Luận văn Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hà Trung -tỉnh Thanh Hoá

Luận văn Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hà Trung -tỉnh Thanh Hoá Nghèo đói là một vấn đề mang tính chất toàn cầu, luôn tồn tại trong xã hội, nghèo đói làm cho nền...

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP

KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay đối với

hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hà

Trung -tỉnh Thanh Hoá

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

1.Lý do chọn đề tài: 1

2 Mục đích nghiên cứu của đề tài: 2

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: 2

4 Phương pháp nghiên cứu: 2

5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài: 2

6 Kết cấu 3

CHƯƠNG 1.TỔNG QUAN VỀ PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CSXH HUYỆN HÀ TRUNG -TỈNH THANH HOÁ 4

1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng CSXH huyện Hà Trung: 4

1.1.1Đặc điểm tự nhiên, kinh tế xã hội của huyện: 4

1.1.2Cơ cấu tổ chức phòng giao dịch NHCSXH huyện Hà Trung: 5

1.1.3 Hệ thống đơn vị nhận ủy thác: 7

1.1.4 Những thuận lợi và khó khăn: 8

1.1.4.1 Thuận lợi: 8

1.1.4.2 Khó khăn: 9

1.1.5 Tình hình chung về hoạt động huy động vốn và cho vay tại Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hà Trung qua 3 năm (tính đến 30/11/2011): 9

1.1.5.1 Hoạt động của Ban giám đốc Ngân hàng chính sách xã hội Hà Trung: 9

1.1.5.2 Công tác Kế hoạch- Tín dụng: 9

1.1.5.3 Kết quả thực hiện kế hoạch tài chính: 16

1.1.5.4 Công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ 17

1.1.6 Hoạt động thế mạnh của Ngân hàng chính sách xã hội huyện Hà Trung: 18

CHƯƠNG II.THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PGD NHCS HUYỆN HÀ TRUNG 19

2.1 Thực trạng cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hà Trung 19

2.1.1 Nguồn vốn cho vay hộ nghèo của NHCSXH Hà Trung 19

2.1.2 Thực trạng cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hà Trung .20

2.1.2.1 Tình hình thực hiện cho vay hộ nghèo 20

2.1.2.2 Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ tại PGD NHCSXH huyện Hà Trung .21

2.1.2.3 Kết quả cho vay hộ nghèo trong thời gian qua ( 2009-2011) 24

2.1.2.4 Thực trạng chất lượng tín dụng đối với cho vay hộ nghèo 26

2.2- Đánh giá hoạt động cho vay hộ nghèo tại NHCSXH huyện Hà Trung trong thời gian qua 28

2.2.1 Những kết quả đạt được 28

2.2.2 Một số tồn tại và nguyên nhân: 29

2.2.2.1 VÒ nguån vèn cho vay hé nghÌo……….……… 29

2.2.2.2 Công tác cho vay và thu nợ 30

2.3 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo tại PGD NHCSXH huyện Hà Trung 31

2.3.1 Định hướng hoạt động tín dụng và nâng cao chất lượng tín dụng cho hộ nghèo của NHCSXH huyện Hà Trung 31

2.3.1.1 Định hướng chung của ngành Ngân hàng 31

2.3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng và nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện Hà Trung 34

2.3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hộ nghèo tại Phòng giao dịch NHCSXH huyện Hà Trung 34

2.3.2.1 Thực hiện đúng các quy định cho vay: 35

2.3.2.2 Kết hợp cung ứng vốn tín dụng với công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, và dạy nghề cho người nghèo .37

2.3.2.3 Xây dựng đội ngũ cán bộ có trình độ tâm huyết với nghề nghiệp 37

2.3.2.4 Các giải pháp khác 38

2.3.3 Kiến nghị 39

2.3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 39

2.3.3.2 Kiến nghị với Hội đồng quản trị NHCSXH Việt Nam 40

2.3.3.3 Kiến nghị với UBND huyện Hà Trung 41

KẾT LUẬN 42

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 43

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ

SƠ ĐỒ 1.1 SƠ ĐỒ CƠ CẤU CÁC PHÒNG BAN CỦA PHÒNG GIAO DỊCH

NHCSXH HUYỆN HÀ TRUNG: 5

Biểu 1.1-Nguồn vốn trong 3 năm 2009-2011: 10

Biểu 1.2 - Tình hình uỷ thác qua các Tổ chức Hội ( năm 2009 – 2011) 10

Biểu 1.3 - Tình hình sử dụng vốn của Phòng giao dịch NHCSXH huyện Hà Trung ( 2009-2011): 12

Biểu 1.4 - Tình hình dư nợ cho vay ( 2009 – 2011 ) 14

Biểu đồ1.1 - Biểu đồ cho vay của Ngân hàng chính sách huyện Hà Trung 14

Biểu số 2.1:Nguồn vốn của NHCSXH huyện Hà Trung 19

(Năm 2009 – 2011) 19

Biểu số 2.2: Bảng kết quả hoạt động của NHCSXH huyện Hà Trung (Năm 2009 - 2011)22 Biểu số 2.3: Bảng cơ cấu dư nợ theo thời hạn 23

Biểu số 2.4: Bảng kết quả cho vay, thu nợ hộ nghèo của NHCSXH huyện Hà Trung (2009 -2011) 24

Biểu số 2.5: Cho vay hộ nghèo qua các tổ chức CT-XH tính đến 31/12/2011 25

HSSV : Học sinh sinh viên

GQVL : Giải quyết việc làm

XKLĐ : Xuất khẩu lao động

LỜI MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài:

