GIỚI THIỆU ĐỀ TÀINgày nay, xã hội công nghệ hiện đại đang ngày càng phát triển một cách rất mạnh mẽ, và từ đó, ngân hàng số đã ra đời kèm theo những dịch vụ/sản phẩm hiện đại phục vụcho
Trang 1BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
ĐẠI HỌC UEH TRƯỜNG KINH DOANH UEH
TIỂU LUẬN MÔN HỌC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
ĐỀ TÀI SẢN PHẨM BANKPLUS MB TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
QUÂN ĐỘI (MB)
Trang 2MỤC LỤC
MỤC LỤC 2
GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 3
1 TỔNG QUAN VỀ SẢN PHẨM BANKPLUS 4
1.1 Khái niệm 4
1.2 Đặc điểm 4
1.3 Vai trò 5
1.4 Phân loại 5
1.5 Ưu điểm 6
2 SẢN PHẨM BANPLUS MB TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI (MB) 7 2.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) 7
2.1.1 Lịch sử hình thành 7
2.1.2 Bộ máy tổ chức 8
2.1.3 Hoạt động kinh doanh 10
2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh 11
2.2 Sản phẩn Bankplus MB tại ngân hàng TMCP Quân đội (MB) 13
2.2.1 Quy định chung về sản phẩm Bankplus MB tại Ngân hàng TMCP Quân đội MB 13
2.2.2 Quy định cung cấp sản phẩm Bankplus MB tại Ngân hàng TMCP Quân đội MB 14
2.2.3 Phân loại sản phẩm Bankplus MB tại Ngân hàng TMCP Quân đội MB 16
2.3 Nhận xét, đánh giá về sản phẩm Bankplus MB tại Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) 16
2.3.1 Kết quả đạt được 16
2.3.2 Những hạn chế, bất cập 17
3 GIẢI PHÁP CHO SẢN PHẨM BANKPLUS MB TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI (MB) 18 3.1 Tiềm năng phát triển sản phẩm 18
3.2 Giải pháp cho sản phẩm 19
KẾT LUẬN 20
TÀI LIỆU THAM KHẢO……….……….21
Trang 3GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
Ngày nay, xã hội công nghệ hiện đại đang ngày càng phát triển một cách rất mạnh
mẽ, và từ đó, ngân hàng số đã ra đời kèm theo những dịch vụ/sản phẩm hiện đại phục vụcho nhu cầu sử dụng trong công việc cũng như cuộc sống của mọi người Và trong đó,các sản phẩm của các ngân hàng như là rút tiền, chuyển khoản, thanh toán, vay nợ,… đãgóp phần tạo nên sự tiện ích và nhanh chóng cho khách hàng Chỉ cần một cái điện thoại
là có thể thực hiện được nhiều giao dịch mà không phải đi tới trung tâm giao dịch hoặcngân hàng như trước nữa Xã hội ngày càng phát triển thì nhu cầu của khách hàng sẽ càngtăng cao Nên các dịch vụ của các ngân hàng sẽ phải ngày càng cải thiện để có thể đi kịpvới xu hướng hiện đại và phát triển công nghệ ngày nay
Nhận thấy sự cần thiết của các sản phẩm của các ngân hàng, và với trong tình hìnhdịch Covid-19 đang diễn ra hết sức phức tạp thì sự cần thiết đó lại càng rõ rệt hơn nữa
Do đó, em đã chọn sản phẩm là bankplus, một dịch vụ ngân hàng di động với nhiều tiệních để nghiên cứu, để có thể cung cấp các thông tin, tiện ích của dịch vụ này Cụ thể hơn
đó là dịch vụ Bankplus MB của Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) Trong quá trình làmbài nghiên cứu sẽ có những sai sót, mong các thầy/cô bỏ qua và cảm ơn quý thầy cô đãtheo dõi
Trang 41 TỔNG QUAN VỀ SẢN PHẨM BANKPLUS
1.1 Khái niệm
Có thể hiểu rằng, dịch vụ Bankplus là một dịch vụ ngân hàng di động được gâydựng nên bởi nhà mạng viễn thông Viettel và các ngân hàng Với nhiệm vụgiúp cho các khách hàng có thể chuyển tiền ngay trên chính điện thoại của bảnthân một cách nhanh chóng và dễ dàng, thực hiện một cách đơn giản, trên mọikhông gian thời gian, và với tính chất an toàn
