KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S NGUYỄN HỮU THỦY PHÂN TÍCH RỦI RO TÍN DỤNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ TĨNH – CHI NHÁNH HUYỆN LỘC HÀ PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1.1. Tính cấp thiết của đề tài    !"#$%& '())*(+,- '()./0 12!3) 45+26& 73&8(!3#6 369 :;(##2<=>5) 1*<! ?&5@A&.BCD,1*6E59FG&) (43H:I>5JK1) L(4(M4 )*?N&5@ABODPOD(4+15+5!(# H:I@ 22POD9Q 'R8?)(#S3  9 : 2T!?3>5. UOE5,5<6') )%0?V564@06 SG+E35!%M*(<W 4)*?+S/G%L,X6Y?H:IZ[ 3WE5\]P]\]]O&^_`5!#%00"A3 H:I<E5UOOO=%999 >. a 2 b 6 2 c (% d  b N a %. c  a (% d  b  c  b . c 52 a (; e  c  d  d N a  c  e (5N b . c  a  b 925!GG5N %M5N%M2N,8+/ 3!  d 3N4%003f c   b *% a  d N a   d  c  e  b  d %. d 9% b  d  SVTH: TRẦN THỊ THÙY DUNG – K42 QTTM \ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S NGUYỄN HỮU THỦY  d 2 c  ^ a  d  c  e 2 c 5 d  d N a  d EN c 9 2*3?%M.G5)4E 455)S3%M_4%=&*&!  3!&#&9 ZG1 ?N%05!*? *-*+!39g+)64`3?N%0 H:I>565h9 :<1*& Hi[::j!H'46 &h  #%M(4^)5(k5"999Q/ */,Wk%MG*2- %M%4***S<&3?&(-h &+`7&N!^ 9 Q+K`NA“Phân tích rủi ro tín dụng cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Tĩnh- Chi nhánh huyện Lộc Hà ”51E#*35G9 1.2. Mục tiêu nghiên cứu I?2 :2.(=*3!? 3 W 2 3!? < +^)5!(#4**l5*S<&3?  !3H:I9 I?2?/ H#+).(=`1.(=T33? 64839 :G5/N b  Hi[::Zj!HK%G5/3 ! &=9 [3? Hi[::H :7Z j!HMUOO]UO\\N63Z9 1%M*W) 3?Z9 SVTH: TRẦN THỊ THÙY DUNG – K42 QTTM U KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S NGUYỄN HỮU THỦY [ 2m&3?3Z5- !4%=3 2+9 :<8%!3Z^)5!(#4**&85 T+**h&3?646483 ?3ZM9 1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 1.3.1. Khách thể và đối tượng nghiên cứu - F/L F #Hi[::H:7 Z j!H9 Q#%0Ln3?#Hi[::H :7Z j!H9 1.3.2. Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nội dung: :1*2-*5-!3?# Z9 Phạm vi thời gian: 2-%0&<oOpO\pUO\U&oOpOqpUO\U(#-)*%0 1*UOO]UO\\(#(.)*M1*Z9 Phạm vi không gian: 2% a % b 2 b  b Hi[::H:7Z j!H c &  a  c 5? d  c 2 b  c  j!H H:79 1.4. Phương pháp nghiên cứu 1.4.1. Phương pháp thu thập thông tin 1.4.1.1. Thu thập số liệu thứ cấp "N!!L:1*<  3 Z Hi[:: j!H"5L  F&64!?L(# (#0,%0%0 6%0^)6E59 :GG"!(43Z9 SVTH: TRẦN THỊ THÙY DUNG – K42 QTTM o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S NGUYỄN HỮU THỦY r&643ZoE5UOO]UO\\9 I?25?!3ZE5UO\U9 "(#2L:1*N<*(2-999 !?6483?3H:I9 1.4.1.2. Thu thập số liệu sơ cấp s#(.)*%01*N66(*t)&* ZHi[:: j!H/88? ?0NJZM1*9 u a f c  b *(N a 2 b (. a *%. b  b *N6U b L  v\w2-8L_9 I b f a  d  b  c  c E c 5f c 52 d  a ).43 ?3ZHi[:: j!H 2!&+9 : b  c (% d  b *%.* a ** d  a  c  d  b 5N b (N a   c (% d  b  b ??3Z9 g41l5E5S`&#%0*t)"5U*hL v5?)3!2-9 Zt5=1*`& 2!&3 ?39  vUw2-8%0L- g2&6432&&4t/&*t) l5f c 52 d  c  a  a  a  2 a N b &3?3Z Hi[:: j!H9 Kích cỡ mẫu:X5m%0^8;N-L  nx   Trong đó: σUL*%.(σL!y LX5m;L((#5m*V* SVTH: TRẦN THỊ THÙY DUNG – K42 QTTM q Z 2 σ 2 e 2 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S NGUYỄN HỮU THỦY >35!2-7&G!1 %0 A]CDN64%0Lzx\]{9 s(#5m*V*^)*<!1 ]CDG((#5m*V*1 %0O9OC9 Q!y%0) 2-%.% |xO9o} : N-2%05m\oP 22&/ &36Gh\OD(#%0A25% 1 (#(~\CO9 [%.**A5mLF&0*A5mA5mm 2#9 ZA5mLH j!H"5\o^'29•'%0A 55m.8)*\9  Q.8)*\L•'wZAm2C\o^'9  Q.8)*UL•+5w:5$^'Am25!(#^+59 ZA5mm2#L5$^+5+(  #%0(k*^&*;14W9ZAm2.45! ("A5! 