Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Sài Gòn -TP.HCM

Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Sài Gòn -TP.HCM Trong mọi ngành nghề, mọi lĩnh vực, nhà kinh doanh điều mong muốn đem lại lợi nhuận cao nhất,...

MSSV: 0854030057 L p: 08DKT6

H U

L I CAM OAN

Tôi xin cam đoan đây là đ tài nghiên c u c a tôi Nh ng k t qu và các s

li u trong Khóa lu n t t nghi p đ c th c hi n t i Ngân hàng TMCP Sài Gòn –Chi nhánh Tân nh Tôi hoàn toàn ch u trách nhi m tr c Nhà tr ng v s cam đoan này

Ph m Th L Giang

Em xin g i l i c m n chân thành đ n nh ng th y cô giáo đã gi ng d y em trong b n n m qua, nh ng ki n th c mà em nh n đ c trên gi ng đ ng đ i h c s

là hành trang giúp em v ng b c trong t ng lai

Em xin c m n Ban lãnh đ o Ngân hàng TMCP Sài Gòn, cùng các anh chphòng giao dch Võ V n T n - Chi nhánh Tân nh đã t o m i đi u ki n và ch d n

t n tình giúp em có c h i ti p c n v i công vi c th c t , có th áp d ng nh ng ki n

th c đã h c vào th c ti n và hoàn thành đ tài th c t p

M c dù em đã c g ng h t s c, nh ng ki n th c còn h n h p, tài li u còn h n

ch nên không tránh kh i nhi u thi u sót R t mong s đóng góp ý ki n c a các

th y cô và các b n sinh viên đ Khóa lu n đ c hoàn thi n h n

Ph m Th L Giang

H U

M C L C

L I M U 1

Ch ng 1: C S LÝ LU N V NGÂN HÀNG I N T 3

1.1 S l c v ngân hàng đi n t 3

1.1.1 S phát tri n c a ngân hàng đi n t trên th gi i và khái ni m v d ch v ngân hàng đi n t 3

1.1.2 C s pháp lý đ xây d ng ngân hàng đi n t 4

1.2 Các lo i hình d ch v E - Banking hi n nay 5

1.2.1 Th thanh toán 5

1.2.2 Máy rút ti n t đ ng (ATM) 8

1.2.3 Máy thanh toán t i các đi m bán hàng (POS) 9

1.2.4 Ngân hàng qua đi n tho i (Phone Banking, SMS Banking, Mobile Banking) 11

1.2.5 Home Banking 13

1.2.6 Internet Banking 16

Ch ng 2: TH C TR NG TRI N KHAI D CH V E - BANKING T I NHTMCP SÀI GÒN - TP HCM 20

2.1 Gi i thi u chung v NH TMCP Sài Gòn (SCB) 20

2.1.1 Khái quát v ngân hàng TMCP Sài Gòn 20

2.1.2 Các ho t đ ng chính 22

2.2 Tình hình chung v d ch v E - Banking t i SCB - TP HCM 24

2.3 Tình hình tri n khai các d ch v E - Banking t i SCB - TP HCM 25

2.3.1 Tình hình v d ch v th 25

2.3.2 Tình hình s d ng máy ATM 31

2.3.3 Tình hình s d ng máy POS 34

2.3.4 Tình hình dch v Internet Banking - SMS Banking - Phone Banking38 2.3.5 K t qu kh o sát v ch t l ng d ch v E - Banking t i SCB – TP HCM .50

2.4 So sánh ch t l ng d ch v E-banking c a SCB so v i m t s NH khác 55 2.5 Tri n v ng phát tri n d ch v E - Banking t i SCB – TP HCM 57

2.5.1 V môi tr ng ho t đ ng 57

H U

Ch ng 3: NH N XÉT VÀ KI N NGH GI I PHÁP M R NG D CH V E

- BANKING T I VI T NAM NÓI CHUNG VÀ NH TMCP SÀI GÒN NÓI

RIÊNG 62

3.1 ánh giá chung v tình hình s d ng và phát tri n d ch v E - Banking 62  u đi m và h n ch 62

3.1.1 i v i KH 62

3.1.2 i v i NH 63

3.1.3 i v i toàn th n n kinh t 65

 Nguyên nhân c a nh ng h n ch trong quá trình phát tri n E – Banking 65

3.2 M t s gi i pháp m r ng d ch v E - Banking t i SCB – TP HCM 66 3.2.1 Gi i pháp v k thu t công ngh và c s h t ng 66

3.2.2 Gi i pháp v đào t o con ng i 68

3.2.3 Gi i pháp v maketing 69

3.2.4 M t s gi i pháp khác 72

3.3 M t s ki n ngh nh m thúc đ y các d ch v E - Banking t i Vi t Nam 75 3.3.1 Ki n ngh v i NHNN 75

3.3.2 Ki n ngh v i Chính Ph và các c quan qu n lý 75

K T LU N 79

TÀI LI U THAM KH O 80

PH L C 1 81

PH L C 2 82

PH L C 3 83

PH L C 4 84

PH L C 5 85

PH L C 6 86

VIETCOMBANK : Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng.

AGRIBANK : Ngân hàng Nông Nghi p và Phát tri n Nông Thôn

Thi t b thanh toán th (POS: Point Of Sale): là thi t b đi n t dùng đ c p phép

và các giao dch k toán khác

Token: là thi t b b o m t do SCB cung c p, ho t đ ng theo ph ng th c t phát sinh các ký t c a mã xác th c m t cách ng u nhiên và thay đ i theo th i gian s

d ng trong tr ng h p khách hàng th c hi n giao d ch chuy n kho n, thanh toán

ho c giao d ch khác trên eBanking

Mã xác th c: là dãy s ng u nhiên sinh ra t thi t b xác th c Token ho c sinh ra

t h th ng g i đ n đi n tho i, email… c a khách hàng, s d ng v i m c đích xác

th c giao d ch c a khách hàng trong tr ng h p khách hàng th c hi n giao d ch

B ng 2.1: Tình hình tri n khai d ch v E - Banking t i SCB - TP HCM

B ng 2.2: a đi m đ t máy ATM c a SCB trên đ a bàn TP HCM

B ng 2.3: a đi m đ t máy POS - ng ti n m t trên đ a bàn TP HCM

-Banking giai đo n 2008-2010

Bi u đ 1.2: Các ti n ích d ch v Internet Banking cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghi p

Bi u đ 2.1: C c u KH s d ng SMS Banking - Internet Banking - Phone

Trong nh ng n m g n đây, v i s phát tri n nh v bão c a khoa h c công ngh

và xu h ng toàn c u hóa, t do hóa tài chính đã thúc đ y các ph ng th c thanh toán không dùng ti n m t phát tri n Không ch d ng l i vi c thanh toán b ng gi y

t có giá hay y nhi m thu/chi… c a doanh nghi p khi th c hi n các giao d ch

th ng m i, có giá tr và kh i l ng l n, thanh toán không dùng ti n m t đã tr thành hình th c chi tiêu ti n l i v i nhi u d ch v t ng kèm theo T khi gia nh p WTO t 11/01/2007, n n kinh t Vi t Nam đã có nh ng b c phát tri n m nh m Bên c nh nh ng thu n l i, còn nhi u khó kh n mà các ngành kinh t c n v t qua

đ t n t i và phát tri n Nh t là ngành NH, m t ngành còn non y u Vi t Nam đang

chu nhi u áp l c c nh tranh c a các NH n c ngoài c ng nh các đ nh ch tài chính khác ng th i cùng v i xu h ng toàn c u hoá n n kinh t , vi c áp d ng

nh ng ti n b c a khoa h c công ngh là m t xu h ng t t y u Nh v y, các NHTM Vi t Nam mu n t n t i và phát tri n c ng c n ph i áp d ng nh ng ti n b

c a khoa h c công ngh thì m i có th đáp ng đ c các nhu c u c a KH m t cách

t t nh t, ti n l i nh t Hi n nay, các NH trên th gi i đã cung c p nhi u lo i d ch v tiên ti n, hi n đ i ph c v KH nhanh chóng, an toàn và ti n l i mà KH không c n

là m t trong nh ng NH đi đ u trong vi c áp d ng các ti n b khoa h c công ngh

Nh ng k t qu mà NH đ t đ c trong nh ng n m qua càng ngày càng kh ng đ nh

đ c v th c a NH D ch v E - Banking do NH cung c p bao g m nhi u lo i hình

nh : th thanh toán, máy rút ti n t đ ng ATM, máy POS, Internet Banking, SMS Banking, Phone Banking đã đ t đ c nhi u thành t u t khi đ c tri n khai Và

H U

trong t ng lai, SCB đi n t s ti p t c phát tri n m nh, góp ph n nâng cao v th

c a NH, đ t đ c m c tiêu tr thành t p đoàn tài chính v ng m nh trên th tr ng tài chính Vi t Nam Cùng v i nh ng ki n th c đ c th y cô trang b tr ng và qua quá trình th c t p t i NH em đã quy t đ nh ch n đ tài: “Phát tri n d ch v

Ngân hàng đi n t t i NH TMCP Sài Gòn - TP H Chí Minh”.