Dịch vụ Bankplus ngoài tính năng là chuyển tiền ra, thì còn cung cấp các dịch
vụ khác như là mua sắm, gửi tiền tiết kiệm, tra cứu tài khoản ngân hàng, thanhtoán các dịch vụ, quyên góp từ thiện,…
Cách sử dụng dịch vụ Bankplus cũng hết sức đơn giản, chỉ cần một chiếc điệnthoại và có kết nối mạng là đã có thể sử dụng được, thực hiện được nhiều tiệních và tránh gặp các rủi ro tài chính có thể phát sinh
1.2 Đặc điểm
- Bankplus sẽ giúp chuyển tiền một cách nhanh chóng và an toàn, và có độ
chính xác cao, dù có trong ngày lễ hoặc là ngày tết
- Cũng giống như thẻ ngân hàng, Bankplus cũng giúp thanh toán các hóa đơnthanh toán, phục vụ cho các hoạt động sinh hoạt và giải trí hằng ngày
- Với việc sử dụng Bankplus, có thể thanh toán được các cước viễn thông vàđược hưởng ưu đãi tất cả các mạng đều sẽ được chiết khấu cao, và được nhiềuchương trình khuyến mãi hấp dẫn
- Được sử dụng với mục đích mua sắm online với dịch vụ đơn giản và nhanhchóng
- Có thể nạp được tiền điện thoại, thẻ điện thoại hoặc thẻ game…và cũng cóthể nạp cho người khác
Trang 5- Khi sử dung Bankplus, khách hàng sẽ không phải sợ rủi ro vì dịch vụ rất antoàn, có thể gửi được tiền tiết kiệm.
- Bankplus giúp khách hàng kiểm tra các thông tin của bản thân, kiểm soát tàikhoản cũng như khả năng tài chính của mình một cách đơn giản
1.3 Vai trò
Có thể nói về vai trò của dịch vụ Bankplus một cách ngắn gọn Tương tự nhưcác gói dịch vụ khác của ngân hàng, Bankplus giúp cho khách hàng tiết kiệmđược thời gian, tiết kiệm được tiền bạc Vì bản thân dịch vụ là một dịch vụngân hàng di động, nên nó sẽ hoàn toàn được thực hiện bởi điện thoại thôngminh và qua mạng Đây là một tiện ích cho khách hàng thực hiện tại chỗ tiệních mà mình muốn thực hiện
1.4 Phân loại
Hiện nay, dịch vụ Bankplus đang dần trở nên phân bố rộng khắp các ngân hàng, nhưng vẫn còn hạn chế Có thể thấy số lượng ngân hàng kết hợp với Viettel để sử dụng dịch vụ Bankplus cũng không phải là một con số quá nhiều
Các ngân hàng đang cùng Viettel hợp tác để triên khai dịch vụ Bankplus là:BIDV, Vietcombank, Vietinbank, VIB, Agribank, MB Bank, VP Bank,HDBank, AB Bank, Nam Á Bank, LienVietPost Bank, Maritime Bank
Các loại hình BankPlus:
- BankPlus Sim toolkit (STK)
- BankPlus USSD
- Dịch vụ BankPlus Simple ( BankPlus S)
- BankPlus WAP/BankPlus Client
Sau đây là bảng cung cấp một số thông tin như phí duy trì, hạn mức giao dịch,hạn mức chuyển tiền tối đa và các mức ưu đãi khi thanh toán cước viễn thôngkhi sử dụng Bankplus của một số ngân hàng trên
Trang 61.5 Ưu điểm
- Đây là dịch vụ giúp cho khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các giao dịch
mong muốn thông qua đầu số *123# hoặc ngay trên ứng dụng được tải trênđiện thoại dịch vụ này có thể được sử dụng ngay trên các loại điện thoại diđộng phổ thông đến điện thoại thông minh Do đó, nếu điện thoại của kháchhàng không có kết nối mạng wifi hoặc 3G thì vẫn có thể sử dụng được
- Sản phẩm BankPlus là một dịch vụ có tính cạnh tranh rất cao với các ngân
hàng khác vì có rất nhiều tiện ích vượt trội, sử dụng được mọi nơi mọi lúc
và tiết kiệm được nhiều thời gian và chi phí.
