Luận văn thạc sỹ - Hoạt động liên kết triển khai bảo hiểm xe cơ giới của công ty TNHH một thành viên Cơ khí chuyên dụng Bắc Bộ Trường Hải với doanh nghiệp bảo hiểm ở Việt Nam

LỜI MỞ ĐẦU Trong những năm vừa qua, Việt Nam đã có những thay đổi lớn về kinh tế - chính trị - văn hóa và xã hội. Vị thế của Việt Nam trên trường quốc tế ngày càng được nâng cao. Nhằm phục vụ cho hoạt động buôn bán, giao lưu của người dân trong nước và nước ngoài thì một nhu cầu cấp thiết của xã hội là phải phát triển cơ sở hạ tầng, đặc biệt là cơ sở hạ tầng về giao thông. Vì thế mà hệ thống đườngxá, cầu cống đã không ngừng được mở rộng nhiều hơn, nâng cấp hơn và đạtchất lượng cao hơn. Nhưng do sự tăng nhanh liên tục của các phương tiện giaothông đặc biệt là xe cơ giới nên dù cơ sở hạ tầng đã cải thiện hơn nhưng tìnhhình tai nạn giao thông vẫn là bài toán khó cho toàn xã hội. Tai nạn xảy ra kéotheo nhiều tổn thất về người và của, điều đó chẳng những gây thiệt hại về tinhthần mà còn làm thiệt hại về kinh tế cho gia đình và xã hội. Chính vì vậy mà bảohiểm vật chất xe cơ giới ra đời để giúp đỡ phần nào về mặt tài chính cho các Chủxe khi phương tiện của họ không may gặp rủi ro, sự cố; đồng thời cũng góp phầnbảo vệ sự an toàn chung cho toàn xã hội. Tuy nhiên, một thực tế hiện nay là số lượng xe tham gia bảo hiểm vật chất xecơ giới còn tương đối thấp so với tổng số lượng xe cơ giới đang lưu hành. Điều nàycó thể là do nhiều nguyên nhân như: Các sản phẩm còn xa lạ với người dân, hay dovấn đề thu nhập, do các sản phẩm này chưa thực sự thu hút người tiêudùng, hoặc do hoạt động khai thác của công ty bảo hiểm chưa đáp ứng được mongmuốn của khách hàng, gây mất lòng tin cho khách hàng, cũng có thể do một vài lí do về tính liên kết chặt chẽ của cơ sở kinh doanh xe cơ giới với các công ty bảo hiểm chưa đáp ứng được sự tiện lợi và nhu cầu cấp thiết của chủ các phương tiện … Là một trong những công ty đứng đầu cả nước về kinh doanh và sản xuất các loại xe cơ giới, xe chuyên dụng – công ty TNHH một thành viên Cơ khí chuyên dụng Bắc Bộ Trường Hải ra đời với nhiều chiến lược kinh doanh nhằm đáp ứng nhu cầu và lợi ích khách hàng. Với chiến lược kinh doanh chủ yếu nhằm đáp ứng nhu cầu và xây dựng niềm tin nơi khách hàng, công ty không ngừng mở rộng thị trường và liên kết với các doanh nghiệp bảo hiểm ở Việt Nam nhằm mang lại lợi ích tối đa cho chủ các phương tiện xe cơ giới. Tuy nhiên, hoạt động liên kết với các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước vẫn còn nhiềuhạn chế. Xuất phát từ thực trạng trên, tôi đã lựa chọn đề tài:“Hoạt động liên kết triển khai bảo hiểm xe cơ giới của công ty TNHH một thành viên Cơ khí chuyên dụng Bắc Bộ Trường Hải với doanh nghiệp bảo hiểm ở Việt Nam” để nghiên cứu cho luận văn thạc sĩ của mình, với mong muốn tìm ra các giải pháp hữu hiệu có tính thiết thực nhằm phát triển hoạt động kinh doanh và đáp ứng tối đa lợi ích khách hàng của công ty, sớm góp phầnđạt mục tiêu chiến lược đề ra. Cấu trúc của luận văn: Cấu trúc của luận văn bao gồm 3 chương: •Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động liên kết triển khai bảo hiểm xe cơ giới •Chương 2: Thực trạng liên kết triển khai bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty TNHH MTV Cơ khí Chuyên dụng Bắc Bộ Trường Hải. •Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động liên kết triển khai bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty TNHH MTV Cơ Khí Chuyên dụng Bắc Bộ Trường Hải.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

- -

CHU VĂN KẾT

HOẠT ĐỘNG LIÊN KẾT TRIỂN KHAI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI CỦA CÔNG TY TNHH MTV CƠ KHÍ CHUYÊN DỤNG BẮC BỘ TRƯỜNG HẢI

VỚI DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ BẢO HIỂM

HÀ NộI - 2020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

- -

CHU VĂN KẾT

HOẠT ĐỘNG LIÊN KẾT TRIỂN KHAI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI CỦA CÔNG TY TNHH MTV CƠ KHÍ CHUYÊN DỤNG BẮC BỘ TRƯỜNG HẢI

VỚI DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM

Chuyên ngành: Kinh tế bảo hiểm

Mã ngành: 8340201

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ BẢO HIỂM

Người hướng dẫn khoa học:

PGS TS NGUYỄN VĂN ĐỊNH

HÀ NộI - 2020

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi và được sự hướng dẫn khoa học của PGS TS Nguyễn Văn Định Các nội dung nghiên cứu, kết quả trong đề tài này là trung thực và chưa được công bố dưới bất kỳ hình thức nào trước đây Những số liệu trong các bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá được chính tác giả thu thập từ các nguồn khác nhau có ghi rõ trong phần tài liệu tham khảo

Ngoài ra, trong luận văn còn sử dụng một số nhận xét, đánh giá và số liệu của tác giả khác, cơ quan tổ chức khác đều có trích dẫn và chú thích nguồn gốc

Nếu có phát hiện bất kỳ sự gian lận nào tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về nội dung luận văn của mình

Người cam đoan Chu Văn Kết

Đặc biệt, tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Nguyễn Văn Định-

người hướng dẫn khoa học – đã luôn quan tâm, động viên, tận tình giúp đỡ và chỉ dẫn tôi trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu

Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Quản lý Công ty TNHH MTV Cơ Khí Chuyên Dụng Bắc Bộ Trường Hải Chi nhánh Đài Tư, showroom Phúc Đồng đã tạo điều kiện thuận lợi cho tôi trong suốt quá trình nghiên cứu

Cuối cùng tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành và tình thân ái đến những người thân trong gia đình cùng bạn bè, những người đã cùng tôi trao đổi và chia sẻ những khó khăn, kinh nghiệm trong suốt quá trình học tập cũng như trong quá trình nghiên cứu đề tài!

Tôi xin chân thành cảm ơn!

Hà Nội, ngày tháng năm 2019

Học viên

Chu Văn Kết

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

DANH MỤC BẢNG BIỂU

DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ i

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG LIÊN KẾTTRIỂN KHAI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 4

1.1.Tổng quan về bảo hiểm xe cơ giới 4

1.1.1 Đặc điểm về bảo hiểm xe cơ giới 4

1.1.2 Những lợi ích từ việc tham gia bảo hiểm xe cơ giới 6

1.2.Các sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới 8

1.2.1 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba 8

1.2.2 Bảo hiểm vật chất xe cơ giới 20

1.2.3 Bảo hiểm lái phụ xe 26

1.3.Liên kết triển khai Bảo hiểm xe cơ giới giữa Doanh nghiệp sản xuất và lắp ráp ô tô với Doanh nghiệp bảo hiểm 28

1.3.1 Sự cần thiết và lợi ích từ việc liên kết triển khai Bảo hiểm xe cơ giới giữa Doanh nghiệp sản xuất và lắp ráp ô tô với Doanh nghiệp bảo hiểm 28

1.3.2 Nội dung liên kết triển khai Bảo hiểm xe cơ giới giữa Doanh nghiệp sản xuất và lắp ráp ô tô với Doanh nghiệp bảo hiểm 30

Tiểu kết chương 1 35

CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG LIÊN KẾT TRIỂN KHAI BẢO HIỂMXE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY TNHH MTV CƠ KHÍCHUYÊN DỤNG BẮC BỘ TRƯỜNG HẢI 36

