TIỂU LUẬN môn NGÂN HÀNG QUỐC tế đề tài NHÓM 4 các NGÂN HÀNG nước NGOÀI tại TRUNG QUỐC

Năm 1024, tiền giấy đầu tiên được phát hành bởi nhà nước ở Tứ Xuyên.Hai loại tổ chức tài chính bản địa chính của Trung Quốc, piàohào 票 號 Một tổ chức ngân hàngban đầu của Trung Quốc còn đ

ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

CÁC NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI TẠI TRUNG QUỐC

GVHD: GS.TS Nguyễn Hữu Huân

Học Viên nhóm 4

- Nguyễn Ngọc Hồng Anh

- Nguyễn Thị Mỹ Trinh

- Trần Thái Lâm

LỜI MỞ ĐẦU

Các tổ chức tài chính Trung Quốc đã tiến hành tất cả các chức năng ngân hàng chính,bao gồm nhận tiền gửi, cho vay, phát hành giấy bạc, đổi tiền và chuyển tiền đường dài vào thờinhà Tống (960-1279) Năm 1024, tiền giấy đầu tiên được phát hành bởi nhà nước ở Tứ Xuyên.Hai loại tổ chức tài chính bản địa chính của Trung Quốc, piàohào (票 號) Một tổ chức ngân hàngban đầu của Trung Quốc còn được gọi là các ngân hàng Sơn Tây và qiánzhuāng (錢莊) – ngânhàng bản địa nhỏ, địa phương; Độc lập với mạng lưới toàn quốc của piaohao Đây là hai hìnhthức chính yếu khi ngân hàng Trung Quốc mới ra đời và hoạt động của ngân hàng

Do những điểm yếu về cấu trúc của luật pháp truyền thống Trung Quốc, các tổ chức tàichính Trung Quốc chủ yếu tập trung vào lĩnh vực ngân hàng thương mại dựa trên các mốiquan hệ gia đình và cá nhân gần gũi, và vốn lưu động của họ chủ yếu dựa trên sự thả nổi từchuyển tiền ngắn hạn thay vì tiền gửi không kỳ hạn dài hạn Các khái niệm hiện đại về ngânhàng tiêu dùng và ngân hàng dự trữ phân đoạn chưa bao giờ được phát triển trong các ngân hàngtruyền thống của Trung Quốc và đã được giới thiệu đến Trung Quốc bởi các chủ ngân hàngchâu Âu vào thế kỷ 19

Do các vấn đề nợ lớn về nền kinh tế Trung Quốc phải đối mặt, Ngân hàng Nhân dânTrung Quốc (PBC) đã giới thiệu Ngân hàng Nhà nước Bảo trợ Nước ngoài vào cuối năm 2016.Loại tổ chức tài chính này được hình thành khi một ngân hàng từ một quốc gia khác được phépthành lập thương mại bán lẻ, hoạt động liên doanh với PBC Ý tưởng là các nhà đầu tư nướcngoài ưa thích rủi ro lớn sẽ được khuyến khích bắt đầu hoạt động tại Trung Quốc, và PBC sẽ duytrì sự giám sát của ngân hàng và có thể loại bỏ đòn bẩy khỏi hệ thống ngân hàng Trung Quốc.Các ngân hàng trung ương của Ai Cập và Thụy Sĩ là những ngân hàng đầu tiên được chấp thuậnhoạt động và họ sẽ bắt đầu các hoạt động này ngay sau tháng 2 năm 2017 Cho đến khi các ngânhàng Anh và các ngân hàng châu Âu khác đã vào Trung Quốc vào khoảng giữa thế kỷ 19 đểphục vụ số lượng ngày càng tăng các công ty thương mại phương Tây Người Trung Quốc đặt rathuật ngữ Yinhang (銀行), có nghĩa là "tổ chức bạc", cho từ tiếng Anh "bank" Ngân hàng nướcngoài đầu tiên ở Trung Quốc là Ngân hàng Phương Đông Anh có trụ sở tại Bombay, đã mở chinhánh tại Hồng Kông, Quảng Châu và Thượng Hải vào những năm 1840 Các ngân hàng khác

của Anh cũng làm theo và lần lượt thành lập các chi nhánh tại Trung Quốc Từ đó các ngân hàngnước ngoài tại Trung Quốc ngày càng có chỗ đứng trên nền kinh tế quốc gia này.

