Luận văn Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) chi nhánh Nghệ An

Luận văn Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) chi nhánh Nghệ An Trong những năm gần đây nền kinh tế thế giới bị biến động liên tục bởi các cuộc khủng hoảng tài...

Báo cáo thực tập Ngành tài chính ngân hàng

LỜI NÓI ĐẦU……….1

PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH NGHỆ AN (VPBANK NGHỆ AN) ……….3

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của VPBank Nghệ An………3

1.1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của VPBank……….3

1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của VPBank Nghệ An……… 4

1.1.3 Cơ cấu tổ chức của VPBank Nghệ An………5

1.2 Đặc điểm hoạt động của VPBank Nghệ An……… 7

1.2.1.Tình hình huy động vốn ……….7

1.2.2 Tình hình sử dụng vốn……….9

1.2.3 Các hoạt động khác……… 11

PHẦN 2: THỰC TRẠNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN Ở VPBANK NGHỆ AN………….13

2.1 Thực trạng về công tác thẩm định dự án đầu tư của VPBank Nghệ An………13

2.1.1 Tình hình hoạt động cho vay của VPBank Nghệ An………13

2.1.1.1 Khách hàng của VPBank Nghệ An……… 13

2.1.1.2.Doanh số cho vay………15

2.1.1.3.Tình hình thu nợ……… …16

2.1.2 Hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại VPBank Nghệ An………… 17

2.1.2.1 Đối tượng cho vay trung dài hạn ……… 17

2.1.2.2 Kết quả hoạt động cho vay trung và dài hạn tại VPBank Nghệ An………17

2.1.3 Ví dụ về thẩm định tài chính dự án - Đầu tư xây dựng nhà máy sản xuất da và các sản phẩm giả da Châu Tuấn tại Xã Xuân An – Nghi Xuân – Hà Tĩnh của công ty TNHH xuất nhập khẩu Châu Tuấn……… 18

2.1.3.1 Một vài nét chung về công ty TNHH XNK Châu Tuấn……….18

2.1.3.2 Mô tả dự án……….19

2.1.3.3 Nội dung thẩm định tài chính dự án tài trợ xây dựng nhà máy mới của Công ty TNHH xuất nhập khẩu Châu Tuấn………20

2.1.4 Đánh giá chất lượng và hiệu quả công tác thẩm định dự án đầu tư của VPBank Nghệ An………24

2.1.4.1 Những kết quả đạt được……….24

2.1.4.2 Những mặt tồn tại và nguyên nhân……….25

Hoàng Huy Thục Lớp 49B2 - TCNH

2.2.Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu

tư của ngân hàng……… ……… 27

2.2.1 Định hướng công tác thẩm định dự án đầu tư tại chi nhánh VPBank Nghệ An……… 27

2.2.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư của VPBank Nghệ An………29

2.2.3 Một số kiến nghị……… 34

2.2.3.1.Với nhà nước và các Bộ ngành có liên quan……… 34

2.2.3.2 Với ngân hàng nhà nước và các ngân hàng thương mại khác………35

2.2.3.3.Kiến nghị với chủ đầu tư……….36

2.2.3.4 Với VPBank ……… 37

KẾT LUẬN ……… 38

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ……… 39

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn của VPBank chi nhánh Nghệ An

Bảng 1.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank Nghệ An

Bảng 2.4 Tình hình thu nợ trong các năm qua

Bảng 2.5 Hoạt động cho vay trung dài hạn tại VPBank Nghệ An

Biểu đồ 4 : Tình hình kinh doanh ngoại hối và thanh toán quốc tế

Biểu đồ 5 : Cơ cấu khách hàng

Biểu đồ 6 : Cơ cấu khách hàng theo ngành

Biểu đồ 7 : Tình hình thu nợ trong những năm gần đây

LỜI NÓI ĐẦU

Qua những tác động của nền kinh tế thế giới ngành ngân hàng nói chung và ngân hàng Việt Nam thịnh vượng (VPBank) nói riêng đã xuất hiện những điểm yếu cần phải khắc phục nhằm thoát khỏi những nguy cơ, khó khăn và thách thức do sự phát triển của nền kinh tế tạo nên