2.1 Giới thiệu Công ty TNHH MTV Cơ khí chuyên dụng Bắc Bộ Trường Hải 36

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 36

2.1.2 Sơ đồ tổ chức 40

2.1.3 Hoạt động kinh doanh của Công ty TNHH MTV Cơ Khí Chuyên Dụng Bắc Bộ Trường Hải 41

2.2 Lựa chọn các doanh nghiệp bảo hiểm 48

2.2.1 Bảo hiểm Bảo Việt 49

2.2.2 Bảo hiểm Bưu điện PTI 51

2.2.3 Công ty TNHH Bảo hiểm Liberty 52

2.2.4 Bảo hiểm PETROLIMEX (PJICO) 55

2.3 Thực trạng liên kết triển khai bảo hiểm xe cơ giới của công ty TNHH MTV Cơ Khí Chuyên Dụng Bắc Bộ Trường Hải 56

2.3.1 Hợp đồng liên kết 56

2.3.2.Những nội dung liên kết chủ yếu 63

2.3.3.Kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân 66

Tiểu kết chương 2 76

CHƯƠNG 3 : GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG LIÊN KẾT TRIỂN KHAI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY TNHH MTVCƠ KHÍ CHUYÊN DỤNG BẮC BỘ TRƯỜNG HẢI 77

3.1.Những thuận lợi và khó khăn trong việc bán sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới ở Công ty TNHH MTV Cơ khí Chuyên dụng Bắc Bộ Trường Hải 77

3.1.1 Thuận lợi 77

3.1.2 Khó khăn 78

3.2.Định hướng phát triển hoạt động liên kết bán bảo hiểm xe cơ giới của Công ty TNHH MTV Cơ Khí Chuyên Dụng Bắc Bộ Trường Hải 79

3.3.Giải pháp phát triển hoạt động liên kết triển khai bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty TNHH MTV Cơ khí Chuyên dụng Bắc Bộ Trường Hải 80

3.3.1 Công tác khai thác 80

3.3.2 Công tác dịch vụ khách hàng 84

3.3.3 Chính sách đối với nhân viên 85

3.3.4 Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất 87

Tiểu kết chương 3 88

KẾT LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

TNHH MTV Trách nhiệm hữu hạn một thành viên THACO Tổng Công Ty Ô Tô Trường Hải

DANH MỤC BẢNGBIỂU

Bảng 1.1: Biểu phí TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại Bảo Việt 14

Bảng 1.2: Biểu phí năm của bảo hiểm vật chất xe cơ giới 24

Bảng 1.3: Biểu phí ngắn hạn 24

Bảng 1.4: Biểu phí tính theo số tiền bảo hiểm mức phổ thông 27

Bảng 1.5: Biểu phí tính theo số tiền bảo hiểm mức cao theo PJICO 27

Bảng 2.1: Doanh số bán xe năm 2015 66

Bảng 2.2: Số lượng xe bán ra trong 6 tháng đầu năm 2018 tạichi nhánh khu công nghiệp Hà Nội – Đài Tư 67

Bảng 2.3: Tổng hợp kết quả kinh doanh bảo hiểm 6 tháng đầu năm 2018các chi nhánh khu vực Bắc Bộ 68

Bảng 2.4: Đánh giá hiệu quả hợp tác qua từng đối tượng bảo hiểm 69

DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH

Biểu đồ 2.1: Sản lượng cấp Bảo hiểm vật chất theo showroom củaChi nhánh Bắc

Bộ năm 2018 70

Biểu đồ 2.2: Sản lượng cấp Bảo hiểm dân sự theo showroom củaChi nhánh Bắc Bộ năm 2018 71

Biểu đồ 2.3: Tình hình cấp BHVC theo hãng Bảo hiểm 71

Biểu đồ 2.4: Tình hình cấp BH TNDS theo từng hãng Bảo hiểm 72

Biểu đồ 2.5: Tổng doanh thu của công ty bảo hiểm 73

Biểu đồ 2.6: Doanh thu từ các Doanh nghiệp bảo hiểm 73

Sơ đồ 2.1: Doanh số tháng 2 năm 2019 của Thaco với các Doanh nghiệp khác (theo VAMA) 37

Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức của chi nhánh – Công ty cổ phần ô tô Trường Hải 40

Hình 2.2: Công ty Cổ phần ô tô Trường Hải chi nhánh khu vực Bắc Bộ 41

Hình 2.3: Hình ảnh Thaco Tải (Chu Lai – Quảng Nam) 44

Hình 2.4: Hình ảnh cuộc họp đánh giá hiệu quả hoạt động giữa các Đơn vị thuộc THACO với các Công ty bảo hiểm ngày 28/4/2017 49

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

- -

CHU VĂN KẾT

HOẠT ĐỘNG LIÊN KẾT TRIỂN KHAI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI CỦA CÔNG TY TNHH MTV CƠ KHÍ CHUYÊN DỤNG BẮC BỘ TRƯỜNG HẢI

VỚI DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM

Chuyên ngành: Kinh tế bảo hiểm

Mã ngành: 8340201

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ

HÀ NộI - 2020

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ

Là một trong những công ty đứng đầu cả nước về kinh doanh và sản xuất các loại xe cơ giới, xe chuyên dụng – công ty TNHH một thành viên Cơ khí chuyên dụng Bắc Bộ Trường Hải ra đời với nhiều chiến lược kinh doanh nhằm đáp ứng nhu cầu và lợi ích khách hàng Với chiến lược kinh doanh chủ yếu nhằm đáp ứng nhu cầu và xây dựng niềm tin nơi khách hàng, công ty không ngừng mở rộng thị trường và liên kết với các doanh nghiệp bảo hiểm ở Việt Nam nhằm mang lại lợi ích tối đa cho chủ các phương tiện xe cơ giới Tuy nhiên, hoạt động liên kết với các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước vẫn còn nhiềuhạn chế

Xuất phát từ thực trạng trên, tôi đã lựa chọn đề tài:“Hoạt động liên kết

triển khai bảo hiểm xe cơ giới của công ty TNHH một thành viên Cơ khí chuyên dụng Bắc Bộ Trường Hải với doanh nghiệp bảo hiểm ở Việt Nam” để nghiên cứu

cho luận văn thạc sĩ của mình, với mong muốn tìm ra các giải pháp hữu hiệu có

tính thiết thực nhằm phát triển hoạt động kinh doanh và đáp ứng tối đa lợi ích khách hàng của công ty, sớm góp phầnđạt mục tiêu chiến lược đề ra

Cấu trúc của luận văn bao gồm 3 chương:

 Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động liên kết triển khai bảo hiểm xe cơ giới

 Chương 2: Thực trạng liên kết triển khai bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty TNHH MTV Cơ khí Chuyên dụng Bắc Bộ Trường Hải

 Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động liên kết triển khai bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty TNHH MTV Cơ Khí Chuyên dụng Bắc Bộ Trường Hải

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG LIÊN KẾT

TRIỂN KHAI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI

Tổng quan về bảo hiểm xe cơ giới

Bảo hiểm xe cơ giới là một cơ chế, hoạt động theo cơ chế là người muốn

được bảo hiểm phải mua bảo hiểm và khi bị thiệt hại thì được bồi thường Với mục đích là bồi thường thiệt hại về của cải hay sức khỏe, tính mạng con người, bằng cách đảm nhiệm những rủi ro và đền bù những rủi ro do chủ phương tiện xe cơ giới tham gia bảo hiểm gây ra Việc đền bù được quy định bằng một hợp đồng giữa tổ chức bảo hiểm và người được bảo hiểm

Đặc điểm của Bảo hiểm xe cơ giới:

+ Xe cơ giới tham gia bảo hiểm với những sản phẩm bảo hiểm khác nhau (như bảo hiểm TNDS, BHVC, BH lái phụ xe,…)

+ Các sản phẩm BHVC chủ xe tham gia tự nguyện, còn các sản phẩm BH TNDS phải tham gia bắt buộc

+ Quản lý bắt buộc khó khăn phức tạp, dễ bị trục lợi, dễ phát sinh các khiếu kiện liên quan đến công tác bồi thường

Những lợi ích từ việc tham gia bảo hiểm xe cơ giới

 Với khách hàng tham gia bảo hiểm xe cơ giới của Doanh nghiêp có thể yên tâm, đặt niềm tin tại các doanh nghiệp bảo hiểm mà mình tham gia

 Khi tai nạn xảy ra, trong phạm vi mức trách nhiệm bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường cho chủ xe cơ giới số tiền mà chủ xe cơ giới đã bồi thường hoặc sẽ phải bồi thường cho người bị thiệt hại

 Thời hạn yêu cầu bồi thường của chủ xe cơ giới là 1 năm kể từ ngày xảy

ra tai nạn trừ trường hợp chậm trễ do nguyên nhân khách quan và bất khả kháng theo quy định của pháp luật

 Thời hạn thanh toán bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm là 15 ngày

kể từ khi nhận được hồ sơ bồi thường thuộc trách nhiệm của chủ xe cơ giới và không quá 30 ngày trong trường hợp phải xác minh hồ sơ