I Tổng quan sơ lược về Hệ thống Ngân hàng nước ngoài tại Trung Quốc: 2

1) Danh sách cập nhật mới nhất: 2

2) Các ngân hàng nước ngoài hoạt động mạnh tại Trung Quốc: 2

3) Lịch sử hình thành và cách thức hoạt động của ngân hàng nước ngoài tại Trung Quốc: 2 a Lịch sử hình thành: 2

b Cách thức hoạt động: 2

c Trung Quốc là quốc gia thanh toán kỹ thuật số: cơ hội tốt cho ngân hàng nước ngoài ở Trung Quốc: 2

II So sánh ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài tại Trung Quốc: 2

1) So sánh về số lượng và mạng lưới 2

2) Các quy định đối với ngân hàng nước ngoài so với ngân hàng trong nước tại Trung Quốc 2 3) Vị thế cạnh tranh của ngân hàng nước ngoài so với ngân hàng trong nước 2

4) Thị phần và khả năng cung cấp SPDV của ngân hàng nước ngoài tại Trung Quốc so với ngân hàng trong nước 2

5) Triển vọng phát triển của ngân hàng nước ngoài so với ngân hàng trong nước 2

III Cơ hội và Thách thức của NHNN tại TQ: 2

1) Những cơ hội lớn dành cho các Ngân Hàng nước ngoài muốn thâm nhập và phát triển tại thị trường Trung Quốc 2

a Cơ hội đến từ Chính Phủ Trung Quốc: Thống đốc Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) đã công bố 11 biện pháp vào tháng 4 năm 2018 2

Khu vực ngân hàng Trung Quốc đang mở cửa cho các ngân hàng nước ngoài: 2

b Trung Quốc là quốc gia thanh toán kỹ thuật số: cơ hội tốt cho ngân hàng nước ngoài ở Trung Quốc 2

2) Các thách thức cần vượt qua để một ngân hàng nước ngoài có thể thâm nhập vào thị trường Trung Quốc? 2

a Thách thức lớn nhất mà các ngân hàng nước ngoài muốn thâm nhập thị trường Trung Quốc phải đối mặt là giao tiếp với các khách hàng tiềm năng của họ ở Trung Quốc 2

c Các ngân hàng nước ngoài tại Trung Quốc vẫn còn lo ngại rủi ro: 2

d Cạnh tranh về Phí, mối quan hệ 2

IV TÀI LIỆU THAM KHẢO: 2

I Tổng quan sơ lược về Hệ thống Ngân hàng nước ngoài tại Trung Quốc:1) Danh sách cập nhật mới nhất:

 Ủy ban Điều tiết Ngân hàng Trung Quốc (CBRC - The China Banking Regulatory

Commission) đã thông báo chấp thuận cho 9 ngân hàng do nước ngoài tài trợ bắt đầu công việc chuẩn bị thành lập các tập đoàn địa phương tại Trung Quốc vào ngày 24 tháng 12 năm

Tổng cộng 48 Ngân hàng Nước Ngoài đang hoạt động tại Trung Quốc

2) Các ngân hàng nước ngoài hoạt động mạnh tại Trung Quốc:

 Ngân hàng HSBC

HSBC là một trong những ngân hàng nước ngoài đầu tiên được thành lập tại Trung Quốc vào tháng 4 năm 2007 Đây là một ngân hàng có trụ sở tại Hồng Kông được thành lập vào năm 1865 để tài trợ thương mại giữa châu Á và các nước phương Tây Ngày nay nó có hơn 3.900 văn phòng tại 67 quốc gia, 170 cửa hàng trong số đó ở Trung Quốc Trong nhiều năm liên tiếp, HSBC được Finance Asia trao tặng danh hiệu “Ngân hàng Thương mại nước ngoài tốt nhất Trung Quốc”

 The Bank of East Asia (Ngân hàng Đông Á)

BEA là một tập đoàn dịch vụ tài chính hàng đầu khác có trụ sở tại Hồng Kông được thành lập vào năm 1918 Ngày nay, BEA Group điều hành một trong những

mạng lưới rộng lớn nhất của bất kỳ ngân hàng nước ngoài nào tại Đại lục, với các điểm giao dịch tại 44 thành phố trên toàn quốc.

 Ngân hàng Standard Chartered

SCB là một ngân hàng Quốc tế hàng đầu được thành lập vào năm 1969 tại

London, Anh Tại Trung Quốc, SCB đã thành lập chi nhánh đầu tiên tại Thượng Hải Cùng với HSBC, CSB được thành lập tại Trung Quốc vào tháng 4 năm 2007.Standard Chartered có một trong những mạng lưới ngân hàng nước ngoài lớn nhấttại Trung Quốc - với 17 chi nhánh, 42 chi nhánh con và 1 ngân hàng địa phương (Village Bank)

 Hang Seng Bank

HSB là một công ty dịch vụ tài chính và ngân hàng khác có trụ sở tại Hồng Kông được thành lập vào năm 1933 HSB được thành lập tại Trung Quốc vào tháng 5 năm 2007, hiện nay nó có mạng lưới gồm 46 chi nhánh và chi nhánh phụ tại Trung Quốc Trong số nhiều cột mốc quan trọng của mình tại Trung Quốc, Hang Seng gần đây đã công bố ra mắt Máy dịch vụ video di động, trở thành ngân hàng nước ngoài đầu tiên triển khai dịch vụ này

 CITIBANK

Citibank là một trong những ngân hàng đa quốc gia hàng đầu trên thế giới được thành lập vào năm 1812 tại thành phố New York Citibank là ngân hàng Mỹ đầu tiên được thành lập tại Trung Quốc, ngân hàng này khá nổi tiếng với các chính sách về thẻ tín dụng, cho vay, đầu tư và bảo hiểm Cùng với các ngân hàng đã đề cập trước đây, Citibank đã thành lập địa phương tại Trung Quốc vào năm 2007 Ngày nay nó có hơn 47 điểm giao dịch ngân hàng tại 13 thành phố trên khắp Trung Quốc (Bắc Kinh, Trường Sa, Thành Đô, Trùng Khánh, Đại Liên, Quảng Châu, Quý Dương, Hàng Châu, Nam Kinh, Thượng Hải, Thâm Quyến, Thiên Tân, Vô Tích) Ngành ngân hàng của Trung Quốc đang phát triển nhanh chóng cảtrong nước và nước ngoài Trên thực tế, 4/5 ngân hàng lớn nhất thế giới đều đến

từ Trung Quốc

3) Lịch sử hình thành và cách thức hoạt động của ngân hàng nước ngoài tại Trung Quốc:

a Lịch sử hình thành:

 Người Anh được hưởng độc quyền ảo đối với ngân hàng hiện đại trong bốn mươi năm.Tập đoàn Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải, nay là HSBC, được thành lập vào năm

1865 tại Hồng Kông, sau này trở thành ngân hàng nước ngoài lớn nhất tại Trung Quốc

 Vào đầu những năm 1890, Ngân hàng Deutsch-Asiatische của Đức Ngân hàngYokohama Specie của Nhật Bản, Banque de l'Indochine của Pháp và Ngân hàng Russo-Asiatic của Nga đã mở chi nhánh ở Trung Quốc và thách thức sự phát triển vượt bậc củaAnh trên thị trường tài chính Trung Quốc Vào cuối thế kỷ XIX, có chín ngân hàng nướcngoài với 45 chi nhánh tại các cảng hiệp ước của Trung Quốc