2 M c đích nghiên c u

- H th ng nh ng v n đ có liên quan đ n d ch v E - Banking

- Tìm hi u th c tr ng tri n khai d ch v E - Banking t i SCB T đó phân tích, đánh giá, nghiên c u nh ng nhân t tác đ ng đ n s phát tri n d ch v E - Banking

Ch ng 1: C s lý lu n v d ch v Ngân hàng đi n t (E - Banking)

Ch ng 2: Th c tr ng tri n khai d ch v E - Banking t i NH SCB - TP HCM

Ch ng 3: Nh n xét và ki n ngh gi i pháp m r ng d ch v E - Banking t i

Vi t Nam nói chung và NH TMCP Sài Gòn nói riêng

Ngày nay, TM T đang là m t xu th phát tri n t t y u trên th gi i và làm bi n

đ i sâu s c các ph ng th c kinh doanh, thay đ i hình th c, n i dung ho t đ ng kinh t , v n hóa, xã h i c a loài ng i

thúc đ y quá trình h i nh p, thu hút KH c ng nh giành gi t c h i trong kinh doanh, h u h t các NH trên th gi i đang không ng ng t ng c ng và đ a ra các dch v ti n l i, nhanh g n và đ c h tr m nh m c a các công ngh hi n đ i

nh máy giao d ch t đ ng (ATM), máy thanh toán t i các đi m bán hàng (POS),

m ng l i cung c p d ch v NH thông qua m ng đi n tho i, máy tính cá nhân…

V i s phát tri n m nh m c a công ngh thông tin và truy n thông, c a khoa

h c k thu t, c a công ngh m i nh Internet, m ng đi n tho i di đ ng, Web…, mô hình NH v i h th ng qu y làm vi c, nh ng tòa nhà cao c, gi làm vi c hành chính

7, 8 gi sáng đ n 4, 5 gi chi u (“brick and mortar” Banking) đang d n đ c c i

ti n và thay th b ng mô hình NH m i – “Ngân hàng đi n t ” (“ click and mortar”

Banking) Kh ng đ nh b ng nh ng thành công trong nh ng n m qua, NH T đã có

nh ng b c phát tri n v t b c và tr thành mô hình t t y u cho h th ng NH trong

th k 21 T i các n c đi đ u nh M , các n c Châu Âu, Australia và ti p sau đó

là các qu c gia và vùng lãnh th nh : Nh t B n, Hàn Qu c, Singapore, H ng Kông,

ài Loan… các NH ngoài vi c đ y m nh phát tri n h th ng thanh toán đi n t còn

m r ng phát tri n các kênh giao d ch đi n t (E - Banking) nh các lo i th giao

dch qua máy rút ti n t đ ng ATM, các lo i th tín d ng Smart Card, Visa, Master Card… và các dch v NH tr c tuy n nh : Internet Banking, Mobile Banking, Telephone Banking, Home Banking

T i Vi t Nam, tháng 3/1995, h th ng thanh toán đi n t b t đ u có s tham gia

c a h th ng SWIFT H th ng thanh toán đi n t liên NH tri n khai vào tháng

n nay E - Banking đã phát tri n qua các hình thái sau:

V y “Ngân hàng đi n t ” là gì, vì sao nó l i có t m quan tr ng và đ c ng

d ng r ng kh p th ?

“Ngân hàng đi n t ” ti ng Anh là Electronic Banking, vi t t t là E - Banking.

Có r t nhi u cách di n đ t khác nhau v “Ngân hàng đi n t ”, song nhìn chung

“Ngân hàng đi n t “ đ c hi u là m t lo i hình th ng m i v tài chính NH có s

tr giúp c a công ngh thông tin, đ c bi t là máy tính và công ngh m ng Nói ng n

g n, “Ngân hàng đi n t ” là hình th c th c hi n các giao d ch tài chính ngân

hàng thông qua các ph ng ti n đi n t

1.1.2 C s pháp lý đ xây d ng ngân hàng đi n t

Lu t Giao d ch đi n t c a Qu c h i N c C ng hòa Xã h i Ch ngh a Vi t Nam s 51/2005/QH 11 ban hành ngày 29/11/2005 Ngh đ nh c a Chính ph s 57/2006/N -CP ngày 9/6/2006 v Th ng m i đi n t

Quy t đ nh s 04/2006/Q -NHNN ban hành Quy ch an toàn, b o m t h th ng

nh m t d ch

v c ng thêm giúp KH: xem thông tin tàikho n, nh nthông tin giao

dch ch ngkhoán…

c u c a KH nhanh chóng và chính xác

+ NH t n d ng s c

m nh th t s c a

m ng toàn c u đ cung c p cho KHtoàn b các s n

ph m, các d ch v tài chính v i ch t l ng

t t nh t

H U

công ngh thông tin trong ngành NH

Quy t đ nh s 35/2006/Q -NHNN ban hành Quy đ nh v các nguyên t c qu n

lý r i ro trong ho t đ ng NH T

Quy t đ nh s 376/203/Q -NHNN Quy đ nh v b o qu n, l u tr ch ng t đi n

t đã s d ng đ h ch toán và thanh toán v n c a các t ch c cung ng d ch v thanh toán

Quy t đ nh 308-Q /NH2 ban hành Quy ch v l p, s d ng, ki m soát, x lý,

b o qu n và l u tr ch ng t đi n t c a các Ngân hàng và t ch c tín d ng

Quy t đ nh s 1755/Q -TTg, ngày 22/09/2010 c a Th t ng Chính ph phê duy t án “ a Vi t Nam s m tr thành n c m nh v công ngh thông tin và truy n thông”

Ch tr ng h n ch s d ng ti n m t trong thanh toán c a n n kinh t qu c dân

T i Vi t Nam th tr ng th , tuy quy mô còn t ng đ i nh so v i các n c,

nh ng theo s li u công ty nghiên c u th tr ng M Research & Markets đ a ra vào cu i n m 2011, th tr ng th Vi t Nam đ c đánh giá là m t th tr ng n ng

đ ng hàng đ u th gi i (v i m c t ng tr ng kho ng 18,5% t nay đ n n m 2014), nhi u ti m n ng v i dân s tr , t ng tr ng nhanh qua các n m (86 tri u dân n m

2009 và d báo trên 100 tri u dân n m 2019) N u nh 2006 toàn th tr ng m i có kho ng g n 5,1 tri u th và kho ng 70 th ng hi u th các lo i thì đ n 30/06/2011 con s đã lên t i h n 36,53 tri u th cao g p 7 l n so v i n m 2006, m t m c t ng

H U

1.1) Cùng theo đó, là vi c đ y m nh liên minh liên k t, h p tác mà n i b t là s

ki n các NH đã l n l t k t n i thành công v i các t ch c th Banknet, Smartlink, VNBC, h ng t i vi c k t n i thông su t m ng l i m ng ATM c ng nh liên thông m ng l i POS t o đi u ki n cho s phát tri n c a th tr ng th Vi t Nam

Ch th có th th c hi n đ c t t c các công vi c sau:

- N p ti n/N p ti n: Ch th có th n p ti n vào tài kho n tr c ti p t i NH,

n p t i máy ATM, chuy n t NH khác sang…

- Rút ti n: t i NH, qua h th ng máy ATM, t i các đi m ng ti n c a NH

- Chuy n kho n: qua các tài kho n t i b t k ngân hàng nào, thanh toán các giao d ch kinh doanh, các hóa đ n d ch v (đi n, n c, đi n tho i…)