- Nấu là một quân nhân sử dụng dịch vụ này, thì sẽ có thêm những ưu đãi
như được giảm phí duy trì dịch vụ mỗi tháng và một số ưu đãi hấp dẫn khác
qua từng kỳ sử dụng.
Trang 7- Dịch vụ này còn có tính năng tiết kiệm tích lũy ngay trên điện thoại di động
mà không cần phải đến các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng.
Khách hàng có thể gửi tiền tiết kiệm nhiều lần, nhiều sổ để có thể quản lý
và sử dụng khi có nhu cầu, với mức lãi suất hết sức hấp dẫn và nhiềuchương trình khuyến mãi hấp dẫn phục vụ cho khách hàng
PHẦN QUÂN ĐỘI (MB)
2.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB)
2.1.1 Lịch sử hình thành
Trang 8Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội (tên giao dịch tiếng Anh làMilitary Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt là Ngân hàng Quân đội.viết tắt là MB, là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam.
- Ngày 04 tháng 11 năm 1994, ngân hàng được đưa vào hoạt động với vốnđiều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng với 25 cán bộ nhân viên và một điểm gaiodịch duy nhất tại 28A Điện Biên Phủ, Hà Nội
- Năm 2000, thành lập công ty TNHH Chứng khoán Thăng Long (hiện nay làCông ty Cổ phần Chứng khoán Ngân hàng TMCP Quân đội MBS) và công
ty Quản lý nợ và khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân đội (MBAMC)
- Năm 2004, MB trở thành ngân hàng đầu tiên phát hành cổ phần thông quabán đấu giá ra công chúng với tổng mệnh giá 20 tỷ đồng
- Năm 2005, MB thực hiện ký kết ba bên với Vietcombank và Tập đoàn Viễnthông Quân đội Viettel về vấn đề thanh toán cước viễn thông và thỏa thuậnhợp tác với Citibank
- Năm 2008, Viettel chính thức trở thành cổ đông chiến lược của MB
- Năm 2009, ra mắt trung tâm dịch vụ khách hàng 247
- Năm 2010, khai trương chi nhánh đầu tiên ở nước ngoài là Lào
- Năm 2011, cổ phiếu được niêm yết thành công trên Sở Giao dịch Chứngkhoán Thành phố Hồ Chí Minh (HSX) từ ngày 1 tháng 11 năm 2011 Khaitrương chi nhánh nước ngoài thứ hai (Campuchia) Cập nhật về triển khai
hệ thống CoreT24 từ R5 đến R10
- Năm 2019, MB ra mắt logo và bộ nhận diện thương hiệu mới
- Năm 2020, MB được vinh danh "Ngân hàng tiêu biểu Việt Nam"
2.1.2 Bộ máy tổ chức
- Đại hội đồng cổ đông: là một vị trí cao nhất của ngân hàng TMCP Quân độitrong bộ máy tổ chức của MB Mỗi cổ đông tượng trưng cho một phiếubiểu quyết khi thực hiện hoặc thông qua một quyết định của đại hội, những
Trang 9quyết định đó sẽ được thực hiện theo sự nhất trí của các cổ đông Đại hội cổđông bầu ra chủ tịch hội đồng quản trị, ban kiểm soát.