Nghèo đói là một vấn đề mang tính chất toàn cầu, luôn tồn tại trong xã

hội, nghèo đói làm cho nền kinh tế chậm phát triển, xã hội không ổn định, giải

quyết vấn đề nghèo đói là động lực để phát triển kinh tế xã hội Ngay cả

những nuớc có nền kinh tế phát triển cao cũng có tình trạng nghèo đói, đó là

một thách thức lớn cho sự phát triển của toàn nhân loại

Việt Nam là một trong những nước nghèo trên thế giới, với gần 70% dân

cư sống ở khu vực nông thôn, lực lượng lao động làm nông nghiệp chiếm tỷ lệ

rất lớn, sự lạc hậu về kinh tế và trình độ phân công lao động xã hội kém dẫn tới

năng suất lao động và mức tăng trưởng xã hội thấp Tình trạng nghèo đói ở

Việt Nam diễn ra rất phổ biến và phức tạp đặc biệt khu vực miền núi và nông

thôn chiếm tỷ lệ cao, có sự chênh lệch giàu nghèo rất lớn giữa thành thị và

nông thôn Nghèo đói làm cho trình độ dân trí không thể nâng cao, đời sống xã

hội không thể phát triển được Chính vì vậy trong quá trình xây dựng và đổi

mới đất nước Đảng và Nhà nước ta luôn đặt mục tiêu xoá đói giảm nghèo lên

hàng đầu, góp phần đem lại hiệu quả thiết thực cho người nghèo, ổn định thu

nhập, nâng cao đời sống và tạo mọi điều kiện để đáp ứng đầy đủ nhu cầu và

nguyện vọng của người nghèo, đưa đất nước ta tiến vào kỉ nguyên mới nhằm

hướng tới mục tiêu dân giàu, nước mạnh, xã hội công bằng, dân chủ, văn minh

Xuất phát từ mục tiêu trên, ngày 04/10/2002 Thủ Tướng chính phủ đã

có quyết định số 131/TTg thành lập ngân hàng chính sách xã hội, trên cơ sở tổ

chức lại ngân hàng phục vụ người nghèo trước, để thực hiện nhiệm vụ cho

vay hộ nghèo và các đối tượng khác Ngân hàng chính sách xã hội

(NHCSXH) ra đời là tổ chức tín dụng của Nhà nước, là cầu nối đến với người

dân tạo nguồn vốn cho người nghèo thoát khỏi cảnh đói nghèo nhằm: xóa đói

giảm nghèo, phát triển kinh tế và ổn định xã hội

Chương trình tín dụng ưu đãi đối với hộ nghèo bắt đầu được triển khai

từ năm 1998 theo quyết định số 51/1998/QĐ-TTg, thời gian này do Ngân hàng

công thương Việt nam cho vay Sau đó được thay thế bởi quyết định số

107/2006/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ và từ Ngân hàng công thương

Việt nam chuyển bàn giao sang NHCSXH cho vay Những gia đình có hoàn

cảnh khó khăn được vay vốn tại những nơi có Ngân hàng Chính sách Xã hội

Ngày 02/05/2003 Thủ tướng Chính phủ đã ký quyết định số 316 về

chính sách tín dụng đối với các đối tượng chính sách Đây là một chính sách

lớn của Đảng và Nhà nuớc, nhằm thực hiện công bằng xã hội, hỗ trợ và tạo

điều kiện, cho những gia đình có hoàn cảnh khó khăn Có cơ hội tiếp cận với

nguồn vốn tín dụng ưu đãi của Nhà nước, góp phần trang trải chi phí, sinh

hoạt, nâng cao đời sống Quyết định 316 ra đời đã giành được sự quan tâm,

đồng tình ủng hộ của các cấp, các ngành, mọi người dân, đặc biệt là hộ

nghèo, hộ gia đình gặp khó khăn về tài chính Mở rộng ra các đối tượng đựoc

vay vốn là hộ nghèo, về tài chính do tai nạn, bệnh tật, thiên tai hoả hoạn, dịch

bệnh được vay vốn Mức vay tối đa 30 triệu đồng/hộ, lãi suất cho vay 0.65%/

tháng, với mục đích cho vay sản xuất, kinh doanh, dịch vụ…

Được thành lập tháng 7/2003, Phòng giao dịch (PGD) ngân hàng Chính

sách xã hội huyện Hà Trung qua gần 9 năm thực hiện chương trình tín dụng

ưu đãi cho các đối tượng chính sách, PGD đã góp phần tích cực vào mục tiêu

xoá đói giảm nghèo, nâng cao đời sông nhân dân các xã trong toàn huyện Tuy

nhiên, với NHCSXH thì vốn vẫn là nỗi lo lâu dài, trung bình vay vốn sau 3

năm mới bắt đầu trả nợ, song một số hộ nghèo vẫn chưa đủ khả năng trả nợ

đúng kì hạn nên cũng là khó khăn cho NHCSXH thu hồi vốn đúng kì hạn

Bởi vậy để đưa ra giải pháp cho NHCS khắc phục, giúp đỡ hộ nghèo

vươn lên phát triển cùng cộng đồng nên em chọn đề tài "Giải pháp nâng cao

hiệu quả cho vay đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện

Hà Trung -tỉnh Thanh Hoá "

2 Mục đích nghiên cứu của đề tài:

- Nghiên cứu hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo của NHCSXH

- Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo của

NHCSXH huyện Hà Trung

- Đề xuất một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối với hộ

nghèo tại NHCSXH huyện Hà Trung

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

- Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay đối với hộ nghèo của

NHCSXH huyện Hà Trung

- Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động cho vay đối với hộ nghèo của

NHCSXH huyện Hà Trung trong 3 năm (2009-2011)

4 Phương pháp nghiên cứu:

Sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu khoa học bao gồm :

phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử của chủ nghĩa Mác- Lê Nin,

điều tra, khảo sát thực tiễn, thống kê, so sánh,phân tích, tổng hợp

5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài:

Nhờ chương trình này mà từ năm 2003 đến nay, trên địa bàn huyện đã

hạn chế số hộ nghèo, trình độ dân trí được ngày một nâng cao

Đây là chương trình tín dụng có quy mô lớn và có ý nghĩa xã hội nhân

văn sâu sắc, đóng góp tích cực trong công việc thực hiện chủ trương của

Đảng, Nhà nước về thúc đẩy, phát triển giáo dục, đảm bảo an sinh xã hội

Gánh nặng của nhiều hộ gia đình nghèo đã được Nhà nước cùng san

sẻ, góp phần xây dựng lòng tin của nhân dân với Đảng và Nhà nước, từ đó tạo

thêm nhiều cơ hội cho hộ nghèo thoát khỏi cảnh đói nghèo cócuộc sống ấm

no và hạnh phúc, rút ngắn khoảng cách chênh lệch về dân trí giữa các vùng

miền

Tuy nhiên, thực hiện chính sách này người vay phải có trách nhiệm trả

lãi đúng thời hạn, thực hiện đúng mọi quy định ban hành của NHCSXH

6 Kết cấu

Nội dung chính của báo cáo gồm 2 chương:

Chương I:Tổng quan về Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hà Trung-

tỉnh Thanh hoá

Chương II: Thực trạng và giải pháp cho vay đối với hộ nghèo tại ngân

hàng Chính sách xã hội huyện Hà Trung-tỉnh Thanh Hoá

CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CSXH

HUYỆN HÀ TRUNG -TỈNH THANH HOÁ

1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh Ngân

hàng Chính sách xã hội huyện Hà Trung:

Phòng giao dịch ngân hàng chính sách xã hội huyện Hà Trung được

thành lập theo quyết định số 604/QĐ-HĐQT ngày 10/5/2003 của Chủ tịch

Hội đồng quản trị NHCSXH, được khai trương và đi vào hoạt động từ tháng

7/2003 Ngân hàng chính sách huyện Hà Trung là một trong những phòng

giao dịch của chi nhánh Ngân hàng chính sách tỉnh Thanh Hóa hoạt động vì

mục tiêu xoá đói giảm nghèo, phát triển kinh tế, không vì mục đích lợi nhuận,

chịu sự giám sát quản lý của NHCSXH tỉnh Thanh Hóa

Tên giao dịch: Ngân hàng chính sách xã hội huyện Hà Trung

(Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank for Social Polices)

Trụ sở chính: Tiểu khu 6, thị trấn Hà Trung, Thanh Hóa

Điện thoại: (037) 3620508

Tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hà Trung hiện đang thực hiện

cho vay 8 chương trình, đó là:

Cho vay học sinh, sinh viên; cho vay hộ nghèo; giải quyết việc làm;

xuất khẩu lao động; chương trình nước sạch và vệ sinh môi trường; hộ sản

xuất kinh doanh tại vùng khó khăn; thương nhân vùng khó khăn và cho vay

hộ nghèo về nhà ở Thông qua phương thức cho vay ủy thác từng phần qua

các tỏ chức chính trị-xã hội và cho vay trực tiếp đến khách hàng để cho vay

tới 25 xã, thị trấn trong huyện

1.1.1 Đặc điểm tự nhiên, kinh tế xã hội của huyện:

 Vị trí địa lý:

Huyện Hà Trung nằm trên quốc lộ 1A cách thành phố Thanh Hóa

khoảng 25km về phía Bắc , có vị trí giáp ranh như sau:

- Phía đông giáp huyện Nga Sơn

- Phía tây giáp huyện Thạch Thành, Vĩnh Lộc

- Phía nam giáp huyện Hậu Lộc

- Phía bắc giáp thị xã Bỉm Sơn và tỉnh Ninh Bình

 Đặc điểm địa bàn:

- Diện tích nhân khẩu:

Huyện Hà Trung có tổng diện tích là 24.450 ha Trong đó diện tích đất

nông nghiệp là 9220.4 ha

Tổng số hộ toàn huyện là 29.875hộ, trong đó số hộ nghèo là 8.300 hộ

chiếm tỷ lệ 29,2% , các đối tượng chính sách khác trên 6.900 hộ

- Kinh tế xã hội:

Là vùng đồng bằng chiêm trũng chịu nhiều thiên tai nhưng Hà Trung đã

nỗ lực vượt khó, khai thác tốt những lợi thế, tiềm năng tạo những bước phát

triển toàn diện về kinh tế, xã hội

 Số xã, thị trấn:

Toàn huyện có 25 xã và thị trấn, trong đó có 6 xã miền núi thuộc vùng

khó khăn, xã xa nhất cách trung tâm huyện 25km (Hà Vinh)

1.1.2 Cơ cấu tổ chức phòng giao dịch NHCSXH huyện Hà Trung:

Phòng giao dịch gồm có 10 cán bộ đang thực hiện các nghiệp vụ, cụ thể

như sau:

- Ban giám đốc 02 người: giám đốc và phó giám đốc

- Tổ kế toán, ngân quỹ, hành chính gồm 04 người: 01 kế toán trưởng,

02 kế toán viên, 01 thủ quỹ

- Tổ nghiệp vụ- tín dụng gồm 04 người: 01 trưởng tin dụng và 03 cán

bộ tín dụng

- Có 02 phòng nghiệp vụ: 01 phòng nghệp vụ Kế toán-ngân quỹ , 01

phòng Tín dụng

SƠ ĐỒ 1.1 SƠ ĐỒ CƠ CẤU CÁC PHÒNG BAN CỦA PHÒNG

GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN HÀ TRUNG:

Phạm Ngọc Anh

CB tín dụng:

Trương Quyết Thắng

Trưởng

kế toán:

Chu Đại Tuệ

CB kế toán:

Trần Mạnh Linh

CB kế toán:

Nguyễn Thị Hạnh

Hà

CB thủ quỹ:

Vũ Thị Hồng

 NHCSXH tỉnh giao, đồng thời trực tiếp điều hành các tổ (tổ tín

dụng, tổ kế toán - ngân quỹ)

 Là bộ phận chịu trách nhiệm đưa ra các quyết sách trong toàn bộ

hoạt động của đơn vị

b) Tổ kế toán - ngân quỹ:

Thực hiện kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp, giao dịch trực tiếp với khách hàng, thường xuyên theo dõi, kiểm tra sự biến động của tài

khoản và tính chất của tài khoản mình phụ trách

 Lập báo cáo nghiệp vụ kế toán định kỳ, chịu trách nhiệm về sự chính

xác và trung thực của số liệu báo cáo, phân tích đánh giá quản lý chi tiêu của

đơn vị, đề xuất biện pháp quản lý, sử dụng tiết kiệm, có hiệu quả các nguồn vốn

hoăc kinh phí

 Thực hiện kiểm tra tiền, thu-chi tiền mặt đúng chế độ trong phạm

vi trách nhiệm của người Thủ quỹ ngân hàng

c) Tổ Kế hoạch Tín dụng:

Xây dựng và tham mưu cho giám đốc trong xây dựng và điều hành kế

hoạch tín dụng

 Lập và triển khai các hoạt động mà ngân hàng cấp trên chỉ định

Trực tiếp thực hiện toàn bộ tác nghiệp về hoạt động tín dụng

 Hướng dẫn các đơn vị nhận ủy thác cho vay hộ nghèo và các đối

tượng chính sách khác, thành lập các Tổ Tiết kiệm và vay vốn ( Tổ

TK&VV), lập danh sách và hoàn thiện hồ sơ vay vốn

 Chịu trách nhiệm hướng dẫn cho các Tổ TK&VV thực hiện các

công việc mà ngân hàng chính sách xã hội đã ủy thác cho các tổ chức Hội

 Tập hợp hồ sơ vay vốn của hộ nghèo và các đối tượng chính sách

từ các xã gửi lên, kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của bộ hồ sơ trình cấp

trên xem xét phê duyệt cho vay

 Thực hiện các thủ tục hồ sơ vay vốn, giao ban trực tiếp những

ngày giao dịch với Tổ TK&VV, phối hợp với các tổ chức chính trị xã hội

làm nhiệm vụ ủy thác cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác

thực hiện kiểm tra quá trình sử sdụng vốn vay trước, trong và sau khi cho

vay

 Thực hiện công tác cho vay, đôn đốc thu nợ, thu lãi, lập hồ sơ đề

nghị xử lý nợ quá hạn và xử lý nợ rủi ro cho các đối tượng được phân

công

Ngoài ra để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc vay vốn,

trả nợ; thực hiện theo quy điịnh của NHCSXH phòng giao dịch huyện Hà

Trung cho đặt 25 điểm giao dịch ở các xã, thị trấn với lịch giao dịch được cố

định hàng tháng vào các ngày chẵn từ ngày 06 đến ngày 26 cụ thể như sau:

 Các tổ chức chính trị xã hội làm dịch vụ uỷ thác từng phần cho

NHCSXH là cầu nối giữa Nhà nước với nhân dân, thông qua tổ chức thành

lập và chỉ đạo hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn, có đủ điều kiện trực

tiếp làm dịch vụ uỷ thác tín dụng đến khách hàng

NHCSXH Hà Trung đã ký hợp đồng uỷ thác với 04 Tổ chức Hội đoàn

thể theo văn bản ký kết của NHCSXH Trung ương, bao gồm:

- Hội Nông dân

- Hội Phụ nữ

- Hội Cựu chiến binh

- Đoàn thanh niên

Phương thức này đã tận dụng được bộ máy của các tổ chức này, tiết

kiệm đáng kể chi phí quản lý, đồng thời tạo điều kiện lồng ghép có hiệu quả

chương trình tín dụng với các chương trình văn hoá, xã hội

 Tổ tiết kiệm và vay vốn (Tổ TK&VV) ở xã, thị trấn do các tổ

chức chính trị - xã hội chỉ đạo xây dựng và quản lý, được giao nhiệm vụ chính

là huy động tiền gửi tiết kiệm của các thành viên để tạo lập quỹ tự lực của Tổ,

cam kết sử dụng vốn vay có hiệu quả và kiểm tra, giám sát Tổ viên sử dụng

vốn vay đúng mục đích Tổ TK&VV là đối tác chính ký hợp đồng nhận làm

dịch vụ tín dụng trực tiếp tới khách hàng Hiện đã xây dựng, củng cố và kiện

toàn được 423 tổ Tiết kiệm và vay vốn, tạo màng lưới rộng khắp trên địa bàn

các xã, thị trấn trong toàn huyện Chủ trương cho vay hộ nghèo và các đối

tượng chính sách khác thông qua tổ tiết kiệm và vay vốn là đúng đắn, quyết

định sự phát triển bền vững của NHCSXH huyện

1.1.4 Những thuận lợi và khó khăn:

1.1.4.1 Thuận lợi:

- Tình hình an ninh, chính trị ổn định, kinh tế tăng trưởng khá, tỷ lệ

tăng năm 2011 đạt 15,1%, cơ cấu kinh tế chuyển dịch đúng hướng, đời sống

nhân dân ngày càng được cải thiện và nâng cao

- Luôn nhận được sự quan tâm chỉ đạo của ngân hàng CSXH tỉnh

Thanh Hóa, cấp uỷ Đảng, Chính quyền địa phương, ban Đại diện HĐQT, và

sự phối kết hợp của các ban ngành đoàn thể, các tổ chức chính trị xã hội trong

công tác nguồn vốn và thực hiện các Chương trình cho vay

- Hộ nghèo và các đối tượng chính sách đã ý thức, trách nhiệm hơn với

nguồn vốn tín dụng ưu đãi, sử dụng vốn đúng mục đích, phát huy được hiệu

quả đồng vốn đầu tư

- Cơ chế hoạt động của NHCSXH từng bước được chấn chỉnh, đi vào

ổn định; thủ tục hành chính trong quan hệ vay vốn được cải tiến theo hướng

đơn giản, gọn nhẹ, chặt chẽ hơn

1.1.4.2 Khó khăn:

Kinh tế- xã hội diễn ra có nhiều khó khăn, giá cả hàng hoá có chiều

hướng gia tăng, thời tiết diễn biến phức tạp, nhiều dịch bệnh ảnh hưởng đến

cây trồng vật nuôi…Vì vậy đã ảnh hưởng đến sản xuất kinh doanh và tác

động trực tiếp đến đời sống nhân dân trên địa bàn huyện Đặc biệt là đến bộ

phận dân nghèo và tác động trên thị trường tiền tệ, tín dụng

Dư nợ lớn, áp lực công việc ngày càng cao, địa bàn hoạt động rộng

thường xuyên phải giao dịch lưu động 25 xã, thị trấn

Nguồn vốn cho vay các chương trình phụ thuộc vào cấp trên dẫn đến

chưa chủ đông trong chỉ đạo điều hành

Song với sự cố gắng của cán bộ nhân viên trong đơn vị, sự phối hợp

cộng đồng trách nhiệm của các Ban ngành đoàn thể các cấp trên địa bàn

huyện, trong việc tổ chức tuyên truyền hoạt động và thực hiện tốt việc nhận

uỷ thác các chương trình cho vay Ngân hàng CSXH Hà Trung đã hoàn thành

tốt nhiệm vụ được giao

1.1.5 Tình hình chung về hoạt động huy động vốn và cho vay tại

Phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hà Trung qua 3 năm

(tính đến 30/11/2011):

1.1.5.1 Hoạt động của Ban giám đốc Ngân hàng chính sách xã hội Hà

Trung:

Hàng quý, ban đại diện Ngân hàng chính sách xã hôi huyện Hà Trung

cùng với phòng giao dịch phối hợp thực hiện tốt chính sách tín dụng ưư đãi

cho HSSV, hộ nghèo, và các đối tượng chính sách xã hội khác trên địa bàn

Trong năm 2011, ngân hàng Chính sách xã hội huyện đã xây dựng kế hoạch

kiểm tra giám sát nhằm đánh giá kết quả hoạt động cho vay,xét duyệt đối

tượng vay, quản lý vốn vay và theo dõi nợ cùng với Tổ TK&VV

1.1.5.2 Công tác Kế hoạch- Tín dụng:

a) Nguồn vốn - sử dụng vốn:

Năm 2011, hoạt động của Ngân hàng chính sách xã hội huyện Hà

Trung đạt kết quả tốt, các chỉ tiêu nguồn vốn và sử dụng vốn đều hoàn thành

so với kế hoạch được giao Doanh số cho vay đạt 61.426 triệu đồng, doanh số

thu nợ đạt 24.948 triệu đồng, nâng cao hệ số quay vòng vốn, tỉ lệ thu lãi đạt

100%

Biểu1.1-Nguồn vốn trong 3 năm 2009-2011:

Đơn vị: Triệu đồng

151.286 193.411 229.885 Tổng nguồn vốn

Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động của PGD huyện Hà Trung (2009-2011)

