GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BA ĐÌNH – THANH HÓA

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BA ĐÌNH – THANH HÓA Nguồn vốn là cơ sở để ngân hàng thương mại (NHTM) tổ chức mọi hoạt động kinh doanh tiền tệ - tín...

TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ - -

NGUYỄN THỊ TUYẾT MAI

TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ

MỤC LỤC

MỞ ĐẦU 1

1 Tính cấp thiết của đề tài 7

2 Mục đích nghiên cứu đề tài 8

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 8

4 Phương pháp nghiên cứu 8

5 Kết cấu đề tài 8

PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BA ĐÌNH – THANH HÓA 9

1.1 Quá trình hình thành và phát triển 9

1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hóa 9

1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa 11

1.2 Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý 12

1.2.1 Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý của NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hóa 12 1.2.2 Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa 15

1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chung của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình – Thanh Hóa 16

1.3.1 Hoạt động huy động vốn 16

1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn 20

1.3.3 Hoạt động khác 24

1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa 27

PHẦN 2: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH BA ĐÌNH – THANH HÓA 29

2.1 Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa 29

2.1.1 Thực trạng về hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa năm 2009 – 2011 29

2.1.2 Các hình thức huy động vốn 35

2.1.3 Chi phí huy động vốn 36

2.1.4 Cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn 37

2.2 Đánh giá hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa 38

2.2.1 Kết quả đạt được 38

2.2.2 Hạn chế 39

2.2.3 Nguyên nhân 41

2.3 Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh

Ba Đình - Thanh Hóa 42

2.3.1 Định hướng công tác huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa 42

2.3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa 43

2.4 Một số kiến nghị 50

2.4.1 Kiến nghị với NHNN 50

2.4.2 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 51

2.4.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hóa 53

KẾT LUẬN 54

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 1.1 Nguồn vốn huy động của chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình năm 2009 – 2011 11

Bảng 1.2 Tình hình cho vay của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình năm 2009 - 2011

Bảng 1.7 Lợi nhuận sau thuế của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình năm 2009-2011 21

Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình qua 3

MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Nguồn vốn là cơ sở để ngân hàng thương mại (NHTM) tổ chức mọi hoạt động kinh doanh tiền tệ - tín dụng - ngân hàng, nguồn vốn quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác, quyết định năng lực thanh toán, năng lực cạnh tranh và uy tín của NHTM trên thị trường; nguồn vốn là điều kiện tiên quyết quyết định sự tồn tại và phát triển của một NHTM

Trong những năm vừa qua, công tác huy động vốn ở NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hoá đã có nhiều chuyển biến tích cực theo hướng

ổn định: Nguồn vốn huy động không ngừng tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước, cơ cấu nguồn vốn thay đổi theo hướng ngày càng ổn định và hợp

lý hơn

Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu cấp tín dụng, hàng năm chi nhánh phải sử dụng từ nguồn vốn điều hoà của NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hóa với mức phí sử dụng cao hơn lãi suất huy động đã hạn chế đáng kể đến tính chủ động và hiệu quả kinh doanh Mặt khác, trong nền kinh tế thị trường ngày càng có nhiều tổ chức tín dụng (TCTD) và phi tín dụng tham gia thị trường huy động vốn đó là các NHTM, Bưu điện, Kho bạc nhà nước, Công ty bảo hiểm Do vậy, thu hút nguồn vốn huy động thường xuyên là vấn đề cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, các TCTD và phi tín dụng

Mục tiêu của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hoá là phải tạo ra được những bước đột phá mạnh mẽ trong công tác huy động vốn để đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn và phát triển dịch vụ ngân hàng trên địa bàn; tập trung ưu tiên vốn đầu tư vốn để phát triển nông nghiệp, nông thôn; không ngừng nâng cao khả năng cạnh tranh, tăng thêm tính chủ động và nâng cao hiệu quả kinh doanh trong thời kỳ hội nhập

Muốn đạt được mục tiêu này cần phải xây dựng được một hệ thống các giải pháp tạo động lực mạnh mẽ để kích thích, thu hút mọi khoản tiền tạm thời nhàn rỗi của mọi thành phần kinh tế, mọi tầng lớp dân cư gửi vào NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hoá Phải xây dựng cho được các chính sách cụ thể đối với khách hàng tiền gửi và các chính sách khuyến khích,

động viên, khen thưởng kịp thời thỏa đáng, hợp lý tạo động lực mạnh mẽ trong nội bộ

Vì những lý do cần thiết trên đây, em lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng

cao hiệu quả công tác huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình – Thanh Hóa ” làm đề tài báo cáo thực tập tốt nghiệp với mục đích đưa ra một

số ý kiến nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn để nguồn vốn huy động của ngân hàng ngày càng tăng trưởng mạnh mẽ và ổn định

2 Mục đích nghiên cứu đề tài

- Đánh giá và phân tích hoạt động NHNo&PTNT Ba Đình – Thanh Hóa qua 3 năm 2009, 2010, 2011

- Đánh giá điểm mạnh điểm yếu cũng như cơ hội thách thức có thể ảnh hưởng đến hoạt động NHNo&PTNT Ba Đình – Thanh Hóa

- Xem xét tình hình huy động vốn của Ngân hàng và đưa ra các giải pháp để nâng cao hiệu quả huy động vốn