 Bộ Tài chính đã ban hành Thông tư 151/2012 TTBTC bổ sung Thông tư này là quy định về việc bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng về thân thể, tính mạng

và tài sản đối với bên thứ 3 do xe cơ giới gây ra trong trường hợp xảy ra tai nạn Doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành chi trả mức phí tối đa cho bên thứ 3 về thiệt hại thân thể, tính mạng và tài sản do xe cơ giới gây ra là 70 triệu đồng/người/vụ tai nạn;

và 40 triệu đồng/ người/ vụ tai nạn do phương tiện xe mô tô –xe gắn máy và các loại xe tương tự khác

 Đối với bảo hiểm vật chất thân xe, khi có sự cố xảy ra gây tổn hại đến thân

vỏ của xe thì bên bảo hiểm doanh nghiệp sẽ chi trả các chi phí cho việc khắc phục

các hư hỏng đó theo những nội dung đã được thỏa thuận ở hợp đồng bảo hiểm

 Được yêu cầu bồi thường trong trường hợp Doanh nghiệp bảo hiểm vi phạm Hợp đồng, gây thiệt hại đến quyền và lợi ích hợp pháp của bên tham gia bảo hiểm

Như vậy, hoạt động của bảo hiểm xe cơ giới đã đem lại cho cá nhân, tổ chức,

xã hội những tác dụng to lớn sau:

 Đối với cá nhân:

Rủi ro là yếu tố ngẫu nhiên không lường trước được, có thể xảy ra cho bất cứ

cá nhân, bất cứ phương tiện giao thông nào và hoàn toàn nằm ngoài ý muốn chủ quan của con người Thêm vào đó xe cơ giới dù là xe máy cũng là một tài sản có giá trị lớn Do vậy bảo hiểm xe cơ giới ra đời góp phần ổn định tài chính, khắc phục những hậu quả khó khăn về vật chất cũng như tinh thần cho người bị nạn, giúp họ nhanh chóng khôi phục sau rủi ro sau tai nạn Đồng thời, nó cũng giúp chủ phương tiện tránh được những khoản chi phí bất thường làm mất cân đối tài chính, đảm bảo cho người bị thiệt hại được thực hiện nghiêm túc nghĩa vụ dân sự

Nhờ có quỹ tập chung của bảo hiểm Doanh nghiệp, khi có tai nạn xảy ra Doanh nghiệp bảo hiểm giải quyết bồi thường nhanh chóng, kịp thời góp phần xoa dịu bớt căng thẳng giữa chủ xe và nạn nhân

 Đối với xã hội:

Việc triển khai tham gia bảo hiểm xe cơ giới Doanh nghiệp đã góp phần đảm bảo an ninh và an toàn xã hội Thông qua công tác thương lượng, hoà giải làm giảm bớt bức súc căng thẳng giữa chủ xe và người bị thiệt hại trong vụ tai nạn Điều đó cũng giúp lái xe luôn có ý thức chấp hành luật lệ an toàn giao thông góp phần ngăn ngừa tổn thất cho bản thân, gia đình và xã hội

 Đối với Nhà Nước:

Bảo hiểm xe cơ giới của Doanh nghiệp ra đời góp phần giảm bớt gánh nặng cho ngân sách Nhà Nước đồng thời làm tăng thu cho ngân sách Nhà Nước, tăng thu ngoại tệ cho Nhà Nước Phí bảo hiểm là nguồn tài chính đáng kể, ngoài việc được dùng để bồi thường thiệt hại và đề phòng hạn chế tổn thất, nó còn được dùng để nâng cấp và xây dựng cơ sở hạ tầng giao thông, một mặt góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, mặt khác hạn chế tai nạn giao thông xảy ra và tạo thêm việc làm cho một số bộ phận người lao động

Các sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới:

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba:

Đối tượng và phạm vi bảo hiểm; Phí bảo hiểm và mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc của bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba; Giám định và bồi thường tổn thất

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới: Đối tượng và phạm vi bảo hiểm; Phí bảo hiểm

của bảo hiểm vật chất xe cơ giới; Giám định và bồi thường tổn thất

Bảo hiểm lái phụ xe: Đối tượng và phạm vi bảo hiểm; Phí bảo hiểm của bảo

hiểm lái phụ xe

Liên kết triển khai Bảo hiểm xe cơ giới giữa Doanh nghiệp sản xuất và lắp ráp ô tô với Doanh nghiệp bảo hiểm:

- Sự cần thiết và lợi ích từ việc liên kết triển khai Bảo hiểm xe cơ giới giữa Doanh nghiệp sản xuất và lắp ráp ô tô với Doanh nghiệp bảo hiểm

- Nội dung liên kết triển khai Bảo hiểm xe cơ giới giữa Doanh nghiệp sản xuất và lắp ráp ô tô với Doanh nghiệp bảo hiểm: Đối tượng tham gia liên kết triển khai Bảo hiểm xe cơ giới; Phạm vi của liên kết triển khai Bảo hiểm xe cơ giới; Quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm của các bên tham gia liên kết; Xây dựng và ký kết hợp đồng

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG LIÊN KẾT TRIỂN KHAI BẢO HIỂM

XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY TNHH MTV CƠ KHÍ

CHUYÊN DỤNG BẮC BỘ TRƯỜNG HẢI

Giới thiệu Công ty TNHH MTV Cơ khí chuyên dụng Bắc Bộ Trường Hải Tên công ty: “ Công ty TNHH Một Thành Viên Cơ Khí Chuyên Dụng Bắc Bộ Trường Hải” trực thuộc “ Tổng công ty cổ phần ô tô Trường Hải”

Tên viết tắt: THACO

Chủ tịch hội đồng quản trị Tổng công ty cổ phần ô tô Trường Hải: ông Trần

Bá Dương

Phó Tổng giám đốc Công ty cổ phần Ô tô Trường Hải: Bà Nguyễn Thiện

Mỹ

Giám đốc Công ty TNHH MTV Cơ Khí Chuyên Dụng Bắc Bộ Trường Hải:

Ông Phạm Viết Lương

Tên chi nhánh: Chi nhánh miền Bắc – Công ty cổ phần ô tô Trường Hải Địa chỉ: Lô D6 Khu Công Nghiệp Hà Nội – Đài Tư, Số 386 đường Nguyễn Văn Linh, phường Sài Đồng, quận Long Biên, thành phố Hà Nội

Điện thoại: 043 875 8914 Fax: 043 875 9316

Website: WWW.truonghaiauto.com.vn

Trường Hải là công ty Việt Nam đầu tiên và duy nhất sản xuất lắp ráp và phân phối đầy đủ các dòng xe thương mại và du lịch Hiện nay công ty kinh doanh ô tô với 3 dòng sản phẩm chính:

- Dòng sản phẩm xe tải nhẹ Kia, xe tải, xe ben Thaco

- Dòng sản phẩm xe Bus Thaco

- Dòng sản phẩm xe du lịch Kia

Hoạt động kinh doanh của Công ty TNHH MTV Cơ Khí Chuyên Dụng Bắc Bộ Trường Hải

Chi nhánh Tải, Bus Thaco - Đài Tư có tổng diện tích 25.108 m2, gồm 3 khu trưng bày bán hàng kết hợp xưởng dịch vụ được thiết kế theo công năng và tiện ích hiện đại:

- Khu trưng bày Phúc Đồng với diện tích 6.108 m2, địa chỉ số 39 đường Nguyễn Văn Linh, phường Phúc Đồng, quận Long Biên, Hà Nội

- Khu trưng bày Sóc Sơn với diện tích hơn 4.000 m2 tại Thạch Lỗi, Thanh Xuân, Sóc Sơn, Tp Hà Nội

- Khu trưng bày Đài Tư, kết hợp xưởng dịch vụ được đầu tư xây dựng với diện tích 15.000m2, đặt tại KCN Hà Nội – Đài Tư (số 386 Nguyễn Văn Linh, Sài Đồng, Long Biên, Hà Nội)

Các điểm trưng bày rộng rãi, phục vụ trưng bày đầy đủ các dòng xe tải, ben,

xe bus và xe chuyên dụng theo từng thương hiệu riêng biệt, đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng:

- Line-up sản phẩm xe tải Fuso và tải nhỏ: Fuso Canter, Fuso FA, Fuso FI, Thaco Towner, Kia New Frontier

- Line-up sản phẩm xe tải, ben thương hiệu Foton: Foton Auman, Thaco Ollin, xe ben Thaco Forland

- Line-up xe bus bao gồm đầy đủ các phân khúc từ xe mini bus đến xe bus nhỏ, bus trung và bus lớn, gồm: xe bus nội thành, liên tỉnh, xe ghế ngồi, xe giường nằm, xe bus chuyên dụng: Thaco Garden 79s, Thaco Meadow 85s, Thaco Bluesky 120s, xe bus giường nằm Thaco Mobihome, các dòng xe City Bus (Thaco Meadow 89CT, Thaco Garden 79CT)…