Qua biểu trên cho thấy, tổng nguồn vốn của NHCSXH huyện Hà Trung

liên tục tăng trưởng qua các năm mặc dù có sự biến động lớn trên thị trường

Qua biểu số liệu trên ta thấy tổng nguồn vốn đã tăng lên rõ rệt, năm

2009 tổng nguồn vốn là 151.286 triệu đông, đến năm 2010 là 193.411 triệu

đồng, tăng 42.125 triệu đồng so với năm 2009, đến năm 2011 là 229.885 triệu

đồng tăng 36.474 triệu đồng so với năm 2010

Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn năm 2010 là 27,7%, năm 2011 là 18,8%

NHCSXH cho vay chính đối với các đối tượng chính sách, đặc biệt là

đối tượng hộ nghèo cũng được chú trọng hơn, do đó cơ cấu nguồn vốn của

ngân hàng hình thành như một quỹ tập chung: có nguồn vốn chủ yếu từ

ngân sách nhà nước, ngay cả nguồn vốn từ địa phương phần lớn cũng trích

từ ngân sách địa phương Vì thế quy mô phát triển nguồn vốn còn rất hạn

hẹp và phụ thuộc rất lớn vào sự ổn định của nền kinh tế, kế hoạch chi tiêu

ngân sách Trong thực tiễn hoạt động NHCSXH cũng thực hiện cơ chế huy

động vốn thị trường (nhưng rất ít), do chính sách phục vụ xoá đói giảm nên

việc huy động vốn rất hạn chế; đây là điểm hoàn toàn khác biệt với các

ngân hàng khác là phục vụ người nghèo Nó là tồn tại lớn nhất trong cơ chế

huy động vốn của NHCSXH, thể hiện tính bao cấp cao, chứ không phải

chạy theo lợi nhuận như các ngân hàng khác

Biểu 1.2 - Tình hình uỷ thác qua các Tổ chức Hội ( năm 2009 – 2011)

Qua biêủ số liệu trên ta thấy tổng dư nợ tại Phòng giao dịch Hà Trung

qua ủy thác của 04 tổ chức Hội là 226.794 triệu đồng, trong đó:

+ Dư nợ ủy thác của Hội Phụ nữ là cao nhất đạt 93.329 chiếm 41,15%

tổng dư nợ ủy thác Nợ quá hạn là 334 triệu đồng chiếm 0,36% dư nợ ủy thác

của Hội

+ Dư nợ uỷ thác của Hội Cựu chiến binh là 26.022 triệu đồng chiếm

11,47% tổng dư nợ uỷ thác Nợ quá hạn 264 triệu đồng chiếm 1,01% dư nợ uỷ

thác của hội

+ Dư nợ uỷ thác của Đoàn thanh niên là 16.399 triệu đồng chiếm

7,24% tổng dư nợ uỷ thác Nợ quá hạn 50 triệu đồng chiếm 0,3% tổng dư nợ

ủy thác của hội

Tương ứng với tình hình dư nợ như vậy thì Hội Phụ nữ và Hội Nông

dân là những tổ chức đoàn thể quản lý nhiều Tổ TK&VV nhất Tính trung

bình mỗi xã có 7 Tổ TK&VV do Hội Nông dân quản lý, 6 tổ do Hội Phụ nữ

quản lý trong khi đó Hội Cựu chiến binh và Đoàn thanh niên chỉ có 1 - 2 tổ

Nhận thấy qua bảng số liệu có thể nói chất lượng dư nợ tại Phòng giao

dịch Hà Trung là khá tốt Có được kết quả như vậy là nhờ sự nỗ lực rất lớn

của ban lãnh đạo và tập thể cán bộ nhân viên tại đây

* Tình hình sử dụng vốn cho vay trong 3 năm (2009-2011):

Trong 3 năm qua Phòng giao dịch NHCSXH Hà Trung đã cố gắng bám

sát những chỉ đạo, chương trình của tỉnh, NHCSXH cấp trên, chủ trương,

chính sách của Đảng và nhà nước về hoạt động cho vay hộ nghèo, kết hợp với

tình hình thực tiễn địa phương Phòng giao dịch đã thực hiện tốt công tác cho

vay đúng đối tượng, đạt được hiệu quả trong công tác đầu tư

Phương thức cấp vốn tín dụng đối với hộ nghèo các tổ chức chính trị,

xã hội: chủ yếu hiện nay Phòng giao dịch NHCSXH huyện Hà Trung đang

thực hiện cho vay với một số chương trình sau:

 Cho vay với hộ nghèo: Đây là chương trình tín dụng quan trọng nhất

trong hoạt động cho vay của ngân hàng Ngân hàng hỗ trợ vốn đối với những

hộ thuộc diện nghèo theo quy định của nhà nước để sản xuất kinh doanh,

nhằm giúp đỡ hộ nghèo từng bước cải thiện đời sống, góp phần thực hiện

chương trình mục tiêu quốc gia về xóa đói giảm nghèo và ổn định xã hôi

 Cho vay học sinh – sinh viên có hoàn cảnh khó khăn đang theo học

các trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp và dạy nghề nhằm

giúp đỡ các em có điều kiện học tập, để trang bị hành trang vào đời có cơ hội

thoát nghèo, nhiều HSSV có nguy cơ bỏ học được tiếp tuch con đường học

tập của mình

 Cho vay giải quyết việc làm: nhằm thực hiện chương trình mục tiêu

quốc gia về việc làm trong giai đoạn hiện nay (2006-2010), trang bị những

điều cần thiết, nâng cao trình độ cho người lao động, góp phần tạo việc làm,

giảm tỷ lệ thất nghiệp, nân cao chất lượng cuộc sống nhân dân

 Cho vay đối với các đối tượng chính sách đi lao động nước ngoài:

nhằm giải quyết việc làm, tăng thu nhập, tạo điều kiện cho người dân có cơ

hội suất khẩu lao động để có thể cải thiện đời sống

 Cho vay nước sạch – vệ sinh môi trường: theo chiến lược quốc gia về

cấp nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn, giúp người nghèo có khả năng

dùng nước sạch, nhằm nâng cao sức khỏe, cải thiện điều kiện sinh hoạt của nhân

dân

 Cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định của nhà nước:

nhằm giúp đỡ những doanh nghiệp khó khăn có vốn để sản xuất kinh doanh

 Cho vay hộ nghèo về nhà ở : với mục tiêu Nhà nước trực tiếp hỗ trợ

hộ nghèo để có nhà ở ổn định, an toàn, từng bước nâng cao mức sống, góp

phần xóa đói, giảm nghèo bền vững

 Cho vay thương nhân vùng khó khăn: mục tiêu phát triển thương mại

ở địa bàn miền núi, hải đảo, vùng đồng bào dân tộc, góp phần thực hiện

chương trình phát triển nông nghiệp, nông thôn, tăng trưởng kinh tế đồng đều

giữa các vùng

Biểu 1.3 - Tình hình sử dụng vốn của Phòng giao dịch NHCSXH

huyện Hà Trung ( 2009-2011):