- Nh n chuy n kho n: t các NH trong và ngoài n c: nh n l ng, th ng…Tính ch t n i b t c a th là s linh ho t và kh n ng m r ng r t nhi u ng

d ng Hi n nay h u h t các lo i th trên th tr ng đã đ a vào m t s ti n ích m

r ng nh thanh toán hàng hóa - d ch v t i các c a hàng, siêu th , nhà sách, khách

s n…; thanh toán tr c ti p ho c t đ ng các d ch v đi n, n c, đi n tho i,…; mua các lo i th tr tr c, thanh toán phí d ch v tr c ti p trên máy ATM…

B ng 1.1: S l ng th phát hành và s Ngân hàng phát hành th 2006-2011

S Ngân hàng

phát hành th(L y k )

H U

Th thanh toán bao g m 3 lo i c b n:

 Th ghi n (Debit Card): Ch th n p ti n vào

tài kho n th và s d ng trong ph m vi s ti n mình có

Nói cách khác, th ghi n là th ph i có ti n trong TK

và khi mua s m, rút ti n, thanh toán s tr d n vào TK

Hi n nay ph n l n ng i lao đ ng, viên ch c, sinh viên, ng i h u trí… đang s

d ng th ghi n n i đ a, th ng g i là th ATM Th này ch y u dùng đ rút ti n, chuy n kho n, thanh toán trên máy ATM

Trong m t vài n m tr l i đây, th tr ng th ghi n n i đ a đã có nh ng b c phát tri n ngo n m c c bi t, v i ch th 20/2007CP-TTg c a Th t ng Chính

ph , khi mà xu th không dùng ti n m t ngày càng tr nên ph bi n, ph n l n các doanh nghi p đ u ti n hành tr l ng qua th ATM, t o cú hích đ a l ng th ATM

t ng đ t bi n

óng góp cho s phát tri n m nh m c a th tr ng th ghi n n i đ a không th không tính đ n s phát tri n không ng ng v ch t l ng c ng nh s đa d ng c a các dch v ti n ích đi kèm theo T nh ng b c s khai ch a th hi n đ c vai trò thanh toán phí ti n m t nh ch c n ng rút ti n và truy v n s d c a th ATM, đ n nay KH đã có th có đ c r t nhi u ti n ích khi s h u nh ng chi c th thanh toán này Ch th không ch rút đ c ti n t i máy ATM mà còn có th th c hi n chuy n kho n, g i ti t ki m hay mua bán th cào online c a ATM

H U

card… là các th đ ng th ng hi u c a r t nhi u NHTM làm đ i lý, ví d nh Vietcombank (có Amex, Visa, Master), NHCông th ng (Visa, Master)…

Theo xu h ng phát tri n, bên c nh vi c th tr ng th ghi n , các NH trong

n c và n c ngoài c ng đang đ y m nh phát tri n th tr ng th tín d ng qu c t

t i Vi t Nam V i hình th c chi tiêu tr c, tr ti n sau, th tín d ng qu c t đã r t phát tri n t i các n c tiên ti n Tuy nhiên, t i Vi t Nam, lo i hình chi tiêu này còn

t ng đ i m i, l ng th tín d ng qu c t phát hành (không k các NH n c ngoài)

m i ch chi m 4% s th phát hành, 96% còn l i thu c v th ghi n n i đ a Khi

mà n n kinh t , th ng m i c a đ t n c đ u h ng đ n phát tri n và h i nh p toàn

c u, vai trò c a th thanh toán qu c t s ngày càng đ c nâng cao N m đ c xu

th đó, các NHTM trong n c đ nh h ng m i gia t ng ngu n l c và nhân l c đ

đ y m nh phát tri n s l ng th tín d ng qu c t - lo i th đ c cho là ngu n l i nhu n cao h n r t nhi u so v i dòng th ghi n v i chi phí đ u t khá ít (do không

Trong ti ng Anh, ATM ngh a là Automatic Teller

Machine, là m t thi t b NH giao d ch t đ ng v i

KH, th c hi n vi c nh n d ng KH thông qua th

ATM (th ghi n , th tín d ng) hay các thi t b t ng

thích và giúp KH ki m tra TK, rút ti n m t, chuy n

kho n, thanh toán ti n hàng hoá d ch v

Máy rút ti n t đ ng, ph i h p v i th ATM, khuy n khích ng i dân s d ng

dch v NH cho chi tiêu hàng ngày M t ví d là cán b , nhân viên có th nh n

l ng qua tài kho n NH và ng i nh n l ng có th l y ti n m t t TK qua các

Ngoài nh ng ch c n ng c b n trên, hi n nay máy ATM đã b sung thêm nhi u

dch v m i nh : n p ti n m t, b ngân phi u vào TK, thanh toán ti n đi n tho i,

n c, đi n, mua th cào đi n tho i di đ ng, bán vé hay các giao d ch đi n t tr c

ti p khác cho các máy rút ti n t đ ng

Máy ATM đã đem l i s thu n ti n cho c NH và KH M c dù đ l p đ t m t máy ATM t n r t nhi u chi phí nh ng nó giúp NH th c hi n đ c nhi u giao d ch

h n, ph c v KH m i lúc m i n i, ti t ki m đ c chi phí giao d ch h n so v i ph c

v KH tr c ti p t i qu y giao d ch V phía KH, có th ti t ki m th i gian, thu n l i

v đ a đi m giao d ch, th c hi n các giao d ch m t cách nhanh chóng, chính xác và

an toàn Vì v y s l ng máy ATM càng ngày càng t ng nhanh trên th gi i c ng

nh Vi t Nam Theo hi p h i Th Vi t Nam, s l ng ATM hi n nay kho ng 13.000 máy

1.2.3 Máy thanh toán t i các đi m bán hàng (POS)

POS (Point Of Sale) là các máy ch p nh n thanh

toán th Hi n nay trên kh p th gi i th ATM không

ch đ giao d ch trên các máy ATM thu n tuý, nó còn

đ c giao d ch t i r t nhi u các thi t b POS mà NH

phát hành tri n khai t i các đi m ch p nh n thanh toán

nó thông qua h p đ ng ch p nh n th đó Các đi m

ch p nh n thanh toán này có th đ t t i khách s n, nhà

hàng, siêu th, c a hàng x ng d u, sân bay…

Vi c th c hi n các giao d ch này t i đi m ch p nh n thanh toán ph i có 2 đi u

ki n:

- Th nh t, đi m ch p nh n này đã có h p đ ng ch p nh n thanh toán th v i

NH phát hành ho c đ i lý thanh toán c a NH phát hành và đ c NH trang b lo i máy thanh toán phù h p

H U

T i các đi m ch p nh n thanh toán b ng th phù h p v i th c a KH, khách

đ a th qu t qua khe đ c th , nh p mã s cá nhân và s ti n c n thanh toán, máy s

in ra hóa đ n và KH ký vào, hoàn t t quy trình thanh toán S l ng máy POS l p

đ t t i các VCNT đã t ng t 27.500 máy n m 2008 lên 47.824 máy cu i tháng 12

n m 2010 Theo s li u ch a đ y đ , s l ng đi m POS t i Vi t Nam hi n nay là trên kho ng 70.000 đi m

Thay vì lo m t phí, thanh toán hàng hóa, d ch v qua máy cà th (POS), ch th

đ c gi m giá 5 – 10% hóa đ n so v i tr b ng ti n m t, đ c c ng đi m th ng,

t ng quà Nhi u NH còn h p tác v i hàng lo t trung tâm đi n máy, siêu th , nhà hàng, quán n, m ph m, spa… đ gi m giá cho KH thanh toán b ng th Thông qua nh ng chính sách c i ti n m i v d ch v c ng nh nh ng ch ng trình khuy n mãi đ c bi t dành cho các ch th khi thanh toán t i POS Có th th y r ng, ho t

đ ng thanh toán t i POS c a các NH đang ngày càng đ c đ y m nh phát tri n, phù

Do h th ng tr l i t đ ng nên các thông tin th ng đ c n đ nh tr c nh : t giá h i đoái, lãi su t, giá ch ng khoán, thông tin khuy n mãi, thông tin cá nhân cho