- Đưa ra một số giải pháp cụ thể để thực hiện mục tiêu nói trên

Mục đích của đề tài nhằm giải quyết những nhu cầu thực tiễn của ngân hàng, nên những vấn đề được nêu ra trong báo cáo dựa vào tình hình thực tế

và nằm trong khả năng có thể thực hiện được của ngân hàng

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

- Đối tượng nghiên cứu là hoạt động huy động vốn của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hoá trong những năm từ 2009 – 2011

- Phạm vi nghiên cứu: Chỉ nghiên cứu hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình – Thanh Hóa từ năm 2009 – 2011

4 Phương pháp nghiên cứu

Trong quá trình nghiên cứu, đề tài đã sử dụng một số phương pháp nghiên cứu sau: thống kê, tổng hợp, phân tích, luận giải, so sánh, dự tính, dự báo, marketing

PHẦN 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN CHI NHÁNH BA ĐÌNH – THANH HÓA

1.1 Quá trình hình thành và phát triển

1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển NHN o &PTNT tỉnh Thanh Hóa

Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - tên tiếng Anh là Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, gọi tắt là Agribank Đây là NHTM quốc doanh, giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn cũng như đối với các lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam

Agribank hoạt động theo mô hình Tổng công ty 90, là doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng và chịu sự quản lý trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) Được thành lập ngày 26/03/1988, với tên gọi là Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam, đến ngày 14/11/1990 được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam và từ cuối năm 1996, được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Với tên gọi mới, ngoài chức năng của một NHTM, Agribank được xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển đối với khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn để xây dựng

cơ sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy hải sản góp phần thực hiện thành công sự nghiệp công nghiệp hóa - hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn

NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hoá (Agribank Thanh Hoá) là chi nhánh thành viên thuộc hệ thống NHNo& PTNT Việt Nam được thành lập theo quyết định số 31/NH-QĐ ngày 18 tháng 05 năm 1988 của Thống đốc NHNN Việt Nam, biên chế khi mới thành lập do NHNN bàn giao là 1.697 người, trình độ cán bộ chủ yếu là trung, sơ cấp Mạng lưới hoạt động trải rộng khắp các huyện, thị trong tỉnh; cơ sở vật chất và phương tiện làm việc nghèo nàn, lạc hậu Trong khi: nguồn vốn huy động chỉ vẻn vẹn có hơn 6 tỷ đồng chiếm 16%, tổng dư nợ chưa đầy 13 tỷ đồng chiếm 23,6% thị phần hoạt động của các TCTD trên địa bàn Trong đó: 98,9% là dư nợ của các DNNN, HTX đang trong tình trạng tan rã, chờ giải thể, sáp nhập và sắp xếp lại do SXKD không

có hiệu quả; dư nợ kinh tế hộ gia đình, cá nhân 145 triệu đồng, chiếm 1,1% tổng dư nợ Trước những khó khăn thách thức tưởng chừng không thể đứng vững và tồn tại, toàn hệ thống NHNo& PTNT Việt Nam nói chung,

NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hóa nói riêng đã định hướng tập trung các hoạt động về thị trường nông nghiệp-nông thôn, xác định hộ nông dân mãi mãi là người bạn đồng hành của NHNo&PTNT Thanh Hoá

- Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Thanh Hoá chia

+ Giai đoạn từ 1997 đến nay: Ngân hàng nông nghiệp Thanh Hoá được đổi tên thành Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thanh Hoá Đây là giai đoạn tăng tốc tạo ra những bước đột phá trong hoạt động kinh doanh để phát triển bền vững trong xu thế cạnh tranh và hội nhập

Agribank Thanh Hoá được tổ chức và hoạt động theo mô hình của chi nhánh thành viên trực thuộc Agribank Việt Nam, doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt và là một trong số các NHTM quốc doanh hàng đầu của Việt Nam, hoạt động theo Luật các TCTD chịu sự quản lý trực tiếp của NHNo&PTNT Việt Nam và sự quản lý nhà nước về hoạt động kinh doanh tiền tệ - ngân hàng của chi nhánh NHNN Việt Nam trên địa bàn

- Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá

- Tên viết tắt: Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hoá

- Tên giao dịch quốc tế bằng tiếng Anh: Viet Nam Bank of Agriculture and Rural Development – Thanh Hoa Branch

- Tên viết tắt tiếng Anh: Agribank Thanh Hoá

- Tên thương hiệu VBARD: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

Trụ sở chính đặt tại: số 12, Phan Chu Trinh, phường Điện Biên, thành phố Thanh Hoá, tỉnh Thanh Hoá

Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Hoá là đại diện pháp nhân của

1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Chi nhánh

Ba Đình - Thanh Hóa

NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa được thành lập và chính thức đi vào hoạt động từ tháng 10 năm 2000 tại số 109, Đinh Công Tráng – phường Ba Đình – thành phố Thanh Hóa – tỉnh Thanh Hóa Là một Chi nhánh cấp 3 được thành lập trên cơ sở Chi nhánh cấp 4 Số 5 và Số 6 sáp nhập nên có chức năng và nhiệm vụ đầy đủ hơn, quyền cấp tín dụng lớn hơn

và chủ động đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế trên địa bàn Cụ thể Chi nhánh có thể cấp tín dụng với những món vay tối đa là 7 tỷ, trong khi Chi nhánh Số 5 và Số 6 được cấp tối đa là 3 tỷ Phường Ba Đình – nơi Chi nhánh đặt trụ sở là nơi đông dân cư, nhiều cơ quan, doanh nghiệp, trường học, đơn vị lực lượng vũ trang Đây là một trong những điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh trong việc thu hút các nguồn vốn Tuy nhiên bước vào nền kinh tế thị trường, các tổ chức tín dụng và các ngân hàng thương mại trên địa bàn thành phố ngày càng mở rộng Chi nhánh đã gặp rất nhiều khó khăn trong việc thu hút khách hàng Mặc dù vậy, Chi nhánh đã có nhiều nỗ lực trong sự phát triển không ngừng của nền kinh tế

