Tài liệu NHỮNG NGUYÊN TẮC CHUNG CỦA BẢO HIỂM pptx

NĐBH DNBHQUỸ BẢO HIỂM Phí bảo hiểm Bồi thường Trả tiền bảo hiểm "Bảo hiểm là sự dự trữ vật chất từ số đông người nhằm bù đắp – khắc phục rủi ro – tổn thất bất ngờ gây ra cho số ít người

MÔN HỌC

NGUYÊN LÝ & THỰC HÀNH BẢO HIỂM

Biên soạn : NGUYỄN TIẾN HÙNGMBA

Module 3

NHỮNG NGUYÊN TẮC CHUNG

CỦA BẢO HIỂM

CHƯƠNG 2: BẢO HIỂM – NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG

NỘI DUNG CHÍNH

1 ĐỊNH NGHĨA BẢO HIỂM

2 BẢN CHẤT CỦA BẢO HIỂM

3.VAI TRÒ, TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM

4.SỰ CẦN THIẾT CỦA BẢO HIỂM

5 RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM

6 PHÂN LOẠI BẢO HIỂM

7 CÁC NGUYÊN TẮC KỶ THUẬT

8 CÁC NGUYÊN TẮC PHÁP LÝ

ĐỊNH NGHĨA BẢO HIỂM

BẢO HIỂM LÀ GÌ?

MỐI QUAN HỆ PHÁP LÝ TRÊN HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NGUYÊN TẮC HOẠT ĐỘNG

CƠ CHẾ VẬN HÀNH

BẢO HIỂM

-SỰ CỘNG ĐỒNG HÓA CÁC RỦI RO

thiệt hại theo các phương pháp của thống kê"

NĐBH DNBH

QUỸ BẢO HIỂM

Phí bảo hiểm

Bồi thường Trả tiền bảo hiểm

"Bảo hiểm là sự dự trữ vật chất từ số đông người nhằm bù đắp – khắc phục rủi ro – tổn thất bất ngờ gây ra cho số ít người nằm trong đám đông đó, đảm bảo cho quá trình sinh hoạt, sản xuất của cả cộng đồng được thường xuyên và liên tục“

BẢN CHẤT CỦA BẢO HIỂM

THỰC CHẤT BẢO HIỂM LÀ HỆ THỐNG CÁC QUAN HỆ KINH TẾ

PHÁT SINH TRONG QUÁ TRÌNH PHÂN PHỐI LẠI THU NHẬP QUỐC DÂN & TỔNG SẢN PHẨM XÃ HỘI DƯỚI HÌNH THÁI GIÁ TRỊ NHẰM HÌNH THÀNH VÀ SỬ DỤNG QUỸ BẢO HIỂM CHO MỤC ĐÍCH BÙ ĐẮP TỔN THẤT DO RỦI RO BẤT NGỜ GÂY RA CHO NHỮNG NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM, ĐẢM BẢO CHO QUÁ TRÌNH TÁI SẢN XUẤT

ĐƯỢC THƯỜNG XUYÊN VÀ LIÊN TỤC.

SƠ ĐỒ PHÂN PHỐI

HÌNH THÀNH VÀ SỬ DỤNG QUỸ BẢO HIỂM

PHÂN PHỐI LẦN ĐẦU PHÂN PHỐI LẠI

TỔ CHỨC, CÁ NHÂN NGƯỜI BẢO HIỂM

BẢO HIỂM: CÔNG CỤ AN TOÀN

BỒI THƯỜNG TRẢ TIỀN BẢO HIỂM

SỰ AN TOÀN TÀI CHÍNH

BẢO HIỂM: DỊCH VỤ ĐẶC BIỆT

SẢN PHẨM

VÔ HÌNH

KHÔNG TIÊU HAO VẬT CHẤT

LỜI HỨA ĐẢM BẢO

CHẤT LƯỢNG:

• MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG NHU CẤU

• SỰ TIN TƯỞNG CỦA

KHÁCH HÀNG

CHUY N GIAO R I RO T O RA S AN TOÀN TÀI CHÍNH Ể Ủ Ạ Ự

BH cã nghÜa lµ chuyÓn giao rñi ro Thùc chÊt lµ chuyÓn giao hËu qu¶ tµi chÝnh cña rñi ro

CHUY N GIAO R I RO T O RA S AN TÂM Ể Ủ Ạ Ự

Chuy n giao r i ro cũng có nghĩa là cá nhân/ t ch c đ i cái không ch c ể ủ ổ ứ ổ ắ

ch n c a mình (kh năng x y ra thi t h i) l y cái ch c ch n x y ra v i ắ ủ ả ả ệ ạ ấ ắ ắ ả ớ

giá tr nh h n (phí b o hi m) ị ỏ ơ ả ể

Quản lý Rủi ro

Chủ động chuyển giao

rủi ro

B O HI M THÚC Đ Y Ý TH C PHÒNG NG A R I RO Ả Ể Ẩ Ứ Ừ Ủ

TNQD TGBH BẢO HIỂMQUỸ

PHÂN PHỐI LẦN ĐẦU PHÂN PHỐI LẠI

TỔ CHỨC BẢO HIỂM

Giá trị lao động sống Ngành bảo hiểm

Quản lý

NGÀNH B O HI M: TH TR Ả Ể Ị ƯỜ NG LAO Đ NG Ộ

B O HI M: VAI TRÒ TRUNG GIAN TÀI CHÍNH Ả Ể

Và thời điểm chi trả

NGUỒN VỐN ĐẦU TƯ

B O HI M: VAI TRÒ TRUNG GIAN TÀI CHÍNH Ả Ể

Thị trường Tài chính

Thị trường Bảo hiểm

Bảo tức Dịch vụ bảo hiểm

Lợi tức

SỰ CẦN THIẾT CỦA BẢO HIỂM ĐỐI VỚI KT - XH

TRÊN THẾ GIỚI

Ở VIỆT NAM

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM THẾ GIỚI

RỦI RO CÓ BẢO HIỂM

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM

VÀ MÔ HÌNH TAM GIÁC HEINRICH

BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI BẢO HIỂM

CON NGƯỜI CON NGƯỜI TÀI SẢN

TNDS

NLĐ HƯỞNG LƯƠNG

NLĐ TỰ DO

B O HI M XÃ H I VS B O HI M TH Ả Ể Ộ Ả Ể ƯƠ NG M I Ạ

BẢO HIỂM XÃ HỘI BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI

NIÊN KIM NHÂN THỌ BẢO HIỂM TỬ VONG

KHÁC CON NGƯỜI

MÔ HÌNH BẢO HIỂM SỨC KHỎE

BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI

KỸ THUẬT DỒN TÍCH

ĐỐI TƯỢNG

BẢO HIỂM

PHƯƠNG THỨC QUẢN LÝ

CON NGƯỜI TRÁCH NHIỆM

NGUYÊN TẮC BỒI THƯỜNG NGUYÊN TẮC KHOÁN

ÁP DỤNG THẾ QUYỀN ĐÒI NGƯỜI THỨ 3

KỶ THUẬT PHÂN BỔ KỶ THUẬT DỒN TÍCH

RỦI RO PHI NHÂN THỌ RỦI RO NHÂN THỌ

RỦI RO ỔN ĐỊNH RỦI RO THAY ĐỔI

KHẢ NĂNG XẤU

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI

PHI NHÂN THỌ

QUY ĐỊNH CỦA

LUẬT KDBH

CHẾ ĐỘ BẮT BUỘC

BẢO HIỂM TRONG BHTM

ĐỊNH NGHĨA MỤC ĐÍCH

TRƯỜNG HỢP

ÁP DỤNG VIỆT NAM

HAI MỤC ĐÍCH

CƠ BẢN

BA NHÓM HOẠT ĐỘNG THỰC TẾ

THẾ NÀO LÀ

BẢO HIỂM BẮT

BUỘC?