KH nh : li t kê n m giao d ch cu i cùng trên TK, các thông báo m i nh t… Hi n nay thông tin đ c c p nh t th ng xuyên, cung c p đ y đ cho KH nên s l ng

KH s d ng d ch v này ngày càng t ng

C ng nh PC - banking, d ch v NH đ c cung c p qua m t h th ng máy ch

và ph n m m qu n lý đ t t i NH, liên k t v i KH thông qua t ng đài c a d ch v Thông qua các phím ch c n ng đ c đ nh ngh a tr c, KH s đ c ph c v m t cách t đ ng ho c thông qua nhân viên t ng đài

Khi đ ng ký s d ng d ch v Phone - Banking, KH s đ c cung c p m t mã

KH, ho c mã TK và tu theo d ch v đ ng ký, KH có th s d ng nhi u d ch v khác nhau Nhìn chung, quy trình s d ng d ch v Phone - Banking nh sau:

- ng ký s d ng d ch v : KH ph i cung c p các thông tin c n thi t và ký vào

h p đ ng đ ng ý s d ng d ch v Phone - Banking Sau đó, KH s đ c cung c p 2

s đ nh danh duy nh t là mã KH và mã khoá truy nh p h th ng, ngoài ra KH s

đ c cung c p m t mã TK nh m t o s thu n ti n trong giao d ch c ng nh đ m

b o an toàn và b o m t

- X lý m t giao d ch: Khi KH quay s t i t ng đài, nh p mã KH và khoá truy

nh p d ch v , theo l i nh c trên đi n tho i, KH ch n phím ch c n ng t ng ng v i

dch v mình c n th c hi n giao d ch KH có th thay đ i, ch nh s a tr c khi xác

nh n giao d ch v i NH, ch ng t giao d ch s đ c in ra và g i t i KH khi giao

dch đ c x lý xong

H U

- Qua Phone - Banking, KH có th s d ng r t nhi u d ch v NH nh : h ng

d n s d ng d ch v , gi i thi u thông tin v d ch v NH, cung c p thông tin TK và

b ng kê các giao d ch, báo n , báo có, cung c p thông tin NH nh lãi su t, t giá

h i đoái, chuy n ti n, thanh toán hoá đ n và d ch v h tr KH th c hi n m i lúc

m i n i k c ngoài gi hành chính (ví d VCB HCM qua s 8225414 )

Ví d 1: D ch v NH qua đi n tho i c a Techcombank (Techcombank voice access) – Vocaly

NH K th ng Vi t Nam v i s h tr c a Trung tâm công ngh thông tin c a

H c vi n b u chính vi n thông (CDIT) đã xây d ng h th ng d ch v giao d ch qua

t ng đài t đ ng (Techcombank voice access) – g i t t là Vocaly s d ng d ch

v này, KH dùng đi n tho i c đ nh ho c đi n tho i di đ ng, g i đ n s 1570 s

đ c t ng đài t đ ng h ng d n các b c ti p theo đ hoàn t t giao d ch Thông qua h ng d n chi ti t và các phím ch c n ng, sau khi xác nh n KH, h th ng Vocaly s cung c p cho KH các d ch v sau:

- Nghe thông tin TK và 2 bi n đ ng tài kho n g n nh t

- Tra c u thông tin h tr KH :Lãi su t ti n g i; t giá quy đ i (mua vào – bán ra) các lo i ngo i t ; h p th …

- Ngoài ra, KH còn có th thay đ i m t kh u ho c nghe nh ng h ng d n và thông báo m i c a NH

Ví d 2: D ch v Phone - Banking c a Vietcombank TP HCM

G i 8225414, KH s đ c cung c p nhanh các thông tin m i nh t liên quan đ n

t giá các ngo i t , lãi su t ti n g i, lãi su t ti n vay c a Vietcombank chi nhánh

TP HCM V i h ng d n chi ti t và các phím s ch c n ng KH có th s d ng các

dch v : nghe s d TK; t giá ngo i t ; lãi su t ti n g i (đ ng Vi t Nam, USD); nghe lãi su t ti n vay và thay đ i m t mã… Ngoài d ch v truy c p nhanh, còn

nh ng d ch v c ng thêm mà KH s đ c cung c p khi liên h tr c ti p v i NH

 SMS Banking và Moblie Banking (NH qua đi n tho i di đ ng)

V nguyên t c, đây chính là quy trình thông tin đ c mã hoá, b o m t và trao

đ i gi a trung tâm x lý c a NH và thi t b di đ ng c a KH

nh t là cung c p nh ng thông tin c b n nh : s đi n tho i, s TK cá nhân Sau khi

đ ng ký thành công, KH b t đ u có quy n đ c th c hi n các giao d ch c a mình

b ng cách nh n tin theo các cú pháp s n mà NH cung c p đ truy v n thông tin,

đ ng th i c ng cho phép NH g i các thông báo đ n KH H n th , hi n nay các ng

d ng thi t b không dây (WAP) cho phép đi n tho i d dàng truy c p Internet nên

có th s d ng các d ch v tr c tuy n c a NH Ngoài ra m t s NH còn phát hành các ph n m m ng d ng Moblie Banking đ c cài đ t trên đi n tho i di đ ng có h

tr Java cho phép KH có th th c hi n các giao d ch nh : thanh toán, mua s m hàng hoá, dch v …

SMS/Mobile Banking cung c p cho KH các d ch v :

- Cung c p thông tin s n ph m d ch v NH nh t giá, giá ch ng khoán

- Cung c p thông tin TK cá nhân, s d , b ng kê giao d ch, s d l u ký

ch ng khoán, thông báo s d t đ ng

- Thanh toán hóa đ n d ch v , mua s m hàng hóa, thanh toán hóa đ n đi n,

n c, đi n tho i…

- Môi gi i ch ng khoán (theo dõi thông tin TK, đ t l nh mua bán…)

SMS/Moblie Banking đem l i nhi u ti n ích, ph c v KH m i lúc, m i n i, thu n ti n và nhanh chóng nên các NH đang đ y m nh vi c tri n khai d ch v này.1.2.5 Home Banking

Home Banking là kênh phân ph i d ch v c a E - Banking , là m t d ch v đi n

t đ c th c hi n qua ph ng th c k t n i tr c ti p máy tính cá nhân c a ng i s

d ng v i h th ng máy ch c a NH n i KH đ ng ký đ ki m soát các ho t đ ng giao dch t i nhà, t i v n phòng công ty mà không c n đ n NH KH c n có m t máytính cá nhân v i c u hình phù h p, đ ng dây đi n tho i và m t ch ng trình ph n

m m đ c bi t do NH cung c p Khi s d ng d ch v , KH quay s tr c ti p đ k t

Hi n nay, d ch v Home - Banking t i Vi t Nam đã đ c nhi u NH t i Vi t Nam ng d ng và tri n khai r ng rãi nh : NH Á Châu; NH Công Th ng Vi t Nam; NH Ngo i Th ng; NH K Th ng; NH xu t nh p kh u Vi t Nam…

D ch v NH t i nhà đ c xây d ng trên m t trong hai n n t ng: h th ng các

ph n m m ng d ng (Software Base) và n n t ng công ngh web (Web Base), thông qua h th ng máy ch , m ng Internet và máy tính con c a KH, thông tin tài chính s đ c thi t l p, mã hoá, trao đ i và xác nh n gi a NH và KH M c dù có

m t s đi m khác bi t, nh ng nhìn chung, chu trình s d ng d ch v NH t i nhà bao

g m các b c c b n sau đây:

+ B c 1: Thi t l p k t n i.

KH k t n i máy tính c a mình v i h th ng máy tính c a NH qua m ng Internet, sau đó truy c p vào trang web c a NH ph c v mình (ho c giao di n ng i s d ng

c a ph n m m) Sau khi ki m tra và xác nh n KH (User ID, Password…), KH s

đ c thi t l p m t đ ng truy n b o m t (https) và đ ng nh p (login) vào m ng máy tính c a NH

+ B c 2: Th c hi n yêu c u d ch v

D ch v NH T r t phong phú và đa d ng, có th là truy v n thông tin TK, thi t

l p nghi p v chuy n ti n, h y b vi c chi tr séc, thanh toán đi n t … và r t nhi u các dch v tr c tuy n khác Trên website (ho c giao di n ng i s d ng) có s n h

th ng Menu ch n l a và h ng d n c th các b c đ th c hi n quá trình giao

+ B c 3: Xác nh n giao d ch, ki m tra thông tin và thoát kh i m ng (thông qua

ch ký đi n t , xác nh n đi n t , ch ng t đi n t …).