Cac hoạt động trong ngành ngân hàng có rất nhiều rủi ro tiềm ẩn vậy cần có những biện pháp tốt hơn để giải quyết những rủi ro đó Một trong các biện pháp đó là nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư

Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề, em đã quyết định chọn đề tài:

“Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) chi nhánh Nghệ An.” Nhằm nghiên cứu

thực trạng và đưa ra các giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự

án đầu tư

2 Mục đích nghiên cứu

- Nâng cao nhận thức của bản thân về tầm quan trọng của công tác thẩm định dự án đầu việc phân tích, đánh giá và tìm hiểu thực tiễn về hoạt động thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng VPBank chi nhánh Nghệ An

- Nghiên cứu, phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động của công tác thẩm định dự án đầu tư của ngân hàng VPBank chi nhánh Nghệ An

- Trên cơ sở tình hình hoạt động đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng của công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu: Đặc điểm, tình hình hoạt động của công tác thẩm định và cho vay theo dự án của ngân hàng VPBank Nghệ An

Phạm vi nghiên cứu: Các hoạt động thẩm định và cho vay vốn các dự án đầu tư trong phạm vi VPBank Nghệ An

4 Phương pháp nghiên cứu

Trong quá trình nghiên cứu, báo cáo đã sử dụng các phương pháp nghiên cứu khoa học để phân tích lý luận giải thực tiễn : Phương pháp duy vật biện chứng, phương pháp duy vật lịch sử, phương pháp phân tích hoạt động kinh tế, phương pháp tổng hợp thống kê…

5 Kết cấu của đề tài

Kết cấu của báo cáo ngoài phần nội dung và kết luận bao gồm hai phần: Phần 1 : Tổng quan về ngân hàng VPBank chi nhánh nghệ An

Phần 2 : Thực trạng và một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án ở VPBank Nghệ An

Trong quá trình phân tích, do còn thiếu kinh nghiệm và hạn chế về mặt nhận thức, báo cáo thực tập của em còn nhiều sai sót Em rất mong nhận được

sự đóng góp ý kiến của các thầy cô để Báo cáo thực tập của em được hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn cô Trần Thị Lưu Tâm và các cán bộ nhân viên VPBank Nghệ An đã giúp đỡ tận tình giúp em hoàn thành báo cáo này

Sinh viên

Hoàng Huy Thục

PHẦN 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH NGHỆ AN

(VPBANK NGHỆ AN)

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của VPBank Nghệ An

1.1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của VPBank

VPBank được thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng 8 năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm Tên gọi đầy đủ ban đầu của VPBank là ngân hàng Thương mại Cổ phần các Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 04 tháng 09 năm 1993 theo giấy phép thành lập số 1535/QĐ-UB ngày 04 tháng 09 năm 1993

Ngày 27/7/2010, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Quyết định

số 1815/QĐ-NHNN, chấp thuận đổi tên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Các doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Quyết định này có hiệu lực kể từ ngày ký và là một bộ phận không thể tách rời của giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP ngày 12/8/1993 do Ngân hàng Nhà nước cấp Đây là một bước ngoặt quan trọng mang tính quyết định, nó đánh dấu sự thay đổi về diện mạo, mục tiêu hoạt động và thương hiệu của VPBank

Khi mới thành lập vốn điều lệ của VPBank là 20 tỷ VND Sau đó, do nhu cầu phát triển và quy định của ngân hàng nhà nước, VPBank đã nhiều lần tăng vốn điều lệ Đến ngày 13/10/2011, vốn điều lệ của VPBank đạt 4433 tỷ VND Tiếp đó đến ngày 30/12/2011, vốn điều lệ của VPBank được tăng lên mức 5050 tỷ VND Hiện nay VPBank đã trở thành một trong mười 12 ngân hàng thương mại cổ phần mạnh nhất Việt Nam (G12)

* Các sản phẩm dịch vụ :