- Hội đồng quản trị: Là một cơ quan chính phủ với vai trò lớn nhất của Ngânhàng giữa hai đại hội, Hội đồng quản trị được bầu bởi Đại hội đồng, baogồm 5 đến 12 thành viên hoặc bằng các phiếu bầu của đa số tại hội nghịcủa hình thức Các thành viên trong hội động quản trị có quyền bầu ra chủtịch và phó chủ tịch, và cũng có quyền bãi miễn chủ tịch và phó chủ tịchtheo từng tình huống Hội đồng quản trị chịu trách nhiệm điều hành việcxây dựng các chính sách, quy định, mục tiêu kinh doanh và quản lý, giámsát trong toàn bộ hệ thống kinh doanh
- Tổng giám đốc: có trách nhiệm giám sát, điều hành, thực hiện các hoạtđộng kinh doanh sao cho đúng với quy định của pháp luật và điều lệ củangân hàng, trình bày với Hội đồng quản trị các kết quả hoạt động theo đúngquy định hiện hành về tình hình hoạt động tài chính và kết quả kinh doanhcủa ngân hàng
- Ban kiểm soát: là những người thay mặt cổ đông kiểm soát mọi hoạt độngkinh doanh, quản trị và điều hành ngân hàng TMCP Quân đội thành viêncủa Ban kiểm soát không đồng thời là thành viên của Hội đồng quả trị
Trang 102.1.3 Hoạt động kinh doanh
- Phát triển bền vững đã trở thành một trong những vấn đề được các ngânhàng quan tâm hàng đầu hiện nay MB đã xác định một số vấn đề chính chomục tiêu phát triển bền vững, như kinh doanh bền vững, quản trị doanhnghiệp và phát triển bền vững Đạo đức và đạo đức kinh doanh, giảm phátthải trong quá trình hoạt động, quản lý sức khỏe và an toàn của người laođộng, môi trường và thực hiện trách nhiệm với cộng đồng và xã hội
- Trong những năm phát triển vừa qua, MB luôn giữ mức tăng trưởng trongtop đầu thị trường có mức tăng trưởng thu nhập trước thuế cao nhất cả vềquy mô và hiệu quả
- Trải qua 27 năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính của Việt Nam, MB đã
và đang ngày càng khẳng định được vị thế của mình trên bản đồ tài chínhViệt Nam Là ngân hàng tiên phong thực hiện chuyển đổi số, dần hướngđến là một ngân hàng thuận tiện nhất đối với khách hàng sử dụng
Trang 11- Tuy nhiên, dịch COVID-19 xuất hiện vừa là một thách thức, vừa là mộtbước tiến mới trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Dịch bệnh đãtrực tiếp thúc đẩy nhanh quá trình chuyển đổi số, tạo nên một cơ hội để tiếpcận một lượng khách hàng dù không cần mở rộng chi nhánh và phòng giaodịch.
- Vào thời điểm mà chuyển đổi số còn là một khái niệm khá là mơ hồ đối vớicác ngân hàng khác, thì vào năm 2017, MB đã mở ra một con đường hoàntoàn mới, đó là chuyển đổi sang nền tảng hoạt động ngân hàng số Và đó làmột bước đệm, cho đến năm 2018, MB đã chính thức hợp tác chiến lượcvới IBM – một Tập đoàn công nghệ hàng đầu thế giới để dẫn đầu về xuhướng chuyển đổi sang nền tảng số Và đã vượt qua thách thức của đại dịchCOVID-19 một cách hết sức ngoạn mục khi các số liệu hoạt động liên tụctăng trưởng hiệu quả về mọi mặt trong hai năm gần đây
- Một số thành tựu mà MB đã đạt được trong hai năm gần đây: Chỉ tính đến
9 tháng đầu năm nay, MB đã có gần 8 triệu người dùng app MBBank, chỉriêng trong năm nay đã có thêm 4,5 triệu user Và tổng giao dịch trên kênh
số của MB chiếm đến 94% tổng số lượng giao dịch Nhìn vào những con sốnày có thể thấy, với mục tiêu đến năm 2024 nhân sự công nghệ của ngânhàng sẽ chiếm tới 25% nhân sự của ngân hàng không là một con số trongmơ
2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh
Dưới đây là kết quả hoạt động kinh doanh của MB trong 6 tháng đầunăm 2021, dựa trên Báo cáo tài chính hợp nhất quý 2/2021 được công