Khi giao dch đ c th c hi n hoàn t t, KH ki m tra l i giao d ch và thoát kh i

m ng, nh ng thông tin ch ng t c n thi t s đ c qu n lí, l u tr và g i t i KH khi

có yêu c u

Ví d : D ch v Home - Banking c a NHTMCP Á Châu (ACB):

Trên c s NHNN đã cho phép s d ng ch ký đi n t trong thanh toán, giao

dch NH, ACB đã phát tri n h th ng Home - Banking đ ph c v nhu c u thanh toán và chuy n ti n trong n c s d ng d ch v , KH ch c n t i chi nhánh g n

nh t c a ACB và hoàn t t th t c đ ng ký s d ng đ ch v V i TK t i ACB, KH có

th th c hi n t t c các giao d ch thanh toán qua NH nh :

- Chuy n kho n (funds transfer): KH có th chuy n ti n t TK ti n g i thanh toán c a KH đ n các TK khác thu c h th ng NH Á Châu

- Thanh toán hoá đ n (Bill payment): KH thanh toán các hoá đ n nh c c phí đi n, n c, đi n tho i, Internet…

- Chuy n ti n (Money transfer): KH chuy n ti n t TK c a mình đ n các TKkhác m t i h th ng ACB ho c ng i nh n ti n m t b ng ch ng minh nhân dân, passport… trong ho c ngoài h th ng ACB

- Ngoài ra KH có th tra c u thông tin TK, thông tin tài chính, thông tin NH… m t cách an toàn, b o m t, chính xác và ti n l i

i v i KH là doanh nghi p, quy trình thanh toán qua Home - Banking đ c

th c hi n t ng đ i ph c t p h n v i quy trình b o m t, xác nh n an toàn h n M i doanh nghi p s đ c h th ng Home - Banking cung c p hai lo i User có mã s truy c p, m t kh u khác nhau đ c phân quy n L nh thanh toán c a KH chuy n

đ n NH thông qua h th ng Home - Banking đ c ký 2 ch ký đi n t theo đúng quy đ nh ch ng t c a NHNN và h u h t đ c th c hi n ngay trong ngày làm vi c

tham gia, KH truy c p vào website c a NH và th c hi n các giao d ch tài chính, truy c p thông tin c n thi t KH c ng có th truy c p vào website khác đ mua hàng và th c hi n thanh toán v i NH Qua Internet Banking b n c ng có th

g i nh ng th c m c, góp ý v i NH và s đ c tr l i sau m t th i gian nh t đ nh

u đi m c a Internet Banking là có th th c hi n giao d ch b t c lúc nào n u có

k t n i Internet Tuy nhiên nh c đi m là c n ph i có máy tính và tính b o m t không cao b ng Home Banking, đòi h i NH ph i có h th ng b o m t đ m nh đ

đ i phó r i ro v i ph m vi toàn c u

 Ti n ích c a Internet Banking

 i v i ngân hàng

- Ti t ki m chi phí, t ng doanh thu: Phí giao d ch Internet Banking đ c đánh

giá là m c r t th p so v i giao d ch truy n th ng, t đó góp ph n t ng doanh thu

ho t đ ng cho NH Ví d : Theo th ng kê c a SCB, chi phí cho giao d ch trên Internet ch b ng 1/12 giao d ch t i qu y, b ng 2/3 chi phí giao d ch qua ATM

- a d ng hóa d ch v , s n ph m: Ngày nay, d ch v NH đang v n t i t ng

ng i dân ó là d ch v NH tiêu dùng và bán l "Ngân hàng đi n t ", v i s tr giúp c a công ngh thông tin, cho phép ti n hành các giao d ch bán l v i t c đ cao trong đó n i b t là d ch v Internet Banking, m t th tr ng hàng t dân đang

m ra tr c m t h Các NH đua nhau tung ra th tr ng các s n ph m cho d ch v Internet - Banking làm cho dch v NH tr nên phong phú và ph bi n r ng rãi

- M r ng ph m vi ho t đ ng, t ng kh n ng c nh tranh: Internet Banking là

m t gi i pháp c a NHTM đ nâng cao ch t l ng d ch v và hi u qu ho t đ ng, qua đó nâng cao kh n ng c nh tranh c a NHTM Internet Banking còn giúp NHTM th c hi n chi n l c “toàn c u hóa” mà không c n m thêm chi nhánh

- Nâng cao hi u qu s d ng v n: V m t kinh doanh c a NH, Internet Banking

giúp nâng cao hi u qu s d ng v n Thông qua các d ch v c a NH T, các l nh v chi tr , nh thu c a KH đ c th c hi n nhanh chóng, t o đi u ki n cho v n ti n t chu chuy n nhanh, th c hi n t t quan h giao d ch, trao đ i ti n - hàng Qua đó đ y nhanh t c đ l u thông hàng hoá, ti n t , nâng cao hi u qu s d ng v n

- T ng kh n ng ch m sóc và thu hút KH: Chính s ti n ích có đ c t công

ngh ng d ng, t ph n m m, t nhà cung c p d ch v m ng, d ch v Internet đã thu hút và gi KH s d ng, quan h giao d ch v i NH, tr thành KH truy n th ng

c a NH Kh n ng phát tri n, cung ng các ti n ích d ch v cho nhi u đ i t ng

KH, nhi u l nh v c kinh doanh c a Internet - Banking là r t cao

 i v i khách hàng

- Ti t ki m chi phí, ti t ki m th i gian: D ch v Internet Banking đ c bi t có ý

ngha đ i v i các KH có ít th i gian đ đi đ n v n phòng tr c ti p giao d ch v i NH, các KH nh và v a, KH cá nhân có s l ng giao d ch v i NH không nhi u, s ti n

m i l n giao d ch không l n ây là l i ích mà các giao d ch ki u NH truy n th ng khó có th đ t đ c v i t c đ nhanh, chính xác

- Thông tin liên l c thu n ti n h n, hi u qu h n: Internet Banking là m t kênh

giao dch, giúp cho KH có th liên l c v i NH m t cách nhanh chóng, thu n ti n đ

th c hi n m t s nghi p v NH t i b t k th i đi m nào và b t c n i đâu có Internet Dch v Internet Banking giúp KH d dàng h n trong v n đ chuy n kho n

và thanh toán qua m ng Vi c mua bán hàng hóa qua m ng đ c bi t là hàng hóa s hóa thì thanh toán tr c tuy n r t ti n l i cho c ng i mua và ng i bán

 T c đ phát tri n d ch v Internet Banking c a các NHTM Vi t Nam

Trong giai đo n 2008-2010 t l NHTM Vi t Nam tri n khai d ch v Internet Banking t ng r t nhanh

H U

Bi u đ 1.1: T c đ gia t ng s l ng NHTMVN th c hi n d ch v

Internet -Banking giai đo n 2008-2010

N m 2008, t l NHTM Vi t Nam th c hi n d ch v Internet Banking là 26%,

n m 2009 là 40% t ng 14% so v i n m 2008, n m 2010 là 67% t ng 27% so v i

n m 2009 Qua s li u trên cho th y t l gia t ng s l ng NHTM Vi t Nam th c

hi n d ch v Internet Banking n m 2010 g n g p đôi n m 2009 D ch v InternetBanking đang đ c r t nhi u NH quan tâm, các NH đang đua nhau xây d ng và phát tri n lo i hình d ch v đ y ti m n ng này Internet Banking đang ngày càng

ch ng t vai trò quan tr ng c a nó trong cu c s ng b i nh ng ti n ích mà nó mang

h th ng

Chuy n kho n ngoài

h th ng

Thanh toán hóa đ n

Khách hàng

cá nhân Khách hàng doanh nghi p

KH cá nhân đ u l n h n so v i KH doanh nghi p Internet Banking là m t trong

nh ng d ch v n m trong chi n l c phát tri n h th ng NH bán l c a các NHTM

Vi t Nam nên đ i t ng ch y u mà nó h ng t i là KH cá nhân Tuy nhiên schênh l ch này là không nhi u, vì s KH doanh nghi p ít h n nh ng giá tr giao

dch l i cao, nên các NH c ng r t chú tr ng đ u t d ch v cho đ i t ng KH này

Ngoài các ti n ích c b n trên m t s NH l n còn có các ti n ích nâng cao nh chuy n đ i ngo i t (NH Ph ng Tây), vay ti n tr c tuy n th ch p b ng s d ti n

g i có k h n (ACB), truy v n thông tin, yêu c u m LC, s a đ i LC (NH Qu c T VIB), yêu c u phát hành, phong t a Séc…