Dưới sự lãnh đạo của Đảng, Nhà nước cùng với sự quan tâm sát sao của NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hóa, nhằm nâng cao chất lượng kinh doanh cũng như hoạt động tín dụng của Ngân hàng NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình đã áp dụng nhiều biện pháp hữu hiệu như đổi mới công tác tổ chức cán

bộ, tạo mọi điều kiện để cán bộ công nhân viên trong toàn chi nhánh có thời gian học tập để nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ trong công tác, trang

bị thêm các phương tiện máy móc thiết bị hiện đại để thực hiện tốt việc hiện đại hóa hệ thống thanh toán Ngân hàng cũng như phục vụ công tác được tốt

và hiệu quả hơn

NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình đã tập trung vốn đầu tư cho hộ kinh doanh, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNV&N) trên địa bàn thành phố Với phương thức đi vay để cho vay NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình rất coi trọng công tác huy động vốn thông qua huy động tại chỗ và đi vay, trong đó đặc biệt chú ý đến huy động vốn trên địa bàn Một mặt phát huy thế mạnh của mình là nằm ở vị trí thuận lợi trên địa bàn tỉnh so với các chi nhánh ngân hàng khác trong tỉnh, có đội ngũ cán bộ tương đối đồng đều về trình độ nghiệp vụ, có kinh nghiệm trong hoạt động tín dụng, hăng say tận tình với công việc, mặt khác NHNo & PTNT Chi nhánh Ba Đình liên tục có những hình thức cho vay vốn đa dạng, thích hợp như cho vay nội tệ và ngoại tệ với

nhiều kỳ hạn khác nhau, lãi suất hấp dẫn, có các chương trình khuyến mại để thu hút khách hàng tạo điều kiện cho các khách hàng vay và sử dụng vốn và phong cách phục vụ tận tình chu đáo, được khách hàng tín nhiệm do đó công tác cho vay liên tục tăng trưởng và ổn định

Ngoài việc nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh của mình, trong chi nhánh luôn có sự phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban, tổ chức công đoàn, thanh niên phát động các đợt thi đua khen thưởng, giao nhiệm vụ tới từng thành viên, thực thi chính sách khen thưởng kịp thời đối với những cán

bộ công nhân viên có thành tích trong công việc, đồng thời có những biện pháp uốn nắn kịp thời đối với những cán bộ công nhân viên chưa hoàn thành nhiệm vụ được giao Bên cạnh đó ban lãnh đạo Chi nhánh còn luôn quan tâm chăm lo tới đời sống của từng cán bộ công nhân viên như tổ chức các đợt tham quan, du lịch vào dịp hè, ngày lễ tết

Sau hơn 10 năm chính thức đi vào hoạt động, cơ cấu tổ chức của chi nhánh đã được kiện toàn, trình độ và năng lực của cán bộ ngày một nâng cao, đảm bảo yêu cầu công việc cũng như sự phát triển ổn định của Ngân hàng Chi nhánh liên tục giữ vững vị thế là một trong những tập thể hoạt động xuất sắc trong hệ thống ngân hàng Agribank Thanh Hóa Chi nhánh ngân hàng không dừng lại ở quy mô hoạt động của một chi nhánh nhỏ mà đang hướng tới một mô hình chi nhánh lớn phát triển đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ và đạt hiệu quả cao Sự phát triển ổn định với nhịp độ tăng trưởng cao đã giúp NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình có được niềm tin của khách hàng

1.2 Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý

1.2.1 Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý của NHN o &PTNT tỉnh Thanh Hóa

Cơ cấu tổ chức quản lý của chi nhánh được thực hiện theo mô hình mẫu của NHNo&PTNT Việt Nam

Bộ máy chính quyền tại NHNo&PTNT tỉnh (chi nhánh loại 1, hạng 1):

- Ban giám đốc gồm: 01 giám đốc và 04 phó giám đốc

- 09 phòng nghiệp vụ theo mô hình kéo dài bao gồm:

+ Phòng Tổ chức - Cán bộ và đào tạo;

+ Phòng Kế hoạch - Tổng hợp;

+ Phòng Tín dụng;

+ Phòng (Tổ) Kế hoạch - kinh doanh (tín dụng);

+ Phòng (Tổ) Kế toán - Ngân quỹ

Mạng lưới hoạt động bao gồm:

+ Hội sở chính: Vừa có chức năng quản lý chỉ đạo điều hành hoạt động chung toàn chi nhánh vừa có các bộ phận kinh doanh trực tiếp;

+ 30 chi nhánh loại 3 và 6 phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh loại 1 (Các NHNo&PTNT huyện, thị xã và khu vực trên địa bàn thành phố Thanh Hoá);

+ 28 phòng giao dịch, điểm giao dịch trực thuộc chi nhánh loại 3 có mặt

ở hầu hết các thị xã, thị trấn, thị tứ, khu công nghiệp, khu tập trung dân cư trong toàn tỉnh

Sơ đồ 1.1 Bộ máy tổ chức của NHN o &PTNT tỉnh Thanh Hoá

Giám đốc

Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc

Kinh doanh

ngoại

tệ

Đô thị (TP, Bỉm Sơn)