bố Có thể thấy rằng kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng hếtsức khả quan trong tình hình dịch bệnh đang nổ ra hiện nay
Trang 12Kết quả kinh doanh quý 2/2021 và 6 tháng đầu năm tại MB (Nguồn: BCTC
Trang 13- Tính riêng 6 tháng đầu năm, chi phí triển khai tại MB tăng 28% so với cùng
kỳ, trích lập hơn 4.240 triệu đồng Đồng thời, chi phí hoạt động cũng tăng31%, trong đó tập trung chủ yếu vào chi phí nhân sự, tăng 24% lên 3,415 tỷđồng; chi hành chính công tăng 39% lên 1.284 nghìn tỷ đồng; Chi tài sảncũng gần 1.020 tỷ đồng, tăng 52%
- Kết quả, lợi nhuận trước thuế tại MB 6 tháng đầu năm 2021 tăng 56% sovới cùng kỳ lên hơn 7.986 tỷ đồng; Lợi nhuận sau thuế tăng 53%, đạt gần6.397 tỷ đồng; Lợi nhuận sau thuế của cổ đông ngân hàng mẹ tăng 55% lêngần 6.149 tỷ đồng
- So với kế hoạch 13,2 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế cho cả năm 2021, MB
đã hoàn thành 61% kế hoạch sau nửa đầu năm
- Nếu so với kế hoạch 13.200 tỷ đồng lãi trước thuế đề ra cho cả năm 2021,
MB đã thực hiện được 61% chỉ tiêu sau nửa đầu năm
- Đến tháng 9/2021, tổng tài sản của MB đạt tới 555,6 nghìn tỷ đồng, tăng12,2% so với đầu năm nay
- Tại thời điểm 30/6/2021, MB có hơn 55.900 tỷ đồng vốn chủ sở hữu, tăng11,8% so với đầu năm 2021
- Trong số dư kế toán, từ ngày 30 tháng 6 năm 2021, lãi suất tăng, thu nhậplãi thu được tính bằng MB), trong MB (thu nhập lãi thu nhập lãi) tăng 20%
so với 4.554 tỷ đồng
- Tập đoàn có hiệu quả kinh doanh thuộc top đầu ROA 2,48% và ROE23,8%, tỷ lệ nợ xấu là 0,76%
- Doanh thu ngân hàng và công ty đạt 22.924 tỷ đồng, tăng 44%
2.2 Sản phẩn Bankplus MB tại ngân hàng TMCP Quân đội (MB)
2.2.1 Quy định chung về sản phẩm Bankplus MB tại Ngân hàng
TMCP Quân đội MB
Trang 14Các điều khoản về dịch vụ BankPlus nếu nói chi tiết sẽ rất dài Cho nên sẽđược tóm tắt một cách ngắn gọn như dưới đây Các điều khoản bao gồmcác vấn đề sau:
- Điều khoản về phát triển và mở rộng dịch vụ: Viettel và ngân hàng MB cóthể thay đổi cách phát triển của dịch vụ BankPlus trên tất cả các kênh giaodịch nhắm tới các nhu cầu cấp thiết của khách hàng, với mục đích đem lạitrải nghiệm tốt nhất cho khách hàng Các sự thay đổi này sẽ được thông báoqua các kênh như: tin nhắn SMS, các trang của BankPlus và Viettel Do đó,khi đã sử dụng dịch vụ thì khách hàng đồng ý chủ động cập nhật thông tin
về sự thay đổi của dịch vụ
- Điều khoản về cung cấp thông tin: việc trải nghiệm dịch vụ phải được tuânthủ quy định của ngân hàng, đồng thời tất cả các thông tin cung cấp để đăng
ký sử dụng dịch vụ phải thật chính xác và đầy đủ Vì mọi quyền lợi vànghĩa vụ của khách hàng sẽ được căn cứ trên chính thông tin mà kháchhàng đã cung cấp khi đăng kí Do đó, nếu có bất cứ thông tin sai lệch nào,thì bên phía ngân hàng sẽ không chịu trách nhiệm nếu những thông tin sailệch đó làm ảnh hưởng đến quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng
- Điều khoản về an toàn và bảo mật giao dịch: các hành vi sau đây kháchhàng sẽ không được thực hiện nếu không có văn bản đồng ý của bên ngânhàng: Tiết lộ mật khẩu đăng nhập / OTP; Thông tin mật khẩu được lấy từngười khác; Cho các bên thứ ba mượn hoặc sử dụng BankPlus và bị ngườikhác vô tình sử dụng cho các mục đích khác; Sử dụng công cụ hỗ trợ đểthực hiện nhiều giao dịch trong thời gian ngắn gây tổn hại đến an ninh hệthống BankPlus và quyền lợi của khách hàng khác; Tôi không kiểm tra kỹchi tiết người nhận tiền, nhập sai thông tin; yêu cầu hủy hoặc xóa giao dịchkhi giao dịch đã được thực hiện; sử dụng dịch vụ để tuyên truyền nhữngthông tin vi phạm pháp luật, vi phạm thuần phong mỹ tục của dân tộc; sử