- Các sản phẩm xe chuyên dụng, sơ mi rơ móc

- Xe nâng điện BYD

Dựa trên nền tảng phát triển của tổng Công ty cổ phần ô tô Trường Hải, có mặt tại Bắc Bộ từ tháng 6 năm 2007, đến nay Công ty TNHH MTV Cơ Khí Chuyên Dụng Bắc Bộ Trường Hải đã gặt hái được nhiều thành công trong quá trình sửa chữa, lắp ráp và phân phối các dòng sản phẩm: xe tải, xe ben, xe chuyên dụng và xe bus lớn nhất thị trường miền Bắc Với chi nhánh miền Bắc, Thaco chủ yếu tập chung hoạt động kinh doanh với hai hoạt động chính đó là: sản xuất và kinh doanh

xe thương mại, cùng với hoạt động Logistics

Lựa chọn các doanh nghiệp bảo hiểm:

Bảo hiểm Bảo Việt Bảo hiểm Bưu điện PTI

Công ty TNHH Bảo hiểm Liberty Bảo hiểm PETROLIMEX (PJICO)

Thực trạng liên kết triển khai bảo hiểm xe cơ giới của công ty TNHH MTV Cơ Khí Chuyên Dụng Bắc Bộ Trường Hải

Tiến hành điều tra nhằm làm rõ thực trạng hoạt động liên kết triển khai bảo hiểm xe cơ giới của công ty TNHH MTV Cơ Khí Chuyên Dụng Bắc Bộ Trường Hải với một số Doanh nghiệp bảo hiểm

Hợp đồng liên kết

Những nội dung liên kết chủ yếu; Xây dựng quy trình bán bảo hiểm; Tổ

chức bán bảo hiểm

Kết quả đạt được

Kết quả hoạt động kinh doanh ô tô:

Doanh số bán hàng năm 2015 của THACO đạt 80.421 xe, tăng 90% so với năm 2014, chiếm 38,6% thị phần trong VAMA (Hiệp hội các nhà sản xuất ô tô Việt Nam), đứng đầu cả nước với 28% thị phần ô tô toàn thị trường

Tổng hợp kết quả kinh doanh bảo hiểm 6 tháng đầu năm 2018 tại các chi nhánh khu vực Bắc Bộ với tổng số 965 xe bán ra, kèm theo đó là các dịch vụ bảo hiểm vật chất và bảo hiểm trách nhiệm dân sự Việc kết hợp triển khai hoạt động liên kết với các Doanh nghiệp bảo hiểm đã mang lại tổng doanh thu từ bảo hiểm vật chất là 440,386,410 đồng; từ bảo hiểm trách nhiệm dân sự là 313,860,800 đồng Doanh thu từ BHVC đạt giá trị cao nhất vào tháng 1 đầu năm 2018 với giá trị 123,519,500 đồng, giảm sâu vào tháng 2 với giá trị 28,720,500 đồng và tăng nhẹ ở các tháng còn lại Doanh thu từ BH TNDS đạt giá trị không quá cao trong 6 tháng đầu năm, với giá trị tháng cao nhất đạt 75,760,300 đồng vào tháng 3, tháng 2 vẫn là tháng có doanh thu bảo hiểm thấp nhất là 12,197,900 đồng Kèm theo đó là doanh

thu từ dịch vụ và phụ tùng đã thu về cho Thaco tổng tiền là 1,293,897,182 đồng

Kết quả trên cho thấy doanh thu từ việc kinh doanh bảo hiểm kết hợp với sản phẩm của Công ty đạt kết quả vẫn chưa được cao ở 6 tháng đầu năm

Đánh giá hiệu quả hợp tác qua từng đối tượng bảo hiểm

Với kết quả được tính từ số lượng xe được xuất hóa đơn tại thời điểm trong tháng của 6 tháng đầu năm 2018, kết quả thu được cho thấy hiệu quả hợp tác qua từng Doanh nghiệp bảo hiểm với hai đối tượng bảo hiểm là BH TNDS và BHVC mang lại đạt giá trị tương đối Với tổng doanh thu kinh doanh từ bán bảo hiểm của

ba đối tượng BH Bảo Việt, PTI, PVI đạt 754 triệu đồng, doanh thu từ dịch vụ là

1,199 triệu đồng; mang lại Tỷ lệ doanh thu dịch vụ/kinh doanh BH đạt 159% Tổng doanh thu bán bảo hiểm từ hợp tác với PVI mang lại kết quả cao nhất đạt 326 triệu đồng, chiếm 43.24% trên tổng số Doanh thu từ dịch vụ mang lại giá trị cao nhất từ việc hợp tác với BAOVIET đạt 414 triệu đồng, chiếm 34.53% trên tổng số Nhìn chung, kết quả cho thấy được hiệu quả tích cực mang lại từ việc hợp tác với một số Doanh nghiệp bảo hiểm nhằm phát triển các hoạt động kinh doanh và dịch vụ của Chi nhánh

Doanh thu từ các Doanh nghiệp bảo hiểm mang lại cho Thaco có kết quả khá tích cực Cụ thể là PVI đã mang lại doanh thu lớn nhất đạt 43%, không kém PVI nhiều là Bảo Việt mang lại doanh thu đạt 42% Đứng thứ ba là PTI với 13%; Sau đó

là BSH với 2% Còn lại các Doanh nghiệp bảo hiểm khác, PJICO và MIC chiếm 0%

 Hạn chế và nguyên nhân

Bên cạnh những mặt tích cực thu được từ kết quả kinh doanh trên ta không thể không nhắc đến những mặt hạn chế còn tồn đọng và nguyên nhân của những hạn chế đó trong quá trình thực hiện hoạt động triển khai liên kết với các Doanh nghiệp bảo hiểm, cụ thể như sau:

- Chất lượng giữa các đại lý và sự đồng đều giữa các chi nhánh, các vùng còn chưa cao

- Vấn đề quảng cáo, khuyến mại ở các Doanh nghiệp bảo hiểm còn thiếu thu hút đối với khách hàng Bên cạnh đó, sự cạnh tranh của thị trường bảo hiểm từ các Doanh nghiệp bảo hiểm lớn nhỏ trong nước và ngoài nước rất khốc liệt, trong khi đó, Thaco không thể liên kết được với tất cả các Doanh nghiệp bảo hiểm đó

- Địa bàn hoạt động của xe cơ giới rất rộng, trong khi đó lực lượng giám định bồi thường không đủ gây khó khăn và làm chậm tiến độ bồi thường

- Ngoài ra, số vụ trục lợi bảo hiểm vẫn còn tồn đọng, các hình thức trục lợi ngày càng tinh vi, đòi hỏi các Doanh nghiệp bảo hiểm và Thaco cần thắt chặt từng khâu trong nghiệp vụ triển khai hoạt động bảo hiểm xe cơ giới

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG LIÊN KẾT TRIỂN KHAI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY TNHH MTV

CƠ KHÍ CHUYÊN DỤNG BẮC BỘ TRƯỜNG HẢI

Những thuận lợi và khó khăn trong việc bán sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới ở Công ty TNHH MTV Cơ khí Chuyên dụng Bắc Bộ Trường Hải

Thuận lợi

Một là, xe cơ giới là loại xe phổ biến nhất và có số lượng tham gia giao

thông lớn nhất trong hệ thống giao thông đường bộ của nước ta hiện nay

Hai là, việc liên kết với các Doanh nghiệp bảo hiểm tạo điều kiện thuận lợi

cho việc chăm sóc khách hàng khi mua xe của công ty

Ba là, bảo hiểm xe cơ giới được sự quan tâm, ủng hộ của Đảng, Chính phủ,

Bộ … điều đó được thể hiện trong các văn bản, Thông tư, Nghị định số 103/2008/NĐ-CP ngày 16 tháng 9 năm 2008 và Thông tư số 22/2016/TT-BTC ngày

16 tháng 2 năm 2016 của Chính phủ về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới là bảo hiểm bắt buộc của chủ phương tiện điều khiển xe cơ giới khi tham gia giao thông

Bốn là, bảo hiểm xe cơ giới đa dạng về loại hình và đảm bảo tốt các quyền

lợi của khách hàng khi không may gặp các rủi ro trong quá trình tham gia giao thông

Khó khăn

Một là, tuy xe cơ giới ngày càng đa dạng về số lượng và loại hình làm cho

nhu cầu tham gia bảo hiểm xe cơ giới ngày càng tăng cao, kèm theo đó là sự phát triển mạnh mẽ của các Doanh nghiệp bảo hiểm, đó là việc cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm ngày một gay gắt hơn

Hai là, nhận thức của người dân ngày một nâng cao, tuy nhiên song song với

đó vẫn còn rất nhiều người chưa hiểu hết được những lợi ích từ việc mua bảo hiểm cũng như chưa nắm rõ việc hỗ trợ tài chính của các Doanh nghiệp bảo hiểm trong trường hợp không may gặp rủi ro