 Vào thời điểm đó, do các hiệp ước không công bằng, các ngân hàng nước ngoài đượchưởng các quyền ngoài lãnh thổ Họ cũng được kiểm soát hoàn toàn đối với chuyển tiềnquốc tế và tài trợ ngoại thương của Trung Quốc Không bị chính phủ Trung Quốc quản

lý, họ được tự do phát hành tiền giấy để lưu thông, nhận tiền gửi của công dân TrungQuốc và cho vay ở qianzhuang

 Vào tháng 4 năm 2018, Trung Quốc đã tuyên bố mở cửa hơn nữa ngành tài chính củamình cho các tổ chức nước ngoài Trung Quốc đã cố gắng mở cửa ngành tài chính củamình bằng một số biện pháp quan trọng Một số thay đổi chính sách đáng chú ý bao gồmviệc nới lỏng các hạn chế sở hữu cổ phần nước ngoài trong lĩnh vực ngân hàng, chứngkhoán và bảo hiểm

 Lĩnh vực bảo hiểm của Trung Quốc sẽ được mở cửa, giảm bớt hạn chế đối với việc thànhlập các tổ chức tài chính nước ngoài, về phạm vi kinh doanh của các tổ chức tài chínhnước ngoài và trong các lĩnh vực liên quan đến hợp tác thị trường tài chính Trung - nướcngoài

b Cách thức hoạt động:

 Việc Trung Quốc gia nhập WTO được cho là sẽ tạo cơ hội cho các ngân hàng nướcngoài Như một động thái quan trọng nhằm tôn trọng các cam kết WTO, Trung Quốc đãban hành Quy tắc Thực hiện Quy chế Quản lý các Tổ chức Tài chính Nước ngoài tạiCộng hòa Nhân dân Trung Hoa vào tháng 1 năm 2002 Quy tắc cung cấp các quy địnhchi tiết để thực hiện quản lý việc thành lập, đăng ký, phạm vi kinh doanh, trình độ chuyênmôn, giám sát, giải thể và thanh lý các tổ chức tài chính nước ngoài Họ cũng quy định

rằng các chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện đầy đủ các khía cạnh kinh doanhngoại tệ và đầy đủ các khía cạnh kinh doanh nhân dân tệ cho tất cả các đối tượng kháchhàng phải có vốn hoạt động tối thiểu 600 triệu RMB (72,3 triệu đô la Mỹ), trong đó ítnhất 400 triệu Nhân dân tệ (48,2 triệu đô la Mỹ) phải được giữ bằng RMB và ít nhất 200triệu RMB (24,1 triệu đô la Mỹ) bằng tiền tệ tự do chuyển đổi.

 Hạn chế của khách hàng đối với hoạt động kinh doanh ngoại tệ đã được dỡ bỏ ngay saukhi Trung Quốc gia nhập WTO vào ngày 11 tháng 12 năm 2001 Kể từ đó, các tổ chức tàichính nước ngoài được phép cung cấp dịch vụ ngoại tệ cho các doanh nghiệp và cá nhânTrung Quốc và được phép cung cấp dịch vụ kinh doanh nội tệ cho tất cả các khách hàngTrung Quốc vào cuối năm 2006 Năm 2007, năm ngân hàng ngoài đại lục được phép pháthành thẻ ngân hàng ở Trung Quốc, với Ngân hàng Đông Á cũng được phép phát hành thẻtín dụng UnionPay ở đại lục (United Overseas Bank và Sumitomo Mitsui FinancialGroup chỉ phát hành thẻ tại nước sở tại; chưa được phép phát hành thẻ trong đất liền).Vào tháng 5 năm 2009, Woori Bank trở thành ngân hàng Hàn Quốc đầu tiên được phépphát hành thẻ ghi nợ UnionPay (chỉ phát hành thẻ tín dụng UnionPay ở Hàn Quốc)