Đơn vị: Triệu đồng

Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động của Phòng giao dịch NHCSXH

huyện Hà Trung (2009-2011)

Ngân hàng CSXH đã phối hợp chặt chẽ với các Tổ chức Hội đoàn thể

CTXH, các ngành, các cấp để thực hiện tốt chính sách tín dụng ưu đãi đối với

hộ nghèo và các đối tượng chính sách trên địa bàn huyện Tranh thủ nguồn

vốn của cấp trên giải ngân cho vay các chương trình kế hoạch đã đuợc thông

báo

Tham mưu kịp thời Trưởng Ban đại diện HĐQT, trong công tác chỉ

đạo điều hành : Quyết định thành lập Ban chỉ đạo cấp huyện và có văn bản

hướng dẫn thành lập Ban chỉ đạo của cấp xã, Thị trấn Để chỉ đạo, sử lý

những tồn tại vướng mắc tại cơ sở, nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trên

địa bàn

Tập trung xử lí nợ đến hạn, nợ quá hạn, nợ bị xâm tiêu chiếm dụng,

phối hợp với Cấp uỷ Đảng, Chính quyền địa phương đối với xã Hà Tân có

những tồn tại nổi cộm của năm trước để lại: Tổng số 13 hộ, dư nợ 225 triệu

đồng Đến nay kết quả đã sử lý thu hồi được của 8 hộ, số tiền 68 triệu đồng

Còn tồn tại 7 hộ, số tiền 117 triệu đồng

Phối hợp với các Tổ chức Hội cấp huyện, tổ chức tập huấn về nghiệp

vụ nhận uỷ thác và công tác quản lý vốn vay 100% các Tổ chức Hội xã, Thị

trấn và các Tổ TK&VV trên địa bàn huyện

Đấu mối với UBND các xã, thị trấn, các tổ chức hội nhận uỷ thác lập kế

hoạch tín dụng năm 2012

Duy trì tổ chức giao ban với các tổ chức hội các cấp, UBND các xã, các

tổ TK&VV phối hợp xử lí, tháo gỡ kịp thời những khó khăn vướng mắc,

những tồn tại trong công tác uỷ thác cho vay

Đã hoàn thành việc tách theo dõi dư nợ hộ nghèo đến từng gia đình

Phối hợp với các tổ chức Hội kiểm tra việc thực hiện chính sách tín

dụng ưu đãi 100% các xã, Thị trấn trong huyện

- Xử lí các trường hợp còn tồn tại chưa đổi sổ vay vốn, lập biên bản

xác định cụ thể nguyên nhân đến từng hộ để có biện pháp xử lí

- Phối hợp với UBND các xã, thị trấn; các tổ chức hội triển khai kịp

thời vốn vay hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở theo QĐ 167 của Thủ tướng Chính Phủ

và vốn vay HSSV năm học 2011-2012

- Xử lý các tồn tại được phát hiện qua công tác kiểm tra đối chiếu và

xác định nợ

Biêủ 1.4 - Tình hình dư nợ cho vay ( 2009 – 2011 )

Số tiền (Tr.đ) Trực tiếp

(Tr.đ)

Ủy thác (Tr.đ)

b) Kết quả triển khai các chương trình tín dụng mới:

Thực hiện quyết định 316/QĐ-TTG ngày 02/5/2003 về tín dụng đối

với hộ nghèo và quyết định số 1344/QĐ-TTg ngày 26/8/2009 về việc điều

hé nghÌo HSSV GQVL

hé SXKD XKL§

TN vïng kk

hé nghÌo vÒ nhµ ë NS-VSMT

chỉnh mức cho vay hộ nghèo của Thủ tướng Chính phủ Đến 31/12/2011

Phòng giao dịch Hà Trung đã thực hiện chương trình cho vay chủ yếu là cho

vay học sinh sinh viên nhằm giải quyết vấn đề thất nghiệp và tạo điều kiện

thuận lợi cho việc học tại các trường đại học, cao đẳng, trung cấp, trung cấp

nghề Tiếp đó là chương trình Thực hiện cho vay hỗ trợ lãi suất cho hộ

nghèo và các đối tượng chính sách khác vay vốn NHCSXH theo quyết định

579/2009/QĐ- TTg ngày 06/05/2009 của Thủ tướng chính phủ Đây là 2

chương trình có dư nợ lớn Bảng số liệu trên chứng tỏ cho vay học sinh sinh

viên có hoàn cảnh khó khăn (115.673 triệu đồng chiếm 50,85%) và hộ nghèo

(73.853 triệu đồng chiếm 32,46%) là hai chương trình tín dụng có số dư nợ

lớn nhất tại Hà Trung Trong các chương trình thì cho vay thương nhân vùng

khó khăn có dư nợ thấp nhất: 300 triệu đồng chiếm 0,13% tổng dư nợ

Tính đến 30/04/2011 Ngân hàng CSXH Hà Trung đã cho 6.049 hộ có hoàn

cảnh khó khăn vay vốn với doanh số cho vay là 114.220 triệu đồng

Trước 30/09/2007 dư nợ cho vay hộ tại phòng giao dịch Hà Trung chỉ

có 366 triệu đồng Đến 30/04/2011 dư nợ cho vay hộ nghèo đã đạt 111.149

triệu đồng đây là chương trình tín dụng có dư nợ cao nhất, chiếm 53 % tổng

dư nợ trên địa bàn của NHCSXH

Về phương thức cho vay cho đến thời điểm hiện tại hầu hết các chương

trình tín dụng tại NHCSXH đều thực hiện phương thức cho vay uỷ thác từng

phần qua các tổ chức chính trị xã hội Nhìn vào bảng số liệu thì tại Phòng giao

dịch NHCSXH Hà Trung hiện nay chỉ có duy nhất chương trình cho vay giải

quyết việc làm có áp dụng cho vay trực tiếp nhưng cũng chỉ chiếm tỷ lệ thấp:

690 triệu đồng chiếm 23,45% tổng dư nợ chương trình này

c)Thực hiện điểm giao dịch xã:

Thực hiện nghị quyết của HĐQT và Tổng Giám đốc NHCSXH để

tạo điều kiện thuận lợi giúp người dân nhanh chóng được tiếp cận với đồng

vốn tín dụng ưu đãi của Chính phủ

Tại điểm giao dịch đã thực hiện tốt các hoạt động nghiệp vụ như cho

vay, thu nợ, thu lãi, chi hoa hồng, chi thù lao cho cán bộ xã Đồng thời có

bảng số liệu sao kê chi tiết nợ trong hạn, nợ đến hạn, nợ quá hạn của hộ vay;

có bảng Thông báo chủ trương chính sách tín dụng ưu đãi của Đảng và Nhà

nước… tạo điều kiện thuận lợi cho người dân tiếp cận với đồng vốn tín dụng

ưu đãi đảm bảo tính công khai minh bạch, dân chủ và tính xã hội hóa ngân

hàng về tín dụng ưu đãi đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác

d) Công tác tập huấn nghiệp vụ:

Công tác tập huấn nghiệp vụ của các tổ chức hội, tổ TK&VV được

quan tâm chú trọng, những năm qua Phòng giao dịch NHCSXH huyện Hà

Trung đã tập huấn thành công 100% các tổ TK & VV với hơn 526 lượt người

tham gia Thông qua tập huấn các cán bộ hội và ban quản lý tổ đã nhận thức

được trách nhiệm, quyền hạn, nắm bắt được quy trình nghiệp vụ để quản lý

đồng vốn chặt chẽ và hướng dẫn hộ vay sử dụng đồng vốn đúng mục đích,

đúng đối tượng, có hiệu quả

1.1.5.3 Kết quả thực hiện kế hoạch tài chính:

a Công tác Kế toán

Bộ phận Kế toán luôn thực hiện nghiêm túc nguyên tắc chế độ kế toán,

thống kê báo cáo hạch toán đầy đủ, kịp thời các nghiệp vụ kế toán, cập nhật

đầy đủ chứng từ, mở các lọa sổ sách kế toán, thực hiện giao dịch văn minh

nơi công sở, luôn học hỏi nâng cao trình độ tin học, công nghệ mới ,để đáp

ứng hoàn thành nhiệm vụ, có chất lượng, hiệu quả Thực hiện tốt tiết kiệm

trong chi phí, chi trả chính xác ,đầy đủ kịp thời phí ủy thác cho các cấp hội,

hoa hồng cho tổ TK&VV

b Kết quả tài chính

Để có thể thực hiện cho vay các đối tượng chính sách theo lãi suất ưu

đãi, NHCSXH được áp dụng cơ chế tài chính riêng, khác với các Ngân hàng

thương mại khác như: NHCS không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi, có tỷ lệ

dự dự trữ bắt buộc tại NHNN bằng 0%; được miễn thuế và các khoản phải nộp

Ngân sách nhà nước Theo những quy định trên đây thì NHCS được hưởng

một số chế độ ưu đãi, trên cơ sở đó hạ lãi suất cho vay, nhưng thực hiện chế

độ hạch toán kinh tế và tự chịu trách nhiệm về mặt tài chính

NHCSXH trả phí dịch vụ cho đơn vị nhận làm dịch vụ uỷ thác theo sự

thoả thuận của hai bên trên cơ sở định mức do Nhà nước quy định, chi trả tiền

lương, bảo hiểm xã hội, chi phí đào tạo tay nghề và các chi phí quản lý khác

từ nguồn thu phí dịch vụ này

Năm 2011, kết quả thu – chi tài chính đạt được như sau:

 Tổng thu đạt 100% kế hoạch được giao, trong đó:

- Nguồn vốn tỉnh chuyển về : 228.036 triệu đồng

- Nguồn huy động tại địa phương được cấp bù lãi suất 3.150 triệu đồng

Nguồn vốn cơ bản đã đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho vay đối với hộ

nghèo và các đối tượng chính sách trên địa bàn

 Tổng chi đạt : 230.884 triệu đồng đạt 100% kế hoạch được giao

 Chênh lệch Tổng thu – Tổng chi là 302 triệu đồng (chưa tính phí sử

dụng vốn NHCSXH VN).Các khoản thu chi đảm bảo thực hiện đúng, đủ, chính

xác theo chế độ qui định

c) Công tác kho quỹ

Công tác kho quĩ an toàn, đảm bảo tài sản cơ quan, đã thực hiện tốt

công tác nghiệp vụ: Thu đúng, thu đủ, chi đúng, chi đủ Trong những năm qua

không xẩy ra thừa thiếu mất quĩ

1.1.5.4 Công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ

Công tác kiểm tra kiểm toán nội bộ của PGD NHCSXH huyện Hà

Trung luôn được NHCSXH thành phố chỉ đạo,các phòng kiểm tra kiểm toán

nội bộ và các phòng ban chuyên môn nghiệp vụ đã tiến hành kiểm tra,kịp thời

chỉnh sửa bổ sung những thiếu sót

Năm 2009 PGD NHCSXH đã chủ đông kiểm tra hồ sơ chứng từ, bổ

sung đầy đủ Cùng với tổ chức hộ đã kiểm đối chiếu 100% hộ vay có dư nợ

vay đều khớp nợ với số tiền lưu tại ngân hàng

Thực hiện theo quyết định số 492 QĐ-NHCS ngày 02/08/2008 và đề

cương kiểm tra số 291 ngày 20/04/2008 của giám đốc NHCSXH thành phố

Thanh Hóa về việc thành lập đoàn kiển tra PGD NHCSXH huyện Hà Trung,

trong năm 2010, đoàn kiểm tra kiểm toán nội bộ NHCSXH thành phố đã tiến

hành kiểm tra tại đơn vị và đi kiểm tra 100% các phường trên địa bàn Kết

quả kiểm tra được đoàn đánh giá cao về chuyên môn cũng như về chấp hành

nguyên tắc , chế độ quy định về tín dụng ưu đãi

Thực hiện quyết định 1671/QĐ- NHCS ngày 01/07/2009 của Tổng giám

đốc NHCSXH về việc thành lập đoàn công tác kiểm tra tại Chi nhánh

NHCSXH thành phố Thanh Hóa, từ ngày 07 đến ngày 09 tháng 07 năm 2011

đoàn đã tiến hành kiểm tra hoạt động tại đơn vị và đi kiểm tra, đối chiếu thực tế