Huy động vốn (nhận tiền gửi của khách hàng) bằng VNĐ, ngoại tệ và vàng;

sử dụng vốn ( cung cấp tín dụng, hùn vốn, liên doanh) bằng VNĐ và ngoại tệ; các dịch vụ trung gian (thực hiện thanh toán trong và ngoài nước, thực hiện dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh qua ngân hàng; kinh doanh ngoại tệ; phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ

* Về đội ngũ cán bộ :

Ngày 10/9/1993, khi VPBank chính thức mở cửa giao dịch tại 18B Lê Thánh Tông, số lượng cán bộ nhân viên chỉ có vỏn vẹn 18 người Cùng với việc phát

triển và mở rộng quy mô hoạt động, số lượng nhân sự của VPBank cũng tăng lên tương ứng

Đến hết 30/06/2011, tổng số nhân viên nghiệp vụ toàn hệ thống VPBank là: hơn 3.000 CBNV, hơn 92% trong số đó có độ tuổi dưới 40, khoảng 80% CBNV có trình độ đại học và trên đại học

* Mạng lưới hoạt động :

VPBank đã có tổng số hơn 180 Chi nhánh và Phòng giao dịch trên toàn quốc Với 550 đại lý chi trả của Trung tâm chuyển tiền nhanh VPBank - Western Union

* Sứ mệnh phát triển

VPBank hoạt động với phương châm: lợi ích của khách hàng là trên hết; lợi ích của người lao động được quan tâm; lợi ích của cổ đông được chú trọng; đóng góp có hiệu quả vào sự phát triển của cộng đồng

- Đối với Khách hàng: VPBank cam kết thoả mãn tối đa lợi ích của khách

hàng trên cơ sở cung cấp cho khách hàng những sản phẩm, dịch vụ phong phú, đa dạng, đồng bộ, nhiều tiện ích, chi phí có tính cạnh tranh

- Đối với nhân viên: VPBank quan tâm đến cả đời sống vật chất và đời sống

tinh thần của người lao động VPBank đảm bảo mức thu nhập ổn định và có tính cạnh tranh cao trong thị trường lao động ngành tài chính ngân hàng Đảm bảo người lao động thường xuyên được chăm lo nâng cao trình độ nghiệp vụ, đảm bảo được phát triển cả quyền lợi chính trị và văn hoá

- Đối với cổ đông: VPBank quan tâm và nâng cao giá trị cổ phiếu, duy trì

mức cổ tức cao hàng năm

- Đối với cộng đồng: VPBank cam kết thực hiện tốt nghĩa vụ tài chính đối với

ngân sách Nhà nước; Luôn quan tâm chăm lo đến công tác xã hội, từ thiện để chia sẻ khó khăn của cộng đồng

1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của VPBank Nghệ An

Trong suốt quá trình hình thành và phát triển,VPBank luôn chú ý đến việc mở rộng quy mô, tăng cường mạng lưới hoạt động tại các thành phố lớn Ngày 30/01/2007, VPBank Nghệ An một trong 90 chi nhánh của VPBank được khai trương và chính thức đi vào hoạt động.Trụ sở của VPBank Nghệ

An nằm tại Nhà A, khu TMDV nhà ở C1, Đường Quang Trung, T.p Vinh

Cũng như các Ngân hàng thương mại khác, hoạt động chủ yếu là huy động vốn từ các cá nhân, tổ chức và nền kinh tế, thông qua đó, sử dụng đồng vốn đã huy động được để cho vay Ngoài ra còn rất nhiều hoạt động khác như: thanh toán xuất nhập khẩu, phát hành thẻ và thanh toán thẻ, chuyển tiền

cá nhân

VPBank chi nhánh Nghệ An hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ

và hoạt động ngân hàng trên cơ sở thực hiện các nghiệp vụ:

- Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn dưới các hình thức tiền gửi

có kỳ hạn, không kỳ hạn; Tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tư và phát triển của các

tổ chức trong nước; Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá; Hùn vốn và liên doanh theo luật định;

- Thực hiện dịch vụ thanh toán giữa các ngân hàng;

- Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và thanh toán quốc tế; Huy động các nguồn vốn từ nước ngoài và thực hiện các dịch vụ ngân hàng có liên quan đến nước ngoài khi được ngân hàng nhà nước cho phép;

- Hoạt động bao thanh toán;

Thực hiện các dịch vụ chuyển tiền dưới nhiều hình thức đặc biệt chuyển tiền nhanh Western Union;

1.1.3 Cơ cấu tổ chức của VPBank Nghệ An

+ Về nhân sự

Hiện nay Chi nhánh có 60 cán bộ, trong đó 48 đại học và trên đại học, 9

là cao đẳng và trung cấp, còn lại là sơ cấp Nhận thức được chất lượng đội ngũ nhân viên là sức mạnh của Ngân hàng, giúp Ngân hàng sẵn sàng đương đầu với mọi cạnh tranh, vì thế Ngân hàng luôn quan tâm nâng cao chất lượng công tác quản trị

+ Về cơ cấu tổ chức

Có thể khái quát về mô hình tổ chức của Chi nhánh như sau:

+ Ban giám đốc: bao gồm 01 Giám đốc và 01 Phó Giám Đốc

+ Các phòng ban:

- Phòng hành chính tổ chức

- Phòng phục vụ khách hàng

- Phòng kế toán giao dịch (Bao gồm cả tin học)

- Phòng giao dịch Nguyễn Văn Cừ

- Phòng giao dịch chợ Vinh

- Phòng giao dịch Cửa Đông

- Phòng giao dịch Bến Thủy

- Phòng giao dịch Xô Viết nghệ tĩnh

- Phòng giao dịch Đội Cung

- Ban quản lý tín dụng ( C/A)

 Sơ đồ tổ chức của chi nhánh VPBank Nghệ An

* Phòng tổ chức hành chính

Nhiệm vụ của phòng là phối hợp với văn phòng VPBank để thực hiện công tác tổ chức, quản lí và phát triển nguồn nhân lực, cộng tác với văn thư, hành chính và lễ tân Quản lí và mua sắm tài sản, vật tư, trang thiết bị, phương tiện làm việc của cả chi nhánh; tổ chức tốt công tác bảo vệ cơ quan, phối hợp

bộ phận kho quỹ đảm bảo an toàn kho quỹ; đảm bảo phương tiện di chuyển, vận chuyển tiền an toàn

* Phòng phục vụ Khách hàng

Bao gồm khách hàng là doanh nghiệp và cá nhân Nhiệm vụ chính là thu thập các tài liệu về khách hàng, theo dõi, giám sát hoạt động của khách hàng trước và sau khi cho vay Nghiên cứu thị trường, đề xuất và thực hiện các hình thức quảng cáo thu hút khách hàng Chịu trách nhiệm về pháp lí liên quan đế hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng

Thực hiện chức năng nghiên cứu thị trường, tìm hiểu khách hàng là cả

cá nhân và doanh nghiệp, đề xuất chính sách tiếp thị, sản phẩm phù hợp với từng đối tượng khách hàng, thực hiện nhiệm vụ phân tích món vay và thực hiện cho vay, đôn đốc việc thu hồi nợ, xử lý nợ quá hạn của các khoản vay, đề

Giám đốc

Phòng hành chính tổ chức

Phòng giao dịch Ng.Văn

Cừ

Phòng giao dịch Cửa Đông

Phòng giao dịch Bến Thủy

Phòng giao dịch Đội Cung

Phòng giao dịch Chợ

Vinh

Phòng giao dịch

Xô Viết Nghệ Tĩnh

xuất điều chỉnh các quy định về hợp đồng tín dụng cho phù hợp với thực tế trên địa bàn chi nhánh