Ba là, khâu giám định và giải quyết bồi thường tổn thất của bảo hiểm xe cơ

giới còn nhiều hạn chế vì khu vực hoạt động của các xe cơ giới rất rộng, kèm theo

đó là các nguyên nhân gây tai nạn lại rất phong phú

Định hướng phát triển hoạt động liên kết bán bảo hiểm xe cơ giới của Công ty TNHH MTV Cơ Khí Chuyên Dụng Bắc Bộ Trường Hải

- Giữ vững vị trí dẫn đầu thị trường nội địa, tăng trưởng nhanh và bền vững, đáp ứng nhu cầu hội nhập ASEAN và thế giới, đón đầu xu hướng ô tô hóa tại Việt Nam

- Chuyên biệt và chuẩn hóa hoạt động sản xuất kinh doanh theo từng chủng loại, phân khúc xuyên suốt chuỗi giá trị từ sản xuất, phân phối đến hệ thống bán lẻ

để đạt hiệu quả cao hơn

- Hoàn thiện mô hình kinh doanh dịch vụ logistics

- Đầu tư phát triển hệ thống bán lẻ trên toàn quốc kết hợp với bán sản phẩm bảo hiểm của các Doanh nghiệp bảo hiểm liên kết (ưu tiên các thị trường trọng điểm) chuyên biệt từng thương hiệu theo tiêu chuẩn và nhận diện mới, phù hợp với qui mô phát triển Hoàn thiện công nghệ quản trị đặc thù của hệ thống showroom trực thuộc

- Xây dựng và hoàn thiện mô hình, cấu trúc, sơ đồ tổ chức hoạt động của chi nhánh

- Tập trung mời gọi các nhà đầu tư thành lập các công ty liên doanh, lựa chọn đối tác phù hợp để thực hiện M&A (Mergers and Acquisitions) nhằm nâng cao năng lực sản xuất kinh doanh, mở rộng chuỗi giá trị hướng đến mục tiêu tập đoàn đa ngành, lấy sản xuất kinh doanh ô tô làm nền tảng

- Nghiên cứu và thiết lập hoạt động kinh doanh Tài chính – Ngân hàng – Bảo hiểm với định hướng hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh ô tô trên cơ sở tận dụng tối đa nguồn lực và lợi thế sẵn có

- Xây dựng nguồn nhân lực đặc thù và ưu việt phù hợp triết lý, quan điểm, chiến lược phát triển và phương pháp quản trị của công ty theo xu hướng hội nhập

- Nguồn nhân lực chất lượng được thể hiện qua đội ngũ nhân sự có ý chí mạnh mẽ, thái độ làm việc tích cực, năng lực chuyên môn và năng lực lãnh đạo luôn được nâng tầm theo sự phát triển của công ty

- Phát triển nguồn nhân lực chuyên biệt theo yêu cầu của từng ngành nghề

và quản lý nhân sự theo đơn vị pháp nhân

- Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực bằng các giải pháp đồng bộ và xuyên suốt từ tuyển dụng, đào tạo, huấn luyện và đánh giá định kỳ dựa trên bộ tiêu chí, tiêu chuẩn Mở rộng qui mô đào tạo nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn tư vấn bán hàng và sản phẩm bảo hiểm

Giải pháp phát triển hoạt động liên kết triển khai bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty TNHH MTV Cơ khí Chuyên dụng Bắc Bộ Trường Hải:Công tác khai thác;

Công tác dịch vụ khách hàng; Chính sách đối với nhân viên; Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất

KẾT LUẬN

- Tổng quan cơ sở khoa học về bảo hiểm xe cơ giới, cụ thể về những vấn đề: Đặc điểm về bảo hiểm xe cơ giới, phân tích những lợi ích từ việc tham gia bảo hiểm xe cơ giới của Doanh nghiệp, giới thiệu các sản phẩm của Bảo hiểm xe cơ giới

- Nghiên cứu, phân tích nội dung của các sản phẩm Bảo hiểm xe cơ giới bao gồm: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba; Bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiểm lái phụ xe với các mục cụ thể: Đối tượng và phạm vi bảo hiểm, phí bảo hiểm, giám định và bồi thường tổn thất

- Tiến hành nghiên cứu thực trạng liên kết triển khai bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty TNHH MTV Cơ Khí Chuyên Dụng Bắc Bộ Trường Hải Chi nhánh Đài Tư, Showroom Phúc Đồng Tìm hiểu được lịch sử hình thành và phát triển; sơ đồ tổ chức của Công ty và các hoạt động kinh doanh chủ đạo của Công ty Phân tích việc lựa chọn các Doanh nghiệp Bảo hiểm liên kết bao gồm: Bảo hiểm Bảo Việt, bảo hiểm Dầu khí PVI, bảo hiểm PJICO, bảo hiểm Bưu điện PTI

- Đánh giá được thực trạng liên kết và xây dựng được quy trình bán bảo hiểm, xây dựng cách tư vấn và tổ chức bán bảo hiểm, từ đó thống kê được kết quả đạt được, đưa ra được những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế đó

- Đưa ra những thuận lợi và khó khăn trong quá trình bán sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới

- Từ những khó khăn và thuận lợi đó, dựa trên thực trạng của Công ty và hoạt động triển khai liên kết, đưa ra định hướng và những giải pháp cụ thể cho phát triển hoạt động liên kết bán bảo hiểm xe cơ giới của Công ty TNHH MTV Cơ Khí Chuyên Dụng Bắc Bộ Trường Hải

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

- -

CHU VĂN KẾT

HOẠT ĐỘNG LIÊN KẾT TRIỂN KHAI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI CỦA CÔNG TY TNHH MTV CƠ KHÍ CHUYÊN DỤNG BẮC BỘ TRƯỜNG HẢI

VỚI DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM

Chuyên ngành: Kinh tế bảo hiểm

Mã ngành: 8340201

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ BẢO HIỂM

Người hướng dẫn khoa học:

PGS TS NGUYỄN VĂN ĐỊNH

HÀ NộI - 2020

LỜI MỞ ĐẦU

Trong những năm vừa qua, Việt Nam đã có những thay đổi lớn về kinh

tế - chính trị - văn hóa và xã hội Vị thế của Việt Nam trên trường quốc tế ngày càng được nâng cao Nhằm phục vụ cho hoạt động buôn bán, giao lưu của người dân trong nước và nước ngoài thì một nhu cầu cấp thiết của xã hội

là phải phát triển cơ sở hạ tầng, đặc biệt là cơ sở hạ tầng về giao thông Vì thế

mà hệ thống đườngxá, cầu cống đã không ngừng được mở rộng nhiều hơn, nâng cấp hơn và đạtchất lượng cao hơn Nhưng do sự tăng nhanh liên tục của các phương tiện giaothông đặc biệt là xe cơ giới nên dù cơ sở hạ tầng đã cải thiện hơn nhưng tìnhhình tai nạn giao thông vẫn là bài toán khó cho toàn xã hội Tai nạn xảy ra kéotheo nhiều tổn thất về người và của, điều đó chẳng những gây thiệt hại về tinhthần mà còn làm thiệt hại về kinh tế cho gia đình

và xã hội Chính vì vậy mà bảohiểm vật chất xe cơ giới ra đời để giúp đỡ phần nào về mặt tài chính cho các Chủxe khi phương tiện của họ không may gặp rủi ro, sự cố; đồng thời cũng góp phầnbảo vệ sự an toàn chung cho toàn

xã hội

Tuy nhiên, một thực tế hiện nay là số lượng xe tham gia bảo hiểm vật chất xecơ giới còn tương đối thấp so với tổng số lượng xe cơ giới đang lưu hành Điều nàycó thể là do nhiều nguyên nhân như: Các sản phẩm còn xa lạ với người dân, hay dovấn đề thu nhập, do các sản phẩm này chưa thực sự thu hút người tiêudùng, hoặc do hoạt động khai thác của công ty bảo hiểm chưa đáp ứng được mongmuốn của khách hàng, gây mất lòng tin cho khách hàng, cũng có thể do một vài lí do về tính liên kết chặt chẽ của cơ sở kinh doanh xe

cơ giới với các công ty bảo hiểm chưa đáp ứng được sự tiện lợi và nhu cầu cấp thiết của chủ các phương tiện …

Là một trong những công ty đứng đầu cả nước về kinh doanh và sản

xuất các loại xe cơ giới, xe chuyên dụng – công ty TNHH một thành viên Cơ khí chuyên dụng Bắc Bộ Trường Hải ra đời với nhiều chiến lược kinh doanh nhằm đáp ứng nhu cầu và lợi ích khách hàng Với chiến lược kinh doanh chủ yếu nhằm đáp ứng nhu cầu và xây dựng niềm tin nơi khách hàng, công ty không ngừng mở rộng thị trường và liên kết với các doanh nghiệp bảo hiểm ở Việt Nam nhằm mang lại lợi ích tối đa cho chủ các phương tiện xe cơ giới Tuy nhiên, hoạt động liên kết với các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước vẫn còn nhiềuhạn chế

