TIỂU LUẬN MÔN HỌC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI SẢN PHẨM BANKPLUS MB TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI (MB)

TIỂU LUẬN MÔN HỌC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI SẢN PHẨM BANKPLUS MB TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI (MB), tài liệu đề tài TIỂU LUẬN MÔN HỌC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI SẢN PHẨM BANKPLUS MB TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI (MB),TIỂU LUẬN MÔN HỌC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI SẢN PHẨM BANKPLUS MB TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI (MB) gày nay, xã hội công nghệ hiện đại đang ngày càng phát triển một cách rất mạnh mẽ, và từ đó, ngân hàng số đã ra đời kèm theo những dịch vụ/sản phẩm hiện đại phục vụ cho nhu cầu sử dụng trong công việc cũng như cuộc sống của mọi người. Và trong đó, các sản phẩm của các ngân hàng như là rút tiền, chuyển khoản, thanh toán, vay nợ,... đã góp phần tạo nên sự tiện ích và nhanh chóng cho khách hàng. Chỉ cần một cái điện thoại là có thể thực hiện được nhiều giao dịch mà không phải đi tới trung tâm giao dịch hoặc ngân hàng như trước nữa. Xã hội ngày càng phát triển thì nhu cầu của khách hàng sẽ càng tăng cao. Nên các dịch vụ của các ngân hàng sẽ phải ngày càng cải thiện để có thể đi kịp với xu hướng hiện đại và phát triển công nghệ ngày nay. Nhận thấy sự cần thiết của các sản phẩm của các ngân hàng, và với trong tình hình dịch Covid-19 đang diễn ra hết sức phức tạp thì sự cần thiết đó lại càng rõ rệt hơn nữa. Do đó, em đã chọn sản phẩm là bankplus, một dịch vụ ngân hàng di động với nhiều tiện ích để nghiên cứu, để có thể cung cấp các thông tin, tiện ích của dịch vụ này. Cụ thể hơn đó là dịch vụ Bankplus MB của Ngân hàng TMCP Quân đội (MB). Trong quá trình làm bài nghiên cứu sẽ có những sai sót, mong các thầy/cô bỏ qua và cảm ơn quý thầy cô đã theo dõi.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

ĐẠI HỌC UEH TRƯỜNG KINH DOANH UEH

TIỂU LUẬN MÔN HỌC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

ĐỀ TÀI SẢN PHẨM BANKPLUS MB TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

QUÂN ĐỘI (MB)

MỤC LỤC

7

2.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội

(MB)

7 2.1.1 Lịch sử hình thành

7 2.1.2 Bộ máy tổ chức

8 2.1.3 Hoạt động kinh doanh 10

2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh 11

2.2 Sản phẩn Bankplus MB tại ngân hàng TMCP Quân đội (MB) 13

2.2.1 Quy định chung về sản phẩm Bankplus MB tại Ngân hàng TMCP Quân đội MB 13

2.2.2 Quy định cung cấp sản phẩm Bankplus MB tại Ngân hàng TMCP Quân đội MB 14

2.2.3 Phân loại sản phẩm Bankplus MB tại Ngân hàng TMCP Quân đội MB 16

2.3 Nhận xét, đánh giá về sản phẩm Bankplus MB tại Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) 16

2.3.1 Kết quả đạt được 16

2.3.2 Những hạn chế, bất cập 17

18

TÀI LIỆU THAM

2

GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI

Ngày nay, xã hội công nghệ hiện đại đang ngày càng phát triển một cách rất mạnh

mẽ, và từ đó, ngân hàng số đã ra đời kèm theo những dịch vụ/sản phẩm hiện đại phục vụcho nhu cầu sử dụng trong công việc cũng như cuộc sống của mọi người Và trong đó,các sản phẩm của các ngân hàng như là rút tiền, chuyển khoản, thanh toán, vay nợ,… đãgóp phần tạo nên sự tiện ích và nhanh chóng cho khách hàng Chỉ cần một cái điện thoại

là có thể thực hiện được nhiều giao dịch mà không phải đi tới trung tâm giao dịch hoặcngân hàng như trước nữa Xã hội ngày càng phát triển thì nhu cầu của khách hàng sẽ càngtăng cao Nên các dịch vụ của các ngân hàng sẽ phải ngày càng cải thiện để có thể đi kịpvới xu hướng hiện đại và phát triển công nghệ ngày nay