Kinh doanh trực tiếp Hội sở

Phòng Tín dụng

Phòng

Tổ chức Cán bộ

Phòng Kiểm tra Kiểm soát

Phòng hành chính

Chủ tịch các hội đồng

Phòng

Kế toán Ngân quỹ

Phòng Điện toán

Phòng

KH tổng hợp

Phòng Dịch

vụ và Market -ing

Các chi nhánh loại 3, phòng giao dịch trực thuộc Agribank Thanh Hoá

1.2.2 Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý của NHNo&PTNT Chi nhánh

Ba Đình - Thanh Hóa

- Cơ cấu tổ chức được mô tả qua sơ đồ sau:

Sơ đồ 1.2 Bộ máy tổ chức hoạt động của NHN o &PTNT Ba Đình

- Bộ máy quản lý: đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh, công tác tổ chức cán bộ tại NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa đã kịp thời triển khai và giải quyết những vấn đề cơ bản NHNo & PTNT Ba Đình - Thanh Hóa có 19 cán bộ gồm trong đó có 07 cán bộ nam và 12 cán bộ nữ Về trình độ chuyên môn, gồm 01 cán bộ có trình độ thạc sỹ, 16 cán bộ trình độ cử nhân kinh tế và 02 cán bộ trình độ trung cấp

* 01 Thủ quỹ

* 01 Kiểm ngân

+ Phòng tín dụng - kế hoạch kinh doanh: Phòng hoạt động tín dụng, huy động vốn trên thị trường và chịu trách nhiệm trước về an toàn, hiệu quả của các hoạt động đó trong nhiệm vụ và quyền hạn được giao Phòng gồm 8 người:

* 01 Trưởng phòng tín dụng – kế hoạch kinh doanh

Để có đủ vốn phục vụ mọi thành phần kinh tế, có đủ điều kiện vay vốn, được vay vốn NHNo & PTNT tỉnh Thanh Hoá, góp phần hoàn thành mục tiêu phát triển kinh tế của thành phố và của ngành giao cho, NHNo&PTNT Chi nhánh

Ba Đình đã thực hiện các văn bản về công tác huy động vốn của Ngân hàng cấp trên, đa dạng hóa nguồn vốn với nhiều hình thức huy động phong phú, tận dụng lợi thế địa bàn rộng, đông dân cư nên đã tổ chức thu hút được lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ như nhận tiền kiều hối, chuyển tiền nhanh… Áp dụng nhiều hình thức huy động vốn như: tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn (với nhiều mốc thời gian khác nhau),

kỳ phiếu ngân hàng, tiền gửi tiết kiệm dự thưởng… Đặc biệt là mở rộng hoạt động tài khoản tiền gửi cá nhân thu hút ngoại tệ từ nước ngoài chuyển về Cụ thể qua các năm từ 2009 -2011 như sau:

Bảng 1.1: Nguồn vốn huy động của chi nhánh NHN o &PTNT

Số tiền

Tỷ lệ (%)

Số tiền

Tỷ lệ (%) Tổng nguồn

(Nguồn: Biểu tổng hợp kết quả kinh doanh năm 2009 – 2011 của

NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa)

Nhận xét:

Năm 2009 tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh đạt 228.036 triệu, tăng 15.673 triệu, tốc độ tăng 7,4% Năm 2009 nền kinh tế Việt Nam tiếp tục chịu sự tác động suy thoái của nền kinh tế thế giới Nhằm chống lại nguy cơ suy giảm nền kinh tế Chính phủ đã quyết định đưa ra các gói hỗ trợ lãi suất, điều đó đã giúp cho các ngành kinh tế có điều kiện mở rộng đầu tư tín dụng cho nền kinh tế Kết quả nền kinh tế Việt Nam vẫn duy trì tốc độ tăng trưởng GDP là 5.3% Năm 2009 hoạt động của ngành Ngân hàng tiếp tục gặp khó khăn do chịu ảnh hưởng của nền kinh tế toàn cầu Sự biến động không ổn định của các thị trường bất động sản, thị trường vàng, thị trường chứng khoán… cũng tác động lớn đến hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng thương mại Ngân hàng cấp trên có những giải pháp chỉ đạo điều hành linh hoạt, hiệu quả, phù hợp với tình hình thực tế đã giúp cho các ngân hàng cơ sở trong việc thực thi các nhiệm vụ kinh doanh năm 2009 Tình hình cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn do có thêm nhiều NHTM cổ phần mở chi nhánh tại Thanh Hóa Đặc biệt là từ tháng 7/2009 đến cuối năm mức độ cạnh tranh trên lĩnh vực lãi suất, thưởng bằng hiện vật là lãi suất cộng thêm… nhằm thu hút khách hàng tiền gửi đáp ứng nhu cầu thanh toán và cho vay Chính sách hỗ trợ lãi suất của Chính phủ mang lại hiệu quả cho nền kinh tế nhưng đồng thời cũng gia tăng khối lượng công việc và chi phí cho các ngân hàng Năm 2009 tài chính của đơn vị gặp rất nhiều khó khăn, chênh lệch đầu ra – đầu vào thấp

do phải chấp nhận lãi suất đầu vào cao Thông qua công tác tuyên truyền, quảng cáo của Ngân hàng cấp trên, Chi nhánh đã triển khai các sản phẩm huy động vốn và các dịch vụ tạo nguồn theo sự chỉ đạo và hướng dẫn của Ngân hàng tỉnh một cách nghiêm túc Đối với cán bộ chi nhánh, hình thức tiếp thị, thu hút khách hàng chủ yếu là thái độ giao dịch mềm mỏng, nhẹ nhàng và lịch

