Trong chương 1, Luận văn trình bày cơ sở lý luận về cho vay đối với DNVVN, đưa ra khái quát Doanh nghiệp vừa và nhỏ bao gồm khái niệm, đặc điểm và vai trò của DNVVN,[r]
Trang 1TÓM TẮT LUẬN VĂN
Trong nền kinh tế Việt Nam hiện nay, với sự hội nhập sâu rộng vào nền kinh
tế thế giới thì cộng đồng Doanh nghiệp vừa và nhỏ đã có những bước phát triển vô cùng mạnh mẽ Những đóng góp của DNVVN vào sự phát triển của nền kinh tế là
vô cùng to lớn Trong những năm qua, với sự quan tâm sát sao của Chính phủ, việc tạo điều kiện thuận lợi nhất để phát triển và nâng cao chất lượng hoạt động của Doanh nghiệp vừa và nhỏ trên toàn quốc đang có những chuyển biến tích cực Đồng hành với sự phát triển đó là sự đóng góp một phần không nhỏ của nguồn vốn trong hoạt động cho vay của các Ngân hàng thương mại đối với DNVVN
Trong những năm qua Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hà Thành luôn chú tro ̣ng tăng trưởng tín du ̣ng nói chung và phát triển hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ nói riêng Với sự tăng trưởng về số lượng và phát triển không ngừng của các Doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế Việt Nam thì việc cho vay đối với nhóm Doanh nghiệp này cũng cần có những bước phát triển phù hợp Xuất phát từ thực tế nêu trên, tác giả đã chọn
đề tài “Phát triển hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hà Thành” để nghiên cứu
Với mục đích chỉ ra được sự cần thiết phải phát triển hơn nữa hoạt động cho vay với Doanh nghiệp vừa và nhỏ, trên cơ sở đó tìm ra giải pháp giúp Agribank Chi nhánh Hà Thành nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa của C hi nhánh Luận văn đã hệ thống hóa lý thuyết về hoạt động cho vay tại Ngân hàng thương mại và khải niệm, đặc điểm của Doanh nghiệp vừa và nhỏ Phân tích thực trạng hoạt động cho vay nói chung và hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ nói riêng tại Agribank Chi nhánh
Hà Thành, đánh giá được những kết quả đạt được, cũng như những hạn chế trong hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ, đồng thời cố gắng chỉ ra các nguyên nhân dẫn đến những hạn chế đó Trên cơ sở đó , xây dựng các giải pháp nhằm nâng cao hoạt động cho vay đối với DNVVN tại Chi nhánh Nội dụng của luận văn gồm 3 chương:
Trang 2Chương 1: Tổng quan về cho vay đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ
Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay của Ngân hàng nông nghiệp và phát
triển nông thôn Chi nhánh Hà Thành đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ
Chương 3: Phương hướng và giải pháp phát triển cho vay đối với các
doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Hà thành
Trong chương 1, Luận văn trình bày cơ sở lý luận về cho vay đối với
DNVVN, đưa ra khái quát Doanh nghiệp vừa và nhỏ bao gồm khái niệm, đặc điểm
và vai trò của DNVVN, khái niệm hình thức và hoạt động cho vay trong Ngân hàng của cũng như tác dụng của hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp, cơ sở
lý luận về phát triển, các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển cũng như các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay của Ngân hàng đối với DNVVN Trọng tâm của chương 1 là lý luận về phát triển hoạt động cho vay đối với DNVVN, luận văn trình bày quan điểm phát triển hoạt động cho vay là việc mở rộng số lượng và nâng cao chất lượng các dịch vụ cho vay nhằm thỏa mãn ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng trên cơ sở đảm bảo các mục tiêu của các Ngân hàng Trong chương này, luận văn cũng đưa ra một số chỉ tiêu đánh giá sự phát triển hoạt động cho vay đối với DNVVN bao gồm cả chỉ tiêu định t ính và chỉ tiêu đi ̣nh lượng