Nhận thấy sự cần thiết của các sản phẩm của các ngân hàng, và với trong tình hìnhdịch Covid-19 đang diễn ra hết sức phức tạp thì sự cần thiết đó lại càng rõ rệt hơn nữa

Do đó, em đã chọn sản phẩm là bankplus, một dịch vụ ngân hàng di động với nhiều tiệních để nghiên cứu, để có thể cung cấp các thông tin, tiện ích của dịch vụ này Cụ thể hơn

đó là dịch vụ Bankplus MB của Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) Trong quá trình làmbài nghiên cứu sẽ có những sai sót, mong các thầy/cô bỏ qua và cảm ơn quý thầy cô đãtheo dõi

1 TỔNG QUAN VỀ SẢN PHẨM

BANKPLUS 1.1 Khái niệm

Có thể hiểu rằng, dịch vụ Bankplus là một dịch vụ ngân hàng di động được gâydựng nên bởi nhà mạng viễn thông Viettel và các ngân hàng Với nhiệm vụgiúp cho các khách hàng có thể chuyển tiền ngay trên chính điện thoại của bảnthân một cách nhanh chóng và dễ dàng, thực hiện một cách đơn giản, trên mọikhông gian thời gian, và với tính chất an toàn

Dịch vụ Bankplus ngoài tính năng là chuyển tiền ra, thì còn cung cấp các dịch

vụ khác như là mua sắm, gửi tiền tiết kiệm, tra cứu tài khoản ngân hàng, thanhtoán các dịch vụ, quyên góp từ thiện,…

Cách sử dụng dịch vụ Bankplus cũng hết sức đơn giản, chỉ cần một chiếc điệnthoại và có kết nối mạng là đã có thể sử dụng được, thực hiện được nhiều tiệních và tránh gặp các rủi ro tài chính có thể phát sinh

1.2 Đặc điểm

- Bankplus sẽ giúp chuyển tiền một cách nhanh chóng và an toàn, và có

độ chính xác cao, dù có trong ngày lễ hoặc là ngày tết

- Cũng giống như thẻ ngân hàng, Bankplus cũng giúp thanh toán các hóađơn thanh toán, phục vụ cho các hoạt động sinh hoạt và giải trí hằng ngày

- Với việc sử dụng Bankplus, có thể thanh toán được các cước viễn thông

và được hưởng ưu đãi tất cả các mạng đều sẽ được chiết khấu cao, và đượcnhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn

- Được sử dụng với mục đích mua sắm online với dịch vụ đơn giản vànhanh chóng

- Có thể nạp được tiền điện thoại, thẻ điện thoại hoặc thẻ game…và cũng

có thể nạp cho người khác

- Khi sử dung Bankplus, khách hàng sẽ không phải sợ rủi ro vì dịch vụ rất

an toàn, có thể gửi được tiền tiết kiệm

- Bankplus giúp khách hàng kiểm tra các thông tin của bản thân, kiểmsoát tài khoản cũng như khả năng tài chính của mình một cách đơn giản

1.3 Vai trò

Có thể nói về vai trò của dịch vụ Bankplus một cách ngắn gọn Tương tự nhưcác gói dịch vụ khác của ngân hàng, Bankplus giúp cho khách hàng tiết kiệmđược thời gian, tiết kiệm được tiền bạc Vì bản thân dịch vụ là một dịch vụngân hàng di động, nên nó sẽ hoàn toàn được thực hiện bởi điện thoại thôngminh và qua mạng Đây là một tiện ích cho khách hàng thực hiện tại chỗ tiệních mà mình muốn thực hiện

