Đời sống con người gia tăng nhu cầu về tiền tệ là cấp thiết, đòi hỏi có những hệ thống hoặc mô hình kinh tế nhằm đáp ứng nhu cầu cho xã hội – kinh tế.Vấn đề cấp thiết được đề ra, ngân hàng thương mại từ đó được ra đời.Được xây dựng và phát triển hàng trăm năm Ngân hàng thương mại đã gắn liền với sự phát triển của kinh tế hàng hoá. Ở giai đoạn cao nhất đó là nền kinh tế thị trường, thì hệ thống Ngân hàng thương mại ngày càng được hoàn thiện để có thể phát triển mạnh mẽ và trở thành một hệ thống quản lý tài chính bền vững.Từ những hoạt động tín dụng, ngân hàng thương mại tạo ra nhiều lợi ích cho người tín nhiệm như người gửi tiền hay người vay tiền. Việc chênh lệch từ lãi suất sẽ đem lại cho ngân hàng nhiều lợi nhuận.
Trang 1BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG
-BÀI TIỂU LUẬN
HỌC PHẦN:
ĐỀ TÀI:NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Sinh viên thực hiện : Lớp :
Mã sinh viên:
Giaó viên hướng dẫn:
Trang 2LỜI MỞ ĐẦU:
Đời sống con người gia tăng nhu cầu về tiền tệ là cấp thiết, đòi hỏi có những
hệ thống hoặc mô hình kinh tế nhằm đáp ứng nhu cầu cho xã hội – kinh tế.Vấn đề cấp thiết được đề ra, ngân hàng thương mại từ đó được ra đời.Được xây dựng và phát triển hàng trăm năm Ngân hàng thương mại đã gắn liền với sự phát triển của kinh tế hàng hoá Ở giai đoạn cao nhất đó là nền kinh tế thị trường, thì hệ thống Ngân hàng thương mại ngày càng được hoàn thiện để có thể phát triển mạnh mẽ
và trở thành một hệ thống quản lý tài chính bền vững.Từ những hoạt động tín dụng, ngân hàng thương mại tạo ra nhiều lợi ích cho người tín nhiệm như người gửi tiền hay người vay tiền Việc chênh lệch từ lãi suất sẽ đem lại cho ngân hàng nhiều lợi nhuận
Bài tiểu luận nhằm cung cấp thông tin và nghiên cứu sâu hơn góc nhìn về Ngân hàng thương mại
KẾT CẤU BÀI TIỂU LUẬN
I.Khái niệm ngân hàng thương mại
1.khái niệm
2.Bản chất
3.Phân loại
II Vai trò của ngân hàng thương mại
III.Thực trạng của ngân hàng thương mại hiện nay
IV.Khó khăn và thuân lợi của ngân hàng thương mại Việt Nam
Trang 3V.Một số ngân hàng thương mại ở Việt Nam
-I KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.Khái niệm
Khó có thể đưa ra một khái niệm cụ thể về “Ngân hàng thương mại” cho phần chung, vì trên thị trường quốc tế mỗi quốc gia sẽ có một định nghĩa khác nhau cho hệ thống này.Nhưng cơ bản thì cơ chế làm việc giống nhau nên ta có thể rút ra được khái niệm chung nhất:
=>Ngân hàng thương mại là một trong những định chế tài chính mà đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán Ngoài ra còn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã hội.