2.1 Gi i thi u chung v NH TMCP Sài Gòn (SCB)

2.1.1 Khái quát v ngân hàng TMCP Sài Gòn

 Tên ti ng Vi t: NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N SÀI GÒN

 Tên ti ng Anh: SAIGON COMMERCIAL BANK

238/GP-ây là b c ngo t trong l ch s phát tri n c a c ba NH, đánh d u s thay đ i v quy mô t ng tài s n l n h n, phát tri n v t b c v công ngh , m ng l i chi nhánh phát tri n r ng kh p c n c và trình đ chuyên môn v t b c c a t p th CB-CNV

 Ngân hàng Th ng M i C Ph n Sài Gòn

Ti n thân là NH TMCP Qu ô đ c thành l p n m 1992 theo Gi y phép ho t

đ ng s 00018/NH-GP ngày 06/06/1992 c a Th ng đ c NHNN Vi t Nam và gi y phép thành l p s 308/GP-UB ngày 26/06/1992 c a UBND TP.HCM c p, đ n ngày 08/04/2003, chính th c đ i tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB)

SCB là m t trong nh ng NH TMCP ho t đ ng có hi u qu trong h th ng tài chính Vi t Nam C th , t 27/12/2010 V n đi u l đ t 4.184.795.040.000 VN ;

đ n 30/09/2011 t ng tài s n c a SCB đ t 77.985 t đ ng, t ng g n 30% so v i đ u

n m M ng l i ho t đ ng g m 132 đi m giao d ch tr i su t t Nam ra B c

H U

V i các chính sách linh ho t và các s n ph m d ch v toàn di n, đáp ng đ c yêu c u đa d ng c a KH là c s v ng ch c đ SCB đ t đ c k t qu và hi u qu kinh doanh ngày càng cao và luôn là ng i b n đ ng hành đáng tin c y c a các KH, theo đúng ph ng châm “Hoàn thi n vì khách hàng”

 Ngân hàng Th ng M i C Ph n Vi t Nam Tín Ngh a

 Tên giao dch: NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N VI T NAM TÍN NGH A

 Tên ti ng Anh: VIETNAM TIN NGHIA COMMERCIAL JOINT STOCK

BANK (VIETNAM TIN NGHIA BANK)

NH TMCP Vi t Nam Tín Ngh a ti n thân là NH TMCP Tân Vi t đ c thành l p theo Gi y phép ho t đ ng s 0164/NH–GP ngày 22 tháng 08 n m 1992 do NHNN

Vi t Nam c p Ngày 18/01/2006, NH TMCP Tân Vi t đ c đ i tên thành NH TMCP Thái Bình D ng theo Quy t đ nh s 75/Q -NHNN Sau cu c kh ng ho ng tài chính toàn c u t n m 2008, m t l n n a vào tháng 01/2009 NH TMCP Thái Bình D ng đã đ c đ i tên thành NH TMCP Vi t Nam Tín Ngh a theo Quy t đ nh

s 162/Q -NHNN nh m c c u l i t ch c và phát tri n theo k p xu th m i

Tính đ n cu i tháng 9/2011, TinNghiaBank có V n đi u l đ t 3.399.000.000

VN ; t ng tài s n đ t 58.939 t đ ng, t ng 26% so v i n m 2010, v t 7,16 % k

ho ch M ng l i ho t đ ng g m 83 đi m giao d ch t Nam ra B c

Trong su t quá trình hình thành và phát tri n, TinNghiaBank đã g p không ít

nh ng khó kh n Tuy nhiên v i s quan tâm giúp đ c a các c p lãnh đ o, c a các NHTM, H i đ ng Qu n tr , Ban Ki m soát, Ban i u hành đã n l c không ng ng

và cùng toàn th cán b nhân viên chung s c đoàn k t kh c ph c nh ng khó kh n

và t ng b c đ a NH phát tri n m t cách m nh m v l ng và ch t trong nh ng

n m g n đây

 Ngân hàng Th ng M i C Ph n Nh t

 Tên giao dch: NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N NH T

 Tên ti ng Anh: FIRST JOINT STOCK BANK (FICOMBANK)

Tính đ n 30/09/2011, Ficombank có V n đi u l đ t 3.000.000.000 VN K t

qu ho t đ ng kinh doanh đã “phá” ch tiêu v t ng tài s n khi đ t h n 17.100 t

đ ng, v t 128% so k ho ch M ng l i ho t đ ng g m 26 đi m giao d ch t i TP.HCM, Hà N i và m t s thành ph l n

Su t quá trình hình thành và phát tri n Ficombank tr i qua nhi u khó kh n

nh ng v n n l c ph n đ u không ng ng phát tri n

Tôn ch và m c tiêu ho t đ ng c a Ngân hàng

Tôn ch ho t đ ng c a NH là xây d ng mô hình t ch c ho t đ ng chuyên nghi p và hi n đ i đ cung c p các d ch v NH có ch t l ng và hi u qu cao nh t

M c tiêu ho t đ ng c a NH là t i đa hoá l i nhu n, b o đ m quy n l i c a c đông và ng i lao đ ng; tích lu đ u t cho phát tri n, góp ph n th c hi n các m c tiêu phát tri n, n đ nh kinh t - xã h i cho đ t n c, tr thành m t t p đoàn Tài chính - NHhàng đ u t i Vi t Nam và có v th trong khu v c c ng nh Th gi i.2.1.2 Các ho t đ ng chính

Ho t đ ng ngân hàng

 Huy đ ng v n:

- Nh n ti n g i không k h n, có k h n, ti n g i ti t ki m và các lo i ti n khác;

- Phát hành ch ng ch ti n g i, k phi u, tín phi u, trái phi u đ huy đ ng

v n trong n c và n c ngoài;

- Vay v n c a các t ch c tín d ng, t ch c tài chính khác ho t đ ng t i Vi t Nam và n c ngoài;

- Vay v n c a NHNN d i hình th c tái c p v n;

- Các hình th c huy đ ng khác theo quy đ nh c a NHNN;

- Bao thanh toán;

- Các hình th c c p tín d ng khác sau khi đ c NHNN ch p thu n

 M tài kho n thanh toán cho KH

 Cung ng các ph ng ti n thanh toán

 Cung ng các d ch v thanh toán

- Th c hi n d ch v thanh toán trong n c bao g m séc, l nh chi, u nhi m chi, nh thu, u nhi m thu, th tín d ng, th NH, d ch v thu h và chi h ;

- Th c hi n d ch v thanh toán qu c t và các d ch v thanh toán khác sau khi

đ c NHNN ch p thu n

 Các dch v NHTM khác:

- NH kinh doanh, cung ng d ch v ngo i h i và s n ph m phái sinh sau khi

có s ch p thu n c a NHNN các s n ph m sau đây:

qu n tài s n, cho thuê t , két an toàn;

+ T v n tài chính doanh nghi p, t v n mua, bán, h p nh t, sáp nh p doanh nghi p và t v n đ u t ;

H U

Ho t đ ng ngân hàng đ u t

- Tham gia đ u th u tín phi u Kho b c;

- Mua, bán công c chuy n nh ng, trái phi u Chính ph , tín phi u Kho b c, tín phi u NHNN và các gi y t có giá khác trên th tr ng ti n t ;

- Mua bán trái phi u doanh nghi p;