* Phòng Kế toán giao dịch

Thực hiện chào đón khách hàng, giới thiệu và bán chéo sản phẩm dịch dịch vụ của Ngân hàng, thực hiện mở các tài khoản tiền gửi, rút tiền, chuyển tiền, giữ hộ, thu chi hộ, v.v… thực hiện giải ngân, thu vốn, thu lãi, hạch toán chuyển nợ quá hạn Thực hiện thu đổi ngoại tệ mặt cho khách theo đúng các quy định của các phòng có liên quan và đúng với quy định của VPBank Phía bên tin học thực hiện quản lí và tổ chức hạch toán thu nhập, chi phí, phải thu, phải trả Kiểm tra và giám sát việc thu chi đúng tính chất Tiếp nhận và kiểm soát lại chứng từ từ Phòng giao dịch Ngân quỹ và các bộ phận khác đưa đến, đưa vào máy tính, lên cân đối tài khoản Bảo mật số liệu, lưu trữ an toàn số liệu, thông tin trên máy tính, quản lí mạng vi tính của toàn chi nhánh

* Ban quản lý tín dụng

Thực hiện đánh giá, thẩm định tính hợp lệ, hợp pháp của tài sản đảm bảo Chỉ đạo, hướng dẫn thực hiện các nghiệp vụ liên quan tài sản Xây dựng tiêu chuẩn phân hạng và thực hiện việc phân hạng tài sản đảm bảo Khai thác các hệ thống thuê kho bãi để quản lí tài sản cầm cố, soạn thảo các hợp đồng thuê kho bãi Định kì tái định giá tài sản đảm bảo, kiểm tra thường xuyên các tài sản, hệ thống kho bãi và đề xuất các biện pháp xử lí kịp thời các vấn đề phát sinh để đảm bảo an toàn tín dụng Thực hiện kiểm soát hồ sơ tín dụng, nhập số liệu máy tính

1.2 Đặc điểm hoạt động của VPBank Nghệ An

Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn của VPBank chi nhánh Nghệ An

Chi nhánh VPBank Nghệ An đã thực hiện rất tốt các chỉ tiêu về hoạt động huy động vốn góp phần hoàn thành kế hoạch hoạt động chung của toàn

hệ thống.Thấy được những bất hợp lý trong cơ cấu nguồn vốn VP Bank Nghệ

An đã có những cố gắng rất lớn trong công tác huy động vốn bằng cách đưa

ra chính sách lãi suất linh hoạt cho tiền gửi không kì hạn chi nhánh đã áp dụng lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi không kì hạn bằng VND Theo đánh giá thì chi nhánh là một trong các ngân hàng có lãi suất tiền gửi cao Bên cạnh đó ngân hàng thường xuyên coi trọng chất lượng dịch vụ, kết hợp tốt chính sách khách hàng như thực hiện ưu đãi lãi suất tiền gửi, thực hiện nghiệp

vụ nhanh chóng bằng máy móc thiết bị mới, hiện đại Với trụ sở khang trang thuận tiện cho khách hàng giao dịch, thái độ phục vụ của nhân viên tận tình, hòa nhã, lịch sự và có những biện pháp quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng và một số biện pháp khác Do vậy, nguồn vốn huy động của VPBank Nghệ An không những tăng đều mà còn nhanh, đảm bảo được cân đối cung cầu, tạo thế chủ động cho hoạt động kinh doanh tín dụng của chi nhánh Trong tổng vốn huy động từ khách hàng của chi nhánh, huy động từ

dân cư chiếm tỷ trọng lớn Xu hướng trên thể hiện trạng thái dư tiền trong dân

do đời sống kinh tế tăng, thu nhập của dân cư tăng, nên tỷ lệ tiết kiệm trong dân cư tăng Mặt khác, đó còn là do trong thời gian qua chúng ta đã kiểm soát được tốc độ lạm phát giữ cho đồng tiền ổn định không bị trượt giá nhiều nên dân chúng đã tin tưởng vào giá trị đồng tiền và dần chuyển từ hình thức tiết kiệm vàng sang hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng Đặc biệt trong năm 2011, với việc ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại theo mô hình ngân hàng bán

lẻ và rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng, việc quảng cáo các tiện ích của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cùng với việc bố trí đội ngũ giao dịch viên trẻ trung năng động, được đào tạo về kỹ năng giao tiếp văn minh đã góp phần tăng trưởng vốn hoạt động của chi nhánh