 Hơn nữa, khi Trung Quốc gia nhập WTO, các hạn chế địa lý đặt ra đối với hoạt độngkinh doanh bằng đồng Nhân dân tệ đã bị loại bỏ dần ở bốn thành phố lớn - Thượng Hải,Thâm Quyến, Thiên Tân và Đại Liên Sau đó, vào ngày 1 tháng 12 năm 2002, các ngânhàng do nước ngoài tài trợ được phép bắt đầu kinh doanh bằng đồng Nhân dân tệ ởQuảng Châu, Chu Hải, Thanh Đảo, Nam Kinh và Vũ Hán

 Mặc dù các ngân hàng nước ngoài ở Trung Quốc ngày càng tụt hậu so với các nhà chovay trong nước về các chỉ số sinh lời chính trong hai năm qua, nhưng tiềm năng tăngtrưởng trong quản lý tài sản và tài trợ xuyên biên giới ở nền kinh tế lớn thứ hai thế giới cóthể giải thích tại sao họ ở lại hoặc thậm chí mở rộng

 Trong khi tỷ suất lợi nhuận ròng đang có xu hướng thấp hơn đối với hầu hết các ngânhàng ở Trung Quốc trong bối cảnh Bắc Kinh có chính sách tiền tệ phù hợp, các nhà chovay nước ngoài đã thấy lợi nhuận từ việc cho vay và các tài sản sinh lãi khác giảm mạnhhơn so với các tổ chức trong nước Kể từ ngày 31 tháng 3 năm 2021, khoảng cách giữaNIM của các ngân hàng nước ngoài và sáu ngân hàng thương mại được nhà nước hậuthuẫn lớn nhất của quốc gia, chẳng hạn, đã tăng lên 47 điểm cơ bản từ 26 điểm cơ bản hainăm trước, theo Ủy ban Quản lý Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc

 Bất chấp những bất lợi so sánh kinh niên một phần do sự thống trị và quy mô của cáccông ty trong nước cũng như sự xuất hiện của các nền tảng công nghệ tài chính, nhiềunhà cho vay nước ngoài vẫn tiếp tục mở rộng tại Trung Quốc một cách hữu cơ hoặcthông qua các thương vụ mua lại Các chuyên gia cho rằng ngay cả một phần nhỏ tronglĩnh vực ngân hàng của Trung Quốc cũng có thể giúp các nhà cho vay nước ngoài vìnhiều thị trường chủ chốt của họ, chẳng hạn như Mỹ và châu Âu, đã phải vật lộn để pháttriển ngay cả trước đại dịch.

 Trong số các thương vụ mới nhất, DBS Group Holdings Ltd của Singapore đã mua lại13% cổ phần của Công ty TNHH Ngân hàng Thương mại Nông thôn Thâm Quyến vàotháng Tư HSBC Holdings PLC, Standard Chartered PLC và Citigroup Inc cũng cho biết

họ sẽ tăng cường hoạt động quản lý tài sản của mình ở Trung Quốc, nhắm vào tầng lớptrung lưu đang gia tăng Ví dụ, HSBC đã bổ sung thêm 100 nhà hoạch định tài sản ởTrung Quốc đại lục trong quý đầu tiên trong số 600 nhân viên mới được lên kế hoạch trênkhắp châu Á Ngân hàng cho biết các khoản vay thương mại của họ ở châu Á đã tăng 3 tỷUSD trong quý đầu tiên, chủ yếu do Trung Quốc đại lục và Hồng Kông thúc đẩy

c Trung Quốc là quốc gia thanh toán kỹ thuật số: cơ hội tốt cho ngân hàng nước ngoài ở Trung Quốc:

 Một báo cáo do Trung tâm Thông tin Mạng Internet Trung Quốc phát hành và dành riêngcho sự phát triển của lĩnh vực Internet ở nước này cho biết tổng số người dùng dịch vụthanh toán kỹ thuật số ở Trung Quốc đạt 768 triệu người vào tháng 3 năm 2020, chiếm85% trong tổng số 904 triệu người dùng Internet Trung Quốc , tăng 168 triệu kể từ cuốinăm 2018

 Theo tài liệu, ít nhất 765 triệu người Trung Quốc đã thực hiện thanh toán trực tuyến bằngđiện thoại di động trong tháng 3, chiếm 85,3% tổng số người dùng điện thoại di động códịch vụ Internet, con số này lên tới 897 triệu

 WeChat Pay và AliPay là những ứng dụng thanh toán kỹ thuật số phổ biến nhất ở

Trung Quốc: Để thâm nhập vào thị trường Trung Quốc uy tín, điều cần thiết đối với mỗi

doanh nghiệp là phải có ít nhất một trong các hệ thống thanh toán này Hai Ứng dụngchia sẻ thị trường FinTech như nhau, bao phủ gần như toàn bộ lĩnh vực với tỷ lệ 54% choAliPay và 40% cho WeChat Pay Rõ ràng là công ty Trung Quốc đang dần rời xa các hệ

thống thanh toán bằng thẻ và tiền mặt cổ điển, để hướng tới thế giới thanh toán kỹ thuậtsố.

 Các ngân hàng nước ngoài ở Trung Quốc nên sử dụng Wechat để chăm sóc Khách hàngtiềm năng của họ: Gửi thư điện tử, thư tay không hoạt động ở Trung Quốc Mọi ngườichủ yếu sử dụng WeChat để giao tiếp

 WeChat là một siêu ứng dụng, tương tự như Whatsapp Nó có 1,08 tỷ người dùng hoạtđộng hàng tháng, hơn 1,5 triệu thương hiệu đang hoạt động, hơn 17 triệu tài khoản chínhthức và nó được sử dụng cho 86% bởi những người từ 18-40 tuổi Mọi người sử dụngWechat để thanh toán, đặt kỳ nghỉ, mua đồ, tạo “khoảnh khắc”, gửi tin nhắn (nhóm tròchuyện hoặc riêng tư, nhắn tin hoặc tin nhắn thoại), sử dụng các chương trình Kol(thương mại điện tử, trò chơi, thực tế tăng cường)

 Các ngân hàng nước ngoài ở Trung Quốc cần có tài khoản chính thức Wechat: Một tàikhoản dịch vụ cho phép bạn gửi 4 thông báo đẩy mỗi tháng Nó hoàn thiện hơn vì nócung cấp các dịch vụ bổ sung như định vị địa lý của người dùng, khả năng hiển thị tốtnhất, thương mại điện tử và nhiều mã Qr

 Đối với ngân hàng của bạn, việc có một tài khoản chính thức thực sự quan trọng vìWeChat là nền tảng quan trọng nhất để giao tiếp với khách hàng tiềm năng Bạn có thểthu hút khách hàng, gửi thông báo đẩy, có nhiều người theo dõi hơn và chuyển hướngngười dùng đến trang web của bạn Các bài báo trong Wechat tương tự như các bản tin

mà người dùng nhận được Thiết kế phải thật quyến rũ và được hoàn thiện tốt Tốt hơn làbạn nên tạo ra một nội dung có định vị, phù hợp với thị hiếu của người Trung Quốc

II So sánh ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài tại Trung Quốc:

1) So sánh về số lượng và mạng lưới

Số lượng và danh sách các ngân hàng nước ngoài tại Trung Quốc và ngân

hàng trong nước Trung Quốc:

1 Ngân hàng chính sách (3)

2 Ngân hàng TM Quốc Doanh (6)

3 Ngân hàng thương mại (12)