Tài liệu Phần 8A: Tìm kiếm nguồn tài chính cho doanh nghiệp pdf

o Vay tiền kinh doanh o Kế hoạch trả tiền vay o Một số chú ý khác • Sau khi bạn có tiền • Hoạt động • PHẦN 8 Bản kế hoạch Kinh doanh • PHẦN 8 Kiểm tra nhanh Việc cần làm đầu tiê

Phần 8A: Tìm kiếm nguồn tài chính cho doanh nghiệp

• Việc cần làm đầu tiên

• Bạn cần bao nhiêu tiền?

•

o Bạn cần nó để làm gì?

o Những khoản vay không cần đảm bảo

o Các khoản vay có bảo đảm

o Thế chấp

• Vốn vay và Khoản đầu tư

• Lấy tiền từ đâu tư

o Các nguồn tài trợ vốn

o Bảng so sánh các nguồn vay

• The Nghệ thuật vay tiền

o Vay tiền kinh doanh

o Kế hoạch trả tiền vay

o Một số chú ý khác

• Sau khi bạn có tiền

• Hoạt động

• PHẦN 8 Bản kế hoạch Kinh doanh

• PHẦN 8 Kiểm tra nhanh

Việc cần làm đầu tiên

Tiền làm cho doanh nghiệp của bạn hoạt động nhưng khi bạn vừa mới thành lập doanh nghiệp thì không nên tìm đến ngân hàng để vay tiền Các ngân hàng thường chỉ cho vay đối với các doanh nghiệp đã có một thời gian hoạt động Trong phần này sẽ cung cấp cho bạn một số lựa chọn và một số điều cần suy nghĩ khi bạn dự định vay tiền cho doanh nghiệp của bạn

Điều đầu tiên chúng tôi muốn nhắc nhở bạn là những khoản tiết kiệm cá nhân cần được coi là nguồn tài chính chủ yếu cho một doanh nghiệp mới thành lập Nếu bạn chưa bắt đầu việc tiết kiệm tiền, hãy bắt đầu tích lũy tiền mặt ngay

Tuy nhiên, cũng không nên xem thường cac chương trình bảo lãnh vay vốn dành cho các doanh nghiệp nhỏ mới thành lập Với chương trình bảo lãnh vay

vốn, ngân hàng sẽ sẵn sàng nói chuyện với bạn Hãy tham khảo phần các nguồn lực để có thêm thông tin

[Về đầu trang]

Bạn cần bao nhiêu tiền?

Hoặc thông thường bạn hy vọng sẽ nhận được bao nhiêu tiền? Chưa nên quá hào hứng vội – đây không phải là cơ hội để bạn yêu cầu vay 1 triệu đô la trong khi chỉ cần có 50 000 đô la Hãy xem lại bản kế hoạch kinh doanh của bạn Nếu nó vẫn không trả lời được câu hỏi của bạn thì hãy tiến theo từng bước một

Bạn cần tiền cho mục đích gì?

• Mua hàng và hàng tồn kho trong khi đợi được trả

• Trả lương và tiền thuê

• Mua thiết bị và đồ dùng VP

HOẶC

• Mua sắm cho việc kinh doanh/hoạt động của doanh nghiệp

Cần ưu tiên cho những nơi mà bạn chỉ có thể trả bằng tiền mặt và xem xét lại những nơi mà bạn có thể chọn một phương án thanh toán khác Ví dụ, không cần thiết phải dùng toàn bộ lượng tiền mặt để mua một chiếc xe chở hàng trong khi bạn có thể thuê một chiếc như vậy Tiếp theo là xem xét xem bạn có thể thế chấp cái gì để vay Một số khoản tín dụng được vay trên cơ sở không cần bảo đảm, chẳng hạn như thẻ tín dụng, nhưng hầu hết các khoản vay dành cho các doanh nghiệp nhỏ được đảm bảo bằng tài sản của doanh nghiệp, tài sản cá nhân

hoặc cả hai Vay không cần bảo đảm có nghĩa là chẳng có gì thế chấp cho khoản vay đó Ví dụ như:

• Thẻ tín dụng

• Các kênh tín dụng không cần đảm bảo/thế chấp (giống như bạn có được trong thư)

• Từ bạn bè và họ hàng

Các khoản vay có đảm bảo có nghĩa là các tài sản được thế chấp để đảm bảo việc thanh toán trong trường hợp bạn không có khả năng thanh toán Những

ví dụ về điều này như:

• Thuê máy tính

• Cầm cố nhà

• Vay mua xe hoặc thuê xe

• Vay từ Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ

Các dạng tài sản thế chấp phổ biến là giá trị ngôi nhà, các khoản phải thu, hàng trong kho của doanh nghiệp và máy móc thiết bị Các bên cho vay thường đánh giá tài sản thế chấp để quyết định họ có thể cho vay bao nhiêu trên cơ sở khoản thế chấp đó Một số biến số chính về những điều khoản vay mà bạn có thể

có được:

• Số năm hoạt động của doanh nghiệp – Đây là những số liệu của doanh nghiệp và nó rất quan trọng Các ngân hàng thường yêu cầu con

số này là 3 năm trong khi một số khác thì không đòi hỏi chặt chẽ như vậy

• Quy mô doanh nghiệp của bạn và lượng tài chính bạn cần

Cách phục vụ khách hàng của các đơn vị tài chính là rất khác nhau Ví dụ, bạn có thể không được vay tiền mua xe và vay một khoản lớn cho doanh nghiệp từ cùng một nơi Hãy tìm hiểu và hỏi xung quanh và đến đúng điểm cần tới