Trong chương 2, sau phần khái quát về sự hình thành và phát triển cũng như hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Hà Thành, luận văn tập trung vào nghiên cứu thực trạng phát triển hoạt động cho vay tại Agribank Chi nhánh Hà Thành trong giai đoạn 2014-2016 thông qua các chỉ tiêu sau:
Về quy mô cho vay
Giai đoạn 2014-2016, doanh số cho vay của NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành đạt được mức tăng trưởng vượt bậc, tỷ lệ tăng trưởng 42% tương đương 158
tỷ trong năm 2015 và 59% tương đương 321 tỷ trong năm 2016
Về số lượng và tỷ trọng của khách hàng là Doanh nghiệp vừa và nhỏ
Số lượng các DNVVN vay vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành rất thấp so với số lượng DNVVN có quan hệ giao dịch với chi nhánh trung bình
Trang 3khỏang 15% qua các năm, điều này thể hiện Chi nhánh cũng chưa thực sự quan tâm đến đối tựơng khách hàng tiềm năng này
Dư nợ DNVVN năm 2014 là 321 tỷ đồng, con số này tăng mạnh trong năm
2015 với tỷ lệ 23% (tương ứng 75 tỷ đồng); trong năm 2016, tiếp tục tăng tới 43% (tương ứng 172 tỷ đồng) lên mức 568 tỷ đồng Có thể thấy, trong giai đoạn
2014-2016 đã có sự chuyển dịch cơ cấu dư nợ cho vay tại chi nhánh, khi tỷ trọng dư nợ
DNVVN tăng từ mức 16% tổng dư nợ của năm 2014 lên mức 20% vào năm 2016
Lãi thu được từ hoạt động cho vay Doanh nghiệp vừa và nhỏ
Lãi thu được từ hoạt động tín dụng với các DNVVN năm 2015 sụt giảm so với năm 2014 (giảm 1,6 tỷ đồng) do lãi suất áp dụng giảm đột ngột theo chủ trương của nhà nước trong khi ngân hàng chưa điều chỉnh kịp định hướng phát triển kinh doanh, sang năm 2016, NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Thành đã bắt kịp đà tăng trưởng và tăng thu lãi từ cho vay DNVVN lên 20%, tương đương 6,8 tỷ đồng Sự tăng thu về lãi cho vay chủ yếu đến từ việc tăng doanh số cho vay
Tỷ lệ nợ xấu trong hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ
Nợ xấu DNVVN của CN giảm dần theo từng năm trong đó năm 2014: 3,12%, 2015: 2,53% và năm 2016: 2,64% Xét về con số tuyệt đối thì năm 2016, nợ xấu của DNVVN ở mức 15 tỷ đồng, tăng 5 tỷ đồng so với năm 2015 và 2014, cho thấy mức độ tăng rất nhỏ nếu so sánh với dư nợ cho vay DNVVN trong năm 2016
đã tăng 247 tỷ đồng so với năm 2015 Điều này cho thấy Chi nhánh đã chú trọng nhiều hơn đến loại hình cho vay DNVVN này đồng thời cải thiện và nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNVVN
Trong chương 3, sau khi xem xét định hướng phát triển hoạt động cho vay
của Agribank Chi nhánh Hà Thành, tác giả đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Agribank chi nhánh Hà Thành Các giải pháp đó bao gồm:
Thứ nhất tăng cường đào tạo, nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng
Thứ hai Nâng cao chất lượng thông tin tín dụng
Thứ ba cải tiến quy trình tín dụng, cải tiến thủ tục hồ sơ cho vay theo hướng đơn giản hóa, linh hoạt và thuận lợi nhất cho các DNVVN
Trang 4Thứ tư chú trọng trong công tác thẩm định tín dụng khi cho DNVVN vay vốn Thứ năm Xây dựng chính sách lãi suất cho vay linh hoạt đối với các DNVVN
Thứ sáu Chú trọng đến DNVVN trong xây dựng chiến lược khách hàng tổng thể Thực hiện chính sách khách hàng đặc biệt với các DNVVN
Thứ bảy Tăng cường cho vay thông qua các tổ chức hiệp hội, ngành nghề của DNVVN