tại các doanh nghiệp, các cơ sở sản xuất kinh doanh, một số tổ TK & VV và

một số hộ nghèo vay vốn tại NHCSXH Qua kiểm tra, đoàn đã đánh giá cao về

chất lượng tín dụng tại đơn vị và chỉ ra những tồn tại cần chỉnh sửa và bổ sung

Bên cạnh đó, đơn vị cũng đã chủ động tự kiểm tra hồ sơ, chứng từ nhằm kịp

thời chỉnh sửa, bổ sung những thiếu sót

Nhờ vào sự phát triển của ngành ngân hàng và sự cố gắng của toàn thể

cán bộ nhân viên trong đơn vị, NHCSXH huyện Hà Trung ngày càng vững

mạnh và tạo đươc uy tín cao đối với nhân dân Những kết quả ngân hàng đã đạt

được trên các lĩnh vực, hoạt động khác nhau rất đáng kể Ngân hàng ngày càng

hiện đại hóa về công nghệ thông tin, trình độ tin học cũng như nghiệp vụ của

cán bộ ngân hàng đã được nâng lên đáng kể, có sự sắp xếp bố trí đội ngũ cán

bộ phù hợp với trình độ năng lực của từng người, quản lý cán bộ theo cơ chế

nghiệp vụ Vì thế trong năm qua, đội ngũ cán bộ phải quản lý khối lượng

nguồn vốn lớn nhưng thực hiện vẫn đầy đủ, kịp thời, chính xác các nghiệp vụ

cho vay, thu nợ, thu lãi; không để ra sai sót, nhầm lẫn, bảo đảm an toàn tài sản

1.1.6 Hoạt động thế mạnh của Ngân hàng chính sách xã hội huyện Hà Trung:

Sau hơn 20 năm thực hiện công cuộc đổi mới, nước ta đã đạt được

những thành tựu to lớn trên tất cả các mặt: kinh tế, chính trị, văn hoá, xã hội,

ngoại giao Đời sống nhân dân không ngừng được cải thiện, những thành tựu

này đã nâng cao vị thế Việt Nam trên trường quốc tế

Thắng lợi đó có sự đóng góp không nhỏ của Ngân hàng Chính sách xã

hội Việt Nam- là một tổ chức tín dụng của Nhà nước với nhiều lợi thế về :

nguồn vốn huy động, bộ máy quản lý và điều hành thống nhất trong phạm vi cả

nước,được Nhà nước cấp, giao vốn và đảm bảo khả năng thanh toán, tỷ lệ dự

trữ bắt buộc bằng 0%, không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi, được miễn thuế

và các khoản phải nộp Ngân sách Nhà nước

Căn cứ vào quyết định số 131/2002/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ:

- NHCSXH được huy động vốn trong và ngoài nước có trả lãi của mọi

tổ chức và tầng lớp dân cư bao gồm tiền gửi có kì hạn, không kì hạn, tổ chức

huy động tiết kiệm trong cộng đồng người nghèo quyết định số

131/2002/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ

- Được hộ vay hộ nghèo, HSSV và các đối tượng chính sách khác (đang

thực hiện 8 chương trình tín dụng)

- Thực hiện các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

- Tiếp nhận, quản lý, sử dụng và bảo tồn nguồn vốn của Chính phủ

dành cho chương trình tín dụng xoá đói giảm nghèo, cho vay HSSV và các

chương trình khác

- Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ uỷ thác cho vay ưu đãi của chính quyền

địa phương, các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước để cho vay theo các

chương trình dự án

Chi nhánh NHCSXH huyện Hà Trung hoạt động trên địa bàn huyện Hà

Trung, thuộc nhánh đường quốc lộ 1A nên có điều kiện thuận lợi trong việc

liên kết trao đổi, giao lưu hàng hoá, công nghệ, lao động, kỹ thuật

Lĩnh vực thương mại, dịch vụ trên địa bàn huyện cũng ngày càng phát triển,đa

dạng hóa, phát huy lợi thế nằm trong vùng kinh tế động lực phía Bắc của tỉnh

Giáo dục đào tạo cũng đạt được những kết quả khả quan trong công tác

cải tiển dạy và học, phong trào thi đua dạy tốt, học tốt của tỉnh và Nhà nước

đề ra Công tác xóa đói giảm nghèo và giải quyết việc làm cũng được triển

khai hiệu quả góp phần giảm tỷ lệ hộ nghèo còn 14% giảm 3,68% so với năm

2009 Vì vậy, chính sách tín dụng ưu đãi cho HSSV chiếm tỷ trọng lớn và là

nguồn cho vay chính của ngân hàng hiện nay

CHƯƠNG II THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO

VAY HỘ NGHÈO TẠI PGD NHCS HUYỆN HÀ TRUNG

2.1 Thực trạng cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội

huyện Hà Trung

2.1.1 Nguồn vốn cho vay hộ nghèo của NHCSXH Hà Trung

Tổng nguồn vốn của NHCSXH tính đến 31/12/2011 đạt 229.885 triệu

đồng đồng, tăng 36.474 triệu đồng so với năm 2010 Trong đó:

- Nguồn vốn cân đối từ Trung ương: 229.489 triệu đồng

- Nguồn vốn huy động tại địa phương: 366 triệu đồng

Theo điều lệ hoạt động của ngân hàng chính sách xã hội thì NHCSXH

được phép huy động vốn trong nước và ngoài nước của mọi tổ chức và tầng lớp

dân cư, được phát hành chứng chỉ nợ, Ngân hàng Nhà nước, vay khác trong và

ngoài nước theo các dự án Chính phủ bảo lãnh, tổ chức huy động tiết kiệm

trong cộng đồng người nghèo, nhận dịch vụ uỷ thác cho vay nhận các nguồn

vốn tài trợ không hoàn lại của các tổ chức quốc tế

Ngân hàng Chính sách huyện Hà Trung thực hiện chủ trương của Nhà

nước về xoá đói giảm nghèo, nguồn vốn hoạt động chủ yếu là sự hỗ trợ của

Nhà nước và các tổ chức quốc tế Mặc dù vậy, bên cạnh nguồn vốn của trung

ương giao, Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Hà Trung đã luôn luôn chủ

động huy động các nguồn vốn tại địa phương, tuy nhiên kết quả không cao

Cơ cấu nguồn vốn và sự tăng trưởng nguồn vốn được thể hiện trong bảng sau:

Biểu số 2.1:Nguồn vốn của NHCSXH huyện Hà Trung

Tốc độ tăng (%)

Giá trị T.trọng

(%)

Tốc độ tăng (%)

Tồng vốn 151.286 100% 193.411 100% 27,7% 229.885 100% 18,8%

1 Nguồn vốn TW 150.920 99.7% 191.705 99,1% 226.475 98.5%

(Nguồn: Ngân hàng Chính sách huyện Hà Trung)

Qua bảng số liệu trên ta thấy tổng vốn đã tăng lên rõ rệt, năm 2009 tổng

nguồn vốn là 151.286 triệu đồng, đến năm 2010 là 193.411 triệu đồng, tăng