sự hướng dẫn giải thích cho khách hàng hiểu về sản phảm của Ngân hàng Đặc biệt quan tâm đến công cụ điều hành như giao kế hoạch hàng tháng, quý, năm gắn liền với chương trình công tác, quyết toán công việc của cán bộ trong đơn vị Nhìn chung CBNV trong chi nhánh đã nhận thức được tình hình hoạt động của Chi nhánh năm 2009 nên toàn thể CBNV trong Chi nhánh đã đoàn kết, quyết tâm phấn đấu hoàn thành các chỉ tiêu được giao năm 2009 Năm 2010 tình hình kinh tế - xã hội của Việt Nam phát triển theo chiều hướng tích cực, nền kinh tế phục hồi khá nhanh trong điều kiện kinh tế thế giới vẫn còn nhiều diễn biến phức tạp, an sinh xã hội được đảm bảo, đời sống nhân dân ngày càng được cải thiện; chính trị, xã hội tiếp tục ổn định Lạm phát năm 2010 tăng cao tới 11,75% đã tác động đến tâm lý của người gửi tiền,

do lo sợ sự mất giá của đồng tiền nên một số khách hàng có số dư tiền gửi lớn rút tiền chuyển sang đầu tư vào một số lĩnh vực khác nhằm bảo toàn vốn và tìm kiếm cơ hội sinh lời cao hơn, làm cho nguồn vốn giảm mạnh Năm 2010 cũng là năm đầy biến động với việc bùng nổ cơn sốt lãi suất huy động với việc chạy đua tăng lãi suất của các ngân hàng, đặc biệt là các tháng cuối năm Mặc dù đã được Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh, xử lý nhưng cũng đã tác động ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của toàn hệ thống nói chung và Chi nhánh nói riêng Năm 2010, một số Ngân hàng thương mại cổ phần được thành lập và đi vào hoạt động, tạo nên áp lực cạnh tranh san sẻ thị phần Bên cạnh đó NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình nằm trên vị trí trung tâm luôn phải chịu áp lực cạnh tranh rất mạnh với các Ngân hàng cổ phần và các Chi nhánh Ngân hàng thương mại quốc doanh khác Cùng với việc thay đổi cán bộ điều hành chủ chốt tại chi nhánh vào những thời điểm nhạy cảm cuối năm đã tác động trực tiếp đến kết quả hoạt động của Chi nhánh Ba Đình Tổng nguồn vốn huy động đến ngày 31/12/2010 đạt 181.483 triệu, giảm 46.553 triệu ( giảm 20,41%) so với năm 2009 Tuy chỉ tiêu huy động vốn

KHKD, Phòng KTNQ vẫn tăng, đánh giá sự nỗ lực cố gắng của các cá nhân,

bộ phận trong đơn vị

Năm 2011, hoạt động kinh doanh của các NHTM phải đối mặt với những khó khăn thách thức to lớn chưa từng có do những tác động bất lợi từ bên ngoài: Suy thoái kinh tế, khủng hoảng nợ công, thiên tai, dịch bệnh liên tục đe doạ nhiều nước trên thế giới Ở Việt Nam, ngay từ đầu năm Chính phủ

và NHNN đã ban hành chính sách tài khóa – tiền tệ thắt chặt nhằm tập trung cho mục tiêu số 1 là kiềm chế lạm phát Mặc dù tổng sản phẩm quốc nội GDP năm 2011 tăng trưởng 5,89%, lạm phát liên tục giảm 5 tháng cuối năm nhưng vẫn ở mức cao làm cho chỉ số tiêu dùng CPI tăng bình quân 18,58% so với năm 2010 và tiềm ẩn nhiều yếu tố bất ổn như giá vàng, bất động sản, lãi suất,

tỷ giá hối đoái tăng cao ảnh hưởng nghiêm trọng đến đời sống và SXKD của nhân dân Trên địa bàn thành phố Thanh Hóa xuất hiện thêm 6 TCTD mới nâng tổng số lên 29 chi nhánh cấp 1 của 25 TCTD Bên cạnh đó, các TCTD luôn tìm mọi chiêu thức lách trần lãi suất huy động 14%, đẩy các NHTM vào cuộc đua lãi suất không công bằng, minh bạch tác động tiêu cực đến hoạt động kinh doanh tiền tệ và làm cho mức độ cạnh tranh vốn dĩ đã gay gắt lại càng gay gắt hơn Ngay từ đầu năm chi nhánh đã xác định huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt, là điều kiện tiên quyết để phát triển hoạt động kinh doanh Tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn từ dân cư thông qua việc triển khai có hiệu quả các sản phẩm huy động vốn như tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi, tiết kiệm gửi bậc thang, chú trọng quan tâm khai thác các nguồn vốn không kỳ hạn để cải thiện dần cơ cấu nguồn vốn nâng cao khả năng tài chính Tất cả mọi cán bộ, bộ phận chủ động tích cực tìm kiếm khách hàng, kết hợp việc khai thác các khách hàng có số dư tiền gửi lớn với các khách hàng có số dư nhỏ, tiết kiệm gửi góp để không chỉ tăng trưởng về số dư mà cả về số lượng khách hàng để dần ổn định về tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, hạn chế việc suy giảm nhanh do quá lệ huộc vào một bộ phận khách hàng lớn Năm 2011, tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh đạt 214.682 triệu, tăng 33.199 triệu, tốc độ tăng 18,29% Công tác huy động vốn