Thứ tám chú trọng công tác Marketing, truyền thông
Thứ chín tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ
Ngoài các giải pháp đối với Agribank chi nhánh Hà Thành, để tạo được môi trường tốt hơn trong việc phát triển hoạt động cho vay đối với DNVVN của các NHTM nói chung và đối với Agribank Chi nhánh Hà Thành nói riêng, tác giả cũng đưa ra một số kiến nghị
Thứ nhất Kiến nghị với Nhà nước và chính quyền địa phương
Hoàn thiện hệ thống pháp luật: Chính quyền địa phương các cấp cần tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật để khuyến khích các doanh nhân, doanh nghiệp yên tâm hoạt động theo đúng pháp luật và Ngân hàng Thương mại có hành lang pháp lý chuẩn để tuân theo Có chính sách khuyến khích tiêu thụ sản phẩm đối với các DN mới đi vào sản xuất
Cần có chính sách hợp lý khuyến khích các DNVVN tự nguyện tham gia kiểm toán tình hình tài chính và hoạt động sản xuất kinh doanh Kiểm toán mang lại nhiều lợi ích cho bản thân DN cho ngân hàng và toàn ngành kinh tế Hỗ trợ thu hồi
nợ, đẩy mạnh thi hành án, xử lý tài sản thế chấp để thu nợ
Tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh giữa các thành phần kinh tế
Thứ hai Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
NHNN cần rà soát lại các quy định, quy chế nhằm lược bớt những thủ tục trùng lắp, không phù hợp với thực tế
Ngân hàng Nhà nước và các Bộ ngành cần kịp thời có những văn bản hướng dẫn các quy định về tín dụng của Chính phủ để các ngân hàng có điều kiện thực hiện các quy định mới một cách nhanh chóng, đúng đắn, phát huy hiệu quả cao nhất
Trang 5Ngân hàng Nhà nước cần phát triển hệ thống thông tin tín dụng một cách nhanh chóng và phong phú hơn
Thứ ba Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
Xây dựng chính sách tín dụng và chính sách khách hàng theo từng đối tựơng khách hàng, hoàn thiện hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng phù hợp với các DNVVN, hệ thống này cần đơn giản, linh hoạt nên coi trọng yếu tố bản thân chủ
DN như độ tín nhiệm, năng lực quản lý, khả năng về tài chính, triển vọng phát triển hơn chỉ là chỉ quan tâm tới các chỉ số tài chính, bởi vì các chỉ số tài chính hiện nay chưa đủ độ tin cậy
Nâng cao năng lực tài chính
Tiếp tục triển khai đề án tái cơ cấu ngân hàng, kiện toàn một bước về tổ chức
bộ máy và cán bộ
Đẩy nhanh tiến độ ứng dụng CNTT vào hoạt động ngân hàng; xác định đây
là điểm đột phá để sắp xếp lại lao động, tăng hiệu quả kinh doanh
Tăng cường hoạt động thanh tra, kiểm soát nội bộ trong toàn hệ thống nhằm chấn chỉnh những sai sót, phòng ngừa rủi ro
Có chế độ khen thưởng rõ ràng, công minh cho các đơn vị trực thuộc nhằm khuyến khích, thúc đẩy các đơn vị đó hoạt động hiệu quả hơn
Qua ba chương luận văn cho thấy, hoạt động cho vay DNVVN đã và đang góp phần đáng kể cho sự tăng trưởng hoạt động tín dụng của Ngân hàng trong những năm qua, phát triển hoạt động cho vay với DNVVN giúp cho các ngân hàng thực hiê ̣n được mu ̣c tiêu của mình là tối đa hóa lợi nhuâ ̣n và góp phần quan trọng trong công cuộc phát triển kinh tế cả nước Với cơ sở lý luận về DNVVN và phát triển hoạt động cho vay DNVVN, luận văn đã tập trung nghiên cứu, và phân tích thực trạng hoạt động này của một ngân hàng cụ thể - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Hà Thành; Từ đó, chỉ ra những ưu điểm và hạn chế của hoạt động này tại Agribank Chi nhánh Hà Thành, xác định nguyên nhân và đề xuất giải pháp