1.2.2 Tình hình sử dụng vốn

Song song với việc hoạt động huy động vốn là hoạt động sử dụng vốn Trong hoạt động này cho vay chiếm tỷ trọng lớn nhất Hoạt động cho vay là hoạt động đóng vai trò quan trọng quyết định phần lớn hiệu quả kinh doanh cuả chi nhánh Ngân hàng cho vay ngoài các dự án trong nước còn có các dự

án lớn liên kết với nước ngoài Với uy tín của mình, ngân hàngVPBank Nghệ

An có rất nhiều khách hàng truyền thống làm ăn có hiệu quả và thường xuyên giao dịch với ngân hàng Kết quả kinh doanh của chi nhánh được trình bày trên bảng 1.2

Hiện nay, nghiệp vụ tín dụng vẫn là nghiệp vụ sinh lời chủ yếu của các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung và của chi nhánh VPBank Nghệ

An nói riêng Là một ngân hàng thương mại cổ phần vốn hoạt động là do các

cổ đông đóng góp, huy động tiền gửi từ dân cư và các tổ chức kinh tế nên hoạt động kinh doanh của Ngân hàng sẽ vô cùng khó khăn nếu chỉ lơ là một chút thôi thì hậu quả rủi ro tín dụng sẽ khôn lường Nhận thức được điều này, VPBank Nghệ An rất chú trọng đến khâu tín dụng, coi đó là hoạt động trọng tâm của Ngân hàng Ngân hàng luôn thực hiện cho vay với 3 mục tiêu cơ bản: Hiệu quả, an toàn vốn, đầu tư và phát triển Nhờ làm tốt công tác huy động vốn, VPBank Nghệ An đã tích cực nhanh chóng đa dạng hóa các mặt nghiệp

vụ kinh doanh dịch vụ Ngân hàng trong đó trọng tâm là công tác tín dụng

Bảng 1.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank Nghệ An

chủ yếu là khu vực kinh tế ngoài quốc doanh thẩm định khách hàng, lựa chọn khách hàng có khả năng cấp tín dụng của ngân hàng chưa được thực hiện tốt

Số dư nợ bình quân có xu hướng tăng, để thể hiện sự cố gắng của chi nhánh trong quản lý điều hành, tiếp cận khách hàng, đổi mới phong cách phục vụ của cán bộ công nhân viên trong toàn hệ thống VPBank nghệ An

Nhìn chung hiệu quả sử dụng vốn của VPBank Nghệ An khá cao trong những năm gần đây vì cho vay khá cao trong tổng nguồn vốn huy động năm

2008 do vậy đạt 98,3%, năm 2009 đạt 94,8%, năm 2010 là 102%, và năm

2011 là 104% Kết quả là năm 2009 ngân hàng có lãi gần 4 tỉ đồng, năm 2010 đạt 14 tỉ đồng và năm 2011 ngân hàng lãi gần 30 tỷ đồng Con số không lớn song thể hiện sự cố gắng của VP Bank Nghệ An trong việc khắc phục hậu quả trong quá khứ, khôi phục năng lực hoạt động trong tương lai Về nợ quá hạn ngày càng giảm, thể hiện năm 2008 là 48.1%, năm 2009 là 36.9%, năm 2010 giảm còn 29.5% và năm 2011 giảm 20% Tỷ lệ nợ quá hạn cao như vậy là do quá khứ để lại, còn trong những năm gần đây tỉ lệ nợ quá hạn là thấp không đáng kể, kế hoạch năm 2011 của VPBank Nghệ An là thoát khỏi tình trạng kiểm soát đặc biệt của ngân hàng nhà nước Với tốc độ hoạt động như kế hoạch đặt ra trong tương lai không xa hình ảnh VPBank Nghệ An sẽ khôi phục lại

