòng công chứng thay cho Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp và chủ tài khoản là Trưởng văn phòng công chứng

Câu hỏi 2:

Tổ chức tín dụng được xem xét quyết định cho vay bằng ngoại tệ đối với các nhu cầu vốn nào của khách hàng là người cư trú?

Trả lời:

Theo quy định tại Điều 3 Thông tư 24/2015/TT-NHNN về cho vay bằng ngoại tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với người cư trú (được sửa đổi bổ sung bởi Thông

tư 07/2016/TT-NHNN và Thông tư 31/2016/TT-NHNN) thì đối với khách hàng là người cư trú,

Tổ chức tín dụng được xem xét cho vay bằng ngoại tệ đối với các nhu cầu vốn sau đây:

Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn để thanh toán ra nước ngoài tiền nhập khẩu

Hỏi đáp chính sách và pháp luật

BAN PHÁP CHẾ - NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á Lưu hành nội bộ 9

hàng hóa, dịch vụ khi khách hàng vay có đủ

ngoại tệ từ nguồn thu sản xuất, kinh doanh

để trả nợ vay;

Cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp

đầu mối nhập khẩu xăng dầu được Bộ

Công thương giao hạn mức nhập khẩu

xăng dầu hàng năm để thanh toán ra nước

ngoài tiền nhập khẩu xăng dầu khi khách

hàng vay không có hoặc không có đủ nguồn

thu ngoại tệ từ hoạt động sản xuất, kinh

doanh để trả nợ vay;

Cho vay ngắn hạn để đáp ứng các nhu cầu

vốn ngắn hạn ở trong nước nhằm thực hiện

phương án sản xuất, kinh doanh hàng hóa

xuất khẩu qua cửa khẩu biên giới Việt Nam

mà khách hàng vay có đủ ngoại tệ từ nguồn

thu xuất khẩu để trả nợ vay; khi được tổ

chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước

ngoài giải ngân vốn cho vay, khách hàng

vay phải bán số ngoại tệ vay đó cho tổ chức

tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

cho vay theo hình thức giao dịch hối đoái

giao ngay (spot) trừ trường hợp nhu cầu

vay vốn của khách hàng để thực hiện giao

dịch thanh toán mà pháp luật quy định đồng

tiền giao dịch phải bằng ngoại tệ Quy định

này thực hiện đến hết ngày 31 tháng 12

năm 2017;

Cho vay để đầu tư ra nước ngoài đối với

các dự án, công trình quan trọng quốc gia

được Quốc hội, Chính phủ hoặc Thủ tướng

Chính phủ quyết định chủ trương đầu tư và

đã được Bộ Kế hoạch và Đầu tư cấp giấy

chứng nhận đầu tư ra nước ngoài

Tổ chức tín dụng xem xét quyết định cho vay

bằng ngoại tệ đối với các nhu cầu vốn ngoài

quy định nêu trên thuộc lĩnh vực ưu tiên,

khuyến khích phát triển sản xuất, kinh doanh

theo quy định tại các Nghị quyết, Nghị định,

Quyết định, Chỉ thị và các văn bản khác của

Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ sau khi được

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận bằng văn bản đối với từng trường hợp cụ thể

Câu hỏi 3:

Tổ chức tín dụng có được cho khách hàng vay vốn để mua vàng không?

Trả lời:

Điểm d khoản 1 Điều 9 Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng ban hành theo Văn bản hợp nhất số 20/VBHN-NHNN ngày 22/5/2014 của Ngân hàng nhà nước quy định về một trong những nhu cầu vốn không

được cho vay bao gồm: “Để mua vàng, trừ trường hợp được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận cho phép vay vốn mua vàng

để sản xuất vàng miếng, sản xuất, gia công vàng trang sức mỹ nghệ và cho vay để nhập khẩu vàng nguyên liệu theo giấy phép của Ngân hàng Nhà nước”

Căn cứ vào quy định nêu trên, Tổ chức tín dụng không được cho khách hàng vay vốn để mua vàng (để đầu cơ, tích trữ, buôn bán kiếm lời…) trừ trường hợp vay vốn mua vàng để sản xuất vàng miếng, sản xuất, gia công vàng trang sức

mỹ nghệ và cho vay để nhập khẩu vàng nguyên liệu theo giấy phép của Ngân hàng Nhà nước Khi cho các đối tượng được phép vay vốn để mua vàng, Tổ chức tín dụng phải yêu cầu khách hàng cung cấp hồ sơ chứng minh việc sử dụng vốn đúng mục đích, giấy phép nhập khẩu vàng

BAN PHÁP CHẾ - NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á Lưu hành nội bộ 10

nguyên liệu, các giấy tờ chứng minh đủ điều

kiện sản xuất vàng miếng, vàng trang sức như:

Giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng,

Giấy chứng nhận đủ điều kiện sản xuất vàng trang sức, mỹ nghệ

Mọi đóng góp và đề nghị cung cấp văn bản, tư vấn, vui lòng liên hệ với Ban Pháp chế để được hỗ trợ

Email: banphapche@baca-bank.vn;

Tel: (84-4) 3927 3730 - Ext: 120 hoặc 169 Biên soạn: Ms Nguyễn Thị Ngọc Ánh – Chuyên viên Ban Pháp chế Kiểm duyệt: Ms Lê Thị Giang Hương - Phó Ban Pháp chế

(* Hình ảnh trong bản tin được lấy từ nguồn Internet)