- NH tham gia góp v n, mua c ph n theo quy đ nh

V i m c tiêu đem đ n ngày càng nhi u ti n ích cho KH, SCB đã gi i thi u gói

dch v SCB eBanking - kênh d ch v ngân hàng hi n đ i Th c hi n ph ng châm

“An toàn - Nhanh chóng - M i lúc - M i n i”, d ch v SCB eBanking giúp KH

ti t ki m th i gian, không tr c ti p đ n NH nh ng v n d dàng qu n lý đ c các giao dch phát sinh trên tài kho n, đ ng th i th c hi n các giao d ch: chuy n kho n,

m /t t toán/tái t c tài kho n ti n g i ti t ki m online, tra c u thông tin TK… m t cách an toàn, nhanh chóng và ti n l i ng th i, KH c ng có th c p nh t k p th i các thông tin v t giá, lãi su t c a SCB… t i b t k n i đâu, vào b t c th i gian nào thông qua tin nh n t đi n tho i di đ ng (SMS Banking), đi n tho i c đ nh (Phone Banking) ho c Internet (Internet Banking)

4 SMS Banking KH 2.800 4.102 5.305 12.207

5 Internet Banking KH 4.800 8.214 10.230 23.244

6 Phone Banking KH 231 378 652 1.261

Ngu n: Báo cáo th ng kê c a SCB

Nhìn chung, tình hình kinh doanh d ch v E - Banking t i SCB liên t c t ng

tr ng qua các n m i u này ch ng t r ng vi c ng d ng công ngh vào trong

- Cá nhân làng i Vi t Nam ho c ng i n c ngoài c trú t i Vi t Nam

- Doanh nghi p có nhu c u chi l ng qua th

i u ki n

- Trên 18 tu i ho c t 15 tu i đ n ch a đ 18 tu i nh ng đ c ng i đ i di n theo pháp lu t ch p thu n v vi c s d ng th (th ph )

- Có tài kho n Ti n g i thanh toán t i SCB;

Có tài kho n Chi c ví thông minh t i SCB (đ i v i th Rose Card)

 Th SCB Link

SCB link là s n ph m th ghi n đ u tiên c a

SCB - m t ph ng ti n thanh toán hi n đ i, an toàn

- V i th SCB link - ph ng ti n thanh toán hi n đ i không dùng ti n m t,

KH có th thanh toán ti n hàng hóa, d ch v t i các đi m ch p nh n th POS trêntoàn qu c

- V i SCB link, KH có th tra c u s d , tra c u l ch s giao d ch và chuy n kho n trong cùng h th ng m t cách d dàng mà không c n ph i đ n ngân hàng

- Và h n th n a, v i m t thi t b có k t n i m ng Internet ho c s đi n tho i

b t k , KH có th tra c u s d tài kho n th c ng nh thông tin giao d ch th

An toàn khi s d ng

- Trút b đ c gánh lo ph i mang nhi u ti n trong túi

- Quên đi nh ng r c r i, b t ti n do s d ng ti n m t gây ra: m t ti n, ti n rách, ti n gi , ti n l

- Tr ng h p b m t th , ti n trong TK v n đ m b o an toàn n u KH thông báo kp th i v d ch v h tr KH c a SCB

H U

Hi u qu trong chi tiêu

Thông qua vi c theo dõi s ph ti n g i ho c ki m tra giao d ch th trên Internet, KH có th qu n lý chi tiêu m t cách linh ho t và d dàng

Ti t ki m trong tài chính

N u KH gi ti n m t trong túi, đ ng ti n này không đ c sinh l i Ng c l i, s

ti n trong th ch a s d ng v n ti p t c sinh l i hàng ngày v i lãi su t h p d n

Hình nh đ ng ti n trên th TÀI: Lì xì hay còn g i là m ng tu i, là phong t c

t ng ti n ngày T t Nguyên đán v i ý ngh a chúc s c kh e, may m n và đem l i

ni m vui cho m i ng i nh t là tr em Phong t c này b t ngu n t Trung Qu c, qua hình nh nh ng đ ng ti n đ c xâu b ng ch đ , bu c l i theo hình con r ng

ho c thanh ki m đ gi ng ho c nôi v i m c đích ch ng tà ma, b o v gi c ng cho tr V sau, ti n đ c gói trong bao gi y đ và tr thành phong t c không th thi u trong ngày đ u n m Vì th , th TÀI đ c g n v i hình nh nh ng đ ng ti n

nh m mang đ n cho ch th ti n tài, may m n trong cu c s ng

V màu s c: Nh c đ n ti n tài, chúng ta s liên t ng ngay đ n nh ng đ ng

ti n vàng Vàng - là màu c a n ng m t tr i m áp, là màu c a kim lo i vàng Nó đi

t t lành Th nên, vào nh ng ngày đ u n m m i, ng i ng i th ng đi hái l c v i

hy v ng ti n tài, may m n… s đ n v i b n thân và ng i thân trong su t c n m.Hình nh trên th L C: ch “L C” theo quan ni m c a ng i Hoa g n li n

v i hình nh c a qu quýt Trong đêm giao th a và ngày đ u n m m i, ng i Trung

Qu c th ng n mì s i và quýt ho c trên mâm ng qu c a h luôn có trái quýt, b i

vì quýt có âm đ c g n v i t “JI” mà t này có ngh a là cát t ng, may m n Cho nên trái quýt là m t trong nh ng bi u t ng c a “nh ý cát t ng”

V màu s c: Màu xanh c a ch i non là màu c a thiên nhiên, mang l i s nh

nhàng, t i mát và êm đ m Nó t ng tr ng cho s sinh sôi n y n , đâm ch i, n y

l c Màu xanh c a ch i non còn mang ý ngh a c a s phát tri n và ni m hy v ng vào m t t ng lai t i sáng

Hình nh trên th PHÚ: M u đ n – m t lo i hoa đ c m nh danh là “Bách

hoa chi v ng” – vua c a các loài hoa T xa x a, loài hoa qu c s c thiên h ng này ch thu c s h u c a gi i quý t c giàu có Trung Qu c và r t đ c u ái qua nhi u tri u đ i M u đ n là loài hoa v ng gi sang tr ng Trung Qu c, nó không

ch là bi u t ng cho s giàu có, th nh v ng, h nh phúc, s c đ p mà loài hoa này còn bi u tr ng cho khí phách kiên c ng

H U

V màu s c: Màu tím là s k t h p gi a s m nh m c a màu đ và s v ng

ch c c a màu xanh Màu tím bi u t ng c a s c m nh, s quý phái, sang tr ng, hoàng gia và s giàu có m t góc đ khác, màu tím kích thích s huy n bí, s tinh

vi, s coi tr ng y u t tinh th n và màu tím th ng g n li n v i hoàng t c

 Th QUÝ

QUÝ trong ch “quy n quý”, “cao quý” th

hi n đ a v cao quý c a m t b c v ng tôn

Hình nh trên th QUÝ: hình nh con r ng

t ng tr ng cho s ph n vinh và s c m nh c a dân

t c Nó nhanh chóng tr thành hình t ng bi u hi n uy quy n c a Nhà n c phong

ki n và ch dùng n i trang tr ng nh t c a cung vua, hay nh ng công trình l n c a

qu c gia ã có th i tri u đình phong ki n ch m kh c hình r ng trên nhà c a hay đ dùng gia đình Nh ng s c s ng c a con R ng còn d o dai h n khi nó v t ra kh i kinh thành, đ n v i làng quê dân dã Nó leo lên đình làng, n mình trên các bình

g m, c t đình, cu n tròn trong lòng bát đ a hay tr thành ng i gác c ng chùa

R ng còn có m t trong nh ng b c tranh hi n đ o ph ng ông, bi u hi n m t m i giao hòa gi a n n v n hóa xa x a b ng nh ng ý t ng m i m k l R i con R ng

l i tr v v i ni m vui dân dã trên chi c bánh trung thu c a m i nhà

Trong th i đ i phong ki n, r ng còn t ng tr ng cho quy n l c, uy phong c a vua chúa qua các tri u đ i Nh ng đó là hình t ng r ng trong tri u đình, còn ý ngha c a hình t ng r ng đ c l u truy n trong dân gian l i là m t v t mang l i nhi u may m n, cát t ng và uy l c

V màu s c: - là màu c a l a và máu, nó đi li n v i s c m nh, quy n l c, s quy t tâm m nh m Màu đ c ng là màu c a c m xúc, nhi t huy t và tình yêu Màu đ th ng kích thích tuy n yên, làm t ng nh p đ p c a tim Ph n ng n i t ng

c a c th khi ti p xúc v i màu đ khi n con ng i n ng n , m nh m , d b kích thích, d t o cho con ng i m t s đáp ng say mê Ng i châu Á coi màu đ là may m n, th hi n tinh th n quy t th ng