5m9:@%0%(L ZX5m&\CO8(~C 5$  oO49:€\ \COpoOxC9%1 (~Am2%M -)(5$^+5(+-C%M) \%M/ &3(#%0 2h9 Z.)5m2-%0?/4(L Tổng cộng Số lượng % Địa chỉ :F5 qO U{UB :rl oO UO I[? oO UO H!Q! oO UO : UO \ooo Tổng cộng \CO \OO SVTH: TRẦN THỊ THÙY DUNG – K42 QTTM C KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S NGUYỄN HỮU THỦY 1.4.2. Phương pháp xử lý số liệu Z(#1*%0%0^_`l*h55s[ss\{9O/^8 %0 2 a N b 2 a 3?3N? #25N4/58Z•(‚**#5* "6 !**%.(9 ƒ[%.**#25N4 :#2€) 8 „;6; …h(#ƒ>[;;…D*0*ƒ I;…8Gƒ4#2+9 ƒZN?Z•(* g//585#%.6W&…n; ‚ ((ƒ9: +!1 /(#Z•(*.O{9H(#%.6& ,(#%.635!&/5G3& 5!+(# G(%.63& &9:; ir(;…\]]qƒG&+ (#%.6&,t.Oo%0^;5&8t9 ƒF/58G Z8G%0/58l/58G;*%.**†; s5*;::;(/R8^;5++`75#2 N9 v4 &h/58L H O L‡xv8/58…:;(;ƒ  H \ L‡  ≠ v8/58…:;(;ƒ ˆ5-`73/58+^()tH O H O JˆxOOC9 &(‰OOCLZ%+.(=/t4 &H O 9 &(ŠOOCLv4 &H O 8t9 1.5. Kê ́ t câ ́ u đê ̀ ta ̀ i Đê ̀ ta ̀ i được thực hiện theo kết cấu gô ̀ m 3 phâ ̀ n: [h‹LQ) [h‹‹L!&642- Z%.\L:N d 62 c ?3!?3 %.59 SVTH: TRẦN THỊ THÙY DUNG – K42 QTTM { KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S NGUYỄN HỮU THỦY Z%.UL[f a  a  a 3!? 3Hi[::H:7Z j!H9 Z%.oLIN b (N a  d * a *E c 5&3? 3 Hi[::H:7Z j!H9 [h‹‹‹LF&1&8 SVTH: TRẦN THỊ THÙY DUNG – K42 QTTM B KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S NGUYỄN HỮU THỦY PHẦN II. NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: TÔ ̉ NG QUAN VÊ ̀ TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Cơ sở lý luận 1.1.1. Các vấn đề lý luận về hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại 1.1.1.1. Bản chất của tín dụng :?6 5%0mW%M %M 9> !+( /%05M6 (_?5!%08<%M  (%M /%G-l1 *44(5!M)85!%08.h;( t1%9 :?6?W,-? *9•)*<%!3 272(48?3 & %G-9:5#6? +S%M <%M "M%M 9 u?W5+%0"%G -3/59  u%3/%G-*N *&…?%ƒ9  u?W*%G-5 86%.*&…?%.5ƒ9  u?W*3/%G-* *&4+*9  u?W…8&ƒ3/ %G-_ …?ƒ9 1.1.1.2. Vai trò của tín dụng SVTH: TRẦN THỊ THÙY DUNG – K42 QTTM P KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S NGUYỄN HỮU THỦY  Q*-h#/ G6G(4^)%02?"M+* *hh%*/&9>**##?'+**hS# !&9:?h#W&5h%9  H!3?1*#5M%(_?2.(=+  .8&+h#9:?+**h545(# $64(_?#+**hES6 3#& 55%N9  :?$0#2%4M(#K% E6 5N(4^)*9  :?N?0#&V5*/ &5KA9  :?+**hJy 6G5=!5#6%W %2&9  :&Œ5=•?'=5!W*%.# &3%9 1.1.1.3. Quy trình tín dụng u G?45N4&6 G?/<&*1h  #3&6 &8 4`0* "?9 : ;6 5N/5,-35$&&^  5G5!6 G?29: 2&5?23? 26 G?3.4#2o L  Giai đoạn 1::<8 &6 &8 9r"5L ?*?6 &8 9  Giai đoạn 2::<6 &8 &J#"5L&1*"(.? 44 9  Giai đoạn 3::<J#&4 "5L5(4 0 ^_`0`?9 SVTH: TRẦN THỊ THÙY DUNG – K42 QTTM ] KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S NGUYỄN HỮU THỦY u G?%0^ J*L  j.(=^ 5NG,-!*19  •85?&<2!*19  j.(=/5(&G)*?€( ?9  j &#)2W9 1.1.1.4. Phương thức tín dụng :2.(=h(_?# 34E/55 ((_?# 9(~Ž1 A*%. *0*;*%.-(L  Z <hL5$h #53? #h&`&0*"?9  Z ;5-?L^8Ž 15!5-?5!M)89  Z ;h%L #/ h%*/(4^)8)8•  Z 0*#L #5! *%. #39  Z 4+*L%M 40…"5#'ƒ h;•)8M 9[%.- %0*? 4 +81*<•3%M N3/ &5!h9 1.1.2. Những vấn đề cơ bản về rủi ro 1.1.2.1. Bản chất của rủi ro Z+6/5%0*,& 3+6/5  #6/59 *Theo quan điểm truyền thống:3%M%0/5!m 2h5/5(33/52kW& 64^)W,)%M(4 )03/9 SVTH: TRẦN THỊ THÙY DUNG – K42 QTTM \O . Q+K`NA Phân tích rủi ro tín dụng cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Tĩnh- Chi nhánh huyện Lộc Hà ”51E#*35G9. TỐT NGHIỆP GVHD: TH.S NGUYỄN HỮU THỦY PHÂN TÍCH RỦI RO TÍN DỤNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ TĨNH