1.4 Phân loại

Hiện nay, dịch vụ Bankplus đang dần trở nên phân bố rộng khắp các ngân hàng, nhưngvẫn còn hạn chế Có thể thấy số lượng ngân hàng kết hợp với Viettel để sử dụng dịch vụBankplus cũng không phải là một con số quá nhiều

Các ngân hàng đang cùng Viettel hợp tác để triên khai dịch vụ Bankplus là:BIDV, Vietcombank, Vietinbank, VIB, Agribank, MB Bank, VP Bank,HDBank, AB Bank, Nam Á Bank, LienVietPost Bank, Maritime Bank

Các loại hình BankPlus:

- BankPlus Sim toolkit (STK)

- BankPlus USSD

- Dịch vụ BankPlus Simple ( BankPlus S)

- BankPlus WAP/BankPlus Client

Sau đây là bảng cung cấp một số thông tin như phí duy trì, hạn mức giao dịch,hạn mức chuyển tiền tối đa và các mức ưu đãi khi thanh toán cước viễn thôngkhi sử dụng Bankplus của một số ngân hàng trên

1.5 Ưu điểm

- Đây là dịch vụ giúp cho khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các giao dịch

mong muốn thông qua đầu số *123# hoặc ngay trên ứng dụng được tải trênđiện thoại dịch vụ này có thể được sử dụng ngay trên các loại điện thoại diđộng phổ thông đến điện thoại thông minh Do đó, nếu điện thoại của kháchhàng không có kết nối mạng wifi hoặc 3G thì vẫn có thể sử dụng được

- Sản phẩm BankPlus là một dịch vụ có tính cạnh tranh rất cao với các ngân

hàng khác vì có rất nhiều tiện ích vượt trội, sử dụng được mọi nơi mọi lúc

và tiết kiệm được nhiều thời gian và chi phí.

- Nấu là một quân nhân sử dụng dịch vụ này, thì sẽ có thêm những ưu đãi

như được giảm phí duy trì dịch vụ mỗi tháng và một số ưu đãi hấp dẫn khác

qua từng kỳ sử dụng.

- Dịch vụ này còn có tính năng tiết kiệm tích lũy ngay trên điện thoại di động

mà không cần phải đến các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng.

Khách hàng có thể gửi tiền tiết kiệm nhiều lần, nhiều sổ để có thể quản lý

và sử dụng khi có nhu cầu, với mức lãi suất hết sức hấp dẫn và nhiềuchương trình khuyến mãi hấp dẫn phục vụ cho khách hàng

2 SẢN PHẨM BANPLUS MB TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ

PHẦN QUÂN ĐỘI (MB)

2.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB)

2.1.1 Lịch sử hình thành

Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội (tên giao dịch tiếng Anh làMilitary Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt là Ngân hàng Quân đội.viết tắt là MB, là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam.

- Ngày 04 tháng 11 năm 1994, ngân hàng được đưa vào hoạt động với vốnđiều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng với 25 cán bộ nhân viên và một điểm gaiodịch duy nhất tại 28A Điện Biên Phủ, Hà Nội

- Năm 2000, thành lập công ty TNHH Chứng khoán Thăng Long (hiện nay làCông ty Cổ phần Chứng khoán Ngân hàng TMCP Quân đội MBS) và công tyQuản lý nợ và khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân đội (MBAMC)

- Năm 2004, MB trở thành ngân hàng đầu tiên phát hành cổ phần thông quabán đấu giá ra công chúng với tổng mệnh giá 20 tỷ đồng

- Năm 2005, MB thực hiện ký kết ba bên với Vietcombank và Tập đoàn Viễnthông Quân đội Viettel về vấn đề thanh toán cước viễn thông và thỏa thuậnhợp tác với Citibank

