Chọn lựa một Ngân Hàng đưa ra các sản phẩm huy động vốn qua tài khoản tiền gửi của Ngân hàng đó trình bày ưu thế về sản phẩm này thảo luận về thuận lợi và khó khăn của các Ngân Hàng khi huy động vốn bằng hình thức này

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒNSCB đã được ghi nhận những thành công của mình như: + Cúp vàng thương hiệu Việt Nam 2005 và 2006 + Ba cúp vàng Sản phẩm uy tín chất lượng năm 2006 dành cho 3 sản ph

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN

Xuất thân từ Ngân hàng TMCP Quế Đô

Được thành lập năm 1992, sau 5 năm đổi tên thương hiệu

và phát triển, từ 8/4/2003 đến nay, NHTMCP Sài Gòn – SCB đã khẳng định vị trí của mình trên thị trường tài chính Việt Nam

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN

SCB đã được ghi nhận những thành công của mình như:

+ Cúp vàng thương hiệu Việt Nam 2005 và 2006

+ Ba cúp vàng Sản phẩm uy tín chất lượng năm 2006 dành cho 3 sản phẩm “Tiết kiệm tích lũy, tặng thêm lãi suất cho khách hàng từ 50 tuổi”; “Tín dụng dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ”; “Tín dụng tiêu dùng”.

+ Danh hiệu “ Doanh nghiệp Việt Nam uy tín, chất lượng năm 2006”… Và còn rất nhiều thành công khác.

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN

Là NH bắt tiến hơi muộn, song NH SCB đã nhanh chóng khẳng định được vị thế của mình Trong đó, việc huy động vốn bằng nhiều hình thức phong phú đã tạo được nguồn vốn lớn trong hoạt động kinh doanh của NH Đó là lý do nhóm chúng tôi chọn SCB để tìm hiểu chủ đề “ Các sản phẩm huy động vốn” trong phần trình bày của mình.

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN

Tên tiếng Việt: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn

Tên tiếng Anh: Saigon Commercial Bank

Tên thương hiệu: SCB

Hội sở chính: 193 - 203 Trần Hưng Đạo, phường Cô Giang, Quận 1, Tp.HCM

Giấy phép hoạt động số: 00018/NH - GF

Giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh số: 4103001562

  (đăng  kí  lần  đầu,  ngày  30-06-1992  số    ĐKKD  gốc  : 

059019, đăng kí lại lần thứ 1 ngày 16-04-2003, đăng  kí   thay đổi lần thứ 17, ngày   20-08-2008) 

TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SCB

TẦM NHÌN CHIẾN

LƯỢC

Trở thành

một trong năm NHTMCP

hàng đầu

Việt Nam

Giá trị cốt lỗi

1 Khách hàng là trọng tâm

2 Đổi mới – Sáng tạo – Chuyên nghiệp

3 Đoàn kết - Chia sẻ - Hợp tác

Cam kết với khách hàng

 Luôn đồng hành, tôn trọng, lắng nghe

 Cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tài chính hiện đại

Cam kết với cổ đông

Cam kết với xã hội

Cam kết với nhân viên

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN

Cam kết với chính mình

Không ngừng nâng cao năng lực quản lý, kỹ năng và trình độ chuyên môn, giữ vững và phát huy phẩm chất đạo đức nghề nghiệp của đội ngũ cán bộ nhân viên

Liên tục cải tiến chất lượng, đổi mới công nghệ hướng tới ngân hàng hiệnđại và chuyên nghiệp

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒNCác sản phẩm của NH SCB

Huy động vốn:

 Huy động tiền gửi từ doanh nghiệp và cá nhân bằng VNĐ, ngoại tệ, vàng với kỳ hạn đa dạng, lãi suất hấp dẫn.

 Các chương trình tiết kiệm dự thưởng và khuyến mãi.

 Tiết kiệm Tích lũy linh hoạt: Tích lũy học tập, tích lũy hưu trí, tiêu dùng, phương tiện vận chuyển, du lịch, thành đạt, nhà đất…

CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ CHÍNH CỦA SCB

Tín dụng:

Cho vay ngắn hạn

Cho vay trung và dài hạn

Cho vay mua xe ô tô

Cho vay sửa chữa, mua sắm, xây dựng nhà ở

Cho vay hỗ trợ học tập

Cho vay tiêu dùng

Bảo lãnh trong và ngoài nước…v.v

CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ CHÍNH CỦA SCB

Dịch vụ:

 Dịch vụ tài khoản thanh toán, thu chi hộ, chi hộ lương…

 Dịch vụ thanh toán quốc tế (nhờ thu, thanh toán xuất/nhập khẩu theo thư tín dụng…).

 Dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước.

 Dịch vụ kinh doanh ngoại hối và vàng.

 Dịch vụ kiều hối.

 Dịch vụ thẻ…v.v

HUY ĐỘNG VỐN QUA TIỀN GỬI

1 TIỀN GỬI THANH TOÁN:

Khái niệm: Đây là loại tiền gửi không kỳ hạn, khách hàng có thể rút bất cứ lúc nào không cần báo trước cho ngân hàng.

Mục đích gửi tiền không vì mục đích lợi nhuận, mà chủ yếu để an toàn và tiện lợi, nhờ NH giữ hộ và thanh toán trong giao dịch ngày, do vậy thường ngân hàng không trả lãi hoặc trả lãi rất thấp khoản tiền gửi này.

HUY ĐỘNG VỐN QUA TIỀN GỬI

Nguồn vốn này tăng cao nếu ngân hàng thực hiện tốt các dịch vụ thanh toán, giao dịch tiện lợi và có hệ thống kho an toàn

Hàng tháng, tiền lãi được tính theo phương pháp tích

số, tiền lãi được nhập vào gốc hàng quý hoặc hàng tháng

HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI

2 TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN THÔNG THƯỜNG:

a Tiền gửi có kì hạn thông thường:

HUY ĐỘNG VỐN QUA TIỀN GỬI

Khó khăn:

+ Nếu khách hàng thực hiện rút tiền trước hạn thì ngân hàng sẽ bị đông trong việc xoay chuyển nói thời nguồn vốn

+ Đồng thời ngân hàng phải sắp xếp các hoạt động kinh doanh để trả tiền cho khách hàng khi đến thời hạn được ấn định

HUY ĐỘNG VỐN QUA TIỀN GỬI

b Tiền gửi không kì hạn thông thường:

Thuận lợi:

+ Đây là hình thức huy động vốn đơn giản nên dễ áp dụng cho mọi đối tượng khách hàng, nhờ vậy mà ngân hàng có được nguồn huy động rộng rãi trong nền kinh tế

Khó khăn:

+ Vì đây là hình thức gửi tiền không có thời hạn ấn định nên ngân hàng khó có thể sử dụng để cho vay trung và dài hạn

Thực trạng sản phầm huy động tại TMCP

Sài Gòn

Như vậy, vấn đề mà ngân hàng và khách hàng quan tâm chính là lãi suất được hưởng Do có những thuận lợi và ưu điểm vượt trội cùng mức lãi suất hấp dẫn nên các sản phẩm huy động tiền gửi có kì hạn chiếm được tỉ lệ huy động vốn cao Mới đây, SCB đã đưa ra các sản phẩm huy động mới lạ

và hấp dẫn, điển hình như: “ Tiền gửi linh họat – lãi suất

tối đa” để thu hút vốn nhàn rỗi Chương trình huy động vốn

theo hình thức này đã chiếm được ưu thế so với các hình thức huy động vốn khác của SCB, thông qua “Tiền gửi linh hoạt – lãi suất tối đa”, khách hàng sẽ hưởng được nhiều ưu đãi về lãi suất,

Tiền gửi linh họat – lãi suất tối đa

Đặc điểm của sản phẩm: “Tiền gửi linh hoạt – lãi suất tối đa”:

+ Là giải pháp tối ưu để làm sinh lời số tiền nhàn rỗi của khách hàng trong từng ngày, từng tháng.

+ Sản phẩm được triển khai áp dụng đối với khách hàng cá nhân gửi tiền VND từ 20 triệu đồng trở lên, với kỳ hạn là 3, 4, 5, 6, 7, 14,

21, 24, 28, 29 ngày và từ 1 tháng đến 60 tháng.

=> KH tham gia sản phẩm sẽ nhận được lãi suất hấp dẫn lên đến 5%/năm đối với các kỳ hạn ngày và 13%/năm đối với kỳ hạn từ 1 tháng trở lên

Tiền gửi linh họat – lãi suất tối

BẢNG LÃI SUẤT

TIỀN GỬI LINH HOẠT – LÃI SUẤT TỐI ĐA

Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) trân trọng thông báo:

Lãi suất áp dụng đối với Khách hàng là cá nhân tham gia mở mới

TIỀN GỬI LINH HOẠT - LÃI SUẤT TỐI ĐA kể từ 13h00 ngày 27/06/2012 như sau:

Kỳ hạn hàng tháng Lĩnh lãi

(%/năm)