C S K THU T C A B O HI M Ơ Ở Ỷ Ậ Ủ Ả Ể

LUẬT SỐ LỚN

Law of large numbers

Luật số lớn được đưa ra vào thế kỷ XVIIe.

Luật số lớn chỉ ra rằng, khi ta chọn ngẫu nhiên các giá trị (mẫu

thử) trong một dãy các giá trị (tổng thể), kích thước dãy mẫu thử càng lớn thì các đặc trưng thống kê (trung bình, phương sai, .) của mẫu thử càng "gần" với các đặc trưng thống kê của

tổng thể

Các nhà Toán học phân biệt 2 phát biểu khác nhau của luật số

lớn, là luật số lớn yếu và luật số lớn mạnh.

C S K THU T C A B O HI M Ơ Ở Ỷ Ậ Ủ Ả Ể

LUẬT YẾU SỐ LỚN

Định lý Khintchine

Xét n biến ngẫu nhiên X_1, X_2, , X_n độc lập, cùng phân

phối với phương sai hữu hạn và kỳ vọng E(X), luật số lớn yếu

phát biểu rằng, với mọi số thực ε dương, xác suất để khoảng cách giữa trung bình tích lũy và kỳ vọng

E(X) lớn hơn ε là tiến về 0 khi n tiến về vô cực

C S K THU T C A B O HI M Ơ Ở Ỷ Ậ Ủ Ả Ể

LUẬT MẠNH SỐ LỚN

Xét n biến ngẫu nhiên độc lập cùng phân phối xác suất, khả tích

(nghĩa là ) Luật số lớn mạnh phát biểu rằng trung bình tích lũy hội

tụ hầu như chắc chắn về E(X).

Nghĩa là:

C S K THU T C A B O HI M Ơ Ở Ỷ Ậ Ủ Ả Ể

THỐNG KÊ NGUYÊN TẮC HOẠT ĐỘNG: LUẬT SỐ LỚN

NGUYÊN TẮC DÀN TRÃI

NGUYÊN TẮC LỰA CHỌN

NGUYÊN TẮC PHÂN CHIA

ĐỔNG BẢO HIỂM TÁI BẢO HIỂM

DÀN TRÃI VỀ KHÔNG GIAN DÀN TRÃI VỀ THỜI GIAN DÀN TRÃI VỀ GIÁ TRỊ RỦI RO TRÊN CHUẨN RỦI RO CHUẨN RỦI RO DƯỚI CHUẨN

ĐỒNG BẢO HIỂM TÁI BẢO HIỂM

NBH ß’

u%

Đ NG B O HI M VS TÁI B O HI M Ồ Ả Ể Ả Ể

ĐỒNG BẢO HIỂM – TÁI BẢO HIỂM

HĐ ĐBH HĐ BH G C Ố

DNBH β

HĐ TBH

• DO KHÔNG ĐỦ QUỸ BẢO HIỂM

• DO THẤT BẠI TRONG HOẠT

ĐỘNG (ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH, )

GIAN LẬN BẢO HIỂM:

• ĐỐI TƯỢNG BẢO HIỂM DO BÊN MUA BẢO HIỂM TRỰC TIẾP QUẢN

LÝ VÀ SỬ DỤNG

• CHÊNH LỆCH GIỮA STBT VÀ PBH

QUYỀN LỢI CÓ THỂ BẢO HIỂM

ĐIỀU 3 LUẬT KDBH 2000

Quyền lợi có thể được bảo hiểm là quyền sở hữu,

quyền chiếm hữu, quyền sử dụng, quyền tài sản;

quyền, nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng đối với đối tượng được bảo hiểm

Điều 31 Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm con người

1 Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm con người là tuổi thọ, tính mạng, sức khoẻ và tai nạn con người