- Năm 2008, Viettel chính thức trở thành cổ đông chiến lược của MB

- Năm 2009, ra mắt trung tâm dịch vụ khách hàng 247

- Năm 2010, khai trương chi nhánh đầu tiên ở nước ngoài là Lào

- Năm 2011, cổ phiếu được niêm yết thành công trên Sở Giao dịch Chứngkhoán Thành phố Hồ Chí Minh (HSX) từ ngày 1 tháng 11 năm 2011 Khaitrương chi nhánh nước ngoài thứ hai (Campuchia) Cập nhật về triển khai

hệ thống CoreT24 từ R5 đến R10

- Năm 2019, MB ra mắt logo và bộ nhận diện thương hiệu mới

- Năm 2020, MB được vinh danh "Ngân hàng tiêu biểu Việt Nam"

2.1.2 Bộ máy tổ chức

- Đại hội đồng cổ đông: là một vị trí cao nhất của ngân hàng TMCP Quânđội trong bộ máy tổ chức của MB Mỗi cổ đông tượng trưng cho một phiếubiểu quyết khi thực hiện hoặc thông qua một quyết định của đại hội, những

quyết định đó sẽ được thực hiện theo sự nhất trí của các cổ đông Đại hội

cổ đông bầu ra chủ tịch hội đồng quản trị, ban kiểm soát

- Hội đồng quản trị: Là một cơ quan chính phủ với vai trò lớn nhất của Ngânhàng giữa hai đại hội, Hội đồng quản trị được bầu bởi Đại hội đồng, baogồm 5 đến 12 thành viên hoặc bằng các phiếu bầu của đa số tại hội nghị củahình thức Các thành viên trong hội động quản trị có quyền bầu ra chủ tịch

và phó chủ tịch, và cũng có quyền bãi miễn chủ tịch và phó chủ tịch theotừng tình huống Hội đồng quản trị chịu trách nhiệm điều hành việc xâydựng các chính sách, quy định, mục tiêu kinh doanh và quản lý, giám sáttrong toàn bộ hệ thống kinh doanh

- Tổng giám đốc: có trách nhiệm giám sát, điều hành, thực hiện các hoạtđộng kinh doanh sao cho đúng với quy định của pháp luật và điều lệ củangân hàng, trình bày với Hội đồng quản trị các kết quả hoạt động theo đúngquy định hiện hành về tình hình hoạt động tài chính và kết quả kinh doanhcủa ngân hàng

- Ban kiểm soát: là những người thay mặt cổ đông kiểm soát mọi hoạt độngkinh doanh, quản trị và điều hành ngân hàng TMCP Quân đội thành viêncủa Ban kiểm soát không đồng thời là thành viên của Hội đồng quả trị

2.1.3 Hoạt động kinh doanh

- Phát triển bền vững đã trở thành một trong những vấn đề được các ngânhàng quan tâm hàng đầu hiện nay MB đã xác định một số vấn đề chính chomục tiêu phát triển bền vững, như kinh doanh bền vững, quản trị doanhnghiệp và phát triển bền vững Đạo đức và đạo đức kinh doanh, giảm phátthải trong quá trình hoạt động, quản lý sức khỏe và an toàn của người laođộng, môi trường và thực hiện trách nhiệm với cộng đồng và xã hội

- Trong những năm phát triển vừa qua, MB luôn giữ mức tăng trưởng trongtop đầu thị trường có mức tăng trưởng thu nhập trước thuế cao nhất cả vềquy mô và hiệu quả

- Trải qua 27 năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính của Việt Nam, MB đã

và đang ngày càng khẳng định được vị thế của mình trên bản đồ tài chínhViệt Nam Là ngân hàng tiên phong thực hiện chuyển đổi số, dần hướngđến là một ngân hàng thuận tiện nhất đối với khách hàng sử dụng

a Tuy nhiên, dịch COVID-19 xuất hiện vừa là một thách thức, vừa là một bước tiếnmới trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Dịch bệnh đã trực tiếp thúc đẩy nhanhquá trình chuyển đổi số, tạo nên một cơ hội để tiếp cận một lượng khách hàng dù khôngcần mở rộng chi nhánh và phòng giao dịch.