Khi thời đại phát triển công nghệ kĩ thuật số gia tăng, con người hưởng ứng và tận dụng lối sống 4.0 tiên tiến Thì ngân hàng thương mại cũng mở rộng nhiều dịch vụ nhằm thỏa mãn nhu cầu xã hội và tăng lợi nhuận
2.Bản chất
Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp và là một đơn vị kinh tế nghĩa là:
-Ngân hàng thương mại hoạt động trong một ngành kinh tế, có cơ cấu tổ chức bộ máy như một doanh nghiệp, bình đẳng trong quan hệ kinh tế với các doanh nghiệp khác
-Hoạt động kinh doanh vốn tự chủ về tài chính, mục tiêu tài chính cuối cùng là lợi nhuận, kiếm lợi nhuận trên cơ sở chính đáng chấp hành luật pháp nhà nước
Trang 4-Chủ yếu là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng, liên quan đến nhiều lĩnh vực trong đời sống xã hội-> cung cấp khối lượng vốn tín dụng rất lớn cho nền kinh tế-xã hội
3.Phân loại
Hoạt động và phát triển cho nhiều mục đích khác nhau,nên được phân loại các ngân hàng thương mại như sau:
Dựa vào hình thức sở hữu: Ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng chi nhánh nước ngoài
Dựa vào chiến lược kinh doanh: Ngân hàng bán buôn, ngân hàng bán lẻ
Dựa vào tính chất hoạt động: Ngân hàng chuyên doanh, ngân hàng kinh doanh tổng hợp
II.VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Song song với việc có một vị trí quan trọng với nền kinh tế thị trường thương mại, thì vai trò của định chế này phải là rất lớn, đề xuất một số vai trò tiêu biểu của Ngân hàng thương mại với kinh tế thị trường Việt Nam :
1 Trung gian tín dụng-chức năng được coi là quan trọng nhất.Và đây là một hoạt động tiêu biểu nhất đó chính là vừa đóng vai trò là bên nhận tiền gửi, vừa là bên cho vay Hưởng lợi nhuận chung và tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia
2 Trung gian thanh toán: trích tiền từ tài khoản của người tín nhiệm để thanh toán hàng hóa- dịch vụ hoặc nhập vào tiền gửi.Ngoài ra còn cung cấp nhiều phương thức như thẻ tín dụng, séc,
3 Tạo tiền-vai trò quan trọng nhất: mang tính đặc thù, thực hiện chức năng tạo tiền cho nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán chi trả cho xã hội Mức độ tạo tiền
Trang 5phụ thuộc vào tỉ lệ dự trữ bắt buộc của ngân hàng trung ương đã áp dụng đối với ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại có vai trò vô cùng quan trọng, có cung có cầu Đa chức năng về tiền tệ, cung cấp hầu hết các dịch vụ cho tiền tệ ở nhiều vấn đề và nhu cầu
III.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Những năm gần đây vì tình hình dịch bệnh lây lan, trước khi quay lại trạng thái bình thường mới thì Ngân hàng thương mại có nhiều thách thức và rủi ro Tính đến năm
2022, tiếp tục triển khai những mục tiêu và hướng đi nhằm cải thiện rủi ro và tiếp tục phát triển mạnh mẽ
-Điều hành chính sách tiền tệ, tín dụng và hoạt động ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước định hướng điều hành đồng bộ, linh hoạt các công cụ chính sách tiền tệ để góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát lạm phát, hỗ trợ tích cực quá trình phục hồi và phát triển kinh tế - xã hội Điều hành tín dụng đáp ứng kịp thời vốn cho sản xuất kinh doanh, kiểm soát chặt chẽ tín dụng đối với các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro; tiếp tục tháo gỡ khó khăn, hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19
-Triển khai chính sách hỗ trợ lãi suất 2%/năm trong 2 năm 2022 - 2023 thông qua
hệ thống các ngân hàng thương mại đối với các khoản vay thương mại cho doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ kinh doanh Nghiên cứu để giữ ổn định tỷ lệ tối đa vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn Miễn, giảm phí dịch vụ thanh toán
- Trong một hai năm trở lại đây, hoạt động kinh doanh tiền tệ - ngân hàng của Việt Nam phát triển mạnh mẽ Tính hấp dẫn của kinh doanh tiền tệ - ngân hàng được đánh giá là cao hơn so với các ngành kinh tế khác Lợi nhuận trên vốn tự có của nhiều ngân hàng đạt 9-10%, cao hơn nhiều so với mức 1-2% của ngành công nghiệp Rủi ro từ
Trang 6nội lực và môi trường kinh doanh Thách thức lớn nhất đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam nằm ở nội lực của chính các ngân hàng, với quy mô vốn nhỏ, nguồn nhân lực hạn chế, trình độ công nghệ còn chậm tiến so với các nước trong khu vực Mặc dù vốn điều lệ của các ngân hàng đã tăng mạnh so với trước đây nhưng còn nhỏ bé so với thế giới và khu vực Mức vốn tự có trung bình của một ngân hàng thương mại Nhà nước