đã có nhiều chuyển biến tích cực, đại bộ phận cán bộ đều đã chú trọng quan tâm đến công tác huy động vốn, kết quả đã có tốc độ tăng trưởng đột biến kể

cả về số lượng khách hàng và cả về số dư đặc biệt là nguồn vốn huy động nội

tệ từ dân cư có tốc độ tăng trưởng mạnh

Trong những năm vừa qua, mặc dù trong hoàn cảnh khủng hoảng kinh

tế nhưng dưới sự chỉ đạo của NHNo & PTNT tỉnh Thanh hoá , sự năng động sáng tạo của Ban giám đốc NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình và sự hợp tác chặt chẽ của các bạn hàng và sự nỗ lực cố gắng của các cán bộ công nhân viên, NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình đã tin tưởng vào khả năng của mình

để vượt qua mọi khó khăn trong nền kinh tế bất ổn, duy trì hoạt động kinh doanh có hiệu quả, đứng vững trên thị trường, củng cố lòng tin đối với khách hàng

1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn

Để đạt được mục tiêu đề ra là kinh doanh phải an toàn đồng vốn, thực thi và tôn trọng pháp luật tạo ra lợi nhuận một cách hợp lý, Chi nhánh đã thực hiện nghiêm túc sự chỉ đạo của NHNo&PTNT tỉnh, tập trung huy động nguồn

để tăng trưởng tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình đã có nhiều biện pháp tích cực nhằm phục vụ tốt khách hàng, nâng cao tinh thần trách nhiệm của từng cán bộ công nhân viên, từng bước đáp ứng đầy đủ, kịp thời vốn tín dụng cho phát triển kinh tế trên địa bàn thành phố Tập trung đầu tư vốn vào các dự án có hiệu quả, đúng hướng, đúng đối tượng, đúng thành phần kinh tế phù hợp với chủ trưởng phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nước Từ đó làm căn cứ cho hộ kinh doanh và đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động sản xuất kinh doanh theo pháp luật Việt Nam đa dạng hoá các phương thức cho vay, loại cho vay, chính vì vậy mà công tác sử dụng vốn của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình ngày càng tăng trưởng được thể hiện qua biểu sau:

Bảng 1.2: Tình hình cho vay của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình năm 2009 - 2011 theo kỳ hạn

Số tuyệt đối Tỷ lệ (%)

Nhận xét:

Nhìn vào bảng số liệu trên ta thấy, dư nợ tín dụng liên tục tăng dần đều qua

các năm

- Năm 2009 tổng dư nợ cho vay là 182.399 triệu đồng, trong đó :

+ Dư nợ cho vay ngắn hạn là 160.277 triệu đồng chiếm tỷ trọng 87,88% tổng dư nợ

+ Dư nợ cho vay trung hạn là 22.122 triệu đồng chiếm tỷ trọng 12,12% tổng dư nợ

- Trong năm 2010 mặc dù trong hoàn cảnh kinh tế khó khăn nhưng chi

nhánh vẫn thực hiện tốt công tác cho vay Năm 2010 tổng dư nợ cho vay là

198.241 triệu đồng tăng 15.842 triệu đồng, tốc độ tăng 8,69%, trong đó:

+ Dư nợ cho vay ngắn hạn là 167.399 triệu đồng (tăng so với năm 2009 là 7.122 triệu đồng, tốc độ tăng 4,44%) chiếm tỷ trọng 84,45% tổng dư nợ

+ Dư nợ cho vay trung hạn là 30.842 triệu đồng (tăng so với năm 2009 là 8.720 triệu đồng, tốc độ tăng 39,42%) chiếm tỷ trọng 15,55% tổng dư nợ

Và có một điểm chung về dư nợ trong các năm này là dư nợ tín dụng ngắn hạn luôn lớn hơn dư nợ tín dụng trung và dài hạn và hầu như đều lớn gấp nhiều lần

- Năm 2011 tổng dư nợ cho vay là 232.586 triệu đồng tăng 34.345 triệu đồng, tốc độ tăng 17,32%,trong đó:

+ Dư nợ ngắn hạn 207.248 triệu đồng (tăng so với năm 2010 là 39.849 triệu đồng, tốc độ tăng 23,80%) chiếm tỷ trọng 89,11% tổng dư nợ

+ Dư nợ trung là 25.338 triệu đồng (giảm so với năm 2010 là 5.504 triệu đồng, tốc độ giảm 17,85%) chiềm tỷ trọng 10,89% trong tổng dư nợ

Năm 2011 việc cho vay trung và dài hạn của chi nhánh có chiều hướng giảm Điều này nghĩa là NHNo Chi nhánh Ba Đình luôn chú trọng đến khoản cho vay ngắn hạn; khoản cho vay này tuy mức lãi suất thấp hơn, tuy nhiên mức độ an toàn đồng vốn cao hơn nhiều so với cho vay trung và dài hạn Hơn nữa, với các khoản cho vay ngắn hạn NHNo Chi nhánh Ba Đình có thể quay vốn liên tục, giúp NHNo Chi nhánh Ba Đình luôn duy trì được số dư ổn định, đảm bảo điều kiện an toàn về vốn, đảm bảo an toàn tài sản cho khách hàng, từ

đó xây dựng được lòng tin từ khách hàng, tạo đà cho sự phát triển của Chi

Bảng 1.3: Dư nợ của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình năm 2009 - 2011

phân theo khách hàng vay

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền

Tỷ trọng (%)