2

a Vào thời điểm mà chuyển đổi số còn là một khái niệm khá là mơ hồ đối với cácngân hàng khác, thì vào năm 2017, MB đã mở ra một con đường hoàn toàn mới, đó làchuyển đổi sang nền tảng hoạt động ngân hàng số Và đó là một bước đệm, cho đến năm

2018, MB đã chính thức hợp tác chiến lược với IBM – một Tập đoàn công nghệ hàng đầuthế giới để dẫn đầu về xu hướng chuyển đổi sang nền tảng số Và đã vượt qua thách thứccủa đại dịch COVID-19 một cách hết sức ngoạn mục khi các số liệu hoạt động liên tụctăng trưởng hiệu quả về mọi mặt trong hai năm gần đây

i.2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh

4.

i.Dưới đây là kết quả hoạt động kinh doanh của MB trong 6 tháng đầu năm 2021, dựa trênBáo cáo tài chính hợp nhất quý 2/2021 được công bố Có thể thấy rằng kết quả hoạt độngkinh doanh của ngân hàng hết sức khả quan trong tình hình dịch bệnh đang nổ ra hiệnnay

5.

6.

7.

11

Kết quả kinh doanh quý 2/2021 và 6 tháng đầu năm tại MB

a Tính riêng 6 tháng đầu năm, chi phí triển khai tại MB tăng 28% so với cùng kỳ,trích lập hơn 4.240 triệu đồng Đồng thời, chi phí hoạt động cũng tăng 31%, trong đó tậptrung chủ yếu vào chi phí nhân sự, tăng 24% lên 3,415 tỷ đồng; chi hành chính công tăng39% lên 1.284 nghìn tỷ đồng; Chi tài sản cũng gần 1.020 tỷ đồng, tăng 52%.

2

a Kết quả, lợi nhuận trước thuế tại MB 6 tháng đầu năm 2021 tăng 56% so với cùng

kỳ lên hơn 7.986 tỷ đồng; Lợi nhuận sau thuế tăng 53%, đạt gần 6.397 tỷ đồng; Lợinhuận sau thuế của cổ đông ngân hàng mẹ tăng 55% lên gần 6.149 tỷ đồng

a Tại thời điểm 30/6/2021, MB có hơn 55.900 tỷ đồng vốn chủ sở hữu, tăng 11,8%

so với đầu năm 2021

7

a Trong số dư kế toán, từ ngày 30 tháng 6 năm 2021, lãi suất tăng, thu nhập lãi thuđược tính bằng MB), trong MB (thu nhập lãi thu nhập lãi) tăng 20% so với 4.554 tỷđồng

i Các điều khoản về dịch vụ BankPlus nếu nói chi tiết sẽ rất dài Chonên sẽ được tóm tắt một cách ngắn gọn như dưới đây Các điềukhoản bao gồm các vấn đề sau:

2.

a Điều khoản về phát triển và mở rộng dịch vụ: Viettel và ngân hàng MB cóthể thay đổi cách phát triển của dịch vụ BankPlus trên tất cả các kênh giaodịch nhắm tới các nhu cầu cấp thiết của khách hàng, với mục đích đem lạitrải nghiệm tốt nhất cho khách hàng Các sự thay đổi này sẽ được thông báoqua các kênh như: tin nhắn SMS, các trang của BankPlus và Viettel Do đó,khi đã sử dụng dịch vụ thì khách hàng đồng ý chủ động cập nhật thông tin