Vốn vay (Nợ) với Khoản đầu tư (Cổ phiếu)

Có thể bạn quen thuộc với một khoản nợ vay trực tiếp (nợ) nhất trong đó bên cho vay thu về một tỷ lệ lãi suất và các phí

Cổ phiếu là tiền được huy động tạo ra cho nhà đầu tư một khoản lãi suất từ

sự sở hữu nó Điều này phổ biến trong việc bán cổ phiếu cho một số lượng hạn chế nhà đầu tư hoặc tham gia của các nhà tư bản mạo hiểm Việc bán cổ phiếu được các cơ quan bang và liên bang quy định rất chặt chẽ và bạn cần có một luật

sư về doanh nghiệp Thông thường việc bán cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO)

bị hoãn lại cho đến khi xác lập được một quá trình thu nhập

Đôi khi một cuộc tranh luận như vậy nổ ra với bạn bè và gia đình, những người muốn trở thành đối tác của bạn Cần cân nhắc điều này một cách cẩn thận bởi vì họ sẽ tham gia vào việc làm tăng giá trị của doanh nghiệp và có các quyền

bỏ phiếu

Sẽ là vượt quá xa phạm vi của phần thảo luận này nếu đề cập tới tất cả các khía cạnh của nợ và cổ phiếu Hãy cẩn thận! Luật sư và kế toán của bạn là những nguồn phù hợp mà bạn có thể lấy thêm thông tin về chủ đề này

Bạn lấy tiền ở đâu

Biểu đồ dưới đây cho thấy sự khác nhau giữa một số dạng đơn vị cho vay

Các điều kiện giữa các đơn vị cho vay là khác nhau đáng kể; những gì tóm tắt trong biểu đồ chỉ có tính chất đại diện và cho bạn một ý tưởng về những gì bạn có thể hy vọng khi tìm kiếm từ các nguồn tiền khác nhau Những vấn đề cần cân nhắc:

• Chi phí

• Lịch trình thanh toán Payback program

• Độ lớn của khoản vay

Một số mặt mạnh và mặt yếu của các đơn vị cho vay được liệt kê dưới đây

Có thể sẽ có một đặc điểm chung giữa chúng Là một nhà doanh nghiệp, bạn sẽ có trách nhiệm cá nhân đối với khoản tín dụng của doanh nghiệp của bạn Bất kể việc doanh nghiệp được tổ chức theo dạng nào (được nêu trong Phần 4), các đơn vị cho vay sẽ có bằng chứng để lách cơ cấu tổ chức Điều này được gọi là đảm bảo cá nhân Không nên hoảng sợ, điều này là rất phổ biến

Dạng Chi

phí

Điều kiện thanh toán

Kích cỡ Điểm

mạnh

Điểm yếu

Tiết

kiệm các

nhân

Không

có phí

dàng và rẻ

Rủi

ro bị mất

Bạn

bè và gia đinh

Thường

có lãi suất tốt hoặc không LS

Rất linh động

hoạt và có giá trị tốt nhất

Có thể tạo ra xung đột

Cầm

cố nhà – Lần

đầu hay lần

hai

7-9%

8-14% trên giá

trị khoản vay

Rất lâu và linh động

80-100% + của giá trị của ngôi nhà

Điều kiện lâu nhất

và rẻ nhất

Ngôi nhà của bạn

sẽ bị nguy hiểm trong trường hợp bạn mất khả năng thanh toán

Thẻ

tín dụng

16-23% 40-60

tháng

3,000-10,000

Điều kiện chấp nhận

dễ dàng, không thế chấp

Số lượng nhỏ

Nhà

cung cấp

Miễn phí

+/-30 ngày

không phải đảm đảm bảo

Ngắn hạn

Chủ

nhà

Cộng thêm vào phí

thuê

Cùng với điều kiện thuê

tiền mặt cho các tài sản mà bạn không thể mang đi được

Khó

có thể có; các tài sản có được thường chỉ tốt tại một địa điểm; khó

có thể di dời

Liên

doanh góp

vốn

25-40% 5-7

năm

₫500,000+ Có thể

có được số lượng tiền lớn

Khó kiếm; việc sở hữu bị chia sẻ

Cầm

cố thương

mại

7-9% Thanh

toán trong 25 năm; tất cả sẽ đến hạn trong

10 năm

₫300,000+;

75% giá trị

Các

đơn vị cho

vay chuyên

biệt (chuyên

môn trong

ngành, ôtô,

các nhà môi

giới kinh

doanh, công

nghệ cao,

thiết bị

chuyên dụng,

máy vi tính,

điện thoại,

v.v )

12-18% 5-7

năm

Tùy theo Tiếp

cận qua nhà cung cấp, người có động lực để bán thiết bị hay doanh nghiệp;

các điều kiện thanh toán là tốt hơn so với ngân hàng

Dịch

vụ liên quan tới nợ có thể cao

Các

công ty cho

thuê

12-18% 5-7

năm

Tùy theo Tương

tự như trên;

cũng được hỗ trợ về tài chính 100%

Hiệp

hội doanh

nghiệp nhỏ

7-9% 7-20

năm

₫50,000-1,000,000

Thời gian hoàn trả lâu nhất cho khoản vay

Quy trình có thể phức tạp

không phải để mua bất động sản

Các

công ty tài

chính

14-30% 1-3

năm

₫100,000+ Có thể

là một sự lựa chọn nếu như bạn không có nhiều

Tốn kém; điều kiện thế chấp khó khăn

Các

ngân hàng

6-9% 1-5

năm

₫50,000+ Nhìn

chung ít tốn kém nhất

Nhìn chung là khó nhất để có thể

đủ điều kiện