1 Doanh nghiệp 80.512 44,14 91.768 46,29 120.537 51,82

2 Hộ kinh doanh 85.420 46,83 86.101 43,43 88.548 38,07

3 Khác (đời sống) 16.465 9,03 20.372 10,28 23.501 10,11

Tổng dư nợ cho vay 182.399 100 198.241 100 232.586 100

(Nguồn: Biểu tổng hợp kết quả kinh doanh năm 2009 – 2011 của

NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa)

Bảng 1.4: Nợ quá hạn của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình năm 2009–2011

Đơn vị: triệu đồng

(Nguồn: Biểu tổng hợp kết quả kinh doanh năm 2009 – 2011 của

NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa)

Nhận xét:

Do tính đặc thù của Ngân hàng nông nghiệp nên mạng lưới hoạt động cho vay của Ngân hàng chủ yếu dần tập trung vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNV&N), các hộ kinh doanh, tạo công ăn việc làm cho người lao động, phát triển sản xuất kinh doanh Ngoài ra Ngân hàng còn mở rộng diện cho vay đến nhiều đối tượng như: Cho vay tiêu dùng đối với cán bộ công nhân viên chức, cho vay đối với hộ thiếu vốn sản xuất thông qua tổ hội phụ nữ, hội cựu chiến binh Tín dụng đối với các DNV&N và các hộ gia đình được coi là tạo dựng cơ sở vật chất cho việc tăng trưởng kinh tế, thúc đẩy xã hội phát triển

Vì vậy, trong những năm qua NHNo Chi nhánh Ba Đình rất quan tâm tới lĩnh vực này và sẵn sàng đầu tư cho các dự án có hiệu quả, phù hợp với chủ trương phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nước Trong những năm qua Chi nhánh ngân hàng đang chú trọng và đã đạt được những kết quả tốt, do Chi nhánh có

nhiều biện pháp tích cực chủ động để thu hồi các khoản nợ đến hạn và quá hạn CBCNV Chi nhánh đã chủ động trong việc tìm kiếm, lựa chọn khách hàng, thông qua việc điều tra, thu thập, phân tích thông tin kinh tế của từng ngành, từng lĩnh vực kinh doanh để phân lọc khách hàng, lựa chọn các khách hàng lớn, khách hàng tiềm năng, tìm kiếm các dự án, phương án kinh doanh

có hiệu quả, chủ động tư vấn cho khách hàng trong các quan hệ tín dụng, thanh toán để nâng cao uy tín và giám sát chặt chẽ vốn đầu tư đảm bảo đầu tư đúng mục đích, đáp ứng đủ vốn cho khách hàng, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng Thực hiện tốt chương trình cho vay hỗ trợ lãi suất, Chi nhánh đã thành lập Ban chỉ đạo cho vay hỗ trợ lãi suất để chỉ đạo, hướng dẫn cán bộ thực hiện theo đúng quy định của Nhà nước và của ngân hàng cấp trên Tập trung thực hiện tốt chính sách khách hàng để giữ vững các khách hàng đã có, khách hàng tốt, đồng thời thu hút thêm các khách hàng mới, hạn chế việc mất khách

hàng trong quá trình cạnh tranh giữa các Ngân hàng

Hoạt động kinh doanh đang có những tiến triển tốt và có hiệu quả hơn

và công tác thẩm định tài chính dự án hoạt động rất chuyên nghiệp, cho nên việc thu nợ cũng có nhiều thuận lợi Do vậy trong các năm tỷ lệ nợ quá hạn của Ngân hàng vẫn dưới mức NHTW cho phép (3%)

Mặc dù vậy trong công tác tín dụng vẫn còn một số mặt tồn tại, yếu kém, nhưng Chi nhánh NHNo &PTNT Ba Đình đã có những giải pháp chấn chỉnh, uốn nắn kịp thời trong năm nhằm đảm bảo cho hoạt động tín dụng đạt kết quả cao và an toàn vốn Được NHNo tỉnh đánh giá cao trong các tác cho vay và thu nợ

1.3.3 Hoạt động khác

- Hoạt động dịch vụ

Dịch vụ ngân hàng là một trong những nghiệp vụ quan trọng trong kinh doanh của ngân hàng tuy nhiên hoạt động dịch vụ là một trong những khâu hạn chế nhất trong hoạt động của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hoá nói riêng, của NHNo&PTNT Thanh Hóa nói chung hiện nay

Bảng 1.5: Hoạt động dịch vụ của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Dịch vụ chuyển tiền 361 69,29 453 68,74 544 47,55 Dịch vụ bảo lãnh 125 23,99 124 18,81 278 24,3

Dịch vụ WU, kiều hối 4 0,767 6 0,93 5 0,44 Dịch vụ thẻ ATM 1 0,196 12 1,82 9 0,79 Dịch vụ ngân quỹ 4 0,767 24 3,64 86 7,52 Dịch vụ đại lý ABIC 16 3,07 21 3,18 10 0,87 Dịch vụ khác 10 1,92 19 2,88 205 17,92 Tổng thu hoạt động DV 521 100 659 100 1.144 100

(Nguồn: Biểu tổng hợp kết quả các chỉ tiêu thu nhập chi phí năm 2009 –

2011 của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa)

Bảng 1.6: Kết quả hoạt động dịch vụ của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba

Đình năm 2009 – 2011

Đơn vị: triệu đồng

Thu nhập ròng 2.773,5 4113 6.185,25 Tổng thu HĐ dịch vụ 521 659 1.144

(Nguồn: Biểu tổng hợp kết quả các chỉ tiêu thu nhập chi phí năm 2009 –

2011 của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa)