1.2.3 Các hoạt động khác

- Hoạt động Thanh toán quốc tế

Trong năm 2008 thị trường ngoại tệ diễn biến khá bất thường, lúc thì dư thừa các NHTM từ chối không mua, lúc lại thiếu hụt nghiêm trọng không ai bán ra,

vì vậy trong nhiều giai đoạn VPBank buộc phải thắt chặt điều kiện mở L/C (tăng tỷ lệ ký quỹ, yêu cầu khách hàng tự lo nguồn ngoại tệ thanh toán,…) Trước khó khăn đó, doanh số và số lượng của hoạt động thanh toán quốc tế của VPBank Nghệ An năm 2009 đã không đạt được kế hoạch đề ra Mặc dù vậy, tổng thu phí dịch vụ TTQT trong năm 2008 chỉ giảm 4% so với năm

2009

Doanh số thanh toán quốc tế (thanh toán hàng nhập, thanh toán hàng xuất), doanh số mua bán ngoại tệ năm 2009 đều tăng so với năm 2008 thể hiện sự nỗ lực của ngân hàng trong hoạt động ngoại hối Cụ thể năm 2009 thanh toán hàng nhập cho khách hàng là 147.997 ngàn USD tăng 44.550 ngàn USD hay tăng 43,07%, thanh toán hàng xuất tăng 57,31% (hay tăng 33.868 ngàn USD), ngoại tệ mua vào của ngân hàng tăng 43,83% (hay tăng 47010 ngàn USD), ngoại tệ ngân hàng bán ra tăng 41,03% (hay tăng 44.883 ngàn USD) Nhưng sang năm 2010 thì những doanh số trên nhìn chung có tăng nhưng lượng tăng không đáng kể chỉ có thanh toán hàng xuất mức tăng cũng tương đối cao nhưng thanh toán hàng nhập lại giảm mạnh giảm 74.247 ngàn USD hay giảm

50,17% so với năm 2007, trong khi đó so với năm 2007 thì kim ngạch xuất khẩu năm 2008 tăng 29,5%, kim ngạch nhập khẩu tăng 28,3% Điều đó cho thấy chất lượng thanh toán xuất nhập khẩu tại ngân hàng còn hạn chế bởi xuất nhập khẩu tăng trong khi đó thì thanh toán qua ngân hàng lại giảm

Bảng 1.4 Tình hình kinh doanh ngoại hối và thanh toán quốc tế tại

PHẦN 2 THỰC TRẠNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN Ở

VPBANK NGHỆ AN

2.1 Thực trạng về công tác thẩm định dự án đầu tư của VPBank Nghệ An

2.1.1 Tình hình hoạt động cho vay của VPBank Nghệ An

Năm 2011 là năm thứ hai thực hiện kế hoạch phát triển 5 năm của VPBank và cũng là năm thứ hai thực hiện đề án tái cơ cấu ngân hàng, tiếp tục tạo tiền đề cho sự phát triển bền vững, xây dựng toàn hệ thống ngân hàng thành tập đoàn tài chính tín dụng đa năng phát triển vững mạnh và hội nhập kịp thời với quốc tế Hoạt động tín dụng ngân hàng diễn ra trong điều kiện môi trường kinh tế có những khó khăn thách thức lớn do khủng hoảng kinh tế toàn cầu

Thực hiện chủ chương “phát triển hệ thống ngân hàng bền vững và hội nhập“ của Đảng và Nhà nước, hoạt động tài chính tiền tệ đã có nhiều biến chuyển rõ rệt, ngành ngân hàng thực hiện chính sách điều chỉnh lãi suất, tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, thắt chặt các công cụ; chính sách tiền tệ phù hợp với diễn biến thị trường, chất lượng tín dụng được cải thiện, tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm mạnh.VPBank Nghệ An đã có nhiều nỗ lực trong việc thực hiện chủ trương

mở rộng kết hợp nâng cao chất lượng cho vay dự án của ban giám đốc, một mặt bảo đảm an toàn vốn mặt khác lại có thể góp phần giúp đỡ các doanh nghiệp tháo gỡ những khó khăn về vốn phục vụ đầu tư phát triển