Lĩnh lãi hàng quý (%/năm)

Lĩnh lãi hàng

6 tháng (%/năm)

Lĩnh lãi hàng năm (%/năm)

Lĩnh lãi cuối kỳ (%/ năm)

Kỳ hạn

Lĩnh lãi hàng tháng (%/

năm)

Lĩnh lãi hàng quý (%/

năm)

Lĩnh lãi hàng 6 tháng (%/năm)

Lĩnh lãi hàng năm (%/năm)

Lĩnh lãi cuối kỳ (%/năm)

HUY ĐỘNG VỐN QUA TIỀN GỬI

3. TIỀN GỬI TIẾT KIỆM:

Có 2 hình thức cơ bản:

+ Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

+ Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Đây là các khoản tiền tạm thời nhàn rỗi hoặc chưa được sử dụng trong các tầng lớp dân cư.

Chiếm giữ vị trí hàng đầu trong nguồn vốn của Ngân hàng

Mục đích: bảo toàn và sinh lời

Tận dụng cơ hội này, ngân hàng đã chuyển đổi kỳ hạn, tích tụ và tập trung vốn lại và đem cho vay

 => thực hiện được vai trò trung gian của mình

 => biến tiết kiệm thành đầu tư

TIỀN GỬI

TIẾT KIỆM:

Nguồn  tiền  gửi  này  mang  tính  chất  ổn  định,  chắc  chắn,  chủ  động  mặc 

dù  lãi  suất  và  chi  phí  cao  hơn.  Tuy  nhiên  các  ngân  hàng  luôn  xác  định  đây  là  nguồn  an  toàn  nhất,  đảm  bảo  nhất  và  cũng  là  chủ  đạo nhất đối với nguồn vốn  của họ.

TIỀN GỬI TIẾT KIỆM, NHẬN QUÀ VÀNG

TIỀN GỬI TIẾT KIỆM, NHẬN QUÀ VÀNG

Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) trân trọng thông báo:

Lãi suất áp dụng đối với Khách hàng cá nhân tham gia mở mới sản phẩm

tiền gửi dự thưởng “GỬI TIẾT KIỆM, NHẬN QUÀ VÀNG” kể từ ngày

14/09/2012 như sau:

VND USD EUR AUD

-CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN KHÁC

1 Vay vốn ngân hàng:

2 Vay nợ cá nhân:

Nhược điểm: lãi xuất cao

CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN KHÁC

3 Phát hành cổ phiếu:

 Ưu điểm: tính thanh khoản cao

 Nhược điểm: tính rủi ro cao

4 Góp vốn liên doanh:

 Ưu điểm:chia sẻ công nghệ và tài sản

 Nhược điểm: mục tiêu của các đối tác trở lên không tương thích

5 Chiếm dụng:

 Ưu điểm: sử dụng quỹ tiền mặt của mình cho mục đích khác

 Nhược điểm: ảnh hưởng đến uy tín của doanh nghiệp

THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA HÌNH THỨC

HUY ĐỘNG VỐN BẰNG TIỀN GỬI

THUẬN LỢI:

+ Số lượng vốn lớn cho các dự án đầu tư

hoặc cho các công ty nhà nước, người chủ

quản lý không cần quan tâm nhiều đến khả

năng huy động vốn của mình vì đã có sẵn vốn

từ ngân sách cấp

+ Chi phí huy động vốn thấp

+ Nguồn vốn huy động từ nội bộ thường có chi phí cơ hội thấp do đó an toàn hơn cho chủ đầu tư trong quá trình đầu tư

+ Vốn được tài trợ bởi chủ sở hữu của các

cá nhân, doanh nghiệp

KHÓ KHĂN:

+ Trong quá trình sử dụng vốn, khách

hàng không quan tâm nhiều đến hiệu quả của đồng vốn, gây ra tình trạng lãng phí vốn, sử dụng vốn vào các khoản mục không cần thiết, đồng vốn không sinh lời

+ Tuy nguồn vốn lớn, nhưng không tập trung, đòi hỏi ngân hàng phải có chính sách thu hút rộng rãi.

Kết luận

SCB thường xuyên cải tiến không ngừng nổ lực sáng tạo, đầu tư, nhằm đem đến cho KH những sản phẩm, dịch vụ tài chính hiệu quả, tiện ích vượt trội để từ đó mang lại lợi ích cao nhất, đáp ứng tối đa những nhu cầu chính đáng của khách hàng, đồng thời đưa SCB trở thành thương hiệu NH Việt Nam được mọi người tin dùng