Xuất phát từ thực trạng trên, tôi đã lựa chọn đề tài:“Hoạt động liên kết

triển khai bảo hiểm xe cơ giới của công ty TNHH một thành viên Cơ khí chuyên dụng Bắc Bộ Trường Hải với doanh nghiệp bảo hiểm ở Việt Nam” để nghiên cứu

cho luận văn thạc sĩ của mình, với mong muốn tìm ra các giải pháp hữu hiệu có

tính thiết thực nhằm phát triển hoạt động kinh doanh và đáp ứng tối đa lợi ích khách hàng của công ty, sớm góp phầnđạt mục tiêu chiến lược đề ra

 Cấu trúc của luận văn:

Cấu trúc của luận văn bao gồm 3 chương:

 Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động liên kết triển khai bảo hiểm xe cơ giới

 Chương 2: Thực trạng liên kết triển khai bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty TNHH MTV Cơ khí Chuyên dụng Bắc Bộ Trường Hải

 Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động liên kết triển khai bảo hiểm xe cơ giới tại Công ty TNHH MTV Cơ Khí Chuyên dụng Bắc Bộ Trường Hải

CHƯƠNG 1

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG LIÊN KẾT

TRIỂN KHAI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI

1.1 Tổng quan về bảo hiểm xe cơ giới

1.1.1 Đặc điểm về bảo hiểm xe cơ giới

Cùng với sự phát triển ngày càng cao của khoa học kỹ thuật, các phương tiện

sử dụng trong ngành giao thông vận tải cũng được cải tiến và ngày một hoàn thiện như máy bay, tàu hoả, ô tô Sự phát triển nhanh của ngành giao thông vận tải đã góp phần không nhỏ vào sự phát triển chung của nền kinh tế xã hội Giao thông vận tải cũng chính là bộ phận chủ yếu của cơ sở hạ tầng, là thước đo thể hiện sự phát triển của mỗi quốc gia, mỗi xã hội

Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, giao thông vận tải là cầu nối vô cùng quan trọng cho sự liên kết và nối liền các vùng kinh tế, khu công nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi cho việc lưu thông hàng hoá và nhu cầu đi lại của nhân dân Ngoài ra giao thông vận tải còn thúc đẩy tạo ra mối quan hệ liên kết trong và ngoài nước, mở rộng trao đổi thông tin, giao lưu văn hoá, nâng cao đời sống nhân dân Vì vậy có thể nói giao thông vận tải là huyết mạch của nền kinh tế, đóng vai trò quan trọng trong chiến lược phát triển của đất nước Vì thế đòi hỏi ngành giao thông vận tải phát triển cả về chất lượng và lượng để đáp ứng cho nền kinh tế trong sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá

Với quá trình xây dựng và phát triển ngành giao thông vận tải, nước ta đã hình thành mạng lưới giao thông dày đặc và đa dạng như giao thông đường bộ, đường thuỷ, đường sắt Trong đó giao thông đường bộ là phổ biển nhất

Xe cơ giới là phương tiện chủ yếu và quan trọng tham gia giao thông trên tuyến giao thông đường bộ Cùng với sự phát triển ngày càng cao của khoa học kĩ thuật, các phương tiện sử dụng trong ngành giao thông vận tải nói chung và xe cơ giới nói riêng được cải tiến và ngày một tiện lợi hơn Nếu như trước kia xe cơ giới lưu hành với số lượng ít và đơn giản về cấu tạo thì ngày nay xe cơ giới xuất hiện rất

phổ biến và đa dạng về chủng loại cũng như có cấu tạo ngày càng hiện đại hơn

Xe cơ giới là loại xe hoạt động bằng chính động cơ của mình, chúng bao gồm: các loại ô tô, rơ mooc, sơ mi rơ mooc; các loại xe mô tô hai và ba bánh, các loại xe gắn máy bao gồm cả xe chạy bằng điện Cùng với đó là những dòng xe có đặc điểm, tính chất tương tự và được thiết kế nhằm chở người và chở hàng hóa di chuyển trên đường bộ Không những vậy, xe cơ giới còn gồm cả tàu điện bánh lốp

Với sự đa dạng về chủng loại và cách thức hoạt động, xe cơ giới dần trở thành phương tiện phổ biến trên tuyến giao thông đường bộ

Theo từ điển Bách khoa toàn thư Việt Nam: Bảo hiểm là chức năng kinh tế

mà mục đích là bồi thường những thiệt hại về của cải hay sức khoẻ, tính mạng con người, bằng cách đảm nhiệm những rủi ro và đền bù những rủi ro ấy Người muốn được bảo hiểm phải mua bảo hiểm và khi bị thiệt hại thì được bồi thường Việc bồi thường được quy định bằng một hợp đồng giữa tổ chức bảo hiểm và người được bảo hiểm Tổ chức kinh doanh bảo hiểm có thể do nhà nước đảm nhiệm hoặc do công ty tư nhân đảm nhiệm có sự kiểm soát của chính phủ

Theo Dennis Kessler: Bảo hiểm là sự đóng góp của số đông vào sự bất hạnh

của số ít

Theo Monique Gaullier: Bảo hiểm là một nghiệp vụ qua đó, một bên là

người được bảo hiểm cam đoan trả một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm thực hiện mong muốn để cho mình hoặc để cho người thứ ba trong trường hợp xảy ra rủi ro

sẽ nhận được một khoản đền bù các tổn thất được trả bởi một bên khác: đó là người bảo hiểm Người bảo hiểm nhận trách nhiệm đối với toàn bộ rủi ro và đền bù các thiệt hại theo các phương pháp của thống kê

Tập đoàn bảo hiểm AIG của Mỹ định nghĩa: Bảo hiểm là một cơ chế, theo cơ

chế này, một người, một doanh nghiệp hay một tổ chức chuyển nhượng rủi ro cho công ty bảo hiểm, công ty đó sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm các tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm và phân chia giá trị thiệt hại giữa tất cả những người được bảo hiểm

Như vậy, bảo hiểm xe cơ giới là một cơ chế, hoạt động theo cơ chế là người

muốn được bảo hiểm phải mua bảo hiểm và khi bị thiệt hại thì được bồi thường

Với mục đích là bồi thường thiệt hại về của cải hay sức khỏe, tính mạng con người, bằng cách đảm nhiệm những rủi ro và đền bù những rủi ro do chủ phương tiện xe cơ giới tham gia bảo hiểm gây ra Việc đền bù được quy định bằng một hợp đồng giữa

tổ chức bảo hiểm và người được bảo hiểm

Đặc điểm của Bảo hiểm xe cơ giới:

+ Xe cơ giới tham gia bảo hiểm với những sản phẩm bảo hiểm khác nhau (như bảo hiểm TNDS, BHVC, BH lái phụ xe,…)

+ Các sản phẩm BHVC chủ xe tham gia tự nguyện, còn các sản phẩm BH TNDS phải tham gia bắt buộc

+ Quản lý bắt buộc khó khăn phức tạp, dễ bị trục lợi, dễ phát sinh các khiếu kiện liên quan đến công tác bồi thường

1.1.2 Những lợi ích từ việc tham gia bảo hiểm xe cơ giới

Kể từ khi nghị định 103/2008 NĐCP ban hành ngày 16/09/2008 của Chính phủ ra đời quy định về việc tham gia mua bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới nhằm bảo vệ quyền lợi và lợi ích của người tham gia an toàn giao thông đã đem lại những tín hiệu rất tích cực đối với tình hình trật tự an toàn giao thông Việc mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với chủ xe cơ giới như một sự đảm bảo an toàn cho người và phương tiện trong trường hợp không may xảy ra tai nạn khi tham gia giao thông

Những lợi ích từ việc tham gia bảo hiểm xe cơ giới của Doanh nghiệp:

 Với khách hàng tham gia bảo hiểm xe cơ giới của Doanh nghiêp có thể yên tâm, đặt niềm tin tại các doanh nghiệp bảo hiểm mà mình tham gia

 Khi tai nạn xảy ra, trong phạm vi mức trách nhiệm bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường cho chủ xe cơ giới số tiền mà chủ xe cơ giới đã bồi thường hoặc sẽ phải bồi thường cho người bị thiệt hại

 Thời hạn yêu cầu bồi thường của chủ xe cơ giới là 1 năm kể từ ngày xảy

ra tai nạn trừ trường hợp chậm trễ do nguyên nhân khách quan và bất khả kháng theo quy định của pháp luật