về sự thay đổi của dịch vụ

3

a Điều khoản về cung cấp thông tin: việc trải nghiệm dịch vụ phải được tuânthủ quy định của ngân hàng, đồng thời tất cả các thông tin cung cấp đểđăng ký sử dụng dịch vụ phải thật chính xác và đầy đủ Vì mọi quyền lợi vànghĩa vụ của khách hàng sẽ được căn cứ trên chính thông tin mà kháchhàng đã cung cấp khi đăng kí Do đó, nếu có bất cứ thông tin sai lệch nào,thì bên phía ngân hàng sẽ không chịu trách nhiệm nếu những thông tin sailệch đó làm ảnh hưởng đến quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng

4

a Điều khoản về an toàn và bảo mật giao dịch: các hành vi sau đây kháchhàng sẽ không được thực hiện nếu không có văn bản đồng ý của bên ngânhàng: Tiết lộ mật khẩu đăng nhập / OTP; Thông tin mật khẩu được lấy từngười khác; Cho các bên thứ ba mượn hoặc sử dụng BankPlus và bị ngườikhác vô tình sử dụng cho các mục đích khác; Sử dụng công cụ hỗ trợ đểthực hiện nhiều giao dịch trong thời gian ngắn gây tổn hại đến an ninh hệthống BankPlus và quyền lợi của khách hàng khác; Tôi không kiểm tra kỹchi tiết người nhận tiền, nhập sai thông tin; yêu cầu hủy hoặc xóa giao dịchkhi giao dịch đã được thực hiện; sử dụng dịch vụ để tuyên truyền nhữngthông tin vi phạm pháp luật, vi phạm thuần phong mỹ tục của dân tộc; sử

i dụng dịch vụ cho bất kỳ hành vi với hình thức vi phạm pháp luật nàohoặc cho bất kỳ mục đích bất hợp pháp nào.

10.

a Điều kiện tiếp cận và thu thập thông tin: cho phép ngân hàng truy cập vào

dữ liệu điện thoại để đọc và ghi danh bạ điện thoại; Ghi dữ liệu BankPlusvào thẻ nhớ; Truy cập Internet từ thiết bị của khách hàng Việc truy cập nàydiễn ra khi có sự đồng ý của khách hàng Ngoài ra, ngân hàng thu thập dữliệu khách hàng sau đây làm dữ liệu cá nhân; danh bạ điện thoại,

11

a Điều khoản cam kết bảo mật thông tin: phía ngân hàng sẽ cam hết chắcchắn không tiết lộ thông tin của khách hàng cho bất kỳ một bên thứ ba nào.Việc thông báo thông tin đến quý khách hàng sẽ được bảo mật tuyệt đối vàđược mã hóa Nếu có bất kỳ thông tin cá nhân của khách hàng bị đem rangoài, thì bên phía ngân hàng sẽ hoàn toàn chịu trách nhiệm theo quy địnhcủa pháp luật

12

a Điều khoản xử lý vi phạm: nếu khách hàng vi phạm các điều khoản quyđịnh trên, thì bên phía ngân hàng sẽ xử lý theo đúng trình tự của pháp luật.Phía ngân hàng sẽ khóa hoặc xóa tài khoản tùy theo mức độ vi phạm

a BankPlus ngân hàng: được cung cấpp tại 12 ngân hàng trên toàn quốc Vàriêng ngân hàng MB sẽ bao gồm các gói như Online, Eco, Pro và Agent.Cách đăng ký và sử dụng cũng hết sức đơn giản, chỉ cần thực hiện các bướcsau:

31.

i Còn đối với dịch vụ BankPlus tại ngân hàng, thì khách hàng sẽ đếncác phòng giao dịch của ngân hàng để đăng ký, khi đi cần mang theocác giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD

33.

i Hồ sơ đăng kí BankPlus MB bao gồm:

34.

a Đơn đề nghị mở tài khoản thanh toán (trong trường hợp khách hàng chưa

có tại khoản thanh toán tại MB)