là 4.200 tỷ đồng, tổng mức vốn tự có của ngân hàng thương mại Nhà nước chỉ tương đương với một ngân hàng cỡ trung bình trong khu vực Hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh chiếm đến trên 75% thị trường huy động vốn đầu vào và trên 73% thị trường tín dụng Trong khi đó, hệ số an toàn vốn bình quân của các ngân hàng thương mại Việt Nam thấp (dưới 5%), chưa đạt tỷ lệ theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước và thông lệ quốc tế (8%) Chất lượng và hiệu quả sử dụng tài sản Có thấp (dưới 1%), lại phải đối phó với rủi ro lệch kép l à rủi ro kỳ hạn và rủi ro tỷ giá Nếu trích lập đầy đủ những khoản nợ khoanh và nợ khó đòi thì vốn tự có của nhiều ngân hàng thương mại Việt Nam, nhất là ngân hàng thương mại Nhà nước, ở tình trạng âm
-Bất chấp những ảnh hưởng của đại dịch COVID-19, nhiều ngân hàng đã có một năm kinh doanh ấn tượng với lợi nhuận trước thuế vượt 10.000 tỷ đồng, thậm chí có 2 ngân hàng còn vượt mốc 1 tỷ USD đó là Vietcombank và Techcombank
Trang 7IV.KHÓ KHĂN VÀ THUẬN LỢI ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
Xu hướng tự do hóa và toàn cầu hóa kinh tế, trước thời cơ và thách thức của tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, vấn đề nâng cao khả năng cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại trong nước và ngân hàng thương mại nước ngoài,khiến cho ngân hàng thương mại phải đối mặt với nhiều khó khăn nan giải,ví dụ như:
Chính sách xây dựng thương hiệu còn kém
Hạn chế về năng lực quản lí,chưa đạt được hiệu quả
Chất lượng nhân lực chưa cao, chính sách lương bổng cho nhân công chưa thỏa đáng
Trang 8 Cường độ cạnh tranh cao với các công ty có vốn nước ngoài
Sản phẩm và các dịch vụ chưa đa dạng, lĩnh vực chủ yếu là tín dụng, vẫn còn nhiều rủi ro
Hệ thống pháp luật chưa được đồng bộ và nhất quán
Chương trình hiện đại hóa không đồng đều
Tuy nhiên, ngân hàng thương mại cũng có những thuận lợi để phát triển và tối đa hóa lợi nhuận
Có được sự quan tâm và hỗ trợ từ phía ngân hàng trung ương
Am hiểu về thị trường trong nước, có các cơ sở hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng khắp
Thị phần lớn về hoạt động tín dụng ,huy động vốn và dịch vụ
Ngoài ra Việt Nam gia nhập WTO, điều đó sẽ làm tăng vị thế đưa tầm các ngân hàng thương mại Việt Nam ra thế giới.Đây là một hình thức để mở cửa nền kinh tế hội nhập quốc tế, tăng quan hệ hợp tác liên doanh, tạo cơ hội để liên kết và hợp tác với các ngân hàng thương mại nước ngoài Phát triển theo quy chuẩn quốc tế, nâng cao được chất lượng mọi mặt.Vừa là động lực cũng là sức ép để đốc thúc cho một tương lai tươi sáng
Tận dụng các thuận lợi và giải quyết các khó khăn vẫn luôn là mục tiêu hướng đi đúng đắn Ngoài việc vận hành hệ thống theo một hướng nhất định theo chiến lược đề ra thì phải lường trước các rủi ro có thể đối mặt, để có thể đề ra các giải pháp kịp thời, tránh mất mát và thất thoát về tài sản
V MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM
Trang 91 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)
được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày 01/4/1963 với tổ chức tiền thân là Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam)
Là ngân hàng thương mại Nhà nước đầu tiên được Chính phủ lựa chọn thực hiện thí điểm cổ phần hoá
Sau hơn nửa thế kỷ hoạt động trên thị trường, Vietcombank hiện là một trong những Ngân hàng Thương mại lớn nhất Việt Nam Vietcombank hiện có gần 600 chi nhánh/phòng giao dịch/văn phòng đại diện/Đơn vị thành viên trong và ngoài nước
2.Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank)
Trang 10là một ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam, được thành lập vào ngày 26/3/1988, trên cơ sở tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo Nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng
3.Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank)
Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam, được thành lập 27 tháng 9 năm
1993 với số vốn ban đầu 20 tỷ đồng Năm 2018, Techcombank được niêm yết trên sàn chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh (mã HOSE: TCB)
Trang 11LỜI KẾT
Ngân hàng thương mại Việt Nam vẫn đang trên đà phát triển và có nhiều cơ hội rộng mở để nỗ lực nâng cao chất lượng trong nước,khẳng định vị thế với thị trường nước ngoài.Song tuy có nhiều hạn chế nhưng các cơ quan quản trị vẫn luôn đốc thúc để khắc phục cũng như hồi phục qua nhiều năm qua.Hứa hẹn nhiều tiềm năng cho ngành ngân hàng thương mại.
-hết -TRÍCH NGUỒN THAM KHẢO
%C6%B0%C6%A1ng_m%E1%BA%A1i