 Thời hạn thanh toán bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm là 15 ngày

kể từ khi nhận được hồ sơ bồi thường thuộc trách nhiệm của chủ xe cơ giới và

không quá 30 ngày trong trường hợp phải xác minh hồ sơ

 Bộ Tài chính đã ban hành Thông tư 151/2012 TTBTC bổ sung Thông tư này là quy định về việc bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng về thân thể, tính mạng

và tài sản đối với bên thứ 3 do xe cơ giới gây ra trong trường hợp xảy ra tai nạn Doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành chi trả mức phí tối đa cho bên thứ 3 về thiệt hại thân thể, tính mạng và tài sản do xe cơ giới gây ra là 70 triệu đồng/người/vụ tai nạn;

và 40 triệu đồng/ người/ vụ tai nạn do phương tiện xe mô tô –xe gắn máy và các loại xe tương tự khác

 Đối với bảo hiểm vật chất thân xe, khi có sự cố xảy ra gây tổn hại đến thân

vỏ của xe thì bên bảo hiểm doanh nghiệp sẽ chi trả các chi phí cho việc khắc phục các hư hỏng đó theo những nội dung đã được thỏa thuận ở hợp đồng bảo hiểm

 Được yêu cầu bồi thường trong trường hợp Doanh nghiệp bảo hiểm vi phạm Hợp đồng, gây thiệt hại đến quyền và lợi ích hợp pháp của bên tham gia bảo hiểm

Như vậy, hoạt động của bảo hiểm xe cơ giới đã đem lại cho cá nhân, tổ chức,

xã hội những tác dụng to lớn sau:

 Đối với cá nhân:

Rủi ro là yếu tố ngẫu nhiên không lường trước được, có thể xảy ra cho bất cứ

cá nhân, bất cứ phương tiện giao thông nào và hoàn toàn nằm ngoài ý muốn chủ quan của con người Thêm vào đó xe cơ giới dù là xe máy cũng là một tài sản có giá trị lớn Do vậy bảo hiểm xe cơ giới ra đời góp phần ổn định tài chính, khắc phục những hậu quả khó khăn về vật chất cũng như tinh thần cho người bị nạn, giúp họ nhanh chóng khôi phục sau rủi ro sau tai nạn Đồng thời, nó cũng giúp chủ phương tiện tránh được những khoản chi phí bất thường làm mất cân đối tài chính, đảm bảo cho người bị thiệt hại được thực hiện nghiêm túc nghĩa vụ dân sự

Nhờ có quỹ tập chung của bảo hiểm Doanh nghiệp, khi có tai nạn xảy ra Doanh nghiệp bảo hiểm giải quyết bồi thường nhanh chóng, kịp thời góp phần xoa dịu bớt căng thẳng giữa chủ xe và nạn nhân

 Đối với xã hội:

Việc triển khai tham gia bảo hiểm xe cơ giới Doanh nghiệp đã góp phần đảm

bảo an ninh và an toàn xã hội Thông qua công tác thương lượng, hoà giải làm giảm bớt bức súc căng thẳng giữa chủ xe và người bị thiệt hại trong vụ tai nạn Điều đó cũng giúp lái xe luôn có ý thức chấp hành luật lệ an toàn giao thông góp phần ngăn ngừa tổn thất cho bản thân, gia đình và xã hội

 Đối với Nhà Nước:

Bảo hiểm xe cơ giới của Doanh nghiệp ra đời góp phần giảm bớt gánh nặng cho ngân sách Nhà Nước đồng thời làm tăng thu cho ngân sách Nhà Nước, tăng thu ngoại tệ cho Nhà Nước Phí bảo hiểm là nguồn tài chính đáng kể, ngoài việc được dùng để bồi thường thiệt hại và đề phòng hạn chế tổn thất, nó còn được dùng để nâng cấp và xây dựng cơ sở hạ tầng giao thông, một mặt góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, mặt khác hạn chế tai nạn giao thông xảy ra và tạo thêm việc làm cho một số bộ phận người lao động

1.2 Các sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới

Dựa vào các đặc điểm của bảo hiểm xe cơ giới và những quy định về bảo hiểm của Bộ tài chính, bảo hiểm xe cơ giớigồm những sản phẩm chính sau:

 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba

 Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

 Bảo hiểm lái phụ xe

1.2.1 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba

1.2.1.1 Đối tượng và phạm vi bảo hiểm

Căn cứ vào Nghị định số 103/2008/NĐ-CP ngày 16 tháng 9 năm 2008 và Thông tư số 22/2016/TT-BTC ngày 16 tháng 2 năm 2016 của Chính phủ về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới về đối tượng và phạm vi của bảo hiểm như sau:

- Các tổ chức, cá nhân có liên quan đến bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân

sự của chủ xe cơ giới

- Trong trường hợp Điều ước quốc tế mà Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam là thành viên có quy định khác với quy định của Nghị định này thì áp dụng quy định của Điều ước quốc tế đó

 Quy định về phạm vi áp dụng:

- Nghị định quy định về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe

cơ giới; quyền và nghĩa vụ của chủ xe cơ giới, doanh nghiệp bảo hiểm; trách nhiệm của các Bộ, cơ quan ngang Bộ, cơ quan thuộc Chính phủ và Ủy ban nhân dân các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương trong việc thực hiện bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới

1.2.1.2 Phí bảo hiểm và mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc của bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba

Thông tư số 22/2016/TT-BTC ngày 16 tháng 2 năm 2016 của Chính phủ về

bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới về phí bảo hiểm là khoản

tiền mà chủ xe cơ giới phải đóng cho doanh nghiệp bảo hiểm khi mua bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới

Theo khoản 11 Điều 3 Luật Kinh doanh bảo hiểm: Phí bảo hiểm là khoản

tiền mà bên mua bảo hiểm phải đóng cho doanh nghiệp bảo hiểm theo thời hạn và phương thức do các bên thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm

Thông tư số 126/2008/TT-BTC ngày 22/12/2008 của Bộ Tài chính và Thông

tư số 22/2016/TT-BTC ngày 16 tháng 2 năm 2016 của Chính phủ về quy định quy tắc, điều khoản, biểu phí và mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc của bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới như sau:

 Quy định về phí bảo hiểm:

Theo Thông tư số 22/2016/TT-BTC ngày 16 tháng 2 năm 2016 của Chính phủ về phí bảo hiểm như sau:

Đối với các xe cơ giới được phép mua bảo hiểm có thời hạn dưới 01 năm theo quy định tại Khoản 2 Điều 7 của Thông tư này, mức phí bảo hiểm sẽ được tính

dựa trên mức phí bảo hiểm quy định tại Phụ lục 5 ban hành theo Thông tư này và tương ứng với thời hạn được bảo hiểm ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm Cách tính cụ thể như sau:

Trường hợp thời hạn được bảo hiểm từ 30 ngày trở xuống thì phí bảo hiểm phải nộp được tính bằng phí bảo hiểm năm theo loại xe cơ giới/(chia) cho 12 tháng

Thông tư số 126/2008/TT-BTC ngày 22/12/2008 của Bộ Tài chính về việc thanh toán phí bảo hiểm hoặc cam kết thanh toán phí bảo hiểm được thực hiện như sau:

 Trường hợp phí bảo hiểm dưới 50 triệu đồng: Chủ xe cơ giới thanh toán

01 lần tại thời điểm cấp giấy chứng nhận bảo hiểm

 Trường hợp phí bảo hiểm từ 50 triệu đồng đến dưới 100 triệu đồng: Chủ

xe cơ giới thỏa thuận bằng văn bản với doanh nghiệp bảo hiểm thanh toán 01 lần, thời hạn thanh toán không quá 10 ngày kể từ ngày cấp giấy chứng nhận bảo hiểm

 Trường hợp phí bảo hiểm từ 100 triệu đồng trở lên: Chủ xe cơ giới thỏa thuận bằng văn bản với doanh nghiệp bảo hiểm việc thanh toán phí bảo hiểm như sau:

+ Lần 1: Thanh toán 50% tổng phí bảo hiểm trong thời hạn không quá 10 ngày kể từ ngày cấp giấy chứng nhận bảo hiểm;

+ Lần 2: Thanh toán 50% phí bảo hiểm còn lại trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày cấp giấy chứng nhận bảo hiểm

Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho chủ xe cơ giới khi chủ xe cơ giới đã đóng đủ phí bảo hiểm Việc đóng đủ phí bảo hiểm phải được xác nhận bằng chứng từ kế toán của Doanh nghiệp bảo hiểm (biên lai thu tiền, hóa đơn thu tiền của Doanh nghiệp bảo hiểm hoặc các hình thức chứng từ khác theo quy định của pháp luật có liên quan) Trong một số trường hợp đặc thù, Doanh nghiệp bảo hiểm và chủ xe cơ giới có thể thỏa thuận (bằng văn bản) về thời hạn

thanh toán phí bảo hiểm, cụ thể như sau:

 Trường hợp chủ xe cơ giới là các cơ quan hành chính, đơn vị sự nghiệp của Nhà nước, phí bảo hiểm phải được thanh toán đủ trong thời hạn 10 ngày kể từ thời điểm giấy chứng nhận bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực

 Trường hợp chủ xe cơ giới không phải là các cơ quan hành chính, đơn vị

sự nghiệp của Nhà nước có nhiều xe cơ giới tham gia bảo hiểm tại cùng thời điểm

và có tổng phí bảo hiểm phải nộp từ 100 triệu đồng trở lên, phí bảo hiểm được thanh toán thành 2 kỳ :

+ Kỳ 1: Chủ xe cơ giới thanh toán đủ 50% tổng phí bảo hiểm trước thời điểm giấy chứng nhận bảo hiểm bắt buộc có hiệu lực

+ Kỳ 2: Chủ xe cơ giới thanh toán toàn bộ số phí bảo hiểm còn lại trong thời hạn 90 ngày kể từ thời điểm giấy chứng nhận bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực

 Trường hợp chủ xe cơ giới không đóng đủ phí bảo hiểm theo thời hạn thỏa thuận nêu trên, hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt hiệu lực vào ngày kế tiếp ngày chủ xe cơ giới phải đóng phí bảo hiểm Trong thời hạn 5 ngày làm việc kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm chấm dứt hiệu lực, doanh nghiệp bảo hiểm phải thông báo bằng văn bản cho chủ xe cơ giới về việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm và hoàn lại cho chủ xe cơ giới phần phí bảo hiểm đã đóng thừa (nếu có) hoặc yêu cầu chủ xe cơ giới đóng đủ phí bảo hiểm đến thời điểm chấm dứt hợp đồng bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm không phải hoàn phí bảo hiểm trong trường hợp

đã xảy ra sự kiện bảo hiểm và phát sinh trách nhiệm bồi thường bảo hiểm trước khi hợp đồng bảo hiểm bị chấm dứt Doanh nghiệp bảo hiểm không có trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm trong thời gian hợp đồng bảo hiểm bị chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm tiếp tục có hiệu lực kể từ thời điểm chủ xe đóng đủ phí bảo hiểm và được Doanh nghiệp bảo hiểm chấp thuận bằng văn bản

Thời điểm bắt đầu có hiệu lực của giấy chứng nhận bảo hiểm được ghi cụ thể trên giấy chứng nhận bảo hiểm nhưng không được trước thời điểm chủ xe cơ giới đóng đủ phí bảo hiểm, trừ một số trường hợp đặc biệt do Doanh nghiệp bảo hiểm và chủ xe cơ giới có thỏa thuận bằng văn bản về thời hạn thanh toán phí bảo hiểm theo

quy định tại Khoản 2, Điều 1 của Thông tư này

 Quy định về mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc:

- Mức trách nhiệm bảo hiểm là số tiền tối đa doanh nghiệp bảo hiểm có thể phải trả đối với thiệt hại về thân thể, tính mạng và tài sản của bên thứ ba và hành khách do xe cơ giới gây ra trong mỗi vụ tai nạn xảy ra thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm Cụ thể như sau:

 Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về người do xe cơ giới gây ra

là 70.000.000 đồng/1 người/1 vụ tai nạn

 Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về tài sản do xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy và các loại xe cơ giới tương tự (kể cả xe cơ giới cho người tàn tật) gây ra là 40.000.000 đồng/1 vụ tai nạn

 Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về tài sản do ô tô, máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và các loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục đích an ninh, quốc phòng (kể cả rơ-mooc và sơ mi rơ-mooc được kéo bởi xe ô tô hoặc máy kéo) gây ra là 70.000.000 đồng/1 vụ tai nạn

- Doanh nghiệp bảo không bồi thường thiệt hại đối với các trường hợp sau:

 Lái xe không có giấy phép lái xe hoặc giấy phép lái xe không phù hợp đối với loại xe cơ giới bắt buộc phải có có giấy phép lái xe Trường hợp lái xe bị tước quyền sử dụng giấy phép lái xe có thời hạn hoặc không thời hạn thì được coi là không có giấy phép lái xe

Biểu phí bảo hiểm TNDS theo Thông tư số 22/2016/TT-BTC của công ty bảo hiểm Bảo Việt:

Biểu phí và mức trách nhiệm bảo hiểm TNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới: Mức trách nhiệm bảo hiểm TNDS:

a) Về người: 100 triệu đồng/người/vụ (đối với người thứ ba và hành khách theo HĐVC hành khách)

b) Về tài sản: 100 triệu đồng/vụ (đối với xe ô tô)

50 triệu đồng/vụ (đối với xe mô tô)

c) Bảo hiểm tự nguyện tai nạn tài phụ xế, người ngồi trên xe: 10 triệu đồng/người/vụ

Bảng 1.1: Biểu phí TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại Bảo Việt

I Xe mô tô hai bánh

Biểu phí bảo hiểm TNDS trong một số trường hợp khác:

1 Xe tập lái: Tính bằng 120% của phí xe cùng chủng loại quy định mục III

và mục V

2 Xe taxi: Tính bằng 170% của phí xe kinh doanh cùng số chỗ ngồi quy định tại mục IV

3 Xe ô tô chuyên dụng

- Phí bảo hiểm TNDS của xe cứu thương được tính bằng 120% phí của xe pick up

- Phí bảo hiểm TNDS của xe chở tiền được tính bằng 120% phí bảo hiểm của xe dưới 6 chỗ ngồi quy định ở mục III

- Phí bảo hiểm của các loại xe chuyên dụng khác được tính bằng 120% phí bảo hiểm của xe trở hàng cùng quy định tại mục V

4 Đầu kéo rơ mooc

- Tính bằng 150% của phí xe cùng trọng tải trên 15 tấn, phí bảo hiểm của xe đầu kéo rơ mooc là phí của cả đầu kéo và rơ mooc

 Giám định tổn thất

Khi xảy ra tai nạn, Doanh nghiệp bảo hiểm hoặc người được Doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền phải phối hợp chặt chẽ với chủ xe cơ giới, bên thứ ba hoặc người đại diện hợp pháp của các bên liên quan thực hiện việc giám định tổn thất để xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất Kết quả giám định phải lập thành văn bản có chữ ký của các bên liên quan Doanh nghiệp bảo hiểm chịu trách nhiệm về chi phí giám định

Trường hợp chủ xe cơ giới không thống nhất về nguyên nhân và mức độ thiệt hại do Doanh nghiệp bảo hiểm xác định, hai bên có thể thoả thuận chọn cơ quan giám định độc lập thực hiện việc giám định Trong trường hợp các bên không thoả thuận được việc trưng cầu giám định độc lập thì một trong các bên được yêu cầu Toà án nơi xảy ra tổn thất hoặc nơi cư trú của chủ xe cơ giới chỉ định giám định

độc lập Kết luận bằng văn bản của giám định độc lập có giá trị bắt buộc đối với các bên

Trường hợp kết luận của giám định độc lập khác với kết luận giám định của Doanh nghiệp bảo hiểm, Doanh nghiệp bảo hiểm phải trả chi phí giám định độc lập Trường hợp kết luận của giám định độc lập trùng với kết luận giám định của Doanh nghiệp bảo hiểm, chủ xe cơ giới phải trả chi phí giám định độc lập

Trong trường hợp đặc biệt không thể thực hiện được việc giám định, thì Doanh nghiệp bảo hiểm được căn cứ vào các biên bản, kết luận của các cơ quan chức năng có thẩm quyền và các tài liệu liên quan để xác định nguyên nhân và mức

Trường hợp chủ xe cơ giới chết hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn, doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường trực tiếp cho người bị thiệt hại

Trường hợp cần thiết, Doanh nghiệp bảo hiểm phải tạm ứng ngay những chi phí cần thiết và hợp lý trong phạm vi trách nhiệm bảo hiểm nhằm khắc phục hậu quả tai nạn

Mức bồi thường bảo hiểm:

 Mức bồi thường cụ thể cho từng loại thương tật, thiệt hại về người được xác định theo Bảng quy định trả tiền bồi thường thiệt hại về người theo quy định tại Phụ lục 6 ban hành kèm theo Thông tư này hoặc theo thoả thuận (nếu có) giữa chủ

xe cơ giới và người bị thiệt hại hoặc đại diện hợp pháp của người bị thiệt hại (trong trường hợp người bị thiệt hại đã chết) nhưng không vượt quá mức bồi thường quy định tại Phụ lục 6 ban hành kèm theo Thông tư này Trường hợp có quyết định của toà án thì căn cứ vào quyết định của toà án nhưng không vượt quá mức bồi thường quy định tại Phụ lục 6 ban hành kèm theo Thông tư này

 Trường hợp nhiều xe cơ giới gây tai nạn dẫn đến các thiệt hại về người,