H U

B s n ph m th ghi n n i đ a TÀI - L C - PHÚ - QUÝ v i 04 màu s c

t ng tr ng, đ c xây d ng v i mong mu n đem l i cho khách hàng s sung túc, may m n, th nh v ng, s c kh e d i dào trong cu c s ng, s phát tài, phát l c,

th ng quan ti n ch c trên con đ ng công danh… Nh ng i x a t ng nói:

ong cho đ y h nh phúc

Gói cho tr n L C TÀI

Gi cho mãi an khang

Th t cho ch t PHÚ QUÝ

a Ti n ích b th “TÀI - L C - PHÚ - QUÝ”

- Rút ti n nhanh chóng, an toàn v i h n m c v t tr i lên đ n 50.000.000

đ ng/ngày và 5.000.000 đ ng/l n

- Ngoài ra v i th Tài - L c - Phú - Quý, ch th có th chuy n kho n, tra c u

s d , in sao kê và t t c nh ng giao d ch khác t i máy ATM c a SCB, các ngân hàng trong h th ng liên minh Smartlink, Banknetvn, VNBC

- Thanh toán ti n hàng hóa, d ch v t i hàng ngàn đi m ch p nh n th (POS)

c a SCB và các ngân hàng liên minh

- Nh n đ c lãi su t h p d n t s d TK S d ng mi n phí các d ch v tra

c u thông tin TK và nh n thông báo t đ ng thay đ i s d TK qua đi n tho i di

đ ng t các kênh d ch v eBanking (SMS, Internet, Phone)

- Tham d ch ng trình tích l y đi m th ng đ nh n nh ng quà t ng h p

H U

hi n đ i, SCB đã g i đ n KH là phái n s n ph m th m i - th ghi n n i đ a ROSE Card nh m t món quà tri ân đ y ý ngh a

Rose Card đ c thi t k v i phong cách sang tr ng, quy n r , màu s c n t ng

v i nh ng tính n ng v t tr i, thông minh… th hi n đ c nét đ p d u dàng nh ng

t tin, sâu s c c a ng i ph n hi n đ i H n th n a, s n ph m Rose Card còn

đ c xem nh m t món quà t ng đ y ý ngh a đ c bi t là vào các d p nh ngày Qu c

t ph n 8/3, ngày Ph n Vi t Nam 20/10… nh m tôn vinh vai trò quan tr ng c a

ph n trong xã h i hi n đ i ngày nay

a Ti n ích khi s d ng th Rose Card

- “Chi c ví thông minh” v i nhi u u đãi đ c bi t v lãi su t c ng thêm, u đãi phí dch v dành cho phái n và còn có th k t n i v i các TK ti n g i thanh toán khác

- Rút ti n nhanh chóng, an toàn v i h n m c v t tr i lên đ n 30.000.000đ/ngày và 3.500.000đ/l n Ngoài ra, có th chuy n kho n, tra c u s d ,

in sao kê và t t c nh ng giao d ch khác t i máy ATM

- Quên đi nh ng r c r i v ti n m t và th a thích mua s m cùng Rose Card t i hàng ngàn đi m ch p nh n th c a SCB và các ngân hàng liên minh

- Nh n đ c các ch ng trình khuy n mãi, gi m giá h p d n t i các đi m u đãi th SCB H ng nh ng chính sách u đãi và nh n nh ng quà t ng h p d n

- D dàng qu n lý chi tiêu c ng nh nh n đ c nh ng kho n sinh l i b t ng

H U

ch p nh n th c a các NH thu c Liên minh Smartlink, Banknetvn, VNBC và các

lo i th qu c t : VISA, MASTERCARD, JCB, DINERS CLUB, AMERICAN EXPRESS

V i th SCB KH có th th c hi n giao d ch t i h n 1.000 máy ATM c a h

th ng NH liên minh th Smartlink, Banknetvn, VNBC g m 40 NH thành viên: SCB, Vietcombank, Ph ng ông, Ph ng Nam, Quân đ i, VIB, Techcombank,

Vi t Á, Indovina, Hàng H i, B c Á, An Bình, ACB, BIDV, Agribank

S l ng máy ATM c a SCB trên đ a bàn TP HCM

B ng 2.2: a đi m đ t máy ATM c a SCB trên đ a bàn TP HCM

o 193-203 Tr n H ng o, Q1 24 / 24SCB TT Y Khoa Medic 254 Hoà H o, P4, Q10 24 / 24SCB Qu n 10 133 ng 3/2, P11, Q10 24 / 24SCB Nhà R ng 155 Ký Con, Q1 24 / 24SCB Qu n 7 251 Nguy n Th Th p, Q7 24 / 24SCB Tô Hi n Thành 190 Tô Hi n Thành, P15, Q10 24 / 24SCB Hòa Bình 63 Bùi H u Ngh a, P5, Q5 24 / 24SCB Phú M 679-681 Hu nh T n Phát, P.Phú Thu n, Q7 24 / 24SCB Tân nh 348 Hai Bà Tr ng, Q1 24 / 24SCB Lê V n S 185 Lê V n S , P14, Q.Phú Nhu n 24 / 24SCB CM Tháng Tám 757 CMT8, P6, Q.Tân Bình 24 / 24SCB Nguy n Thông 69 Nguy n Thông, P9, Q3 24 / 24SCB CN 20/10 183 Khánh H i, P3, Q4 24 / 24SCB Phú M H ng 1411 KH M Toàn II, Phú M H ng, 24 / 24

H U

Nguy n V n Linh, Q7, TP.HCMSCB Qu n 2 35A Tr n Não, P.Bình An, Q2 24 / 24SCB Gia nh 101 Hoàng V n Th , P8, Q.Phú Nhu n 24 / 24SCB Lê Quang nh 94 Lê Quang nh, P14, Q.Bình Th nh 24 / 24SCB Nguy n Thái S n 240 Nguy n Thái S n, P14, Q.Gò V p 24 / 24SCB Gò V p 12 Quang Trung, P10, Q.Gò V p 24 / 24SCB Bà Chi u 25K Phan ng L u, P3, Q.Bình Th nh 24 / 24SCB Th c 707 Kha V n Cân, P.Linh Tây, Th c 24 / 24SCB Qu n 9 241A-243 Lê V n Vi t, P.Hi p Phú, Q.9 24 / 24SCB Thanh a 744 Xô Vi t Ngh T nh, P25, Q.Bình Th nh, 24 / 24SCB An ông 95 Nguy n Duy D ng, P9, Q5 24 / 24SCB An ông Plaza 18 An D ng V ng, L u 2 An ông Plaza,

SCB Tân T o 24 ng s 1, P.Bình Tr ông, Q.Bình

SCB Ch L n 276 H i Th ng Lãng Ông, P14, Q5 24 / 24SCB Qu n 8 344 Tùng Thi n V ong, P13, Q8 24 / 24SCB Qu n 11 1172C ng 3/2, P12, Q.11 24 / 24SCB Kinh D ng V ng 37 Kinh D ng V ng, P12, Q6 24 / 24SCB H u Giang 164B H u Giang, P6, Q6 24 / 24SCB L c Long Quân 417-419 L c Long Quân, P5, Q11 24 / 24SCB C Chi 294 Tnh L 8, KP4, TT C Chi, H.C Chi 24 / 24SCB PGD C Chi 851 Qu c L 22, TT C Chi, H.C Chi 24 / 24SCB Trung Chánh 135/5 p Trung Chánh, Xã Trung Chánh,

H.Hóc Môn 24 / 24SCB Tân Bình 341 C ng Hoà, Q.Tân Bình 24 / 24SCB Ph m V n Hai 91 A8 Ph m V n Hai, P3, Q.Tân Bình 24 / 24SCB Tr ng Chinh 328 Tr ng Chinh, P13, Q.Tân Bình 24 / 24SCB Lý Th ng Ki t 85 Lý Th ng Ki t, P7, Q.Tân Bình 24 / 24SCB An S ng 135/3 Tr ng Chinh, P.Tân Th i, Q12 24 / 24

T ng 1, SaigonTech Tower, Lô 14, CV Ph n