2 Bên mua bảo hiểm chỉ có thể mua bảo hiểm cho những người sau đây:

a) Bản thân bên mua bảo hiểm;

b) Vợ, chồng, con, cha, mẹ của bên mua bảo hiểm;

c) Anh, chị, em ruột; người có quan hệ nuôi dưỡng và cấp dưỡng;

d) Người khác, nếu bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể được bảo hiểm

Điều 40 Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm tài sản

Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm tài sản là tài

sản, bao gồm vật có thực, tiền, giấy tờ trị giá được bằng tiền và các quyền tài sản

Điều 52 Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự

Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự là

trách nhiệm dân sự của người được bảo hiểm đối với người thứ ba theo quy định của pháp luật

MÔI TRƯỜNG PHÁP LÝ CHO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH

BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM

• SỰ CẦN THIẾT CỦA KIỂM TRA NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG

KINH DOANH BẢO HIỂM

• CÁC NGUYÊN TẮC VÀ NỘI DUNG KIỂM TRA NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI

HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM

• SỰ CẦN THIẾT CỦA CHẾ ĐỊNH PHÁP LÝ RIÊNG BIỆT CHI PHỐI

HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM

• MÔI TRƯỜNG PHÁP LÝ CHO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO

HIỂM Ở VIỆT NAM

SỰ CẦN THIẾT CỦA KIỂM TRA NHÀ NƯỚC

• Do những đặc trưng riêng có của hoạt động kinh doanh

bảo hiểm

– Dịch vụ bảo hiểm – dịch vụ đặc biệt

– Bảo vệ người được bảo hiểm – “kẻ yếu” trong mối quan hệ

• Nhằm đảm bảo sự phát triển của toàn bộ nền kinh tế

CÁC NGUYÊN TẮC KIỂM TRA

1 Đảm bảo lợi ích của phía Người mua bảo hiểm

2 Đảm bảo sự kết thúc tốt đep của các hợp đồng bảo

hiểm

– Việc giao kết hợp đồng đúng với quy định của luật

pháp và không vi phạm các giá trị đạo đức xã hội – Các hợp đồng nầy phải được hoàn thành với thiện chí – Kiểm tra khả năng chi trả của các tổ chức kinh doanh

bảo hiểm

CÁC NGUYÊN TẮC KIỂM TRA

3 Đảm bảo sự kiểm tra toàn diên các hoạt động của doanh

nghiệp bảo hiểm

4 Mục tiêu phòng ngừa là chủ yếu

5 Sự kiểm tra được tiến hành trong khuôn khổ lập pháp và

lập quy chính xác, loại trừ bất kỳ sự can thiệp tùy tiện, độc đoán của hành chính

6 Đảm bảo sự hoà nhập vào thị trường quốc tế của các

doanh nghiệp bảo hiểm Việt nam

CÁC NỘI DUNG KIỂM TRA

1.Kiểm tra về mặt pháp lý hợp đồng bảo hiểm

2.Kiểm tra tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm

– Về đạo đức

– Về kỹ thuật

– Về kinh tế

SỰ CẦN THIẾT CỦA CHẾ ĐỊNH PHÁP LÝ RIÊNG BIỆT

• Do khiếm khuyết các quy định của các luật phổ

thông đối với hoạt động bảo hiểm

• Do sự không thích ứng của luật phổ thông đối với

các đặc trưng riêng của hoạt động bảo hiểm

CÁC QUAN HỆ ĐIỀU CHỈNH

(1) Các quan hệ mang tính chất tổ chức nhằm thiết lập tư cách pháp lý độc lập của hệ thống các chủ thể hoạt động kinh doanh bảo hiểm;

(2) Các quan hệ được điều chỉnh để tạo môi trường pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm;

(3) Các loại bảo hiểm bắt buộc

MÔI TRƯỜNG PHÁP LÝ CHO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM

(1) Hệ thống VBQPPL chuyên ngành

(2) Pháp chế bảo hiểm

(3) Tuyên truyền – giáo dục pháp luật bảo hiểm