Chỉ tính riêng trong năm 2011 VPBank Nghệ An đã tiến hành duyệt cho vay 6 dự án thương mại với tổng trị giá 60 tỷ đồng chủ yếu là dành cho đầu tư mở rộng sản xuất của các doanh nghiệp Năm 2011 do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế nên VPBank Nghệ An còn hạn chế cho vay đầu tư nhằm ổn định tỷ lệ nợ Để có được cái nhìn khái quát hơn về hoạt động cho vay dự án đầu tư của Chi Nhánh, chúng ta xem xét một số chỉ tiêu có liên quan :

2.1.1.1 Khách hàng của VPBank Nghệ An

Khách hàng của chi nhánh chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cá nhân Những khách hàng này thường sử dụng những dịch vụ khép kín cho ngân hàng và thời giam vay vốn của họ thường kéo dài từ 3-8 năm Hiện nay

cơ cấu tiền vay tại CN như sau: 85% khách hàng vay vốn ngắn hạn 15% khách hàng vay vốn trung dài hạn phục vụ đầu tư Đây là chính sách phát triển của ngân hàng VPBank do ngân hàng còn có quy mô trung bình

Khách hàng của CN hiện nay có thể nói là đa dạng, không chỉ tập trung vào cá nhân mà bắt đầu mở rộng cho vay các doanh nghiệp đầu tư phát triển chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ

Biểu đồ 6: Cơ cấu khách hàng theo ngành

25

30 35

10

Xây dựng cơ bản Sản xuất công nghiệp Thương mại dịch vụ Ngành nghề khác

Với cơ cấu khách hàng như hiện nay của CN sẽ thấy chủ trương phát triển tín dụng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, thành phần kinh tế tư nhân tiếp xúc với vốn, công nghệ với chủ trương này nền kinh tế Việt Nam đang

có những biến đổi hình thành lên một xu hướng kinh tế mới Điều này nói lên các doanh nghiệp này là khách hàng phù hợp cho ngân hàng hiện nay

2.1.1.2.Doanh số cho vay

Bảng 2.3 Tình hình tín dụng tính đến 31/12/2011

Tỷ trọng dư nợ Chỉ tiêu

Do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu nên nhìn chung

dư nợ của tất cả các khu vực đều giảm Khu vực đầu tư trung dài hạn nhìn chung cũng có giảm nhưng đó là con số không đáng kể nhìn vào đó cho chúng ta thấy chất lượng các khoản vay đang được nâng cao lên làm cho các khoản tín dụng đầu tư dự án ngày càng tốt lên, đó là tín hiệu tốt chứng tỏ các doanh nghiệp Việt Nam đang ngày càng lớn mạnh và có cách đầu tư hiệu quả hơn

2.1.1.3.Tình hình thu nợ

Cùng với việc cho vay tình hình thu nợ của VPBank Nghệ An đã có nhiều đổi mới cùng với xu hướng toàn ngân hàng cũng như toàn ngành ngân hàng nói chung giúp cho việc thu nợ gia hạn nợ có những cải thiện tốt hơn

Bảng 2.4 Tình hình thu nợ trong các năm qua

2.1.2 Hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại VPBank Nghệ An

2.1.2.1 Đối tượng cho vay trung dài hạn

Các pháp nhân là doanh nghiệp Nhà nước, Hợp tác xã, Công ty TNHH, Công ty cổ phần, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài và các tổ chức khác

có đủ điều kiện quy định tại điều 94 Bộ luật dân sự:

2.1.2.2 Kết quả hoạt động cho vay trung và dài hạn tại VPBank Nghệ

Số tiền Số tiền % tăng Số tiền % tăng

1 Doanh số cho vay TDH 116,573 135,652 16,4% 136,156 0,37%

2 Doanh số thu nợ TDH 86,523 113,436 31,1% 121,32 6,9%

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh qua các năm.)

Có thể thấy doanh số cho vay TDH tăng khá đều và nhỏ trong các năm nhưng số dự nợ thì đã có giảm nhẹ trong năm 2011 chứng tỏ khủng hoảng kinh tế có ảnh hưởng lớn trong việc cho vay TDH Nhưng so với tổng dư nợ thì cho vay TDH có chiếm tỷ trọng khá nhỏ