Nhận xét:

Do nhiều nguyên nhân cả chủ quan lẫn khách quan, lĩnh vực hoạt động dịch vụ ngân hàng của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình còn rất hạn chế, tỷ

lệ thu dịch vụ trên tổng thu nhập ròng hàng năm của Chi nhánh chỉ đạt ở mức trên dưới 18%, kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu vẫn phụ thuộc vào nguồn thu từ hoạt động tín dụng Mặc dù tốc độ tăng của hoạt động dịch vụ không cao nhưng Chi nhánh đã có những biện pháp để từng bước đa dạng hóa các dịch vụ, mở rộng và nâng cao chất lượng đối tượng khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ truyền thống, làm tốt công tác tuyên truyền các sản phẩm dịch vụ mới Cán bộ trong Chi nhánh đã nhận thức đầy đủ hơn về lợi ích của sản phẩm dịch vụ: thu dịch vụ từ phát hành thẻ ATM và các dịch vụ kèm theo thẻ, dịch vụ SMS Banking, dịch vụ đại lý, ủy thách ABIC, Internet Banking… Chi nhánh đã có những biện pháp để chỉ đạo cán bộ tín dụng tích cực tiếp cận, tìm kiếm khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Kết quả phát hành các loại sản phẩm dịch vụ đi kèm hoạt động tín dụng như dịch vụ thanh toán, cam kết bảo lãnh, bảo an tín dụng, bảo hiểm ô tô, xe máy tại chi nhánh không chỉ dừng lại ở khách hàng vay mà CBTD đã quan tâm cả đến khách hàng tiền gửi

- Hoạt động kế toán – ngân quỹ

Bộ phận kế toán đã phản ánh kịp thời, chính xác các nghiệp vụ phát sinh, đáp ứng nhu cầu quản lý kinh doanh thực hiện đúng chế độ tài chính của ngành Ngân hàng cũng như Nhà nước quy định NHNo Chi nhánh Ba Đình là một Chi nhánh nhiều năm liền luôn bội thu tiền mặt, nhưng Chi nhánh vẫn chủ động khơi tăng nguồn thu tiền mặt bằng nhiều biện pháp và đáp ứng đầy

đủ, kịp thời các nhu cầu chi trả bằng tiền mặt và ngân phiếu thanh toán cho khách hàng Cùng với trang thiết bị công nghệ tin học, công tác kế toán – ngân quỹ đã thường xuyên giao dịch với một lượng khách hàng rất lớn, đã tổ chức quản lý chặt chẽ tiền vốn và tài sản của Ngân hàng, của khách hàng Thực hiện thanh toán nhanh chóng, chính xác giữa các khách hàng, thu đúng, thu đủ các nguồn thu, kiểm tra, kiểm soát các khoản chi Tổ chức lập các báo cáo tháng, quí, năm… đúng thời gian, đảm bảo chất lượng Công tác tổ chức –

kế toán được hoạch toán đầy đủ, kịp thời các nghiệp vụ phát sinh, kiểm tra và phát hiện xử lý kịp thời các lỗi sai sót trong thanh toán Các công tác của Chi nhánh được thực hiện chuyên nghiệp, quy mô, nhằm cung cấp được các dịch

vụ hoàn thiện cho khách hàng

1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba

Đình - Thanh Hóa

Bảng 1.7: Lợi nhuận sau thuế của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình

năm 2009 – 2011

Đơn vị: triệu đồng

(Nguồn: Biểu tổng hợp kết quả các chỉ tiêu thu nhập chi phí năm 2009 –

2011 của NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa)

Nhận xét:

Năm 2009, hoạt động của các ngân hàng nói chung gặp không ít những khó khăn do tiếp tục chịu sự suy thoái của nền kinh tế thế giới Nhưng Chi nhánh đã phấn đấu để hoàn thành các chỉ tiêu được giao và đạt được những kết quả đáng khích lệ Lợi nhuận sau thuế của Chi nhánh đạt 2.773,5 triệu đồng Có thể khẳng định rằng năm 2010 hoạt động kinh doanh của Chi nhánh gặp nhiều khó khăn, nhưng với tinh thần quyết tâm vươn lên nên kết quả hoạt động kinh doanh cũng đã đạt được những thành quả nhất định Năm 2010, tổng thu nhập của Chi nhánh đạt 30.549 triệu đồng, tăng 5.419 triệu đồng, tốc

độ tăng 21,56% so với năm 2009 Tổng chi phí là 25.065 triệu đồng tăng 3.633 triệu đồng, tốc độ tăng 16,95% so với năm 2009 Dẫn đến lợi nhuận sau thuế của Chi nhánh đạt 4.133 triệu đồng, tăng 1.399,5 triệu đồng, tốc độ tăng 48,29% so với năm 2009 Năm 2011, NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình nói riêng và các NHTM nói chung tiếp tục phải đối mặt với những khó khăn thách thức Vì vậy, ngay từ đầu năm 2011, Chi nhánh đã kịp thời chấn chỉnh,

Năm

2011

So sánh năm 2011/2010

Số tuyệt đối

Tỷ lệ (%)

Số tuyệt đối

Tỷ lệ (%)

Tổng thu nhập 25.130 30.549 5.419 21,56 45.253 14.704 48,13 Tổng chi phí 21.432 25.065 3.633 16,95 37.006 11.941 47,64 Lợi nhuận sau thuế 2.773,5 4.113 1.339,5 48,29 6.185,25 2.072,25 50,38